Resumen Anual 2021

Pues ya está. Otro año que se nos ha ido volando. El sexto completo desde que comenzamos esta apasionante y bonita aventura. Como no podía ser de otra manera, toca hacer balance.

Para no faltar a nuestra tradición, os dejamos con el resumen anual 2021 y su correspondiente comparación con respecto al año anterior.

Ahorro

El ahorro de 2021 ha sido algo irregular pero excelente en su cómputo global. De hecho hemos superado con creces lo obtenido en 2020. Aunque claro, ese año nos pilló el tema pandemia como todos más o menos ya sabéis (y si no, échale un vistazo a esto: Historia de una pandemia).

Además se junta que la primera mitad del año estuvimos viviendo en Málaga, con lo que, aunque los ingresos fueron similares, los gastos fueron menores. Así las cosas, este es el porcentaje de ahorro desglosado por meses:

Resumen Anual 2021

El ahorro medio anual ha sido del 68,32% muy por encima del 58,01% de 2020, y muy muy por encima del 45,05% logrado en 2019. El incremento con respecto a 2020 ya lo hemos hablado. Destacar también la venta del coche por mudanza a Londres que nos ha dejado un buen pico. Todo hay que decirlo.

Si miramos un poco en detalle los números, vemos como la primera mitad del año el ahorro es espectacular (destacando Abril que es cuando vendimos el coche). Julio es el mes en el que nos mudamos a nuestro apartamento en Londres (fianza, mes por adelantado, compras para adecentar la casa…) y de ahí ese porcentaje tan tan bajo. Nos costó ahorrar ese mes, pero lo logramos.

A partir de ahí, nos costó algo estabilizarnos pero poco a poco lo hemos conseguido. Veremos qué nos depara 2022.

Ingresos

Los ingresos se han repartido de la siguiente manera:

Hablamos siempre de cantidades netas salvo que se indique lo contrario.

Lo primero que tenemos que comentar es que hemos ingresado un 102,32% más este año (en 2020 ingresamos un 20,4% menos que en 2019). Evidentemente, el cambio de trabajo con unos menores ingresos por ambas partes más el despido en Febrero 2020 y la pandemia, redujo mucho los ingresos de 2020, así que no era difícil superar los ingresos este año.

Mirando las partidas individuales tenemos:

  • Nóminas: el 66,89% del total de ingresos. El año pasado fueron mucho mayores (74,87%). Este dato es importantísimo porque lo que queremos es que nuestros ingresos alternativos supongan cada año más porcentaje de nuestros ingresos totales. Esa es la idea al perseguir la IF. Muy bien por nosotros.
  • Dividendos: el 6,02%. El año pasado fueron del 9,24%. Disminución importante aunque tiene su lógica. Al recibir menos ingresos el año pasado (menos de la mitad que este), los dividendos supusieron un porcentaje mayor. Si lo comparamos con 2019 (año «normal»), éstos suben. Como veremos más adelante, hemos aumentado los dividendos a doble dígito con respecto al año pasado. Aún así, hay mucho trabajo por hacer.
  • Webs: el 4,86%. Aquí incluimos todos los ingresos que directa o indirectamente generan nuestras webs. Este concepto sigue aumentando con respecto al año pasado (3,79%) (2,69% en 2019) principalmente porque seguimos a tope con la creación de webs de afiliación y los ingresos no paran de aumentar. Y eso que este blog aporta cada vez menos.
  • Ingresos extra: 22,22%. Incluyen cualquier otro ingreso que no encaja en otra categoría: ventas de segunda mano, devoluciones por promociones, intereses, venta del coche…

Este es el camino que tenemos que y queremos seguir. Las nóminas deben seguir bajando su peso en los ingresos y los dividendos e ingresos por webs incrementarlo.

Gastos

Este año han sido muy superiores a 2020. Es lógico teniendo en cuenta que hemos vivido 6 meses en Londres. Y ya os decimos que no es una ciudad barata para vivir jejeje.

Este año no podemos desglosar por partida ya que tenemos 6 meses de datos en Euros y 6 meses de datos en Libras. Y como comprenderéis, no vamos a pasar todos los Euros de 6 meses a Libras buscando el tipo de cambio de cada día.

Dividendos

Sexto año completo en bolsa. Este ha sido el resumen de dividendos (hablamos siempre de cantidades brutas):

La columna porcentaje hace referencia a la diferencia con respecto al año anterior. Así pues, podemos observar como este año ha sido algo irregular. En 2020 solo nos quedamos sin superar a 2019 en Mayo, y en 2021 han sido 3 meses en los que no hemos podido superar las cifras de 2020. Aun así se puede observar que hemos cobrado un 16,37% más que el año pasado. 

El porcentaje de gastos cubiertos por los dividendos en 2021 ha sido del 19,01% (sin contar PUTs). Esta cifra baja con respecto a la de 2020 (25,13%). Pero ya hemos dicho que esto es normal, ya que el año pasado los ingresos fueron muy inferiores y redujimos al máximo los gastos.

La progresión de los dividendos por meses es la siguiente:

Este es uno de esos gráficos que da gustirrinín ver, un año más. Prácticamente en todos los meses se puede ver la progresión creciendo en casi una perfecta progresión. Si al principio de nuestra andadura allá por 2015 nos pregunta qué tipo de gráfico nos gustaría ver en esta partida, quizás no lo imaginamos tan claro.

La progresión de los dividendos anuales es la siguiente:

Prácticamente el mismo comentario que para el anterior. Cada año nos cuesta un poquito más superar los ingresos del año anterior, pero creemos que esto es lógico y normal. La cartera tiene un tamaño importante y para es complicado poder superar los incrementos cada año. Mientras éstos sean a doble dígito, debemos estar muy contentos.

P.D. Los cuadraditos azules en la línea de progresión representan el total de dividendos brutos en euros cobrados cada año.

Aún estamos muy lejos del objetivo, pero sin duda estamos en el camino correcto para conseguirlo.

Movimientos

Este año ha habido muchísimos movimientos bursátiles. Ha sido el año en el que más hemos comprado, pero sobre todo en el que más hemos vendido. Hay que tener en cuenta que venimos también de 2 traspasos de cartera vendiendo y recomprando.

Ventas

Este año solo hemos realizado, nada más y nada menos, que 13 ventas. Record absoluto. Muchas de ellas por los traspasos como ya hemos dicho, pero otras por saneamiento de cartera.

Por traspaso de carteras:

  • Enagás
  • Inditex
  • Iberdrola
  • Ebro Foods
  • Red Eléctrica

Por saneamiento:

  • Daimler
  • BMW
  • Naturgy
  • Mapfre
  • ACS
  • Telefónica
  • General Electric
  • Unibail Rodamco

Como podemos observar, nos deshicimos de empresas cíclicas (aunque ya no tanto) como Daimler y BMW (también debido a sus reducciones de dividendo y exceso de retención en origen). También redujimos mucho la exposición a empresas españolas. Y por último 2 empresas que dejaron de pagar dividendo (bueno GE paga 0,01$ al trimestre…).

Las 5 españolas son, o bien vacas lecheras de las buenas, o empresones como Inditex que tiene que estar en cartera sí o sí.

Compras

Sin duda bastante más compras que ventas. Qué sorpresa…¿verdad? En total han sido 70 compras. 70. Setenta. Siete cero. Casi 6 al mes de media. Casi 3 veces las del año pasado (26). Una auténtica pasada.

Las enumeramos sin entrar en detalles:

  • Coca-Cola
  • 3M
  • Verizon (x3)
  • AT&T
  • General Mills
  • Reckitt Benckiser (x3)
  • IBM
  • Lockheed Martin (x3)
  • Iberdrola (vía derechos)
  • ACS (vía derechos)
  • Unilever (x2)
  • Bristol-Myers (x2)
  • Johnson & Johnson (x2)
  • McDonald’s (x2)
  • Pepsi
  • Cisco
  • BATs
  • Shell (x3)
  • Philip Morris
  • Abbvie
  • ExxonMobil
  • Walgreens (x2)
  • Nike (x2)
  • Altria (x2)
  • Intel (x2)
  • Starbucks (x2)
  • Microsoft
  • Merck (x3)
  • Mondelez (x2)
  • Kimberly Clark (x2)
  • Clorox (x4)
  • Ebro Foods (traspaso)
  • Enagás (traspaso)
  • Iberdrola (traspaso)
  • Inditex (traspaso)
  • Red Eléctrica (traspaso)
  • American Tower (x3)
  • Visa (x3)
  • Shake Shack
  • Amazon
  • Realty Income
  • Google

Muchísimas. Seguramente hayamos hecho al menos una compra en todas las empresas que llevamos en cartera (o casi).

Muchas empresas nuevas en cartera este año en el que por fin hemos añadido pesos pesadísimos como Nike, Visa, Amazon, Microsoft, Starbucks o Google.

Hay algo de trampa y es que también hemos vendido mucho, por lo que ese dinero ha sido reinvertido en otras empresas y eso cuenta como compra, claro. Aún así, sin contar el dinero obtenido con las ventas, hemos invertido un 120,68% más que el año pasado. Si contamos el dinero obtenido por las ventas sería un 279,91% más. Paladas de dinero. Que estamos en ese momento.

Despedida

Ha sido, sin ninguna duda, el mejor año en cuanto a inversión para nosotros. Y en cuanto a muchas otras cosas. Vida nueva, ciudad nueva e incluso trabajo nuevo para uno de nosotros.

Hemos conseguido controlar nuestros gastos pese a las dificultades y hemos obtenido una excelente tasa de ahorro. Y esto es muy meritorio teniendo en cuenta todos los cambios que hemos sufrido por el camino y vivir en la ciudad en la que vivimos.

Este ha sido un año de consolidación de una estrategia: las webs. Siguen aportándonos un buen cash cada mes que además es creciente. Algo más lento que los dividendos, pero creciente al fin de al cabo. En 2022 le daremos otra vuelta de tuerca intentando maximizar y diversificar estos ingresos. Esto, como todo en la vida, es cuestión de esfuerzo, constancia y tiempo.

Por último, el final de año nos ha servido para poner en práctica una nueva estrategia de venta de PUTs que, por ahora y toquemos madera, nos está aportando un extra de liquidez todos los meses. De momento solo lleva activa un par de meses, pero por ahora va como un tiro. Aún es pronto para evaluar su funcionamiento, así que hay que ser precavidos y no venirse arriba.

En el resumen de 2020, al final, decíamos esto: «Dicen que hay veces que hay que dar un paso atrás para poder avanzar 2. Creo que esa sería una muy buena cita para aplicar a nuestro 2020.«. Qué razón llevábamos. Y no hablamos solo desde el plano económico. Estamos en un gran momento en todos los sentidos.

¿Cómo os ha ido a vosotros 2021? ¿Ha sido un buen año en cuanto a inversiones se refiere? ¿Y el ahorro? ¿Habéis superado los dividendos de 2020? ¿Algunos ingresos extra?

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Poco a Poco…

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Pedro
Pedro
7 meses

Enhorabuena !
Nos gustaría saber más acerca de vuestra operativa con opciones

Gerard93
Gerard93
10 meses

Felicidades por la evolución de vuestra cartera. ¡Hacéis un gran trabajo!

Me complace ver como poco a poco bajáis el peso de sectores cíclicos para coger empresas de calidad como Nike, Alphabet, Visa, Mastercard, etc. Empresas sin deuda neta, con altos retorno sobre el capital invertido y que además presentan un crecimiento del dividendo anual altísimo (6-13% anual [excepto las que no reparten dividendo]). Sin duda alguna este tipo de empresas ante situaciones adversas de mercado deberían comportarse mejor que la media. 

En nuestro caso llevamos menos años que vosotros invirtiendo, pero lo suficiente como darnos cuenta de que las empresas de calidad deben ser consideradas.

Un saludo y muchas gracias por compartir vuestro esfuerzo y tiempo.

batinvestor
batinvestor
10 meses

Enhorabuena pareja!

Os sigo desde hace ¡año!, mucha constancia y mejora en vosotros.

En parte inspirado por vosotros he creado mi propia web para documentar mi progreso. La verdad, 2021 ha sido fantastico con aumentos increibles tanto de cartera como de patrimonio.

A seguir así y a por 2022!

batinvestor

Yin Dal
Yin Dal
10 meses

¡Sois pura resiliencia! Gracias por otro mes más.

Fernando Villegas Gomez
Fernando Villegas Gomez
10 meses

Enhorabuena por vuestro gran año, se os ve firmes y comprometidos con vuestro plan de IF. Mucho animo y gracias por el valor que aportáis con la web de IPP, sois modelo a seguir. A los particulares nos ayudan mucho artículos como el del 720, gracias también por actualizarlo año a año.

Próspero 2022!

Francisco
Francisco
10 meses

Buenos dís,

La cartera empieza a tener un tamaño importante…..no habéis pensado migrar l ¨parte americana¨a Charles Schaw? Lo digo por la cobertura. Yo sí lo estoy pensando.

Por segundo año,,,,gracias por el hilo del 720….qué haría sin vosotros?.

Y…..de qué son las otras webs? Igual serían interesantes.

Un saludo y seguir así.

Alberto GM
Alberto GM
10 meses

Buenos días, felicitaciones por los resultados conseguidos! Es increíble la tasa de ahorro que lográis y sin duda va incrementarse este año. En cuanto al aumento de dividendos la gráfica lo dice todo ¡enhorabuena!. Esta claro que éste es el camino. Yo he conseguido unos dividendos levemente superiores a los del año pasado y continuo con la «internacionalización» de mi cartera siguiendo vuestros consejos.
Una pregunta, se que sois accionistas de IBM y supongo que al igual que yo os darían unas acciones de Kyndryl ¿Qué habéis hecho con ellas? No las tenéis reflejadas en vuestra cartera. ¿Las habéis vendido? Y si es así ¿cual es el precio de adquisición de ellas? Por último decir que echo mucho en falta los comentarios de ILL porque con su fé total que muestra en la estrategia me da muchísimos ánimos y me motiva. Un saludo y a seguir así.