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DEGIRO: análisis de broker

En este artículo os vamos a hablar sobre DEGIRO. Vamos a hacer un pequeño análisis de este broker holandés que es uno de los más utilizados en España, especialmente para compras en empresas extranjeras.

Lo primero que tenemos que decir es que nosotros fuimos clientes de DEGIRO hace varios años. Fue el segundo broker que tuvimos (primero para extranjeras) y por tanto podemos dar una opinión fundada y basada en nuestra experiencia, que ya os anticipamos no fue nada buena.

*AVISO: DEGIRO no nos ha pedido que hagamos este artículo. DEGIRO no nos patrocina ni tenemos ningún tipo de acuerdo con ellos. Esto no es una recomendación de broker, es solo una revisión de un broker que puede ser de utilidad para la comunidad. Por favor, ten muy en cuenta la fecha de publicación del artículo ya que desde entonces han podido cambiar alguna de las condiciones o procesos aquí descritos. 

Si nuestro artículo te parece de ayuda y te ahorra tiempo y dinero, puedes invitarnos a un café para agradecérnoslo y motivarnos para seguir haciendo este tipo de artículos en el futuro :). ¡¡Gracias!!






¿Quién es DEGIRO? 

DEGIRO es una empresa de corretaje europea, con sede en Amsterdam. Fue fundada en 2008 por un grupo de cinco ex empleados de Binck Bank para atender el mercado profesional. En 2013, DEGIRO comenzó a ofrecer sus servicios de corretaje de bolsa a inversores minoristas, dándoles acceso en línea a más de 60 intercambios de seguridad en todo el mundo a precios mayoristas.

En Septiembre de 2013, DEGIRO lanzó sus servicios para clientes minoristas en los Países Bajos. En 2014 y 2015, DEGIRO se expandió para ofrecer su plataforma en otros países europeos.

La compañía lanzó su plataforma en inglés en el Reino Unido en Junio de 2015. Los países a los que ahora ofrecen servicios son Países Bajos, Italia, Francia, Austria, Suiza, Alemania, República Checa, España, Portugal, Polonia, Grecia, Hungría, Dinamarca, Suecia, Reino Unido, Noruega, Finlandia e Irlanda.

DEGIRO está bajo supervisión directa de la Autoridad de los Mercados Financieros de los Países Bajos (AFM) y bajo supervisión prudencial del Banco Central Holandés (DNB). A DEGIRO se le ha otorgado una licencia con arreglo al artículo 2:96 del Acta de Supervisión Financiera de los Países Bajos, permitiéndole actuar como una firma de inversión. DEGIRO tiene su sede social y estatutaria en Amsterdam de acuerdo con sus estatutos. DEGIRO está registrado en la Cámara de Comercio y la Industría en Ámsterdam bajo el número 34342820.

DEGIRO logo



Broker DEGIRO

DEGIRO es un broker holandés para poder operar en bolsa. Abrir una cuenta es totalmente gratuito.

En DEGIRO se puede operar con Acciones, algunos fondos, ETFs, Bonos, Opciones y Futuros. Podemos decir, por tanto, que DEGIRO tiene una amplia gama de productos en los que invertir.

Destacar que, aunque en el pasado era posible, DEGIRO no admite crear cuentas con varios titulares. Desconocemos el motivo del por qué antes era posible (la nuestra era una cuenta con dos titulares) y ahora ya no. Tenedlo en cuenta a la hora de decidir abrir cuenta con ellos.

DEGIRO dispone de los siguientes tipos de órdenes: a mercado, limitada, stop loss, stop limit, del día y Good till cancelled. Sorprende no ver, por ejemplo, la por lo mejor. Si bien, no todas aplican a todos los productos:

tipos de órdenes DEGIRO

A continuación vamos a ver las diferentes opciones y características del broker DEGIRO.



Comisiones

Es lo primero que solemos mirar a la hora de contratar un broker. En este sentido, DEGIRO es un broker a tener muy en cuenta.

De compra/venta

Las comisiones de compra/venta en DEGIRO son:

NacionalesInternacionales
  • 2€ + 0,05% con un máximo de 10€

El canon de bolsa está incluido.

La máxima cuantía por orden es de 50.000€, es decir, no puedes poner órdenes de más de 50.000€. Salvo que dispongas de un grandísimo capital (no estarías mirando este broker jejeje), no será ningún problema.

Por ejemplo, por una compra de 1.000€ en mercado nacional, pagaremos una comisión de 2,5€.

  • UK: 4€ + 0,05%
  •  USA: 0,5€ + 0,004$ por acción
  • Alemania (XETRA): 4€ + 0,05% con un máximo de 60€
  • Alemania (Frankfurt): 7,5€ + 0,09%
  • Austria, Bélgica, Dinamarca, Finlandia, Francia, Italia, Países Bajos, Noruega, Portugal, Suecia, Suiza, Irlanda: 4€ + 0,05% con un máximo de 60€
  • Canadá: 2€ + 0,01$ (canadienses) por acción
  • Australia, Hong Kong, Japón, Singapur: 10€ + 0,06%
  • Polonia: 5€ + 0,16%
  • República Checa, Grecia, Hungría, Turquía: 10€ + 0,16%

Los cánones y cualquier otro impuesto a las transacciones (como por ejemplo el Stamp Duty en UK) no están incluidos.

En el caso de las americanas, los costes externos incurridos al mantener un ADR (American Depository Receipt) se repercutirán al cliente.

DEGIRO cobra un 0,1% por cambio de divisa automático procesado en el momento de la ejecución.

Custodia

DEGIRO tiene comisión de custodia, aunque muy baja, eso sí:

  • 2,5€ por mercado al año (con un máximo de 0,25% del valor máximo anual de tu cuenta)

Ellos lo llaman conexión de conectividad, pero lo cierto es que es una comisión de custodia. Pagarás 2,5€ por mercado al año, es decir, si tienes empresas de 4 mercados diferentes (Nasdaq, NYSE, XETRA y Polonia, por ejemplo), pagarás 10€ al año.

El mercado español está exento de estos 2,5€.



Cobro de dividendos

DEGIRO no cobra comisión por cobro de dividendos. Ni españoles, ni extranjeros. Sin embargo, sí que aplica una comisión del 0,1% por el cambio de divisa en el caso de los dividendos cobrados en otra divisa diferente al Euro.

Mantenimiento

DEGIRO no cobra una comisión de mantenimiento. Digamos que ésta se incluye en la tarifa de conectividad.

Traspasos de cartera

DEGIRO admite traspasos de cartera tanto de entrada como de salida. Y aplica comisión en ambos casos:

EntradaSalida
  • 10€ por línea

Línea = empresa. Si traspasas 10 empresas, 100€.

  • 10€ por línea + costes externos

Esto es el despropósito máximo. «Costes externos» = lo que nos dé la gana sin ningún sentido ni patrón. No nos vamos a extender, el que quieras saber al respecto que se lea este artículo donde explicamos nuestro penoso traspaso de cartera desde DEGIRO.

Muy mal DEGIRO aquí. Creo que pocos brokers cobran traspaso de cartera entrante. No tiene ningún sentido hacerlo. Lo que quieres es atraer capital no espantarlo. Lo de «costes externos» es digno de estudio.



Otras comisiones

El resto de comisiones más importantes que tiene DEGIRO son:

DEGIRO otras tarifas




Fondos de Inversión

DEGIRO también ofrece fondos de inversión, sin embargo da muy poca información al respecto. Lo único que hemos podido encontrar es esto:

DEGIRO fondos

Agradeceríamos que si alguien sabe la lista completa de fondos o dónde poder consultarlo, nos lo dijera para completar el artículo.

Los dos primeros fondos, FundShare Cash Funds y Morgan Stanley Cash Funds, son los fondos en los que DEGIRO manteniente la liquidez de sus clientes. Es decir, la liquidez que tengas en DEGIRO estará invertida en uno de estos dos fondos (tú eliges cuál). Esto es obligatorio para cada cliente, es decir, tienes que elegir uno u otro, pero estás obligado a elegir uno, no puedes elegir no invertir tu liquidez.

Esto tiene algún que otro inconveniente extra:

  • Si tienes liquidez en DEGIRO a 31 de Diciembre, por pequeña que sea, tendrás que incluirla en el modelo D6, ya que en realidad estás invirtiendo en un fondo de inversión, y ese es uno de los 3 bloques que obligan a presentar el D6.
  • La rentabilidad de esos fondos puede ser negativa, lo que implica que podríamos ver menguar nuestra liquidez. Aunque DEGIRO dice compensar estas posible rentabilidad negativa:

DEGIRO cobertura fondos

Como vemos, solo cubre las pérdidas de los primeros 2.500€ de liquidez. El resto, si los hubiera, no. Salvo que te gastes una pasta en comisiones en los 2 meses anteriores, entonces sube a 100.000€

Pero cuidado, si por algo es característico DEGIRO es por ser muy poco transparente y sobre todo cambiar las reglas a mitad del partido, y en este caso se guardan un as bajo la manga:

DEGIRO compensación rentabilidad negativa

Así que, por ahora cubren, pero lo hacen porque quieren, no porque estén obligados. Así que, si un día les da por ahí o las están pasando canutas, dejarán de hacerlo. Y tened por seguro que lo harán. Porque cuando de verdad necesitas la seriedad de un broker, ellos no están.

Para más información respecto a los fondos, echadle un vistazo a este link.



ETFs

Otro de los productos que ofrece DEGIRO son los ETFs, con multitud de mercados en los que operar:

ETFs

A los cuales aplica las siguientes comisiones:

DEGIRO ETFs

La lista de ETFs que podrás comprar gratis (con matices) es bastante amplia. Algunos ejemplos son:

ejemplos de ETFs

Puedes consultar la lista completa así como información extra aqui.



Bonos

Otro de los productos que oferta DEGIRO son los Bonos. Los mercados en los que los puedes adquirir son:

bonos

Y las comisiones que DEGIRO aplica son:

comisiones bonos

Opciones

Este es un punto a favor de DEGIRO, y es que te permite operar con opciones en lo siguientes mercados:

mercados opciones

A destacar aquí es que no se puede operar con opciones en el mercado americano.

Las comisiones que aplica dependen del mercado en el que operas:

EuropaPaíses NórdicosEstados Unidos

comisiones opciones europa

comisiones opciones países nórdicos

comisiones opciones americanas

Estos productos tienen asociada una comisión de conectividad con el mercado de 5 € por mes natural. Se cobrará por las operaciones realizadas y el mantenimiento de
sus posiciones en el mercado (independiente del tamaño y número de operaciones).

Además, a todas estas comisiones hay que sumarle la comisión al ejercer una opción:

Comisiones bastante bajas y por tanto asequibles.




Futuros

DEGIRO también permite operar con Futuros en estos mercados:

futuros mercados

Las comisiones que aplica, como con las Opciones, dependen del mercado en el que operas:

EuropaPaíses NórdicosEstados Unidos

comisiones futuros europa

comisiones futuros países nórdicos

comisiones futuros usa

Estos productos tienen asociada una comisión de conectividad con el mercado de 5 € por mes natural. Se cobrará por las operaciones realizadas y el mantenimiento de
sus posiciones en el mercado (independiente del tamaño y número de operaciones).

Además, a todas estas comisiones hay que sumarle la comisión al ejercer un futuro:

comisiones futuros ejercidos



Tipo de cambio

DEGIRO no es un broker multidivisa como tal, aunque puedes simularlo en cierto modo. El broker holandes te permite hacer los cambios de divisa automáticos o manuales. Eso sí, las comisiones difieren muchísimo para un tipo y otro:

tipo de cambio

Invertir a crédito

DEGIRO también te permite invertir a crédito. Es decir, apalancado o con dinero prestado por el broker. En este sentido, DEGIRO tiene bastante buenas condiciones:

invertir a crédito tarifas

Como podéis observar, las diferencias entre «sin asignación» y el resto son enormes, por lo que conviene saber la diferencia para evitar sorpresas desagradables.

Sin asignación quiere decir que tú no le has pedido el dinero prestado a DEGIRO, sino que has dejado tu cuenta en negativo por operar sin tener fondos para ello. Por ejemplo, tienes 2.000€ de liquidez y haces una compra por valor de 2.500€. Por esos 500€ en negativo, que no se los has pedido a DEGIRO, pagarás un 4% de interés.

Sin embargo, si antes de de hacer la compra de 2.500€, le comunicas a DEGIRO que quieres 500€ prestados, éste te los concederá y pagarás un interés de EONIA + 1,25%.

Lo mismo ocurre para el resto de divisas de la tabla.

Lo cierto es que estas tarifas son bastante bajas aunque eso sí, mucho cuidado con el porcentaje de apalancamiento ya que DEGIRO es especialista en cambiar los requisitos de las garantías y luego viene sustos.

Más información aquí.



Herramientas

DEGIRO ofrece las siguientes herramientas adicionales:

  • Plataforma de precios en tiempo real:

precios en tiempo real

precios en tiempo real usa

  • Una serie de recursos de formación en formato vídeo (en inglés) con algo de texto. Si bien son gratuitos, son bastante escasos y si encima no sabes inglés, menos todavía. Además de unos 3 o 4 tutoriales sobre cómo usar DEGIRO.

Cobertura

DEGIRO está adscrito al fondo de garantías de inversiones holandés, que cubre hasta 20.000€ por titular y cuenta.

Cabe recordar que esta cobertura entraría en acción en caso de quiebra del broker si éste ha cometido un fraude en sus cuentas. Si el broker quiebra sin haber cometido ningún fraude, no entra la cobertura (simplemente traspasarás tu cartera a otra entidad independientemente de si esta está valorada en 10€ o 10 millones).



Fiscalidad

DEGIRO es un broker que deposita los valores fuera de España. Así pues habría que presentar el modelo D6 y el modelo 720 (si se cumplen los requisitos para ello). Además, no pasa información fiscal a Hacienda y por tanto nos complica un poco la declaración de la renta.

Plataformas

A DEGIRO se puede acceder por 2 plataformas diferentes:

  • Web: desde cualquier navegador con conexión a internet.
  • Aplicaciones nativas: a través de su app para iOS y Android.

Proceso de apertura de cuenta

Actualmente y desde el tema COVID-19, DEGIRO tiene lista de espera para poder abrir cuenta. Y ésta no es corta.

Resumen

Hasta aquí esta revisión de DEGIRO. Veamos qué es lo que nos ha gustado y qué no a modo de resumen final. Vaya por delante que nosotros hemos tenido una experiencia nefasta con este broker, por lo que nuestra valoración se basa, lógicamente, en nuestra relación con este broker que jamás podremos (ni querremos) recomendar como broker para largo plazo. Y ojo, a nosotros nos ha ido fatal pero conocemos gente muy contenta con DEGIRO. Lo cual es lógico, normal y perfectamente plausible. Faltaría más…

Nos gusta
  • Comisiones de compra/venta comparadas con cualquier broker menos IB
  • Variedad de productos con los que poder operar
  • Permite operar apalancado a un interés muy bajo
No nos gusta
  • Servicio de atención al cliente muy deficiente. Faltos de experiencia, te tratan mal, te cuelgan e incluso te amenazan con llevarte a los tribunales (nos ha pasado)
  • Cobertura
  • Fiscalidad algo más compleja
  • Comisiones de traspaso de cartera abusivas
  • Poco transparentes
  • Expertos en cambiar las reglas del juego a mitad del partido
  • Lista de espera enorme para abrir cuenta
  • Presta tus acciones
  • Te obliga a invertir tu liquidez en un fondo de inversión lo quieras o no



Nuestra experiencia con DEGIRO ha sido nefasta. Es por esto que no podemos, ni queremos, recomendar este broker para el largo plazo. Para otro tipo de estrategias, no te decimos que no, pero si tu idea es (como era la nuestra), hacer cartera internacional para luego traspasarla a otra entidad tipo IB, no lo hagáis. Tendréis muchísimos problemas.

DEGIRO es experto en cambiar las reglas del juego a mitad del partido. Cuando nosotros abrimos cuenta la comisión de traspaso de cartera era de 10€ por valor. Nuestra idea era crear cartera internacional en DEGIRO para cuando tuviéramos los 10.000$ necesarios para abrir cuenta en IB, traspasarla allí. Al poco tiempo cambiaron de 10€ por valor a 10€ + costes externos por valor. Todavía recuerdo que nos pedían ¡¡96€ por traspasar menos de 100 acciones de Red Eléctrica!!…Una vergüenza.

Cuando uno opera constantemente y genera comisiones, el broker va a estar ahí, por supuesto. Pero cuando tú necesitas que responda, DEGIRO no lo hace. Y ojo, cuando las cosas van bien, DEGIRO es un broker como el mejor, pero ¡ay amigo! Cuando las cosas van mal o necesitas que respondan…

Que te obliguen a invertir tu liquidez en un fondo de inversión quieras o no, no es muy buena práctica. Ellos dicen que es por seguridad y que cubren las posibles rentabilidades negativas, pero lo cierto es que solo cubren 2.500€ y se guardan un as en la manga con ese «la compensación de DEGIRO es sin compromiso«. Vamos, que como vengan mal dadas, ya sabemos todos lo que va a pasar con esa compensación de la posible rentabilidad negativa…

El servicio de atención al cliente es nefasto en nuestra experiencia. Para cualquier tema que puedas encontrar fácilmente en google en menos de 5 minutos, sí están. Para cosas más complejas, no. Echadle un vistazo a nuestro calvario con el traspaso de cartera, vais a flipar.

Lo dicho, tienes que ser consciente que nuestra opinión está basada en nuestra propia experiencia con ellos. Tú has podido trabajar con ellos sin tener ni un solo problema y puedes tener una opinión radicalmente opuesta. Y eso es perfecto y muy lógico. Pero si estás decidiendo si abrir cuenta con ellos o no, échale un vistazo a las condiciones para ver si cumple con tus necesidades y se ajusta a tus circunstancias, y si es así, adelante.

Pero si estás pensando entre este y otro. Coge el otro. El que sea. Da igual. Será mejor que DEGIRO. Especialmente si el otro es Interactive Brokers. Que no te tire para atrás los 10$ mensuales de comisión obligatoria. DEGIRO te saldrá mucho más caro a la larga.

Y tú…¿Conoces el DEGIRO? ¿Operas con él? ¿Qué te parece? ¿Qué destacarías? ¿Cómo ha sido tu experiencia con ellos?

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Por último, si nuestro artículo te ha parecido de ayuda y te ha ahorrado tiempo y dinero, puedes invitarnos a un café para agradecérnoslo y motivarnos para seguir haciendo este tipo de artículos en el futuro :). ¡¡Gracias!!




Poco a Poco…

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