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ING broker: análisis de broker – 2020

En este artículo os vamos a hablar sobre ING broker. Vamos a hacer un pequeño análisis de este broker que es uno de los más utilizados en España.

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Lo primero que tenemos que decir es que nosotros somos clientes del broker Naranja desde hace varios años. Fue el primer broker que tuvimos y por tanto podemos dar una opinión fundada y basada en nuestra experiencia de más de 4 años trabajando con él.

*AVISO: ING no nos ha pedido que hagamos este artículo. ING no nos patrocina ni tenemos ningún tipo de acuerdo con ellos. Esto no es una recomendación de broker, es solo una revisión de un broker que puede ser de utilidad para la comunidad. Por favor, ten muy en cuenta la fecha de publicación del artículo ya que desde entonces han podido cambiar alguna de las condiciones o procesos aquí descritos. 

Si nuestro artículo te parece de ayuda y te ahorra tiempo y dinero, puedes invitarnos a un café para agradecérnoslo y motivarnos para seguir haciendo este tipo de artículos en el futuro :). ¡¡Gracias!!




¿Quién es ING? 

ING (hasta julio de 2017, ING Direct) es la marca de banca minorista de ING Bank NV, Sucursal en España, un banco perteneciente al grupo financiero neerlandés ING Group especializado en el modelo de banca directa o banca electrónica. Cuenta con 35,8 millones de clientes​ repartidos en 3 continentes.

ING opera en España desde 1999 como sucursal del grupo internacional y está, por lo tanto, sujeto a la supervisión del Banco de los Países Bajos. No obstante, está sujeto a la normativa del Banco de España y es miembro de la Asociación Española de Banca (AEB).

Por supuesto, está regulado y supervisada por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), figurando en el Registro de Entidades con el número 1465.

ING logo



Broker ING

ING es un broker español para poder operar en bolsa. Abrir una cuenta es totalmente gratuito y no tiene ningún coste de mantenimiento de la misma.

En ING broker solo se puede operar con Acciones, algunos fondos y ETFs. Es decir, en el broker naranja no podrás operar con otros productos como derivados, futuros, opciones…

El broker ING dispone de los siguientes tipos de órdenes: a mercado, limitada, por lo mejor, stop loss, stop beneficios y pérdidas y stop loss dinámico.

A continuación vamos a ver las diferentes opciones y características de ING broker.

Comisiones

Es lo primero que solemos mirar a la hora de contratar un broker. En este sentido, ING broker es un broker a tener muy en cuenta.

De compra/venta

Las comisiones de compra/venta en ING broker son:

NacionalesInternacionales
  • 8€ por operaciones hasta 30.000€
  • 0,2% del importe total para operaciones por encima de 30.000€

El canon de bolsa no está incluido en ninguna de las opciones. Los costes asociados son lo siguientes:

1. Valores pertenecientes al Ibex 35 con capitalización flotante superior a 10.000 millones de euros:

Hay que decir que esto es así para todos los brokers, ya que no es cosa de Renta 4, sino de nuestros «queridos» mandatarios.

Para el efectivo negociado en el día por un mismo cliente final, valor, y sentido, se aplica un canon variable del 0,003% sobre el efectivo negociado, con un mínimo de 1 euro.

2. Resto de valores:

ING broker Cánones de bolsa

Por ejemplo, por una compra de 1.500€ en mercado nacional, pagaremos una comisión de unos 11€.



  • Por operaciones de hasta 30.000 €/£/$:
    • UK: 20£ 
    • Europa: 20€
    • USA: 20$
  • Por operaciones de más de 30.000 €/£/$:
    • 0,2% del importe total

Los cánones y cualquier otro impuesto a las transacciones (como por ejemplo el Stamp Duty en UK) no están incluidos.

El tipo de cambio aplicado a las operaciones con divisas por parte de ING broker será el vigente en el mercado de divisas el día siguiente hábil al de la gestión más/menos el 0,5%.

Custodia

Este es otro de los puntos negativos de ING broker. ING cobra comisión de custodia:

  • 4€ por clase valor más IVA al semestre natural.

Es decir, 4,84€ por empresa que tengamos en cartera cada semestre. El cobro se realizará los siguientes 15 días hábiles a la finalización del semestre. Por ejemplo, si tenemos 20 empresas en cartera a finales de Junio, pagaremos 96,8€ de custodia.

Eso sí, hay que tener en cuenta que esta comisión de custodia es fácilmente evitable. Realizando una operación (compra o venta) de acciones o ETFs en cualquier mercado al semestre natural evitarás pagar la custodia de toda tu cartera. Solo las operaciones con Acciones o ETFs son tenidas en cuenta para saltarte la custodia. Es decir, no vale con hacer una compra o venta de derechos de suscripción, por ejemplo.

Si traspasas tu cartera y no has realizado ninguna operación hasta esa fecha, pagarás la parte proporcional de la custodia.

Pese a que la custodia puede ser evitada de una manera bastante sencilla, nosotros consideramos este punto de ING broker como un pero. Cuando estás empezando y solo tienes este broker esta comisión no te supondrá ningún problema, pero conforme vayas cogiendo experiencia, te verás obligado a operar 2 veces al año para evitarla, y dependiendo de tus circunstancias, esto puede convertirse en un problema.



Cobro de dividendos

ING broker no cobra comisión por cobro de dividendos. Ni españoles, ni extranjeros. Además, tampoco cobra comisión de cambio de divisa en el caso de los dividendos provenientes de empresas en otras divisas.

Muy bien ING aquí.

Eventos financieros

Tampoco cobra comisión por eventos financieros: splits, contrasplits, scrip dividends, primas…

Mantenimiento

El broker naranja no cobra comisión de mantenimiento como tal. En realidad ellos agrupan la de custodia, mantenimiento y administración de valores en una sola que nosotros hemos explicado ya en el apartado de custodia. Así que, todo lo que hemos dicho allí aplica también aquí.

Traspasos de cartera

ING broker admite traspasos de cartera tanto de entrada como de salida. No aplica comisión en los traspasos de entrada, pero sí en los de salida:

  • 0,2% por valor

Con un máximo de 6€ más IVA (7,26€ IVA incluido) por valor. No hay distinción de mercado, es decir, esta tarifa aplica a todas las acciones de tu cartera independientemente del mercado en el que coticen.

Ni bien, ni mal ING broker aquí. Lo normal.



Otras comisiones

El resto de comisiones más importantes que tiene ING broker son:

  • Mercado nacional:
    • Compra o venta en derechos de suscripción: 0,2% sobre efectivo, sin mínimo.
    • Venta en ofertas públicas de adquisición: 0,2% sobre efectivo, sin mínimo.
    • Compra en ofertas públicas de venta: 0,00%.
  • Mercado internacional:
    • Compra o venta en derechos de suscripción: 0,25% sobre efectivo, mínimo según mercado.
    • Venta en ofertas públicas de adquisición:0,25% sobre efectivo, mínimo según mercado.
    • Compra en ofertas públicas de venta: 0,25% sobre efectivo, mínimo según mercado.

Los mínimos para el mercado internacional son:

  • Alemania, Francia, Holanda e Italia: 25€
  • Bélgica, Portugal y Finlandia: 30€
  • USA: 25$
  • UK: 20£

A estas comisiones hay que añadirles los cánones de bolsa.

Queremos mencionar especialmente lo barato que es para operar con derechos en el mercado nacional. Es una gozada poder ampliar en los scrips de ACS o Iberdrola, por ejemplo, mediante la compra de derechos con estas comisiones tan bajas. Otros brokers te cobran la compra/venta de derechos como una compra normal de acciones. ING broker no, por lo que te permite hacer compras por valor de 300€, por ejemplo, sin que las comisiones te supongan ningún problema. Es lo que llevamos años haciendo nosotros.



Fondos de Inversión

ING broker también tiene fondos de inversión. Pero a decir verdad, su lista de fondos es muy limitada. A continuación os dejamos unos cuantos de los que puedes contratar, pero tampoco hay muchos más:

ING broker fondos de inversión

En cuanto a las comisiones, ING broker tan solo se limita a decir que los gastos estimados son de tan solo un 0,99%. Eso sí, dejando esta letra pequeña:

«El 0,99 % corresponde a la cifra estimada de comisiones y gastos anuales que el fondo podría incurrir según folleto donde se incluyen las comisiones de gestión y depositaria directas e indirectas, así como otros gastos del fondo como auditoria, tasas de CNMV, intermediación y gastos financieros por préstamos y descubiertos.»

Para ver la comisión que vamos a pagar, debemos entrar en la ficha de cada uno de los fondos. Por ejemplo:

ING broker fondo de inversión naranja moderado



Herramientas

ING broker ofrece las siguientes herramientas adicionales:

  • Plataforma interactiva de gráficos y cotizaciones: totalmente gratuita.
  • Tiempo real plus: 12,75€ + IVA trimestral (gratis si realizas más de 6 operaciones al trimestre natural).

Cobertura

ING broker está adscrito al fondo de garantías de inversiones holandés, que cubre hasta 20.000€ por titular y cuenta.

Cabe recordar que esta cobertura entraría en acción en caso de quiebra del broker si éste ha cometido un fraude en sus cuentas. Si el broker quiebra sin haber cometido ningún fraude, no entra la cobertura (simplemente traspasarás tu cartera a otra entidad independientemente de si esta está valorada en 10€ o 10 millones).

Fiscalidad

Aunque ING broker pertenece a un banco holandés, éste subcontrata sus servicios de broker a Renta 4, por lo que deposita los valores en España. Así pues no hay que presentar el modelo D6 ni el modelo 720. Además, pasa información fiscal a Hacienda y por tanto todos los datos deben aparecer en el borrador.

Esto no quita, como siempre repetimos, que sea nuestro deber el comprobar la exactitud de los datos pasados. No sería el primer broker (ni el último) que comete errores. Y nunca podemos olvidar que los únicos y últimos responsables de nuestra declaración somos nosotros mismos.

Plataformas

A ING broker se puede acceder por 2 plataformas diferentes:

  • Web: desde cualquier navegador con conexión a internet.
  • Aplicaciones nativas: a través de su app para iOS y Android.

Aquí tenemos que comentar que para ser un banco online, el broker naranja falla demasiadas veces a la hora de poder acceder, especialmente sus versiones nativas que es la que solemos usar.



Proceso de apertura de cuenta

Abrir una cuenta en ING broker es un proceso muy sencillo y rápido. Prometen que en 5 minutos tienes la cuenta abierta.

Además, puedes abrirte una cuenta en el broker naranja sin necesidad de ser cliente de ING previamente. Eso sí, cuando abras cuenta con el broker, ING te abrirá automáticamente una cuenta Naranja. Pero no hay por qué preocuparse, ya que esta cuenta no tiene coste ni comisión alguna. Pero es necesaria para poder transferir dinero al y desde el broker.

El registro se hace en 6 pasos:

  • Introducir tus datos personales.
  • Indicar tu domicilio.
  • Introducir tus datos laborales.
  • Seleccionar tu clave de acceso.
  • Identificarte digitalmente (necesitarás aportar el IBAN de una de tus cuentas bancarias).
  • Aportar tu DNI o tarjeta de residencia.

El proceso de alta se hace 100% online sin necesidad de acudir a ninguna oficina.

Si ya eres cliente de ING, el proceso es aún más rápido, puesto que no tienes que aportar documentación extra ni validad tus datos. Eso sí, la activación del broker ING podría tarda unos días.

Resumen

Hasta aquí esta revisión de ING broker. Veamos qué es lo que nos ha gustado y qué no a modo de resumen final.

Nos gusta
  • Variedad de tipos de órdenes
  • Broker de banco sistémico
  • Comisiones para la compra de derechos
  • Recibes las tarjetas de asistencia a las juntas
  • Fiscalidad simplificada
  • Sencillez de uso
No nos gusta
  • Comisión para las extranjeras muy alta
  • Comisión de custodia pese a poder evitarla
  • Cobertura
  • Escasez de productos con los que poder operar



Nuestra experiencia con ING broker ha sido muy variada a lo largo de estos casi 5 años. Es el broker con el que empezamos y lo consideramos un muy buen broker para iniciarse en la inversión en bolsa a largo plazo. Sin embargo, conforme vas adquiriendo conocimientos y experiencia, te das cuenta que es un broker muy normalito y los hay mejores y más potentes.

Las comisiones de compra son bastante altas, especialmente las extranjeras. Aunque para Españolas se mantienen en el rango de brokers con los que compite (Self Bank o ClickTrade, por ejemplo).

La comisión de custodia es  muy engañosa y la consideramos una trampa a largo plazo. Aunque es muy fácilmente evitable, conforme pase el tiempo y tengas más brokers (porque este se te va a quedar pequeño) esta comisión será un dolor de cabeza. A nosotros nos lleva pasando un par de años. Desde que abrimos cuenta en Interactive Brokers, dejamos de operar con ING salvo una operación obligada al semestre para evitar la custodia. Hemos aprovechado para quitarnos errores del pasado como bancos, OHL, BME…

Pero ya ha llegado un momento en el que no queremos vender nada más (salvo Telefónica, claro) ni comprar y sin embargo seguimos estando obligados a operar. Acabaremos traspasando la cartera a otro broker sin este problema.

La comisión para las operaciones con derechos de suscripción en el mercado nacional es una maravilla. Esta es la principal razón por la que seguimos teniendo cuenta con ellos.

ING broker aporta tranquilidad y seguridad por estar respaldado por un banco sistémico, quizás por eso se puedan permitir tener comisiones tan altas para el servicio de broker que ofrece, que tampoco es ninguna maravilla.

Para terminar, ING broker fue nuestro primer broker y primera opción. Ahora ocupa el tercer lugar entre nuestros 3 brokers. Es un broker excelente para empezar y para dormir muy tranquilo teniendo tu cartera con ellos. Es, por supuesto, un broker muy válido para la estrategia de inversión por dividendos.

Y tú…¿Conoces el broker de ING? ¿Operas con él? ¿Qué te parece? ¿Qué destacarías? 

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Poco a Poco…

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