Año nuevo, vida nueva. O eso se suele decir. En nuestro caso, en 2020, lo hemos llevado a rajatabla. Con un cambio de ciudad a finales de Diciembre de 2019, este famoso dicho se nos ajusta como un guante.
Ciudad nueva, planificación nueva. Este no sabemos si es famoso o no. Ni tan siquiera si alguien lo ha dicho antes (seguro que sí), pero lo que sí sabemos es que en nuestro caso va a ser así. Nuestras circunstancias han cambiado mucho, por lo que es hora de marcarnos una hoja de ruta a medio plazo.
¿Qué vamos a ver?
Cambios
Para empezar, nuestros ingresos fijos (nóminas) se han visto reducidos en un 27%. Esto se debe a dos cosas:
- Mi sueldo se reduce (pasar de cobrar Libras a Euros se tiene que notar).
- El sueldo de Sheila se reduce a cero hasta que encuentre trabajo.
Además, nuestros gastos suben. Hemos pasado a vivir a una ciudad con 10 veces más habitantes. Y aunque, por ejemplo, el alquiler donde vivíamos está inflado, en Málaga sigue siendo más alto como es lógico.
Dicho esto, hemos conseguido mantener muy a raya esta partida. Sinceramente, no sabemos muy bien cómo lo hemos logrado, pero hemos conseguido que el alquiler nos suba solo un 8,3%. Y decimos solo porque nos veíamos pagando un 33,3% más, más el garaje… Así que, ni tan mal.
Otro gasto fijo que podemos medir es el de Internet. Ya teníamos una muy buena factura pero hemos conseguido reducirla aún más. Pero claro, eso ha llevado unos costes asociados ajenos a nuestra voluntad y culpa. Por un lado, pérdida de algunos de los servicios que teníamos (por venir de unos cuantos años y que la operadora ya no oferta). Y por otro salud mental. Muchas horas al teléfono, enfados y retrasos, sobre todo retrasos (y no solo temporales). Ya vamos para 3 semanas sin Internet en casa y lo que nos queda. Aún así, hemos conseguido reducir la factura un 5%. Menos da una piedra.
El tema de la luz y el agua es complicado y aún es pronto para medir la subida. Porque estimamos que va a ser eso, subida. En la luz, seguro. Sobre todo porque aunque ya hemos solicitado el cambio al mercado regulado, bajado la potencia y solicitado discriminación horaria, aún no tendremos que esperar unas semanas para que se haga efectivo. El agua ya nos parecía muy cara donde vivíamos, así que nos esperamos lo peor.
El tema de los seguros seguimos igual. El seguro privado de Sheila sigue con la misma cuota porque no afecta (que sepamos) el cambio de domicilio. El del coche, veremos en Agosto que es cuando nos toca renovar. Seguramente bajemos a terceros. Ya veremos.
Nuevos gastos
Además de todo lo citado anteriormente, hay que sumar una serie de gastos que son nuevos para nosotros.
Algunos van a ser fijos como por ejemplo el abono transporte. Hasta ahora iba al trabajo en bicicleta, pero ya no puedo y no tengo más remedio que coger transporte público. Podría coger coche, pero el gasto sería mayor y ya no hablemos del tiempo…
Otros serán muy habituales pero no tanto como para llamarlos fijos. Aquí tendríamos, por ejemplo, el tema ejercicio. Quiero volver a jugar a tenis y fútbol como hacía antes y eso se traducirá en más gasto. Ojo, gastado con mucho gusto, pero gasto a fin de cuentas. Además, Sheila se apuntará a alguna clase de baile o a hacer piscina. Aunque este gasto ya lo teníamos porque ella iba a clase de aerobic.
Además, si en una ciudad con 10 veces menos población salíamos mucho, aquí ya no os quiero ni contar jejeje. Tampoco es que vayamos a salir 10 veces más, pero la oferta cultural, gastronómica y de ocio es mucho mayor, qué duda cabe.
Objetivo
Habiendo hecho un repaso muy general a cómo ha cambiado nuestra vida con esta mudanza, es hora de hablar de lo importante. Del objetivo que nos hemos marcado medio plazo.
No vamos a inventar nada nuevo, seguro que muchos ya lo habéis averiguado. No se trata de otra cosa que comprar nuestra propia casa.
Sheila siempre ha sido muy tradicional con esto de la vivienda. Es de las que pensaba que alquilar era tirar el dinero. Hasta que nos conocimos. Tenía el ejemplo en casa de por qué, según tus circunstancias personales, es mucho mejor alquilar que comprar. Como habréis podido adivinar ya, yo siempre he sido muy partidario de alquiler. Hasta ahora. ¿Qué ha cambiado entonces?
Pues ha cambiado es que acabamos de llegar a la ciudad que habíamos elegido como residencia permanente. No tenemos ninguna intención de irnos de aquí nunca. Ojo, digo intención, porque la vida da muchas vueltas y nunca se sabe. Sin embargo, siempre aplicamos la lógica y el sentido común para todo y esto no es una excepción. Si tu intención es vivir lo que te queda de vida en la misma ciudad, no tiene sentido alquilar. Es mejor hacerte con tu propia casa. Y en eso vamos a centrar nuestros esfuerzos a partir de ahora.
Posibles escenarios
Acabamos de aterrizar y aún no hemos empezado a mirar nada de nada, pero sí nos hemos sentado a hacer números (por encima) para no perder ni un segundo en poner en marcha nuestro plan.
A día de hoy, solo tenemos ahorrado el colchón de imprevistos, que si bien no nos importaría utilizar íntegramente para la entrada, no nos llega. Ni cerca. Al menos para lo que tenemos en mente.
Durante la sesión de planificación, hemos barajado varios escenarios para acometer la entrada de la casa:
- Vender parte de la cartera: es el primero que se te viene a la mente. Miras tus ahorros y ves que vendiendo parte de tus activos, podrías acometer la entrada. Si no recordamos mal, esto hizo el farmacéutico activo. Si bien, esa opción está ahí, es la que menos nos gusta de todas. Psicológicamente es la más dura y nos devolvería varios años para atrás en el camino hacia la IF.
- Aprovechar el margen de Interactive Brokers: es una de las opciones a tener en cuenta. IB nos presta dinero al 1,5% + tipos de interés (0% o negativos en este momento). Esto nos permitiría mantener nuestra cartera íntegramente (rentando ahora mismo casi el 5% neto) mientras pagamos un préstamo al 1,5%. Sería una de esas situaciones en la que tener deuda es positivo. Pero esto tiene 2 riesgos fundamentales:
- Que haya una bajada generalizada de los mercados e IB nos obligue a cerrar posiciones para liberar margen.
- Que haya una subida grande y rápida de tipos de interés y dispare el interés del préstamo por encima de ese 5%.
- Tirar de ahorro: sin duda la opción más lenta, pero también la más segura y tranquila. Destinar todo nuestro ahorro a la entrada de la casa olvidándonos de la inversión.
Inversión
Lo que está claro es una cosa, y es que la inversión pega un frenazo brusco y se ve reducida solo y exclusivamente a reinversión de dividendos y venta de PUTs. Al menos, al principio hasta que veamos la relación ingresos/gastos.
Es decir, todo lo que genere el broker, se queda en el broker. Solo una excepción, y son las operaciones semestrales obligatorias en ING. Este año tendremos que hacer dos para evitar la custodia y ese dinero irá íntegramente al saco de la entrada. No será reinvertido.
El tema de las PUTs es algo con lo que vamos a tener que tener mucho más cuidado. Hasta ahora, que nos ejercieran una PUT, no era un problema. A partir de ahora lo será. Por tanto debemos ser aún más responsables vendiendo PUTs aunque eso signifique sacrificar inversión.
Hoja de ruta a medio plazo
A nosotros, particularmente, la que más nos gusta a día de hoy es la opción 3. Aunque no descartamos una mezcla de todas las opciones. Como no sabemos cuánto nos costará la casa y por tanto el importe de la entrada, no podemos hacer una estimación más precisa en estos momentos.
Así las cosas, vamos a empezar por destinar todo nuestro ahorro a hacer crecer el colchón para destinarlo a la entrada de la casa. Cuando ya tengamos ahorrado una cantidad importante, empezaremos a mirar casas y valorar opciones. Entonces sabremos con mucha más precisión lo que necesitaremos dar de entrada y podremos valorar si ya tenemos suficiente, hay que seguir tirando de ahorro o compensa complementar tirando del margen de IB o vendiendo parte de la cartera.
El objetivo principal de esta hoja de ruta a medio plazo es ahorrar el dinero de la entrada lo antes posible. Que nos quede una hipoteca más grande o más pequeña, es lo de menos. Nos aseguraremos de poder ir amortizando sin penalización. La idea sería comprar en cuanto tengamos ahorrada la entrada y destinar a la hipoteca el dinero que ahora destinamos a alquiler. A partir de entonces podríamos retomar la inversión y destinar parte del ahorro a amortizar hipoteca para quitárnosla lo antes posible.
Por suerte, no empezamos de cero (aunque mucho peor de lo que nos gustaría, claro) y ya tenemos cubierto el 15% del importe, que insistimos, es una estimación muy pesimista.
No nos marcamos ningún objetivo temporal porque es pronto para poder hacerlo. Ahora mismo no tenemos ninguna estabilidad económica a excepción de mi sueldo, que además es menor que antes. Esperamos que Sheila encuentre algo pronto en cuyo caso estaremos en una situación infinitamente mejor y acortaría muchísimo los plazos. Por eso no tiene mucho sentido marcase X años. Podríamos reunir el dinero en 3 años, por ejemplo, y tardar 5 en encontrar la casa que nos gusta. Queremos lo antes posible pero no cualquier cosa. No sabemos si será en 2, 4 u 8 años.
Despedida
Evidentemente esta hoja de ruta a medio plazo es de inmediato comienzo. No tenemos tiempo que perder. Queremos dar el paso lo antes posible. Pero tampoco estamos dispuestos a hacerlo a cualquier precio. Preferimos tardar un poco más a cambio de no tener que sacrificar vida. Y por vida nos referimos a disfrutar del camino.
Este no deja de ser otro paso más en nuestra experiencia vital. Antes o después iba a llegar y aunque parece que siempre le llega a los demás y nunca te va a tocar a ti, siempre acaba llegando. Nos pasó con la boda, nos pasará con la casa y nos pasará con ser padres. A cada uno le llega cuando le llega, pero le acaba llegando.
Como siempre, seréis testigos de nuestros progresos porque, como siempre os dijimos desde el principio, este blog cuenta nuestro camino hacia la IF. Y todos estos pasos marcan dicho camino y contribuyen a nuestra historia.
No sabemos cuánto tiempo nos llevará dar el paso pero sí sabemos que vienen unos años duros. Ya no tanto por los esfuerzos que vamos a tener que realizar, sino por tener que aparcar la inversión.
No queríamos despedirnos sin antes pediros, por favor, que nos dierais vuestra opinión sobre esta hoja de ruta a medio plazo que nos hemos marcado. ¿Qué haríais vosotros? ¿Tiraríais solo de ahorro? ¿Venderíais parte de la cartera para dar el paso cuanto antes? ¿Usaríais el margen de IB? ¿Una mezcla? ¿Alguna otra idea? Estamos seguros que muchos de vosotros habréis pasado por la misma situación, así que cualquier comentario/sugerencia/consejo es más que bienvenido…¡gracias!
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Poco a Poco…
Dentro de ser IF es bueno tener la casa pagada para cuando llegue ese dia, y no tener que dedicar dinero a esa partida, por lo que en vuestro caso, es un movimiento positivo. Ahorrar para la entrada, y luego la hipoteca la ponéis al máximo tiempo posible (cuota pequeña) y tendréis dinero para invertir y para la casa. All is ok!
Muy buenas Javierontour,
Totalmente de acuerdo contigo.
La casa es algo que vas a tener toda tu vida sí o sí, ya sea de alquiler o en propiedad. La ventaja de tenerla en propiedad es que, antes o después, la hipoteca se acaba y pasarás a pagar mucho menos (IBI, mantenimiento, derramas…), con el alquiler no. De alquiler pagarás la misma cuota alta hasta el último día de tu vida pero con un pequeño inconveniente: que nunca sabes si el casero va a necesitar la casa/dejar de alquilarla/subirte la cuota…
Antes, nuestras circunstancias eran diferentes y no pretendíamos pasar toda nuestra vida en la ciudad en la que vivíamos, por tanto se nos adaptaba mucho mejor el alquiler. Ahora la cosa ha cambiado y no tiene mucho sentido alquilar.
Gracias por pasarte y comentar.
Un saludo!!
Ya que hay tanta gente que comenta, casi todos sugiriendo que quizás deberíais pensaros mejor lo de comprar una casa, y diciendo que es el mayor gasto con que vais a contar, yo os voy a decir dos cosas:
Una, estoy de acuerdo con vosotros: si tenéis claro que vais a estar mucho tiempo viviendo en Málaga, comprad. Si elegís bien la vivienda, a la larga es mucho mejor; según vayáis amortizando la hipoteca iréis pagando cada vez menos hasta daros cuenta de que vivir es casi gratis. Y eso no pasa nunca si estáis de alquiler. Además, dejáis de tener la incertidumbre de no saber si vuestro arrendador va a querer seguir alquilando la vivienda en el futuro, y al mismo precio.
Y otra cosa: la casa no va a ser, ni mucho menos, vuestro mayor gasto a partir de ahora. Van a ser los niños 🙂
Buena Johnny,
Evidentemente, la estabilidad es lo primero que buscamos. El ahorro viene después, porque entre hipoteca, IBI, basuras, desgaste…lo mismo sale igual que alquiler (hasta quitarte la hipoteca, claro).
El tema niño lo sufriremos antes jejeje.
Muchas gracias por pasarte y comentar.
Un saludo!!
Buenas tardes, y un placer leer vuestros artículos.
En mi caso, a mis 37 años firmé la hipoteca a 30 años en 2011. Gracias a las amortizaciones parciales que realizo año a año, me he quitado casi 7 años de hipoteca.
Las amortizaciones las hago por el tema de la desgravación, sin ella supongo que no amortizaría.
Comencé la primavera pasada a invertir en bolsa y sois un referente para un novato como yo. Cuánto me pena no haber conocido este sistema de ahorro-inversión antes.
Desde el 2019, he decidido amortizar de la hipoteca el 33% de lo que ahorro y destinar el 67% restante a bolsa.
Mi colchón de seguridad ya lo tengo cubierto.
Por cierto, en 2018 fui padre y eso cambia mucho la impresión de la vida y sobre cambia la economía familiar.
Muchas gracias por leerme y un abrazo a los 2.
¡Muchas gracias CDT! 😊
Esa pregunta nos la hicimos el otro día…¿aún se puede desgravar las amortizaciones de la hipoteca? Como ves, hemos mirado poco aún, porque el primer paso es ahorrar para tener la entrada, y eso nos va a llevar tiempo.
Un saludo!!
Desgraciadamente no, ya no se puede desgravar las amortizaciones de la hipoteca…
(Bueno, en realidad sí, se puede, pero solo para las hipotecas formalizadas antes de 2013, así que solo nos aplica a unos pocos).
En eso estaba yo…gracias por confirmarlo.
En ese caso, dudo mucho que quisiéramos amortizar anticipadamente cuando invirtiendo ese dinero estaríamos sacando más rendimiento que el interés a pagar por la hipoteca…
Un saludo!!
Buenas tardes. Yo estuve en la misma situación hace mas o menos 1 año, y al final no tuve que vender acciones para poder dar la entrada de mi casa. Aunque sea un coñazo (pero vosotros ya lo habéis sufrido con lo del traspaso de compañia telefónica), creo que hay que intentar conseguir financiación de mas del 80 % del valor de compra. No es muy usual hoy en día pero siempre encontrarás a alguna entidad que lo necesite más que otra, o alguien que como tu ha cambiado de trabajo y quiera apuntarse cuántos más tantos mejor. En mi caso no era fácil, mi pareja es autónoma y yo también, así que a parte del 80 % del valor de compra nos dieron un crédito personal al 2,25 %.De esa manera conseguimos un 90 % del valor de compra, hipoteca a 30 años y crédito personal a 8 años sin gastos de amortización ni penalizaciones de ningún tipo. Ibercaja por ejemplo en su día estaba dispuesto a ofrecerme la hipoteca por el 85 % del valor de tasación (que era más que el de compra), pero supongo que depende de cada caso. En cuanto a la financiación de IB, se que es mejor broker que DeGiro, pero yo estoy usando una asignación de DeGiro por 1,25 % + EONIA (-0,453 % a fecha de 20/01/2020). Lo considero bastante competitivo. Mucha suerte y al toro!!!
Muy buenas Álvaro,
¡Muchas gracias por pasarte y compartir con nosotros tu experiencia! 🙂
Yo soy muy pesado con telecos y demás. No me importa llamar las veces que haga falta. Así que eso no será un problema. Pero primero se me tiene que olvidar lo del traslado de domicilio (un mes después, seguimos sin fibra en casa…).
Por lo que veo, todos los que habéis pasado por ello recomendáis patearse todos los bancos habidos y por haber, así que eso haremos.
Un saludo!!
Hola Chicos,
Yo soy más de alquiler pero pienso que debes ser dueño de la casa donde quieras jubilarte. En vuestro caso es en Málaga asi que más haya de que el mercado este caro o barato veo lógico que queráis comprar. Lo que yo haría:
Todo el ingreso a ahorro para la entrada incluido los dividendos, no reinviertas el dinero si te hará falta
Si encontráis la casa y falta dinero, entonces pides (dentro de unos limites de seguridad) dinero a IB para quitarte esa deuda lo antes posible.
Si sigue sin ser suficiente es que o bien algo habéis hecho algo mal o bien es que queréis comprar la casa ya sin haber hecho el paso de ahorrar algo y deberías vender algo de la cartera.
Si podéis no vendáis cartera aunque la hipoteca quede más alta puedes usar unos años los dividendos para reducir hipoteca.
Un saludo
Muy buenas Eljoveninversor,
¡Muchas gracias por pasarte y darnos tu opinión! 🙂
Sí, ahora toca centrarse en destinar el ahorro a la entrada. De todos modos, nos hemos marcado unos plazos suficientemente amplios (creemos) para hacerlo. Así que poco a poco, pero sin pausa 🙂
Un saludo!!
La verdad es que en málaga el mercado inmobiliario esta en auge, hay mucha nueva construcción y esta todo prácticamente vendido.
El mercado del alquiler no esta mucho mejor, mucha oferta es para estudiantes con contratos inferiores al año.
Pero os lo habéis currado bastante para conseguir un buen precio y la posibilidad de usar el transporte publico para ir al trabajo.
Sobre la vivienda ,yo creo que una vez has decidido donde quieres vivir, la compra es lo mejor, para mi alquilar es un engorro, mudanzas, búsqueda, y los precios se adaptan al alza muy rápido.
En cambio para mi la compra es tranquilidad, y aunque intente pagar la hipoteca lo antes posible, creo que la inflación juega a nuestro favor
Sobre el cambio de ciudad , creo que córdoba es una ciudad mas barata, así que para vosotros el cambio sera un poco a peor.
Los cambios en el contrato de la luz darán sus efectos y bajara la factura, en el agua, es importante que os los dos os domicilies pues los tramos cambian por numero de personas que la habitan
Ademas de que sitios para salir, comer y divertirse no es que sean pocos, habrá que controlarse, sobre todo por que coger kilos es mas fácil que quitárselos
Creo que al igual que hizo farmacéutico y capturando ,vender una parte de la cartera es buena opción, por que al final lo que importa es tener las menos deudas posibles.
Suerte a sheila con la búsqueda de empleo, seguro pronto lo consigue.
se me olvidaba si queréis podéis uniros al proyecto elviten que ofrecen de manera gratuita potentes bicicletas electricas, y así ahorrar en transporte, no llegar sudado al trabajo y colaborar con ese proyecto
Esto tampoco lo conocía. Le echaré un vistazo. ¡Gracias!
¡Muchas gracias Karlos! 🙂
Estoy de acuerdo contigo. Yo siempre he sido pro alquiler a tope, pero porque no me veía viviendo de por vida en ninguna de las ciudades en las que había estado hasta ahora (teniendo en cuenta mi situación personal. No es lo mismo viviendo solo que con familia). Ahora la cosa cambia y hay que adaptarse y tener sentido común.
Muchas gracias por el tip del agua, no lo sabía y he investigado sobre el tema gracias a ti. Toca empadronarse :P.
Un saludo!
Gracias a vosotros, por compartir y enseñar tanto.
Sobre el empadronamiento, es sencillo pero no vi un lugar más lento, desespera un poco.
Un tipo sobre ahorro, no se en que zona vivís, pero durante la semana se hacen mercadillos en diferentes zonas y son una muy buena oportunidad para comprar frutas y verduras a buen precio.
Y si por trabajo entre semana no se puede también tienes el sábado y el domingo.
Un saludo
Hola buenas, es la primera vez que os escribo pero os leo siempre, sobre todo porque me recordáis a mi, lo que yo hago lo acabais haciendo igual vosotros, años despues jeje, por eso me veo en la obligación moral de escribir mi opinión: yo hice la de ahorrar esperando que bajase todo y dejar la cartera quieta. Los bancos saben a quien darle mas del 80% tasación, hay que negociar (pero es un coñazo impresionante). Si las condiciones hipotecarias no son las mejores, la ley os ampara y facilita vuestra subrogación (yo la hice y mejoré mi diferencial muuucho). Si lo teneis claro, comprar para vivir es acertar si el gasto es coherente y vuestro estilo de vida idóneo. Me ha parecido entender que pretendeis amortizar, ahí no me convence, ya que para regalarle el dinero al banco a los tipos actuales mejor le saco yo rentabilidad (facil conseguís un 5% a largo plazo y los tipos estaran bajitos muy posiblemente) yo creo que mejor invertirlo que amortizar. No se cuanto dinero teneis en fondos, pero permitidme una cuarta vía que podeis valorar: pignorar fondos/acciones está para no descapitalizarse y poner como garantía del préstamo esos activos y que siga componiendo. Te dan el 60/70% valor a un interés interesante depende la cantidad, claro. Igual podeis valorar mezclar hipoteca tradicional, ahorro y aval de fondos y mantener el ahorro. Un saludo, seguid así.
Muy buenas Alejandro,
¡Muchas gracias por pasarte y dejarnos tu opinión! 🙂
No he entendido lo de «la ley os ampara y facilita vuestra subrogación»…puedes ampliar un poco el tema o al menos decirnos qué leer al respecto, por favor??
Pensándolo bien, el tema de amortizar, salvo que haya ventajas fiscales (que lo desconozco), no tiene mucho sentido como muy bien comentas. Aunque eso de quitarse años, tampoco está mal del todo jejeje. Estoy pensando en quizás un modelo mixto: 80% inversión, 20% amortización. No sé. Lo que sí tenemos claro es que intentaríamos no tener penalización por amortización y esas cosas.
No tenemos fondos, pero gracias por la sugerencia.
Un saludo!!
Buenas tardes!
(antes que nada deciros que se avecina un buen testamento…jejeej)
Empecemos, como ya sabreis no hay nada perfecto y nadie tiene una bola de cristal para saber si los pisos van a baja, subir, mantener…si vuestra idea es quedaros en Málaga para siempre tarde o temprano teneis que comprar.
Mi opinión es que empeceis a buscar desde ya la casa de vuestros sueños (dentro de un presupuesto claro) y cuando la veais y esteis dicididos compreis y según el dinero en efectivo que tengais disponible tirais por una opción, otra o un combinado.
¿Porque digo todo esto? pues porque es muy dificil tener todos los factores a favor, ahora podeis encontrar unos buenos tipos de interes pero unos precios mas elevados, pero si estais 8 años de alquiler y echas cuentas de lo que has gastado en ese tiempo es probable que no lo ahorres en la posible bajada de precios ( si es que ocurre y ademas quizas hayas dejado pasar una oportunidad que os encantaba).
Después, respecto a que opción emplear depende del momento en que encontreis lo que buscais. Mi opinión en caso de encontrarlo ahora mismo ( cuento mas tiempo pase es más facil porque mas efectivo tendriais): dejaria de vender PUT por si acaso se ejecutan, obviamente utilizaria el efectivo disponible y lo que me quedara hasta la entrada pues si me llega con parte del margen de IB tiraria de margen (dejando siempre una cantidad por si acaso caen los mercados); en caso de que aún no me llegase venderia las acciones que menos recorrido les viese o menor RPD tenga ( con el tiempo cobrando los dividendos te irian pagando el margen, los dividendos os estarian pagando la entrada de la casa); en caso de caida de los mercados el tiempo juega a vuestro favor, + tiempo = + dividendos cobrados + ahorros de nóminas disponibles.
siento el tostón….
animo por los hijos ya!!!! y cualquier cosa no dudeis en preguntarme a traves del correo, un abrazo!
Muy buenas Adrián,
¡Muchas gracias por pasarte y dejarnos tu opinión! 🙂
Tiene mucho sentido lo que comentas y la verdad es que nos ayuda bastante. Al final seguramente hagamos algo muy parecido a lo que comentas. Quizás no empecemos a buscar desde ya y nos demos un par de años para aumentar el colchón y así tener que depender menos de otras cosas. O al menos esa es la idea.
Un saludo!!
Hola, pareja
Para ahorrar en internet podéis probar Symio, yo me apaño con él sin instalar internet en casa. Pero si necesitáis muchas Megas, no os va a valer. Yo que no juego, tengo suficiente con el internet móvil para YouTube y chatear y llamar y bajar los podcast y todo.
Yo me quedaría vivir allí un año y decidir un barrio/zona, salvo que lo tengáis claro ya y pensaría pedir un préstamo hipotecario en ING, que dan buenas condiciones. De paso allí mismo pedir un préstamo personal para lo que falta, ahora mismo lo dan a 4%. Es mucho más que de I Brokers, pero es un préstamo fijo y por lo tanto más seguro.
Saludos
Buenas Natalia,
¡Muchas gracias por pasarte y darnos tu opinión! 🙂
Ahora mismo estamos sin internet en casa y estamos rabiando (aunque es cierto que no nos hemos muerto ni nada, pero nuestra calidad de vida ha bajado mucho). No creo que podamos vivir sin él jejeje, pero gracias por el consejo.
Barajamos un par de zonas y no descartamos nada. Dependerá del precio y cómo de bien se ajuste a nuestras peticiones. De todos modos, pasarán al menos 3-4 años como mínimo. Como hemos dicho, queremos dar el paso lo antes posible pero no a cualquier precio. No estamos dispuestos a dejar de salir, de ir al teatro, invertir en ocio…por dar el salto uno o dos años antes. Y ni mucho menos a vender parte de la cartera por hacerlo ya. Pero el plan hay que trazarlo cuanto antes para saber a qué atenernos. Y eso es lo que hemos hecho.
Un saludo!!
Yo os animo a comprar una vivienda, he tenido varias y siempre me ha ido bien, tanto con las compra ventas como los alquileres, lo unico mirar y estudiar muy bien las cosas para no cagarla, desconozco el mercado malagueño pero me da la impresion que el precio sera alto.
Saludos y animo os ahorrareis dinero ya lo vereis con respecto al alquiler…
Hola ipp,mi consejo,que es lo que haría yo,buscar piso inmediatamente y pagar la entrada y si no tengo todo el efectivo,vender parte de la cartera para pagar la entrada,os deseo mucha suerte,un abrazo
Buenas Ramon,
Queremos evitar todo lo posible el tener que vender algo de la cartera (salvo Telefónica, claro jejeje). Si no tuviéramos problema en ello, nos pondríamos ahora mismo a buscar casa porque podríamos afrontar la entrada sin problemas. Sin embargo no tenemos esa urgencia y preferimos obtener el dinero de otras formas.
Un saludo!!
¡Muchas gracias, Javier! 🙂
Un saludo!!