Apertura de cuenta en Interactive Brokers

Proceso, plazos y consejos

Apertura de cuenta en Interactive Brokers

Como ya sabéis, a primeros de mes iniciamos el proceso de apertura de cuenta en Interactive Brokers. Os dejamos aquí información de los pasos que hay seguir y de los plazos.

El proceso seguido ha sido para una cuenta conjunta con un traspaso de cartera (por empezar aún…). No será un artículo tan detallado como me gustaría porque no pude ir haciendo screenshots de todo durante el proceso. Así que, os pido disculpas por ello.

Antes de empezar

Me he permitido el lujo de daros unos consejos antes de empezar:

  • Tener a mano una copia digitalizada del documento identificativo que vayáis a usar para abrir la cuenta: DNI, Pasaporte o Carné de conducir.
  • Tener a mano un documento digitalizado de prueba de domicilio: factura de la luz, del gas, del agua, de internet, extracto bancario…
  • Antes de empezar, abrir una sesión de chat con algún operador. Seguramente necesitaréis su ayuda a lo largo del proceso.
  • Hacer uso de los botones de ayuda. Son muy útiles y la información que dan es super detallada.
  • Una buena silla o sillón y un café/refresco/té. El proceso es largo y cansino.
  • No estéis mucho tiempo inactivos. Se perderá la sesión y tendréis que empezar desde el principio.
  • No uséis caracteres especiales (como la ñ) ni tildes. No las reconoce.
  • Si vais a hacer traspaso de cartera, sería muy útil que tuvierais impreso un extracto de cartera. De este modo os será más fácil meter los valores.

Apertura de Cuenta

Lo primero es pinchar en ABRIR CUENTA -> Inversor u operador individual

cuenta en Interactive Brokers
Lo que hacemos es iniciar una solicitud:


Como se puede observar, hay diferentes tipos de cuentas. En el recuadro he marcado las dos más típicas pero hay más. Tranquilos, más adelante tendréis todos los tipos con una explicación detallada de cada uno de ellos.

Al pinchar en Iniciar Solicitud, nos aparece esta pantalla:


Lo primero que hay que hacer es crear el usuario. Para ello te piden 3 datos muy básicos: la dirección de email, un nombre de usuario (tendrás que hacer login con él) y una contraseña. Además, tendrás que especificar el país de residencia.

Una vez rellenados los datos, nos debemos encontrar ante esta pantalla resumen:

Verificación de Email

El siguiente paso es verificar el email. Este paso es obligatorio. No se puede avanzar en el proceso si no se verifica antes el email. Para ello, deberíamos haber recibido un correo como este:


Al hacer click en el botón se verifica el email. Ya podemos continuar con el registro.

Tipo de Cliente

Tras verificar el email, nos redirigen a esta otra página para poder seguir con el registro. Aquí tenemos los siguientes campos:


1.-
Tipo de cuenta: nosotros elegimos Conjunta. Al hacer esto, aparece la opción número dos.
2.- Tenemos varias opciones: Bienes comunales, Copropietarios con derechos de supervivencia o Cotitulares. Elegimos esta última opción.
3.- Aquí hay que meter el porcentaje de titularidad de cada uno. No tengo ni idea qué cuestiones fiscales tendría poner distintos porcentajes, pero nosotros, para hacerlo como se hace en España con las cuentas conjuntas, decidimos meter 50 en cada campo.
4.- Divisa base de la cuenta. Como nosotros vivimos en Euros, pues elegimos el EURO.
5.- Este botón es muy muy útil. Contiene información muy detallada de cada campo. Os recomiendo que ante cualquier duda, le echéis un vistazo por está todo muy bien explicado.

En el último apartado (¿Cómo nos conoció?) hay que introducir algo, pues que aunque no es relevante ni importante, sí es obligatorio rellenarlo.

Datos de los titulares

Es momento de empezar a rellenar los datos personales de cada uno de los titulares:


Como se puede observar arriba del todo, en el recuadro salmón, ya nos han asignado un numero de cuenta (suelen empezar por U21). En esta pantalla tenemos que rellenar los datos del primer titular. Cuidado con esto, porque si hemos metido porcentajes de titularidad distintos, hay que asegurarse bien que la persona que actúe como titular 1, sea la que queremos que tenga el porcentaje de titularidad que hemos especificado para el titular 1. En nuestro caso, al ser los porcentajes iguales, no hay problema.

Son todos datos personales simples. Seguimos rellenando:


Más datos:


1.- ¿Tiene un número de identificación fiscal? Yo marqué esta opción como NO y el campo de Número de Identificación Fiscal se deshabilitó.
2.- Tipo de identificación: Podéis poner el DNI, Pasaporte o Carné de Conducir, pero tenéis que tener en cuenta que más adelante hay que adjuntar dicho documento, por tanto, meter uno que podáis adjuntar o no podréis abrir la cuenta.
3.- Tipo de cuenta: este es uno de los pasos más importantes. Tienes 3 tipos: Efectivo, Margen y Margen de Cartera. Las dos primeras son estándar y muy parecidas a las que ofrece, por ejemplo, DeGiro. En cualquier caso, la ayuda (signo de interrogación) lo explica a la perfección. Nosotros seleccionamos Margen.

Es turno ahora de las preguntas de seguridad:


Una vez completadas, pinchamos en Continuar y nos presentará con el mismo formulario pero para el segundo titular. En este caso, el formulario es más corto, pues no contiene la información de cuenta (ya que eso ya se eligió antes) ni las preguntas de seguridad. Todo lo demás es exactamente igual y hay que rellenarlo de la misma manera.

Sí contiene una sección extra:


Esto es por si el segundo titular quiere crear un nombre de usuario de acceso diferente a la misma cuenta. Nosotros consideramos esto redundante, pues ambos accedemos con las mismas credenciales y no hay diferencia entre esto o crear un usuario para cada uno. Por tanto, decidimos no crear un nuevo usuario.

Información Regulatoria

Continuamos con el proceso y nos encontramos con la Información Regulatoria. Esta es una de las páginas que más tiempo lleva completar. Es bastante compleja y la ayuda es imprescindible:


Si en Experiencia de Inversión eliges Opciones y no cumples con los requisitos que IB impone (ni idea de cuales son), tienes que hacer un examen sobre opciones. Ese fue nuestro caso. Pero tranquilos, que el examen es más una pérdida de tiempo que otra cosa, pues para pasar de pregunta tienes que elegir la correcta, y si fallas, tienes que volver a elegir…


En Países de Negociación, se eligen aquellos en los que tengamos intención de operar. Es importante pero tampoco demasiado, ya que se pueden cambiar a posteriori, así que no os martiricéis si no sabéis si incluir o no un determinado mercado.

Certificados de Residencia Fiscal

Esta pantalla resumen es el W-8BEN. Interactive Brokers lo rellena automáticamente al crear la cuenta. Un 10 en este sentido. Como se puede observar, no hay que rellenar nada, ya que se ha autocompletado con los datos personales introducidos antes. Esto se realiza para ambos titulares.

Acuerdos Generales y Declaraciones

En esta sección hay que leer y lo único que tenemos que rellenar es la firma:


Para ello, hay que meter en el campo el nombre tal cual aparece justo encima.

Con esto, hemos completado el proceso de registro. A nosotros, este proceso nos llevó algo más de una hora. Es un proceso bastante largo comparado con otros brokers online. El tener que consultar la ayuda muy a menudo y tener que hacer un examen sobre opciones, incrementa el tiempo, obviamente.

Traspaso de Fondos o Posiciones

El siguiente paso es proceder al traspaso de fondos o posiciones. Como sabéis, hacen falta 10.000€ en efectivo o acciones para poder abrir la cuenta. En este caso, nosotros elegimos el traspaso de posiciones, por lo que será eso lo que expliquemos aquí.



IMPORTANTE: Las pantallas de este proceso pueden variar, porque no cogí capturas durante el proceso original. He tenido que simular otro traspaso yéndome al menú correspondiente. En cualquier caso, el proceso es exactamente el mismo.

Lo primero es elegir el método de transferencia. Tenemos múltiples opciones en el menú desplegable. Como nosotros tenemos acciones Españolas y Europeas (alemanas, para ser más exactos), seleccionamos Activos Internacionales:

Si no estáis seguros de qué opción escoger, no hay problema. Seleccionar la que creáis que mejor se ajusta y os aparecerá una pantalla como esta:

Ahora seleccionamos el tipo de transferencia. Seleccionamos Depósito. En instrucción, elegimos Añadir Instrucción Nueva:

En la primera parte veremos los datos de nuestra cuenta. Debemos darle un nombre para identificarla. En la segunda sección hay que añadir todos los datos de tu broker actual y desde el cual quieres hacer el traspaso de valores:

Aquí hay varias cosas importantes. Recomiendo encarecidamente rellenar esta sección con el chat de atención al cliente abierto preguntando todas las dudas. Es mejor tardar el doble en rellenar esto pero hacerlo bien a que nos cancelen la transferencia por haber introducido un valor erróneo.

Número de cuenta: En DeGiro no existe tal cosa, a cambio tenemos el nombre de usuario. Ese es el que hay que poner en este campo. Básicamente, lo que identifica tu cuenta en el broker de manera unívoca, ya sea un nick, un número de cuenta o un ID.

Título de la cuenta: es, en realidad, el Titular de la cuenta. Es importante que aquí pongáis el nombre del titular tal y como aparece en el broker de partida.

Nombre de contacto: para DeGiro me dijeron que no hacia falta especificarlo porque no se dirigen a nadie en particular. Imagino que para el resto de brokers será así, pero no puedo garantizarlo. Lo mismo pasa con el teléfono y fax. En Correo Electrónico puse el de clientes@degiro.es.

3 últimas preguntas: importantísimas. Están mal redactadas, incluso en inglés. Se refieren a si en el momento del traspaso tienes dinero prestado a margen, posiciones cortas abiertas u opciones. No se refiere a si tu broker lo permite. Cuidado con esto, porque una mala interpretación de las mismas puede acabar con la solicitud denegada.

Una vez terminado con esto, en Instrucción seleccionamos la que acabamos de crear y procedemos a indicar las posiciones a traspasar:

Lo primero es seleccionar el tipo de activo. En este caso, Acciones / ETF.

Como se puede observar, podemos buscar por Símbolo, ISIN o CUSIP. Os recomiendo buscar por Símbolo (Ticker). Es mucho más rápido y cómodo.

Además del Símbolo, hay que indicar el número exacto de acciones que se tiene. El resto, no hace falta. Le damos a buscar y nos aparece algo así (para el ejemplo he usado IBE y 100):


En este caso me aparecen solo dos, pero es probable que aparezcan hasta 4 y 5 diferentes. Tenemos que seleccionar el correcto. Cuidado porque al pinchar en circulito de la izquierda, se selecciona automáticamente, así que si te equivocas, tendrás que borrar la entrada y volver a empezar.

Seleccionamos el activo correcto y nos encontramos con esta pantalla resumen:

Tenemos que repetir el proceso hasta incluir todos los valores que queremos traspasar. Aparecerán en la lista. Una ver añadidos todos, hay que volver a firmar. En la sección firma veremos un resumen de nuestra cuenta. Para firmar, igual que anteriormente, hay que meter el nombre tal cual aparece a la izquierda. En nuestro caso, al ser una cuenta conjunta, tienen que firmar ambos titulares.

Y ahora lo más importante de todo. Una vez solicitado el traspaso, se generará una hoja resumen: La carta de autorización de traspaso. Esta carta hay que imprimirla, firmarla, escanearla y mandársela directamente al broker de partida solicitando el traspaso de cartera. Interactive Brokers no solicita el traspaso por ti.

Subida de documentos

A partir de aquí tengo que seguir de memoria, consultando los apuntes que cogí en su día y sin capturas de pantalla. Por tanto, la información puede no ser completa o algo imprecisa. Disculpas por adelantado.

Una vez solicitado el traspaso de cartera o de fondos, hay que verificar la cuenta con la subida de documentos. En este caso hay que adjuntar dos por cada titular:

  • DNI, Pasaporte o Carné de conducir (dependiendo de cual se eligió a la hora de abrir la cuenta).
  • Prueba de dirección: Un documento en el que aparezca tu dirección junto a tu nombre. Te vale prácticamente cualquier cosa: factura de luz o agua, de teléfono, extracto bancario, suscripción a algo…Siempre que sea de los últimos 6 meses (si no recuerdo mal).

Si la cuenta es conjunta habrá que realizarlo para ambos titulares.

La subida es rápida, si bien no son revisados de inmediato, sino que tardan unas horas en hacerlo.

Paquetes y suscripciones

Aquí puedes elegir entre profesional o no profesional. Este apartado es para el tema de las suscripciones a mercados, tiempo real y demás.

Acuerdos y declaraciones de riesgo

Documentación típica de cualquier broker en el que se avisa de los riesgos de la inversión y tal.

Método de Seguridad Extra

Este es el último paso. Se requiere un método extra de seguridad. Te dan a elegir 2, tarjeta de coordenadas (como Self Bank) o la IB Key App. Nosotros elegimos esta última para evitar retrasos debido al envío de la tarjeta.

IB Key App es una aplicación propia de IB que se asocia a tu cuenta y tu número de teléfono. Debes seleccionar un PIN y cada vez que vas a hacer login, te llega una notificación a tu teléfono asociado donde se encuentra instalada la app. Pinchas, se abre la App y te pide el PIN. Al introducirlo, la App se cierra y el sistema de loguea.

Es bastante coñazo tener que hacer esto cada vez que quieres loguearte, pero a la vez es un método bastante seguro. He preguntado en atención al cliente y este método extra de seguridad es obligatorio al acceder a la sección de gestión de cuenta (cualquier trámite relacionado con la configuración de cuenta). Sí que se puede eliminar de la plataforma de trading.

Cronología

  • Lunes por la mañana: realizamos el registro.
  • Miércoles por la mañana: IB nos escribe diciendo que la prueba de dirección aportada por uno de nosotros no es válida. Adjuntamos el contrato de Endesa, pero no valía, tiene que ser una factura. Mandamos la factura.
  • Miércoles al medio día: IB nos confirma que la documentación aportada es válida y que nuestra cuenta está en proceso de revisión.
  • Jueves por la mañana: IB nos confirma que la cuenta ha sido aprobada.

Espero que os sirva de ayuda y cualquier duda o pregunta que tengáis, dejadla en comentarios como siempre.

Poco a Poco…

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4 comentarios en “Apertura de cuenta en Interactive Brokers

Proceso, plazos y consejos

  1. Magnífico reportaje, IPP, la verdad es que más gráfico y detallado, imposible.
    Me gustaría preguntarte por las motivaciones que te han llevado a abrir cuenta en Interactive Brokers para diversificar. Creo que ahora mismo manejas ING, Selfbank y ahora también IB. ¿Usarás IB sólo para acciones extranjeras? ¿Vas a terminar prescindiendo de ING o Selfbank? Yo todo lo tengo en el mismo broker, en Ahorro Corporación, pero reconozco que para las acciones extranjeras las comisiones de IB me atraen muchísimo.

    Por cierto, a nivel de garantías, ¿cuales son las de IB? ¿Es un broker solvente o es algo como DeGiro?

    A seguir así con el blog!!

    1. Buenas Mannel,

      Un placer verte por aquí ;). Muchas gracias por tus palabras. La verdad es que hemos intentado hacerlo lo más detalladamente posible teniendo en cuenta que es un proceso bastante largo y con muchas cosas a rellenar, por lo que es fácil pasar algo por alto u olvidarlo.

      Te contesto con mucho gusto. Interactive Brokers, como ya sabrás, viene a sustituir a DeGiro (tú mejor que nadie sabe cómo se las gastan los holandeses…). Efectivamente tenemos ING, Self Bank y ahora IB. Los dos primeros son para empresas españolas. ING es donde yo tengo mi cartera y donde sobrepaso la cobertura (aunque no me preocupa lo más mínimo, la verdad). Aquí tenemos empresas que pagan algún dividendo en scrip (entre otras) como Iberdrola, ACS o los bancos. Self Bank es donde tiene la cartera mi chica. Ésta es la que nos interesa engordar porque su situación fiscal es tal, que mientras más divis nos entren por ahí, mejor. La idea es no prescindir de ninguno de los dos en el corto/medio plazo. Estamos muy contentos con ambos, especialmente con Self Bank.

      Interactive Brokers es para la cartera extranjera: USA, UK y Europa (no España). Para el nivel de garantías te recomiendo este artículo de Cazadividendos: http://www.cazadividendos.com/revision-interactive-brokers/ Ahí tienes muchísima información.

      Creo que es el mejor broker online para carteras extranjeras. No he podido probarlo aún para opinar a fondo, pero la primera impresión es que no se parece en nada a DeGiro. IB tiene casi 40 años de historia, DeGiro solo 9. Además, el hecho de tener cuenta multidivisa es un super punto a su favor. Puedo traspasar mis libras directamente sin pagar comisión de cambio de divisa (que sería doble: Libras a Euros y luego a Dólares o Libras nuevamente en IB para comprar UK). Como digo, ni punto de comparación.

      La única pega por el momento son los 10€ de comisión mensual (de los que se van deduciendo las comisiones de compra/venta, que a nada que hagas un par de compras o 3 al mes, ya los gastas). Eso sí, al llegar a 100.000€, esa comisión desaparece.

      Por tanto, y para resumir: Españolas en ING y Self Bank. Extranjeras en IB. Con esto damos por cerrada la diversificación en brokers por una larga temporada (ojalá sea corta, señal de la bola de nieve se mueve muy rápido), que ya estamos cansados de tanto movimiento jejeje.

      Creo que he respondido a todas tus preguntas. Si no es así, dímelo y perdona.

      Un saludo!!

  2. Gracias IPP por tu detallada explicación de cómo abrir la cuenta. Mi intención en caso de que finalmente decida abrirla, será ingresar dinero directamente (vista la experiencia tuya y de otras personas con el traspaso de valores desde Degiro).

    Me permito hacerte las siguientes preguntas por si tuvieras la información, aunque no lo hayas utilizado.

    1- Para realizar transferencias, ¿son a una cuenta británica según he leído en algún sitio? Tu cuenta de origen, ¿debes haberla declarado antes en IB para que sepan que el dinero procedente de la misma es tuyo? En tal caso, ¿sólo puedes hacer transferencias desde esa cuenta origen?.

    2- En cuanto a la compra de acciones u opciones americanas, por ejemplo, ¿debes cambiar antes los € a $ por el importe que quieras comprar?¿Cuál es la comisión del cambio?

    1. Muy buenas Savrola,

      De nada ;). La verdad es que el traspaso está costando lo suyo. Todavía estamos esperando recibir los valores en IB, aunque ya nos han cobrado la comisión de traspaso y han vendido nuestras acciones en DeGiro…

      Trataré de contestarte lo mejor que pueda, pero te aviso ya que no voy a ser muy concreto porque no hemos podido usar la cuenta todavía:

      1.- No tengo ni idea si es una cuenta británica o no, pero me extrañaría. Imagino que tendrán cuentas en cada divisa, así que imagino que para transferir Euros lo harás a su cuenta en Euros. Yo pregunté en el chat para ir agilizando trámites y la chica que me atendió me dijo que podía transferir fondos desde cualquier divisa y cuenta, que tan solo tenía que añadir dichas cuentas en el menú Fondos -> Transferencias de fondos. Allí añadí dos métodos de pago, la cuenta española y la inglesa. Para transferir Euros o Libras según me convenga. Por tanto, puedes añadir tantas cuentas como quieras. No he probado a realizar ninguna transferencia, por tanto no te sé decir qué pasa después, pero sí sé que tienes que añadir primero la cuenta desde la que harás la transferencia. Imagino que luego te dará los datos de la cuenta bancaria hacia la que tienes que hacer la transferencia con un número de referencia específico (intuyo que es similar a como trabaja Transfer Wise).

      2.- Según he leído por varios sitios, hay 2 formas. La primera es realizar la compra sin cambiar antes de divisa. En este caso IB te cogerá los euros necesarios para comprar ese activo en dólares y te aplicará la comisión de cambio de divisa y el cambio oficial. La segunda es comprar tú los dólares cuando te convenga. Esos dólares irán a parar a tu cuenta en dólares en IB y podrás usarlos cuando quieras. Esto es lo que he leído por ahí, pero no te lo puedo confirmar de primera mano todavía, lo siento. La comisión es de 2 USD hasta 100.000 USD. Es decir, si traspasas 1.500 USD, por ejemplo, pagarás una comisión de traspaso de 2 USD que se deducirán de tu balance en moneda base (imagino que Euros en tu caso).

      Siento no poder ayudar más. En cuanto empecemos a operar podré darte más detalles y con más precisión.

      Un saludo!!

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