Revisión de Broker: Self Bank

Hace unas semanas hicimos una revisión de Interactive Brokers. Hoy le toca el turno a otro de nuestros brokers: Self Bank.

*AVISO: Self Bank no nos ha pedido que hagamos este artículo. Self Bank no nos patrocina ni tenemos ningún tipo de acuerdo con ellos. Esto no es una recomendación de Broker, es solo una revisión de nuestra propia experiencia con el mismo. Por favor, ten muy en cuenta la fecha de publicación del artículo ya que desde entonces, han podido cambiar alguna de las condiciones o procesos aquí descritos. 

Self Bank es un banco en línea español participado por Boursorama, filial de Société Générale, el gigante francés de los servicios financieros.

¿Para qué usamos nosotros Self Bank?

Self Bank lo usamos como broker principal para la cartera española de I’LL. No tenemos extranjeras y la idea es no tenerlas. Tenemos la llamada Cuenta Bolsa y evitamos la custodia poniendo nuestra cartera en alquiler.

No tenemos empresas que repartan el dividendo en Scrip (al menos por el momento y toquemos madera).

Llevamos trabajando con Self Bank un año ya y hemos realizado varias operaciones a lo largo de estos 12 meses con ellos.



Registro

El proceso de registro es rápido y sencillo pero la activación de la cuenta no demasiado.

Rellenar el formulario web es rápido y sencillo, pero a diferencia de IB que se hace todo el papeleo durante el proceso de registro, aquí no. Una vez rellenado el formulario, hay que imprimirlo, firmarlo y mandarlo por correo ordinario. Self Bank pone a tu disposición un servicio de UPS que viene a tu casa a recogerlo gratis.

Unos días después, te mandan la tarjeta de coordenadas necesaria para activar la cuenta. Mientras llega, te recomendamos realizar una transferencia por cualquier importe desde la cuenta asociada, ya que ambas cosas (tarjeta + transferencia) son necesarias para activar la cuenta.

Una vez hecho esto, tu cuenta queda 100% operativa.

Acceso

Nosotros hemos accedido a Self Bank a través de 3 canales diferentes:

  • Web: es el canal más completo de los 3. El acceso es algo molesto, pues hay que meter la contraseña a través de un teclado virtual en el cual se teclea a golpe de click, por lo que meter la contraseña es tedioso. Entendemos que esto mejora la seguridad pero es muy poco amigable para el usuario. Eso sí, no llega a ser el coñazo de la IB Key. Cada vez que accedes de un dispositivo nuevo, te mandan un sms al móvil con un código que debes introducir para loguearte.
  • App: la probamos una sola vez y no la hemos vuelto a utilizar. Os podéis imaginar por qué. Muy poco intuitiva y opciones muy limitadas. Desconocemos si ha mejorado en estos meses. Quizá le demos una segunda oportunidad.
  • Móvil: para nosotros es la mejor opción. Acceso rápido y sencillo. Tienes todas las opciones (al menos las necesarias para nuestra operativa). El sistema de movimientos por menús es muy poco intuitivo y algo complejo hasta que descubres el funcionamiento. Una vez superado esto, easy peasy.

Aunque hemos probado los 3 canales, nos quedamos con la versión móvil. Es la que solemos utilizar habitualmente.

Operativa

La operativa en Self Bank es bastante sencilla e intuitiva. No hay nada complicado ni escondido. Como característica especial que nos gusta, es que puedes indicarles que te manden un email cuando la orden se ejecuta.

revisión de broker

Como podemos ver, extremadamente fácil. Se elije el tipo de orden, la cantidad de acciones o el importe a gastar y si es limitada, la fecha de validez.

Podemos proteger la inversión poniendo stops y demás, pero además de que eso lleva un coste extra, no lo hemos usado nunca, por lo que no os podemos decir nada al respecto. Además, para nuestro tipo de estrategia, los stops loss no son útiles ni aconsejables.

Antes de enviar la orden, podremos elegir que nos avisen por email cuando se ejecute, como hemos comentado más arriba. También podemos elegir por sms, pero eso lleva un coste asociado como podéis ver.



Comisiones

El comentario general es que Self Bank tiene unas muy buenas comisiones. Ahora lo veremos con más detalle.

Cuando nosotros abrimos la cuenta, solo existía la Cuenta Bolsa. Hace unos meses sacaron un nuevo tipo de cuenta, la Sin Custodia. Las diferencias principales entre ambas son:

  • Cuenta bolsa:
    • Comisiones de compra/venta:
      • Españolas:
        • 3,95€ por operaciones hasta 1.500€.
        • 6,95€ por operaciones hasta 6.000€.
        • 8,95€ por operaciones hasta 60.000€.
        • 0,07% por operaciones superiores a 60.000€.
      • Extranjeras (Alemania, Francia, Holanda, UK y USA):
        • 14,95€ + 0,3% cambio de divisa (si aplica)
    • Custodia:
      • Españolas:
        • 4,95€ + IVA por mercado/mes/cuenta. Salvable si haces 3 operaciones al mes en el mismo mercado o pones en alquiler acciones por valor de al menos 5.000€. Ojo, poner en alquiler. No tienes por qué alquilarlas. Si te da miedo alquilar tus acciones, escoge el tipo de interés más alto (10%) y es bastante probable que nunca las alquiles. Nosotros tenemos puesta nuestra cartera al completo al interés más bajo y nunca nos han alquilado.
      • Extranjeras:
        • 0,10% anual sobre el efectivo (4,95€ mínimo) + IVA por mercado/mes/cuenta. Salvable si haces al menos 3 operaciones al mes en el mismo mercado. Es decir, si tienes acciones en UK y USA, debes hacer 3 operaciones en cada mercado para evitar la custodia.
    • Dividendos, cupones, splits y amortizaciones:
      • Gratis.

 

  • Cuenta sin custodia:
    • Comisiones de compra/venta:
      • Españolas:
        • 5€ por operaciones hasta 100€.
        • 12€ por operaciones hasta 30.000€
        • 0,15% por operaciones superiores a 30.000€
      • Extranjeras (Alemania, Francia, Holanda, UK y USA):
        • 15€ + 0,3% cambio de divisa (si aplica)
    • Custodia:
      • Gratis para todos los mercados sin condiciones.
    • Dividendos, cupones, splits y amortizaciones:
      • Gratis.

Podríamos resumir que la diferencia entre ambas cuentas radica en la custodia y las comisiones de compra/venta. Con la Sin Custodia te evitas la custodia sin condiciones pero a cambio tienes comisiones de compra/venta más altas.

Ambas cuentas son compatibles. Es decir, puedes abrir ambas. Lo que no puedes hacer es traspasar de una cuenta a otra aunque ambos titulares sean los mismos.

Como se puede ver, comisiones muy económicas. En nuestro caso, nos conviene más la Cuenta Bolsa, ya que solo tenemos acciones españolas en cartera, por tanto, solo tenemos que poner al menos 5.000€ en alquiler para evitarnos la custodia. A cambio tenemos comisiones de compra venta más bajas.

Si nuestra idea fuera tener también acciones extranjeras en cartera, optaríamos por abrir una cuenta Sin Custodia, pero no es el caso por el momento.

Dividendos

Ingresados a primera hora de la mañana en el día que toca. Sin retrasos. Sin problemas. Hablamos siempre de las españolas. No sabemos cómo se comporta el broker con los dividendos extranjeros. Si tardan en ingresarlos o cuánto.

Algo que hay que tener en cuenta es que cobran el 0,3% de comisión por cambio de divisa en cada dividendo.

Atención al cliente

Bastante buena. Tuvimos que recurrir a ella muy al principio por un par de mal entendidos con la operativa y sin problemas. Fueron rápidos solucionando el problema.

Les hemos contactado por teléfono y por mensaje (ellos lo llaman así). Por teléfono la espera fue prácticamente nula. Por mensaje suelen responder en el mismo día bastante rápido. Además, te notifican por email cuándo lo han hecho. De este modo no tienes que andar entrando en tu cuenta de Self Bank para ver si han respondido.

Cabe destacar la seguridad en la atención al cliente también. Llamé un día para una consulta sobre la cuenta de I’LL. Pese a tener las contraseñas, tarjeta de claves y demás, no me atendieron porque no era el titular de la cuenta. Me fastidió un poco en su momento, pero pensándolo con frialdad, me parece perfecto que no lo hicieran. Por mucho que yo tenga las claves…¿quién les dice a ellos que no las he robado? Chapeau.

Alquiler de Acciones

Lo primero que hay que dejar claro es que Self Bank no presta tus acciones.

Sin embargo, tiene un servicio por el cual se pueden alquilar y obtener una rentabilidad extra si se desea. Ésta es una característica solo de la Cuenta Bolsa. Además, como ya hemos comentado, poniendo acciones por valor de al menos 5.000€ en alquiler, te evitas la custodia en las españolas. En la cuenta Sin Custodia ni siquiera puedes ponerlas en alquiler.

Tienes varios tipos de interés para elegir a la hora de ofrecer tus acciones en alquiler. Éstos son 4%, 5%, 7.5% y 10%. La mitad es para Self Bank y la mitad para ti, por tanto serían 2, 2.5, 3.75 y 5% respectivamente. Como decimos, para saltarte la custodia en la Cuenta Bolsa debes ofrecer en alquiler acciones por valor del al menos 5.000€. La palabra clave es ofrecer. Es decir, ponerlas en el mercado de alquiler. No hace falta que te las alquilen para evitarla.

Puedes poner tus acciones en alquiler el 1 de Enero y ofrecerlas hasta el 31 de Diciembre. Esto es lo que hacemos nosotros para evitar olvidarnos un mes y que nos cobren la custodia.

Hay que tener en cuenta que Self Bank mirará a la hora de cobrar la comisión de custodia si tienes acciones ofrecidas en alquiler (o alquiladas) y el importe de éstas. Si es menor a 5.000€, te cobrará la comisión, si no lo es, no. Es decir, debes asegurarte que a final de mes tienes al menos 5.000€ en alquiler. Da igual si cuando las pusiste en el mercado valían más de 5.000€ o no. La verdad es que son algo opacos en este sentido y no dan mucha información al respecto.

Ejemplo: Imagina que pusiste 6.000€ en acciones en alquiler el 5 de Enero. A lo largo del mes, éstas bajan y pasan a valer, por ejemplo, 4.800€. A final de mes, Self Bank mirará cuánto tienes en alquiler, verá que es menos de 5.000€ y te cobrará la custodia.

De igual modo, si pusiste 4.000€ en alquiler y a final de mes éstas se han revalorizado y ahora valen 5.200€, por ejemplo, Self Bank no te cobrará custodia.

Creemos que lo más inteligente en este caso es poner en alquiler bastante más de esos 5.000€ para tener margen. Si no queréis correr con el riesgo de que os las alquilen, ponedlas al tipo más alto: 10% y listo. Os podemos decir que nosotros tenemos toda la cartera puesta en alquiler al tipo más bajo y nunca nos las han alquilado. La tenemos toda ofrecida en alquiler porque son acciones que nunca venderemos y por tanto podemos sacar una rentabilidad extra alquilándolas (o eso creíamos jejeje).

Si te las alquilan, no podrás venderlas hasta que te las devuelvan, pero seguirás cobrando los dividendos.


Cobertura

Este es un tema delicado y que ha generado cierta discusión.

Self Bank no está adherido al FOGAIN, por lo que es muy lícito pensar que no te cubre hasta 100.000€ en acciones. Sin embargo, Self Bank es una entidad de crédito (hablando en plata, un banco), por tanto no puede adherirse al FOGAIN, sino al FGD. El FOGAIN es para empresas o servicios de inversión como brokers online tipo DeGiro, ClickTrade o Renta4.

En este link de Wikipedia se puede leer claramente: Con cierta similitud a los Fondos de Garantía de Depósito de las entidades de crédito, su finalidad es ofrecer, a los clientes de las ESI (Empresas de Servicios de Inversión: Sociedades de valores, agencias de valores y sociedades gestoras de carteras), la cobertura de una indemnización caso que alguna de estas entidades entre (1) en una situación judicial de concurso de acreedores o (2) en una declaración de insolvencia por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Self Bank, en su propia web dice lo siguiente: Self Trade Bank S.A.U. actúamos bajo la denominación comercial Self Bank con domicilio en C/Gran vía 30 de Madrid y somos una entidad de crédito sujeta a la supervisión del Banco de España (BdE), inscrita en el registro de Entidades de Crédito Nacionales de BdE con el nº 1490; por ser una entidad de crédito, estamos cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de BdE que cubre hasta 100.000 € sobre el efectivo por depositante titular.

Pero, el FGD en su página web dice esto:

No hay ninguna duda, por tanto, de que Self Bank cubre hasta 100.000€ en valores pese a no estar adherido al FOGAIN, además de otros 100.000€ en efectivo.

Resumen

Un pequeño resumen sería:

  • A favor:
    • Comisiones muy competitivas para españolas en su cuenta Bolsa.
    • Comisiones muy competitivas para extranjeras en su cuenta Sin Custodia.
    • Sin comisión de custodia en ningún mercado en su cuenta Sin Custodia.
    • Fiscalidad sencilla al depositar los valores en España.
    • Cubre 100.000 en depósitos y 100.000 en valores.
    • Tiene un gran banco detrás como es Société Générale.
    • Comisión por cambio de divisa del 0,3% (la más baja de los brokers “españoles”).
  • En contra:
    • La cuenta Bolsa tiene comisión de custodia, que si bien es fácilmente salvable para Españolas, te la comes para extranjeras.
    • Para minimizar comisiones deberías tener una cuenta Bolsa para las españolas y una Sin Custodia para las extranjeras.
    • Cobran el 0,3% de comisión por cambio de divisa en cada dividendo recibido.
    • Por poner otro, no puedes operar con opciones.

Programa de Referidos

Y ahora un poquito de “promoció“.

Self Bank tiene un programa de referidos o apadrinamiento. No es gran cosa pero siempre se puede sacar algo. Dependiendo de vuestra operativa y situación, podréis alcanzar alguno de los incentivos o no.

Os lo dejamos por aquí. Es gratis y menos da una piedra. Así que, si tenéis pensado abriros una cuenta y os interesa, tan solo necesitáis nuestro email para beneficiaros. ¡Gracias!

Despedida

Siempre decimos que el broker perfecto no existe, pero lo cierto es que Self Bank es de lo mejor que puedes encontrar hoy día.

Un broker serio y con unas tarifas muy competitivas. Depositando los valores en España, cubriendo hasta 100.000€ y no prestando tus acciones sin tu consentimiento, lo convierte en un broker muy seguro y confiable.

Si estás buscando un broker para largo plazo, Self Bank es una muy buena opción.

Y tú…¿Tienes cuenta en Self Bank? ¿Cuáles son sus ventajas e inconvenientes para ti? ¿Qué tal tu experiencia con ellos? ¿Tienes pensado abrirte una cuenta?

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Poco a Poco…



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JoseDavidnovata10/17josemanuelJustos Comentaristas Recientes
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Dividendos y Trading
Dividendos y Trading

Actualmente es el mejor que hay en España y para acciones españolas (ahora también para acciones extranjeras con la nueva cuenta sin custodia).
Yo lo uso para las españolas mientras que para las extranjeras uso Clicktrade.

La que se está quedando atrás es ING que cada vez va a peor.y es una pena porque hasta hace unos años era la mejor. Deberían retirar la comisión de custodia en ING ya porque creo que van a perder muchos clientes que irán a Selfbank

Zedrik
Zedrik

Muy buena revisión como ya nos tienes acostumbrados IPP Te hago una serie de comentarios en relación con mi experiencia con Selfbank que quizá te puedan ser de ayuda. Incluiré algunos puntos que considero ventajas y otros desventajas y todo lo que digo es respecto a la Cuenta Sin Custodia que no sé si será diferente a la Cuenta Bolsa: Ventajas: – Al inscribirme yo no tuve que realizar ningún formulario. Han habilitado un nuevo sistema de registro mediante web-cam con el que puedes realizar todo el proceso online y en 24h tienes abierta la cuenta, muy cómodo! Eso sí,… Leer más »

Augur
Augur

No solo por webcam, puedes sacarte fotos con el móvil o tableta por ejemplo a tu cara y al DNI y hacer el registro desde el propio aparato, subiendo esos archivos de imagen. Yo lo hice así, allá por julio del año pasado. Una gozada, un banco online con opciones de registro online. Respecto al broker poco que añadir, soy de vuestra misma opinión: la mejor opción hoy por hoy para los que no se quieran complicar demasiado; eso sí, siempre que se tengan al menos 5.000€ en acciones para poderlas poner en alquiler, por lo que quizás no es… Leer más »

Leviatan
Leviatan

Hola Zedrik, e IPP

Dices que en Self Bank solo te cobran la retención en origen con W8BEN, en ING hace poco tuve dividendos de USA (mi primera vez) y me han retenido en origen y destino. Cuando les llame me dijeron que estaban haciendo lo correcto y que con W8BEN ya me lo devolverían en la renta.

La verdad es que no me dejo muy tranquilo. Creo que lo estan haciendo mal. ¿Vosotros que pensáis?

Un saludo.

Leviatan
Leviatan

Hola IPP,

Acabo de comprobarlo y es como tu dices, me han retenido un 15 en origen y un 19 al resto. Lo que me liaba es que en Degiro cuando rellenas el W8BEN solo te retienen el 19%. Quiza sea que Degiro lo este haciendo mal o que yo no lo he comprobado bien?? Lo mirare y ya os cuento.

Muchas gracias por la aclaración.

Un abrazo.

Leviatan
Leviatan

Muchas gracias por la aclaración. Es cierto, lo están haciendo mal y supongo que cuando haga la declaración será cuando me toque pagar la diferencia. Tienes toda la razón con lo de los céntimos, al principio me mosqueaba mucho pero como son unos céntimos y a veces son a favor y en contra por lo del tema que comentas del alquiler de acciones lo he dejado pasar… Aunque para el cambio del día lo he comprobado y si lo hacen bien. De todas formas ya tengo decidido que me voy a cambiar a IB, ya tengo la cuenta abierta ahora… Leer más »

Leviatan
Leviatan

7,26 las extranjeras?? Yo entendí que eso era lo que costaba cualquier traspaso. No?? Sean acciones nacionales o no.

Me lo podrías aclarar??

Gracias y un abrazo

Leviatan
Leviatan

Je je. Si, clarísimo.

Es que en mi mente tenía traspasar BME que la tengo muy sobreponderada y que no pienso comprar mucho más y con eso ya tendría el minimo para la cuenta.

Ya te contare lo que me dicen.

Un abrazo

josemanuel
josemanuel

Buenas, es como dices, al menos en mi caso.
Cómo es la primera vez que escribo, quiero daros las gracias por vuestro estupendo Blog.
Un saludo y mis felicitaciones

Estudiando
Estudiando

Muchas gracias por tu análisis, es de mucha ayuda. A mi la única cosa que me preocuparía es el servicio de alquilar las acciones. Alquilar un mínimo (con cierto margen, pongamos 10.000€) es un riesgo reducido y si no te las alquilan pues riesgo cero. Pero alquilar toda la cartera la veo un riesgo enorme. Si no te la alquilan no pasa nada…pero sin por un casual un día te la alquilan y aquellos a las que se las prestaron no pueden devolvertelas? No se cuán probable es eso, pero como siempre digo a mi el préstamo de acciones es… Leer más »

Justos
Justos

Buenas Invirtiendo poco a poco, Hace tiempo que tengo la idea de invertir en bolsa, durante este tiempo he estado leyendo varios foros y libros sobre el tema. En breve voy a recibir unas acciones en herencia y con ellas voy a crear mi cartera. Como me imagino que a pasado a todo el mundo el primer dilema es intentar acertar con el broker, ya que mi intención es realizar inversión a largo plazo y que las comisiones no se me coman los ingresos por dividendos. Como actualmente las acciones están depositadas en un banco tradicional, nos están obligando a… Leer más »

Justos
Justos

Buenas IPP, Aunque puede parecer que me has liado más no es así, me has confirmado la idea que tengo en estos momentos de diversificar en brokers. Durante este tiempo he ido descartando los bancos tradicionales para operar y al final los brokers que me quedan son los tres que vosotros mismos estáis usando actualmente. A IB está prácticamente descartado ya que, de momento hasta que no tenga más experiencia no voy a operar en bolsas extranjeras, aunque tengo la idea de comprar acciones de USA y Alemania. Aunque lo tengo que estudiar más a fondo, comprar en Francia lo… Leer más »

novata10/17
novata10/17

Garcias por la info,lo tendré en cuenta para cuando mi cartera llegue a la cantidad mínima requerida… a ver si sigue vigente.

David
David

Buenos días. Soy un inversor novato. Bueno, para ser exactos, no tengo ni una acción, solo estoy documentándome para dar el paso, puesto que los depósitos bancarios están casi al 0% y ahora parece buen momento para meterse en la Bolsa siguiendo vuestra estrategia de Buy&Hold. Como cliente de banca tradicional, mi perfil es conservador, por lo que la seguridad para mí es fundamental. De momento estoy eligiendo broker y mi terna, por orden de preferencia, es: Self Bank, Clicktrade e ING. Por ahora solo quiero comprar algo (menos de 5.000€) y olvidarme en un tiempo, haciendo alguna compra cada… Leer más »

David
David

Muchas gracias por tu respuesta, clara y rápida. Ahora que he encontrado este blog, me pasaré por aquí de vez en cuando.

Un saludo.

David
David

Solo una cosa más. ¿Self Bank envía los datos a Hacienda? Dada mi condición de novato, cuanto más sencillo sea hacer la declaración de la renta, mejor. Por cierto, pasadme vuestro correo para el programa de apadrinamiento.

Gracias y un saludo.

Jose
Jose

Hola! otro novato por aquí. Estoy con dudas entre qué broker elegir Interactive Brokers y Self Trade. Mi idea es para comprar ETF en USA. He verificado llamando a Self Trade que la ETF está disponible. En principio y por ahora es sólo una ETF. La idea es comprar y esperar a que suba o dado como están las cosas comprar vender y asegurar un rentabilidad y volver a entrar. Por tanto, no puedo estar entrando y saliendo a lo loco para evitar comisiones etc. La otra pregunta, es posible tener la cuenta en dolares en Self Trade y así… Leer más »