Revolut: todo lo que necesitas saber

Llevamos observando varias semanas cierto interés por las tarjetas de los nuevos «bancos virtuales». Cada vez vemos más comentarios y preguntas sobre este tipo de producto. Hay varias, pero en especial vemos que dos nombres se suelen repetir bastante: Bnext y Revolut. Especialmente la segunda.

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Además, Revolut saltó a la comunidad inversora hace unas semanas debido a esta noticia: Revolut desafía a la banca y ofrece operar gratis en Bolsa para ganarse a los clientes más rentables.

Nosotros no conocemos Bnext pero sí que conocemos Revolut desde hace mucho tiempo y llevamos utilizándola muy a menudo durante casi 2 años. Es por ello por lo que hoy queríamos comentar nuestra experiencia con Revolut y opinión al respecto.

*Disclaimer: este no es un artículo patrocinado (ojalá). Revolut no nos ha pedido publicar nada ni por supuesto nos paga por ello (si alguien de Revolut lee esto, os podíais estirar y mandarnos algo :P). Ya hemos hablado antes de Revolut en otros sitios.

¿Qué es Revolut?

Revolut es una startup británica dedicada a la banca digital. Sería algo así como una «cuenta bancaria» online.

Ofrece muchos servicios pero el que destaca sobre todos ellos y por lo que ha crecido tanto es por disponer de tarjetas de débito multidivisa. Es decir, una sola tarjeta de débito con la que puedes pagar en casi cualquier divisa aplicándote el tipo de cambio real y sin ningún tipo de comisión por cambio de divisa.

Además puedes tener saldo individual de cualquier divisa importante (y cada vez más): dólares, euros, libras, francos suizos, yenes…. Sería como el Interactive Brokers de las tarjetas bancarias.

¿Por qué es interesante Revolut?

Revolut es muy interesante cuando viajas a países con divisas distintas a tu habitual, ya que te permitirá poder ir cambiando a otras divisas sin coste y poder pagar con ella en cualquier lado.

Con Revolut no tienes que llevarte una gran cantidad de efectivo de la moneda local para gastos. Ni tendrás que pagar las comisiones abusivas que tu banco de cobra por usar tu tarjeta en otra moneda distinta a la tuya.

Además es una tarjeta prepago que puedes activar y desactivar a tu gusto desde la app.

Principales características

Revolut permite cambio entre divisas al tipo de cambio real del momento y sin comisiones. Todas las veces que quieras. Su cuenta básica tiene estos otros beneficios sin coste:

  • Reintegros en cajeros gratis hasta 200€ mes (cuidado con esto, porque Revolut no cobra comisión, pero el banco podría cobrarte).
  • Transfiere dinero entre las diferentes divisas hasta 6.000€ cada mes. Por encima de esos 6.000€, te cobrarán 0,5% por intercambio.
  • Paga con tu tarjeta Revolut en la divisa que quieras todas las veces que quieras. Sin límite alguno.
  • Transferencias globales sin comisiones ni límites. Es decir, ingresa dinero en tu Revolut usando tu tarjeta de débito de ING, por ejemplo, y transfiérelo a tu cuenta del BBVA, por ejemplo.
  • Envía dinero a amigos que tengan Revolut sin coste y de manera inmediata.

*Condiciones vigentes en el momento de la publicación del artículo. Si llegaste a él tiempo después, por favor ten en cuenta que éstas han podido cambiar.

Tiene 3 tipos de cuenta:

Nuestra experiencia con Revolut

¿Cómo funciona?

Es muy sencillo. Te registras, te bajas la App, solicitas una tarjeta y a funcionar.

Se controla todo desde la App y tiene una rapidez brutal. Asocias la tarjeta de débito/crédito de tu banco habitual y recargas Revolut con ella. Tu dinero aparecerá en la app al instante y podrás empezar a intercambiarlo entre las distintas divisas sin coste y al tipo de cambio actualizado o pagar en otras divisas.

Además, tendrás diferentes saldos en las diferentes divisas tal que así:

Nuestra experiencia con Revolut                             Nuestra experiencia con Revolut

Las tarjetas

Controlar las tarjetas es super sencillo:

Nuestra experiencia con Revolut

Puedes darle nombre a las tarjeta por si quieres tener varias para diferentes cosas. Congelar la tarjeta por si la has perdido o no sabes dónde la tienes. Esto evitará que pueda ser usada. Puedes establecer un límite mensual si lo necesitas, ver tu pin o aumentar la seguridad (como por ejemplo activar la seguridad basada en la ubicación, desactivar los pagos por banda magnética, desactivar el contactless….).

En este mismo menú podrás crear tarjetas virtuales, solicitar tarjetas físicas o vincular una tarjeta que ya tengas.

Nuestra experiencia con Revolut

Como decíamos al inicio del artículo, la llevamos usando más de 3 años. Nuestra experiencia no puede ser mejor.

Pese a tener 3 tipos de cuenta (estándar, premium y metal), nosotros tenemos la estándar y creemos que es más que suficiente para el 99% de la gente. Es decir, no hace falta pagar para tener un buen servicio. Luego ya depende de que lo que ofrecen el resto de cuentas te parezca útil o interesante.

Nuestra primera prueba de fuego real e importante fue el año pasado en nuestro viaje a New York. Llevábamos algo de dólares en efectivo por si nos surgía algún problema con la Revolut. Era la primera vez que la íbamos a probar a fondo y no sabíamos cómo iba a funcionar. Había que estar preparados.

Nuestra experiencia fue maravillosa. Pudimos pagar en todos los sitios sin ningún problema (salvo en el metro de New York): restaurantes, cafeterías, espectáculos, hoteles, taxis, museos…Todo.

Debido a quedarnos sin efectivo tuvimos que sacar dinero una sola vez de un HSBC. Aunque Revolut no nos cobró comisión, el banco sí que lo hizo. Así que, cuidado con eso.

Revolut debería ser más transparente y honesto con esto porque lo vende de manera que puedes pensar que no te cobrarán nunca comisión. Y es cierto que ellos no lo hacen, pero el banco podría. También probamos a sacar en Santander y no nos cobraron comisión, todo sea dicho.

Tras esta buenísima experiencia, este año, para nuestro Road Trip por Estados Unidos, fuimos más confiados con la Revolut. Experiencia igual de satisfactoria: restaurantes, gasolineras, supermercados, hoteles, cafeterías, entradas a parques naturales…

Solo un par de problemas: Uber. Al ser tarjeta de prepago no nos la aceptaba. Así que si vais a usar Uber olvidaros de usar la Revolut. El otro problema fue que en un hotel de Las Vegas no nos dejaron dejar el depósito con la Revolut (sin embargo habíamos reservado por Booking con ella…).

Un último apunte, tengo muchos compañeros de trabajo que reciben su nómina (Libras) en Revolut. Ni cuenta bancaria ni nada, a Revolut directamente. De hecho, mi empresa ofrece esa posibilidad desde hace un tiempo.

Algunos datos extra

Os dejamos ahora algunos datos extra de interés de respuestas a preguntas que nos ha hecho la gente por otros medios:

  • ¿Cuánto tiempo tarda en aparecer mi dinero en Revolut una vez que la recargo?
    • Si lo haces con tarjeta: instantáneo.
    • Si lo haces por transferencia: 2-3 días
  • ¿Hay límite para pagar con ella?
    • Aunque Revolut dice que no tiene límite, indirectamente sí que lo tiene, ya que hay un límite de recargas anual de 30.000€. Para pagar con Revolut tienes que tener dinero en Revolut, para ello tienes que recargarla. Por tanto, sí hay límite, pero es muy alto. Ya decimos, 30.000€ al año, que es una barbaridad. De todos modos, si necesitas más, tan solo tienes que verificar la fuente de los fondos para quitar ese límite.
  • ¿Hemos pagado alguna comisión por hacer ingresos con tarjetas?
    • No, ni con ING ni con mi banco UK.
  • ¿Hemos hecho alguna retirada desde Revolut?
    • Sí, a Self Bank. 0 comisiones y el dinero en SB en 3-4 días.
  • ¿Habéis mandado dinero entre Revoluts?
    • Sí. Transferencia inmediata y sin comisiones.
  • ¿Habéis mandado dinero a brokers?
    • Sí. Hemos transferido Euros a Self Bank y Dólares directamente a Interactive Brokers (este último tardó más días de la cuenta porque IB recibió el dinero pero no sabía de quién era. Fallo nuestro).
  • ¿Qué pasa si voy a pagar en Dólares pero no tengo suficientes Dólares en Revolut pero sí Euros?
    • Revolut te pagará en Dólares cambiándote esos Euros al tipo de cambio actual sin comisiones.
  • ¿Qué pasa si voy a un país en cuya moneda no puedo recargar mi Revolut, como por ejemplo, Argentina (Peso argentino)?
    • No podrás recargar tu Revolut con Pesos argentino (ni por tanto tener un saldo de Pesos argentinos) pero podrás pagar en dicha divisa sin ningún problema. Revolut te cambiará tus Euros al tipo de cambio actual sin comisión. Hay que diferenciar entre saldo en una divisa y poder pagar con esa divisa. De hecho Revolut hace muy bien la distinción: 29 «saldo de monedas» distintos y poder pagar en 150 divisas distintas.
  • ¿Habéis pagado por Internet en otras divisas?
    • Sí, varias veces. Aliexpress, Ebay, entradas a eventos para nuestros viajes a USA e incluso el hosting donde tenemos alojadas nuestras webs.

Obtén la tarjeta gratis (no disponible actualmente)

Aunque ya hemos comentado que con la cuenta estándar es más que suficiente y es gratuita, pedir la tarjeta tiene coste.

Sin embargo nosotros tenemos un enlace mediante el cual puedes ahorrarte ese coste: obtén la tarjeta gratis. Tan solo tenéis que pinchar en el enlace, registraros y pedir la tarjeta (creemos que los gastos de envío se pagan siempre, así que tenedlo en cuenta. Y por favor, si alguien la solicita con nuestro link que nos confirme este punto…¡Gracias!).

Evidentemente nosotros nos llevamos una comisión por cada tarjeta pedida, pero al menos vosotros os ahorráis ese gasto.

Despedida

Nuestra experiencia con Revolut hasta el momento es magnífica, salvo un par de minucias. Pero no hay nada perfecto y menos cuando hablamos del sector bancario/financiero.

Como hemos dicho antes, no conocemos a fondo a sus rivales: Bnext, N26… Solo de oídas. Por lo que solo podemos hablar de Revolut, que es la que hemos probado a fondo. El ni siquiera haber tenido que mirar su rivales para comparar ya es un indicativo importante de la potencia de la startup británica.

No sabremos qué dirección tomará en el futuro, así que, de momento, solo nos parece interesante si tienes que viajar a países con moneda distinta a tu habitual o para compras por Internet en otra divisa (Aliexpress o Ebay).

Parece ser que quieren ofrecer un broker sin comisiones y que están pidiendo licencias en ciertos países para poder operar como banco y aceptar depósitos o dar préstamos. Veremos.

Y vosotros…¿Habéis usado Revolut? ¿Qué ventajas destacaríais? ¿Qué inconvenientes? ¿Habéis tenido algún problema con ella? ¿Habéis probado su competencia natural: Bnext o N26? ¿Cuál os parece mejor?

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Poco a Poco…

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