Hoja de ruta a medio plazo

Año nuevo, vida nueva. O eso se suele decir. En nuestro caso, en 2020, lo hemos llevado a rajatabla. Con un cambio de ciudad a finales de Diciembre de 2019, este famoso dicho se nos ajusta como un guante.

Ciudad nueva, planificación nueva. Este no sabemos si es famoso o no. Ni tan siquiera si alguien lo ha dicho antes (seguro que sí), pero lo que sí sabemos es que en nuestro caso va a ser así. Nuestras circunstancias han cambiado mucho, por lo que es hora de marcarnos una hoja de ruta a medio plazo.

Cambios

Para empezar, nuestros ingresos fijos (nóminas) se han visto reducidos en un 27%. Esto se debe a dos cosas:

  • Mi sueldo se reduce (pasar de cobrar Libras a Euros se tiene que notar).
  • El sueldo de Sheila se reduce a cero hasta que encuentre trabajo.

Además, nuestros gastos suben. Hemos pasado a vivir a una ciudad con 10 veces más habitantes. Y aunque, por ejemplo, el alquiler donde vivíamos está inflado, en Málaga sigue siendo más alto como es lógico.

Dicho esto, hemos conseguido mantener muy a raya esta partida. Sinceramente, no sabemos muy bien cómo lo hemos logrado, pero hemos conseguido que el alquiler nos suba solo un 8,3%. Y decimos solo porque nos veíamos pagando un 33,3% más, más el garaje… Así que, ni tan mal.

Otro gasto fijo que podemos medir es el de Internet. Ya teníamos una muy buena factura pero hemos conseguido reducirla aún más. Pero claro, eso ha llevado unos costes asociados ajenos a nuestra voluntad y culpa. Por un lado, pérdida de algunos de los servicios que teníamos (por venir de unos cuantos años y que la operadora ya no oferta). Y por otro salud mental. Muchas horas al teléfono, enfados y retrasos, sobre todo retrasos (y no solo temporales). Ya vamos para 3 semanas sin Internet en casa y lo que nos queda. Aún así, hemos conseguido reducir la factura un 5%. Menos da una piedra.

El tema de la luz y el agua es complicado y aún es pronto para medir la subida. Porque estimamos que va a ser eso, subida. En la luz, seguro. Sobre todo porque aunque ya hemos solicitado el cambio al mercado regulado, bajado la potencia y solicitado discriminación horaria, aún no tendremos que esperar unas semanas para que se haga efectivo. El agua ya nos parecía muy cara donde vivíamos, así que nos esperamos lo peor.

El tema de los seguros seguimos igual. El seguro privado de Sheila sigue con la misma cuota porque no afecta (que sepamos) el cambio de domicilio. El del coche, veremos en Agosto que es cuando nos toca renovar. Seguramente bajemos a terceros. Ya veremos.



Nuevos gastos

Además de todo lo citado anteriormente, hay que sumar una serie de gastos que son nuevos para nosotros.

Algunos van a ser fijos como por ejemplo el abono transporte. Hasta ahora iba al trabajo en bicicleta, pero ya no puedo y no tengo más remedio que coger transporte público. Podría coger coche, pero el gasto sería mayor y ya no hablemos del tiempo…

Otros serán muy habituales pero no tanto como para llamarlos fijos. Aquí tendríamos, por ejemplo, el tema ejercicio. Quiero volver a jugar a tenis y fútbol como hacía antes y eso se traducirá en más gasto. Ojo, gastado con mucho gusto, pero gasto a fin de cuentas. Además, Sheila se apuntará a alguna clase de baile o a hacer piscina. Aunque este gasto ya lo teníamos porque ella iba a clase de aerobic.

Además, si en una ciudad con 10 veces menos población salíamos mucho, aquí ya no os quiero ni contar jejeje. Tampoco es que vayamos a salir 10 veces más, pero la oferta cultural, gastronómica y de ocio es mucho mayor, qué duda cabe.

Objetivo

Habiendo hecho un repaso muy general a cómo ha cambiado nuestra vida con esta mudanza, es hora de hablar de lo importante. Del objetivo que nos hemos marcado medio plazo.

No vamos a inventar nada nuevo, seguro que muchos ya lo habéis averiguado. No se trata de otra cosa que comprar nuestra propia casa.

Sheila siempre ha sido muy tradicional con esto de la vivienda. Es de las que pensaba que alquilar era tirar el dinero. Hasta que nos conocimos. Tenía el ejemplo en casa de por qué, según tus circunstancias personales, es mucho mejor alquilar que comprar. Como habréis podido adivinar ya, yo siempre he sido muy partidario de alquiler. Hasta ahora. ¿Qué ha cambiado entonces?

Pues ha cambiado es que acabamos de llegar a la ciudad que habíamos elegido como residencia permanente. No tenemos ninguna intención de irnos de aquí nunca. Ojo, digo intención, porque la vida da muchas vueltas y nunca se sabe. Sin embargo, siempre aplicamos la lógica y el sentido común para todo y esto no es una excepción. Si tu intención es vivir lo que te queda de vida en la misma ciudad, no tiene sentido alquilar. Es mejor hacerte con tu propia casa. Y en eso vamos a centrar nuestros esfuerzos a partir de ahora.



Posibles escenarios

Acabamos de aterrizar y aún no hemos empezado a mirar nada de nada, pero sí nos hemos sentado a hacer números (por encima) para no perder ni un segundo en poner en marcha nuestro plan.

A día de hoy, solo tenemos ahorrado el colchón de imprevistos, que si bien no nos importaría utilizar íntegramente para la entrada, no nos llega. Ni cerca. Al menos para lo que tenemos en mente.

Durante la sesión de planificación, hemos barajado varios escenarios para acometer la entrada de la casa:

  • Vender parte de la cartera: es el primero que se te viene a la mente. Miras tus ahorros y ves que vendiendo parte de tus activos, podrías acometer la entrada. Si no recordamos mal, esto hizo el farmacéutico activo. Si bien, esa opción está ahí, es la que menos nos gusta de todas. Psicológicamente es la más dura y nos devolvería varios años para atrás en el camino hacia la IF.
  • Aprovechar el margen de Interactive Brokers: es una de las opciones a tener en cuenta. IB nos presta dinero al 1,5% + tipos de interés (0% o negativos en este momento). Esto nos permitiría mantener nuestra cartera íntegramente (rentando ahora mismo casi el 5% neto) mientras pagamos un préstamo al 1,5%. Sería una de esas situaciones en la que tener deuda es positivo. Pero esto tiene 2 riesgos fundamentales:
    • Que haya una bajada generalizada de los mercados e IB nos obligue a cerrar posiciones para liberar margen.
    • Que haya una subida grande y rápida de tipos de interés y dispare el interés del préstamo por encima de ese 5%.
  • Tirar de ahorro: sin duda la opción más lenta, pero también la más segura y tranquila. Destinar todo nuestro ahorro a la entrada de la casa olvidándonos de la inversión.

Inversión

Lo que está claro es una cosa, y es que la inversión pega un frenazo brusco y se ve reducida solo y exclusivamente a reinversión de dividendos y venta de PUTs. Al menos, al principio hasta que veamos la relación ingresos/gastos.

Es decir, todo lo que genere el broker, se queda en el broker. Solo una excepción, y son las operaciones semestrales obligatorias en ING. Este año tendremos que hacer dos para evitar la custodia y ese dinero irá íntegramente al saco de la entrada. No será reinvertido.

El tema de las PUTs es algo con lo que vamos a tener que tener mucho más cuidado. Hasta ahora, que nos ejercieran una PUT, no era un problema. A partir de ahora lo será. Por tanto debemos ser aún más responsables vendiendo PUTs aunque eso signifique sacrificar inversión.

Hoja de ruta a medio plazo

A nosotros, particularmente, la que más nos gusta a día de hoy es la opción 3. Aunque no descartamos una mezcla de todas las opciones. Como no sabemos cuánto nos costará la casa y por tanto el importe de la entrada, no podemos hacer una estimación más precisa en estos momentos.

Así las cosas, vamos a empezar por destinar todo nuestro ahorro a hacer crecer el colchón para destinarlo a la entrada de la casa. Cuando ya tengamos ahorrado una cantidad importante, empezaremos a mirar casas y valorar opciones. Entonces sabremos con mucha más precisión lo que necesitaremos dar de entrada y podremos valorar si ya tenemos suficiente, hay que seguir tirando de ahorro o compensa complementar tirando del margen de IB o vendiendo parte de la cartera.

El objetivo principal de esta hoja de ruta a medio plazo es ahorrar el dinero de la entrada lo antes posible. Que nos quede una hipoteca más grande o más pequeña, es lo de menos. Nos aseguraremos de poder ir amortizando sin penalización. La idea sería comprar en cuanto tengamos ahorrada la entrada y destinar a la hipoteca el dinero que ahora destinamos a alquiler. A partir de entonces podríamos retomar la inversión y destinar parte del ahorro a amortizar hipoteca para quitárnosla lo antes posible.

Por suerte, no empezamos de cero (aunque mucho peor de lo que nos gustaría, claro) y ya tenemos cubierto el 15% del importe, que insistimos, es una estimación muy pesimista.

No nos marcamos ningún objetivo temporal porque es pronto para poder hacerlo. Ahora mismo no tenemos ninguna estabilidad económica a excepción de mi sueldo, que además es menor que antes. Esperamos que Sheila encuentre algo pronto en cuyo caso estaremos en una situación infinitamente mejor y acortaría muchísimo los plazos. Por eso no tiene mucho sentido marcase X años. Podríamos reunir el dinero en 3 años, por ejemplo, y tardar 5 en encontrar la casa que nos gusta. Queremos lo antes posible pero no cualquier cosa. No sabemos si será en 2, 4 u 8 años.



Despedida

Evidentemente esta hoja de ruta a medio plazo es de inmediato comienzo. No tenemos tiempo que perder. Queremos dar el paso lo antes posible. Pero tampoco estamos dispuestos a hacerlo a cualquier precio. Preferimos tardar un poco más a cambio de no tener que sacrificar vida. Y por vida nos referimos a disfrutar del camino.

Este no deja de ser otro paso más en nuestra experiencia vital. Antes o después iba a llegar y aunque parece que siempre le llega a los demás y nunca te va a tocar a ti, siempre acaba llegando. Nos pasó con la boda, nos pasará con la casa y nos pasará con ser padres. A cada uno le llega cuando le llega, pero le acaba llegando.

Como siempre, seréis testigos de nuestros progresos porque, como siempre os dijimos desde el principio, este blog cuenta nuestro camino hacia la IF. Y todos estos pasos marcan dicho camino y contribuyen a nuestra historia.

No sabemos cuánto tiempo nos llevará dar el paso pero sí sabemos que vienen unos años duros. Ya no tanto por los esfuerzos que vamos a tener que realizar, sino por tener que aparcar la inversión.

No queríamos despedirnos sin antes pediros, por favor, que nos dierais vuestra opinión sobre esta hoja de ruta a medio plazo que nos hemos marcado. ¿Qué haríais vosotros? ¿Tiraríais solo de ahorro? ¿Venderíais parte de la cartera para dar el paso cuanto antes? ¿Usaríais el margen de IB? ¿Una mezcla? ¿Alguna otra idea? Estamos seguros que muchos de vosotros habréis pasado por la misma situación, así que cualquier comentario/sugerencia/consejo es más que bienvenido…¡gracias!

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Poco a Poco…

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dividiendolo

…sabemos que vienen años duros. Por que queréis! 😉 Hola, me gusta mucho vuestro blog y os sigo ya desde hace un tiempo, pero esta entrada me ha dejado en shock! 🙂 Yo bajo mí punto de vista y mí experiencia (con el kit completo, boda, casa e hijos) no compraría casa todavía (no sigáis al rebaño), ojala hubiese sabido esto de la inversión antes! El tiempo juega a vuestro favor, si ‘semiparáis’ el plan ahora, se va a notar mucho, como sabéis la primera parte del plan va muy lenta pero cuando coge fuerza la bola ya no hay… Leer más »

dividiendolo

Hola, yo es que lo de la casa no lo veo claro! veo más contras que pros, pero está claro que cada uno sabe sus circunstancias y seguro que no coinciden con las mías ni un 20%. Y encima se os ve que no hacéis nada a la ligera así que, seguro que os sale bien la jugada. Y eso de que ahora parece una época propicia para hacer liquidez… el mercado se puede caer hoy mismo un 60% que puede estar 10 años más On fire! Así que yo no me des-invertiría 😉 Otra cosa que si que veo… Leer más »

Manuel Pérez Lagares
Manuel Pérez Lagares

¿Y por qué no invertís el dinero que quereis ahorrar para la entrada y mientras la ahorrais completa os va generando intereses?
Un saludo!

kr1pt0man
kr1pt0man

Hola, Me produce cierta inquietud leer que vais a meteros en comprar vivienda a estas alturas. A ver, os hablo desde mi punto de vista. Yo hice lo que estáis a punto de hacer hace 20 años pero entonces no sabía todo lo que sé ahora acerca del ahorro y la inversión. De haberlo sabido no lo hubiera hecho. Podéis estar seguros. Por un lado, tener claro YA que os queréis quedar a vivir en Málaga sin haber estado ni un año viviendo allí parece un poco prematuro. ¿Sabéis ya en qué zona querríais vivir? ¿En qué barrio? ¿Qué servicios?… Leer más »

Lurker
Lurker

Hombre, yo creo que plantearse una vivienda en propiedad SÍ puede formar parte de los planes para alcanzar la libertad financiera. Mucho más que vivir de alquiler de por vida y hasta que te mueras ¿te imaginas de señor mayor, anciano ya, renegociando el siguiente plazo plurianual del alquiler? Cuestión de hacer números (compara el importe destinado a la compra con el acumulado de los alquileres durante toda tu vida). Decir que comprar una vivienda nos apartará del camino (o nos retrasará mucho la conformación de una cartera suficientemente grande) es, simplemente, hacerse trampas al solitario. O simplemente decir que… Leer más »

Jose Luis
Jose Luis

Hola Ilde,
El mercado de la vivienda está un poco a la baja (al menos en Madrid) . A mi las inversiones inmobiliarias para alquilar me han ido muy bien y es un ingreso recurrente. Yo compraria y jugaria con el margen de IB (que es lo que hago actualmente). Mi consejo eso si es comprar algo barato fuera de los barrios malos de Malaga. La vivienda siempre la puedes convertir a dinero y no tengo claro que este año vaya a ser alcista.
Un saludo y gracias por mantenernos informados de vuestras decisiones.

John
John

Hola pareja, Me he sentido bastante reflejado con este post, aunque en mi caso vendrá 1 hija antes que la casa… pero tenemos la misma idea en mente, comprar vivienda. Personalmente lo he meditado bastante y creo que lo que haría sería seguir invirtiendo pero quizás un poco menos, así puedes hinchar el colchón para entrada, gastos de hipoteca, etc. pero tampoco abandonas del todo la inversión. Pues al final, aunque sea más despacio, pero la bola necesita pequeños empujones para seguir creciendo. El cualquier caso, lo que no haría sería vender las posiciones, más cuando en la mayoría de… Leer más »

Luis
Luis

Por las operaciones semestrales en ING, yo si no tengo clara ninguna compra o venta, lo que hago es comprar una acción lo más barata posible (tipo Abengoa que cotiza a 0,02€). De esta forma sale la operación por unos 9,2€ en total.
Y si en el siguiente semestre sigo sin ver claro una operación, vendo esa acción.
Coste de custodia anual en ING: menos de 20€, que está bastante bien

Johnny
Johnny

Si ya tienes en ING alguna acción que reparta scrip dividend (como Iberdrola, Ferrovial o ACS), lo más barato para evitar custodia sería comprar o vender unos pocos derechos cuando repartan dividendos.

Incluso si no tienes ninguna de esas acciones, creo que se pueden comprar derechos cuando haya reparto de dividendos: por poco más de 1 euro podrás comprar un derecho, y por otro euro venderlo.

Johnny
Johnny

¡Vaya! Pues tienes razón, acabo de comprobarlo. La verdad es que pensaba que era suficiente con hacer operaciones con derechos… y si hasta ahora todos los trimestres he hecho otras operaciones ha sido casi por casualidad…

Muchas gracias!

Dani
Dani

Hola, Pues yo creo que lo que os vienen son años preciosos. Me explico, os casastéis el año pasado y pensáis en ser padres. Estáis no sé si en el mejor momento de vuestra vida, pero si en la mejor parte. ¿Creéis que van a ser mejores años cuando tengáis la edad que tienen ahora vuestros padres, por mucho que si todo va bien para entonces no tengáis deudas, pero si la IF? Lo dudo bastante. Dicho esto, basandome un poco en mi experiencia y de mi entorno. La entrada del piso, podéis hablar con el banco y ver hasta… Leer más »

Ivan
Ivan

Hola pareja Enhorabuena por vuestra buena vida. Me encanta vuestro blog y la forma tan refrescante que tenéis de contarlo todo pero detecto cierta ansia a la hora de hacer las cosas que os puede jugar malas pasadas. Me parece genial que os queráis comprar una casa y que os pongáis a ello cuanto antes pero sin duda os tendríais que decantar por la opción numero tres. Es decir, poneros a ahorrar y conseguir el 20% de la entrada. Da igual que no invirtáis mas en bolsa durante un tiempo pero vender parte de la a cartera es dar pasos… Leer más »

Augur
Augur

Yo estoy de acuerdo con los compañeros que no lo ven claro. Es decir, acabáis de llegar a Málaga, un lugar más caro, tú saysmus con un recorte en la nómina e ILL sin salario todavía. De golpe y porrazo os planteáis que ahora queréis comprar una casa, y ya el hecho de plantearlo significa autoimponeros un yugo y hacerlo todo mucho más difícil… Entiendo el razonamiento, queréis vivir para siempre allí y supongo que los precios del alquiler hacen aun más atractiva una cuota de hipoteca. Pero estamos hablando de una entrada fuerte y una deuda considerable, que si… Leer más »

Augur
Augur

Estoy de acuerdo en eso, yo no planteo vivir de alquiler hasta los restos. Yo planteo vivir de alquiler en tanto en cuanto no se tenga cierta estabilidad vital. Vosotros tenéis claro que esa estabilidad se producirá en Málaga, pero acabáis de llegar (ya sé que tú viviste antes allí) y me parece que es prematuro plantearse un giro así. Como he dicho, yo esperaría unos años a que estéis cobrando más en el trabajo, conozcáis mejor la ciudad y sus zonas y precios y, quizás, seáis más en la familia. Seguiría invirtiendo al mismo ritmo, quizás un poco menos… Leer más »

Luis C
Luis C

Buena idea ir mirando ya vivienda donde vivir porque lo mejor es buscar y mirar mucho hasta encontrar la que os guste de verdad. En mi opinión la cartera debe estar para ayudar a conseguir los objetivos vitales y no al revés. En éstos momentos que las empresas de calidad andan caras la mayoría, yo lo que haría es acumular liquidez en cuentas cómo Myinvestor hasta 15k al 1% TAE en cada cuenta y vender algunas puts a 1 año o más para tener strikes más bajos y seguir aumentando la liquidez. Así cuando veáis una casa que os guste… Leer más »

Javier
Javier

Yo os animo a comprar una vivienda, he tenido varias y siempre me ha ido bien, tanto con las compra ventas como los alquileres, lo unico mirar y estudiar muy bien las cosas para no cagarla, desconozco el mercado malagueño pero me da la impresion que el precio sera alto.
Saludos y animo os ahorrareis dinero ya lo vereis con respecto al alquiler…

Ramon
Ramon

Hola ipp,mi consejo,que es lo que haría yo,buscar piso inmediatamente y pagar la entrada y si no tengo todo el efectivo,vender parte de la cartera para pagar la entrada,os deseo mucha suerte,un abrazo

Natalia
Natalia

Hola, pareja Para ahorrar en internet podéis probar Symio, yo me apaño con él sin instalar internet en casa. Pero si necesitáis muchas Megas, no os va a valer. Yo que no juego, tengo suficiente con el internet móvil para YouTube y chatear y llamar y bajar los podcast y todo. Yo me quedaría vivir allí un año y decidir un barrio/zona, salvo que lo tengáis claro ya y pensaría pedir un préstamo hipotecario en ING, que dan buenas condiciones. De paso allí mismo pedir un préstamo personal para lo que falta, ahora mismo lo dan a 4%. Es mucho… Leer más »

Adrián
Adrián

Buenas tardes! (antes que nada deciros que se avecina un buen testamento…jejeej) Empecemos, como ya sabreis no hay nada perfecto y nadie tiene una bola de cristal para saber si los pisos van a baja, subir, mantener…si vuestra idea es quedaros en Málaga para siempre tarde o temprano teneis que comprar. Mi opinión es que empeceis a buscar desde ya la casa de vuestros sueños (dentro de un presupuesto claro) y cuando la veais y esteis dicididos compreis y según el dinero en efectivo que tengais disponible tirais por una opción, otra o un combinado. ¿Porque digo todo esto? pues… Leer más »

Alejandro
Alejandro

Hola buenas, es la primera vez que os escribo pero os leo siempre, sobre todo porque me recordáis a mi, lo que yo hago lo acabais haciendo igual vosotros, años despues jeje, por eso me veo en la obligación moral de escribir mi opinión: yo hice la de ahorrar esperando que bajase todo y dejar la cartera quieta. Los bancos saben a quien darle mas del 80% tasación, hay que negociar (pero es un coñazo impresionante). Si las condiciones hipotecarias no son las mejores, la ley os ampara y facilita vuestra subrogación (yo la hice y mejoré mi diferencial muuucho).… Leer más »

Karlos
Karlos

La verdad es que en málaga el mercado inmobiliario esta en auge, hay mucha nueva construcción y esta todo prácticamente vendido. El mercado del alquiler no esta mucho mejor, mucha oferta es para estudiantes con contratos inferiores al año. Pero os lo habéis currado bastante para conseguir un buen precio y la posibilidad de usar el transporte publico para ir al trabajo. Sobre la vivienda ,yo creo que una vez has decidido donde quieres vivir, la compra es lo mejor, para mi alquilar es un engorro, mudanzas, búsqueda, y los precios se adaptan al alza muy rápido. En cambio para… Leer más »

Karlos
Karlos

se me olvidaba si queréis podéis uniros al proyecto elviten que ofrecen de manera gratuita potentes bicicletas electricas, y así ahorrar en transporte, no llegar sudado al trabajo y colaborar con ese proyecto

Karlos
Karlos

Gracias a vosotros, por compartir y enseñar tanto.
Sobre el empadronamiento, es sencillo pero no vi un lugar más lento, desespera un poco.
Un tipo sobre ahorro, no se en que zona vivís, pero durante la semana se hacen mercadillos en diferentes zonas y son una muy buena oportunidad para comprar frutas y verduras a buen precio.
Y si por trabajo entre semana no se puede también tienes el sábado y el domingo.
Un saludo

Eljoveninversor

Hola Chicos, Yo soy más de alquiler pero pienso que debes ser dueño de la casa donde quieras jubilarte. En vuestro caso es en Málaga asi que más haya de que el mercado este caro o barato veo lógico que queráis comprar. Lo que yo haría: Todo el ingreso a ahorro para la entrada incluido los dividendos, no reinviertas el dinero si te hará falta Si encontráis la casa y falta dinero, entonces pides (dentro de unos limites de seguridad) dinero a IB para quitarte esa deuda lo antes posible. Si sigue sin ser suficiente es que o bien algo… Leer más »

Álvaro
Álvaro

Buenas tardes. Yo estuve en la misma situación hace mas o menos 1 año, y al final no tuve que vender acciones para poder dar la entrada de mi casa. Aunque sea un coñazo (pero vosotros ya lo habéis sufrido con lo del traspaso de compañia telefónica), creo que hay que intentar conseguir financiación de mas del 80 % del valor de compra. No es muy usual hoy en día pero siempre encontrarás a alguna entidad que lo necesite más que otra, o alguien que como tu ha cambiado de trabajo y quiera apuntarse cuántos más tantos mejor. En mi… Leer más »

CDT
CDT

Buenas tardes, y un placer leer vuestros artículos. En mi caso, a mis 37 años firmé la hipoteca a 30 años en 2011. Gracias a las amortizaciones parciales que realizo año a año, me he quitado casi 7 años de hipoteca. Las amortizaciones las hago por el tema de la desgravación, sin ella supongo que no amortizaría. Comencé la primavera pasada a invertir en bolsa y sois un referente para un novato como yo. Cuánto me pena no haber conocido este sistema de ahorro-inversión antes. Desde el 2019, he decidido amortizar de la hipoteca el 33% de lo que ahorro… Leer más »

Johnny
Johnny

Desgraciadamente no, ya no se puede desgravar las amortizaciones de la hipoteca…

(Bueno, en realidad sí, se puede, pero solo para las hipotecas formalizadas antes de 2013, así que solo nos aplica a unos pocos).

Johnny
Johnny

Ya que hay tanta gente que comenta, casi todos sugiriendo que quizás deberíais pensaros mejor lo de comprar una casa, y diciendo que es el mayor gasto con que vais a contar, yo os voy a decir dos cosas: Una, estoy de acuerdo con vosotros: si tenéis claro que vais a estar mucho tiempo viviendo en Málaga, comprad. Si elegís bien la vivienda, a la larga es mucho mejor; según vayáis amortizando la hipoteca iréis pagando cada vez menos hasta daros cuenta de que vivir es casi gratis. Y eso no pasa nunca si estáis de alquiler. Además, dejáis de… Leer más »

Javierontour
Javierontour

Dentro de ser IF es bueno tener la casa pagada para cuando llegue ese dia, y no tener que dedicar dinero a esa partida, por lo que en vuestro caso, es un movimiento positivo. Ahorrar para la entrada, y luego la hipoteca la ponéis al máximo tiempo posible (cuota pequeña) y tendréis dinero para invertir y para la casa. All is ok!

vivirsintrabajar

Buenas noches, antes que nada volver a deciros que me encanta vuestro blog. Yo la verdad es que utilizaría una cuarta opción: financiar el 100% de la inversión. Y direis: que locura… Bueno, pues prácticamente es lo mismo q deshacer la carrera pero sin hacerlo. Me explico. Decidir con q banco vais a financiar, explicarles vuestra historia y darles vuestra cartera de valores (o parte de ella) como garantía adicional. Es decir, pedirías un préstamo con doble garantia: garantía hipotecaria por un lado y pignoraticia por otro lado. Así el banco os financiaría por debajo del 80% de la suma… Leer más »

CEO

Coincido con vosotros que la compra de una vivienda es, si no la más importante, sí de las más importantes en la vida de cualquier persona y/o pareja. Añado además, que la ciudad que habéis elegido, Málaga, tiene la peculiaridad que es la única ciudad en toda España, que ha recuperado el precio del metro cuadrado de antes de la crisis inmobiliaria de 2008. Sin embargo, y sí tenéis claro la compra, os animo a que prestéis atención a la página de subastas del boe (www.boe.es), en su apartado específico, para ver si podéis encontrar algo decente, y a un… Leer más »