Resumen de Enero 2020

Hemos comenzado el año como un tiro. Nos hemos sorprendido muy gratamente al hacer números y ver nuestra tasa de ahorro.

Pese a no privarnos de nada (incluso hemos comprado nuestras primeras entradas para un espectáculo), ingresar menos vía nóminas y vivir en una ciudad más cara, hemos conseguido mantener el ahorro en unos niveles espectaculares.

Además, los dividendos siguen entrando mes a mes y cada vez con más volumen.

Sin más dilación, pasamos a ver en detalle cómo nos ha ido este mes con el resumen de Enero 2020.

Operaciones

Como siempre, comenzamos con las operaciones. Como ya sabéis, hemos dado un giro radical a nuestra hoja de ruta a medio plazo y reducido drásticamente la cantidad destinada a inversión.

Aún así, algunas operaciones sí hemos realizado.



Compras

Este mes hemos hecho solo 2 compras.

Una nueva incorporación en cartera:

  • Empresa: Unilever
  • Fecha: 08/01
  • Precio compra sin comisiones: 49,9€
  • Dividendo: 1,43€
  • Rentabilidad por dividendo: 2,87% (2,33% neta)

Primera compra en el gigante del consumo defensivo: Dove, Axe, Rexona, Signal, Skip, Timotei, Tresemmé, Breeze, Lipton, Hellmann’s, Knorr, Cornetto, Magnum, Ben&Jerry’s…Y un sin fin de marcas más.

Compradas en Holanda porque queríamos consumo defensivo en Euros, ya que la mayor parte del mismo lo tenemos actualmente en Dólares.

En cuanto al precio no es que sea una maravilla. Más cerca de mínimos anuales que de máximos, con una RPD inicial baja y un payout más que bueno (entorno al 40%). Lo que buscamos con Unilever es empaque y estabilidad en la cartera.

Unilever es la empresa número 46 en cartera.

La segunda compra se destinó a ampliar en una de las pocas que se podían comprar en ese momento:

  • Empresa: Walgreens
  • Fecha: 24/01
  • Precio compra sin comisiones: 52,1$
  • Dividendo: 1,76$
  • Rentabilidad por dividendo: 3,51% (2,85% neta)

Dudábamos mucho entre ésta y Exxon, y finalmente nos decantamos por ampliar Walgreens. La ampliación ha sido pequeña, como un tercio de una compra normal, pero no queríamos tener la liquidez parada teniendo donde ponerla a trabajar. Recordad que somos de estar 100% invertidos.

Además, compramos un puñadito de derechos de Iberdrola en su tradicional scrip dividend para completar una acción más. Ya sabéis que llevamos mucho tiempo acumulando Iberdrolas cogiendo acciones en sus scrip dividends. A lo tonto ya hemos completado 2/3 de la posición habiendo hecho un par de compras en el valor (el resto ha sido cogiendo acciones en sus scrips).



Ventas

Este mes no hemos realizado ninguna venta.

Venta de PUTs

Aunque las PUTs se están convirtiendo cada vez más en un pilar fundamental en nuestro camino, este mes hemos decido no vender ninguna.

Febrero es un mes cargado de presentación de resultados y vender una PUT ahora mismo sería jugar a la ruleta rusa. Puede salir muy bien, pero como salga mal, nos avería el inicio de estrategia. Ahora no nos podemos permitir correr estos riesgos y mejor dejarlo estar hasta que pasen los resultados y veamos. Seguramente podamos vender buenas PUTs una vez pasada la campaña.

Lo que sí ha pasado ha sido la expiración de dos de ellas: Altria (40$) y Archer Daniels (37$). Como es lógico, no nos han ejecutado porque siempre han estado muy lejos del strike. Así que, cobramos las primas íntegras y liberamos margen 🙂

Dividendos

Este mes hemos cobrado:

  • Realty Income
  • Red Eléctrica
  • Pepsi
  • Glaxo
  • Altria
  • Philip Morris
  • National Grid
  • Disney 
  • Cisco
  • General Electric

10 pagos que han contribuido a superar los ingresos del año pasado en un 40,11% (cantidades brutas).

Como viene siendo habitual, nos gusta ver el porcentaje de ingresos y gastos que suponen los dividendos cobrados:

  • Los dividendos de este mes han supuesto el 6,60% de nuestros ingresos.
  • Los dividendos de este mes han cubierto el 14,86% de nuestros gastos.

Empezamos el año con fuerza, superando el inicio de 2019, que recordemos, fue nuestro mejor año bursátil. Los dividendos han cubierto casi el 15% de nuestros gastos en esta cuesta de Enero. Nada mal…

Ahorro

Hemos empezado el año como un tiro. Estamos muy contentos porque, pese a bajar ingresos fijos y subir gastos fijos, la tasa de ahorro ha sido muy buena.

Los gastos más importantes de este mes han sido (el % indica el porcentaje sobre el total de gastos):

  • 7,62% – Gasolina: con la mudanza a finales de Diciembre/principios de Enero, se disparó el gasto en viajes de un sitio a otro. Además, saldamos las deudas con nuestros padres (que nos echaron varias manos) pagándoles (como no podía ser de otro modo) todos los gastos de desplazamiento.
  • 36,7% – Alquiler: este es la primera y última vez que lo ponemos para ver lo que supone cada mes. Como ya hemos dicho, nos ha subido, pero no demasiado. De hecho creemos que nos ha subido lo minimísimo que podía hacerlo. Cada vez más contentos con el piso (obviando el tema ruidos).
  • 11,26% – Salidas: ya lo avisamos. Nos gusta salir y aunque no tenemos vicios caros, esta ciudad tiene muchas opciones. Se comerá, como siempre, gran parte de nuestro ingreso mensual.
  • 3,58% – Gastos casa: aquí incluimos todos los gastos necesarios para terminar de poner a punto nuestro nuevo hogar: algún mueble, cortinas, bombillas…
  • 4,33% – Ejercicio: Sheila se ha apuntado de nuevo al gym (más caro que antes, como es lógico, pero ni punto de comparación entre uno y otro) y yo he empezado a coger rutinas de fútbol y tenis. Encantados con este gasto. Es de los que no duele (emocionalmente, claro jejeje).
  • 4,52% – Espectáculos: ya empezamos. Hemos sacado entradas para ver a Pablo López en Junio. Aquí nos encanta gastar (gastar = invertir). Será una constante.

Con estos gastos, el ahorro de este mes se ha situado en un 57,28%. No se puede empezar de mejor manera el año. Insistimos, pese a haber pasado de dos sueldos a uno y siendo este uno sensiblemente menor a lo que era. Muy muy contentos.


Ingresos extra

Consideramos ingresos extra aquellos que no son las nóminas.

Bastantes este mes (el % indica el porcentaje sobre el total de ingresos) ya que Sheila está a tope con Wallapop y Vinted:

  • 6,60% – Los dividendos.
  • 1,99% – Blog.
  • 1,93% – Hemos vendido 3 cosas por Wallapop y Vinted.
  • 1,74% – Referidos, afiliados…
  • 15,04% – Nuestra antigua casera nos ha devuelto la fianza (te echamos de menos!!).

El tema de la fianza falsea un poco los ingresos, pero no deja de ser un dinero que nos ha entrado y hay que reflejarlo como tal. Como siempre, bastante contentos con este apartado. Por poco que aparezca aquí, hay que sentirse super orgulloso porque denota interés y esfuerzo en cambiar las cosas y mejorar nuestra salud económica.

Estrategia a medio plazo

Si ya dábamos prácticamente por perdida toda opción de conseguir el objetivo, ahora con la nueva hoja de ruta marcada, más todavía. Aún así, seguiremos monitorizando algunos meses más a modo de experimento y sobre todo para no olvidarnos.

Actualmente va así:

  • Hemos logrado ya un 27,33% del objetivo

Al igual que el mes pasado, vamos a compararlo con el progreso medio que deberíamos tener a estas alturas. A modo de recordatorio tenemos:

Como nos hemos marcado dos periodos, hemos hecho 2 cálculos:

  • A 2 años:
    • 100/24 meses = 4,17% por mes.
  • A 3 años:
    • 100/36 meses = 2,78% por mes.

Así pues, como Enero es el mes 7 de la estrategia (empezamos en Junio), tenemos:

  • A 2 años: 4,17*7 = 29,19%
  • A 3 años: 2,78*7 = 19,46%

Seguimos por encima de los objetivos marcados a 3 años. Sin embargo, la brecha se va a ir reduciendo cada vez más. Por lo pronto ya no cumpliremos a los 2 años como sí ocurría el mes pasado. Es normal. A ver hasta dónde llegamos.

Hoja de ruta

Muy marcada por la idea de adquirir una casa en propiedad a medio plazo. Aún así, todos los comentarios recibidos a dicha idea (¡gracias!) nos han hecho reflexionar (como pretendíamos publicando la entrada) y es probable que refinamos el proceso un poco más. Tenemos un meeting pendiente.

Aún así, seguiremos mirando mucho más hacia el colchón para la entrada que hacia a la inversión.


Despedida

Hasta aquí el resumen de Enero 2020.

Hemos comenzado muy bien el año. El ahorro conseguido este primer mes nos ha sorprendido bastante, la verdad. Esperábamos cifras más bajas. Y eso que ha habido gastos iniciales que no vamos a volver a tener y que aún andamos en proceso de bajar. Como por ejemplo, bajar la potencia y discriminación horaria en la factura de la luz. Lo que se traducirá en menores gastos.

A todo esto hay que sumar que Sheila sigue buscando trabajo. Las fechas para ello son super malas en su sector y de momento toca seguir esperando.

Los ingresos por dividendos siguen aumentado mes a mes y se hacen notar en la economía doméstica. Suponen una ayuda impagable.

Sin duda vamos por el buen camino. Tenemos que seguir así.

¿Qué tal habéis empezado vosotros el año? ¿Se os ha hecho dura la cuesta de Enero? ¿Ha sido un mes bueno en cuanto a dividendos? 

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Poco a Poco…

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