Hemos comenzado el año como un tiro. Nos hemos sorprendido muy gratamente al hacer números y ver nuestra tasa de ahorro.
Pese a no privarnos de nada (incluso hemos comprado nuestras primeras entradas para un espectáculo), ingresar menos vía nóminas y vivir en una ciudad más cara, hemos conseguido mantener el ahorro en unos niveles espectaculares.
Además, los dividendos siguen entrando mes a mes y cada vez con más volumen.
Sin más dilación, pasamos a ver en detalle cómo nos ha ido este mes con el resumen de Enero 2020.
¿Qué vamos a ver?
Operaciones
Como siempre, comenzamos con las operaciones. Como ya sabéis, hemos dado un giro radical a nuestra hoja de ruta a medio plazo y reducido drásticamente la cantidad destinada a inversión.
Aún así, algunas operaciones sí hemos realizado.
Compras
Este mes hemos hecho solo 2 compras.
Una nueva incorporación en cartera:
- Empresa: Unilever
- Fecha: 08/01
- Precio compra sin comisiones: 49,9€
- Dividendo: 1,43€
- Rentabilidad por dividendo: 2,87% (2,33% neta)
Primera compra en el gigante del consumo defensivo: Dove, Axe, Rexona, Signal, Skip, Timotei, Tresemmé, Breeze, Lipton, Hellmann’s, Knorr, Cornetto, Magnum, Ben&Jerry’s…Y un sin fin de marcas más.
Compradas en Holanda porque queríamos consumo defensivo en Euros, ya que la mayor parte del mismo lo tenemos actualmente en Dólares.
En cuanto al precio no es que sea una maravilla. Más cerca de mínimos anuales que de máximos, con una RPD inicial baja y un payout más que bueno (entorno al 40%). Lo que buscamos con Unilever es empaque y estabilidad en la cartera.
Unilever es la empresa número 46 en cartera.
La segunda compra se destinó a ampliar en una de las pocas que se podían comprar en ese momento:
- Empresa: Walgreens
- Fecha: 24/01
- Precio compra sin comisiones: 52,1$
- Dividendo: 1,76$
- Rentabilidad por dividendo: 3,51% (2,85% neta)
Dudábamos mucho entre ésta y Exxon, y finalmente nos decantamos por ampliar Walgreens. La ampliación ha sido pequeña, como un tercio de una compra normal, pero no queríamos tener la liquidez parada teniendo donde ponerla a trabajar. Recordad que somos de estar 100% invertidos.
Además, compramos un puñadito de derechos de Iberdrola en su tradicional scrip dividend para completar una acción más. Ya sabéis que llevamos mucho tiempo acumulando Iberdrolas cogiendo acciones en sus scrip dividends. A lo tonto ya hemos completado 2/3 de la posición habiendo hecho un par de compras en el valor (el resto ha sido cogiendo acciones en sus scrips).
Ventas
Este mes no hemos realizado ninguna venta.
Venta de PUTs
Aunque las PUTs se están convirtiendo cada vez más en un pilar fundamental en nuestro camino, este mes hemos decido no vender ninguna.
Febrero es un mes cargado de presentación de resultados y vender una PUT ahora mismo sería jugar a la ruleta rusa. Puede salir muy bien, pero como salga mal, nos avería el inicio de estrategia. Ahora no nos podemos permitir correr estos riesgos y mejor dejarlo estar hasta que pasen los resultados y veamos. Seguramente podamos vender buenas PUTs una vez pasada la campaña.
Lo que sí ha pasado ha sido la expiración de dos de ellas: Altria (40$) y Archer Daniels (37$). Como es lógico, no nos han ejecutado porque siempre han estado muy lejos del strike. Así que, cobramos las primas íntegras y liberamos margen 🙂
Dividendos
Este mes hemos cobrado:
- Realty Income
- Red Eléctrica
- Pepsi
- Glaxo
- Altria
- Philip Morris
- National Grid
- Disney
- Cisco
- General Electric
10 pagos que han contribuido a superar los ingresos del año pasado en un 40,11% (cantidades brutas).
Como viene siendo habitual, nos gusta ver el porcentaje de ingresos y gastos que suponen los dividendos cobrados:
- Los dividendos de este mes han supuesto el 6,60% de nuestros ingresos.
- Los dividendos de este mes han cubierto el 14,86% de nuestros gastos.
Empezamos el año con fuerza, superando el inicio de 2019, que recordemos, fue nuestro mejor año bursátil. Los dividendos han cubierto casi el 15% de nuestros gastos en esta cuesta de Enero. Nada mal…
Ahorro
Hemos empezado el año como un tiro. Estamos muy contentos porque, pese a bajar ingresos fijos y subir gastos fijos, la tasa de ahorro ha sido muy buena.
Los gastos más importantes de este mes han sido (el % indica el porcentaje sobre el total de gastos):
- 7,62% – Gasolina: con la mudanza a finales de Diciembre/principios de Enero, se disparó el gasto en viajes de un sitio a otro. Además, saldamos las deudas con nuestros padres (que nos echaron varias manos) pagándoles (como no podía ser de otro modo) todos los gastos de desplazamiento.
- 36,7% – Alquiler: este es la primera y última vez que lo ponemos para ver lo que supone cada mes. Como ya hemos dicho, nos ha subido, pero no demasiado. De hecho creemos que nos ha subido lo minimísimo que podía hacerlo. Cada vez más contentos con el piso (obviando el tema ruidos).
- 11,26% – Salidas: ya lo avisamos. Nos gusta salir y aunque no tenemos vicios caros, esta ciudad tiene muchas opciones. Se comerá, como siempre, gran parte de nuestro ingreso mensual.
- 3,58% – Gastos casa: aquí incluimos todos los gastos necesarios para terminar de poner a punto nuestro nuevo hogar: algún mueble, cortinas, bombillas…
- 4,33% – Ejercicio: Sheila se ha apuntado de nuevo al gym (más caro que antes, como es lógico, pero ni punto de comparación entre uno y otro) y yo he empezado a coger rutinas de fútbol y tenis. Encantados con este gasto. Es de los que no duele (emocionalmente, claro jejeje).
- 4,52% – Espectáculos: ya empezamos. Hemos sacado entradas para ver a Pablo López en Junio. Aquí nos encanta gastar (gastar = invertir). Será una constante.
Con estos gastos, el ahorro de este mes se ha situado en un 57,28%. No se puede empezar de mejor manera el año. Insistimos, pese a haber pasado de dos sueldos a uno y siendo este uno sensiblemente menor a lo que era. Muy muy contentos.
Ingresos extra
Consideramos ingresos extra aquellos que no son las nóminas.
Bastantes este mes (el % indica el porcentaje sobre el total de ingresos) ya que Sheila está a tope con Wallapop y Vinted:
- 6,60% – Los dividendos.
- 1,99% – Blog.
- 1,93% – Hemos vendido 3 cosas por Wallapop y Vinted.
- 1,74% – Referidos, afiliados…
- 15,04% – Nuestra antigua casera nos ha devuelto la fianza (te echamos de menos!!).
El tema de la fianza falsea un poco los ingresos, pero no deja de ser un dinero que nos ha entrado y hay que reflejarlo como tal. Como siempre, bastante contentos con este apartado. Por poco que aparezca aquí, hay que sentirse super orgulloso porque denota interés y esfuerzo en cambiar las cosas y mejorar nuestra salud económica.
Estrategia a medio plazo
Si ya dábamos prácticamente por perdida toda opción de conseguir el objetivo, ahora con la nueva hoja de ruta marcada, más todavía. Aún así, seguiremos monitorizando algunos meses más a modo de experimento y sobre todo para no olvidarnos.
Actualmente va así:
- Hemos logrado ya un 27,33% del objetivo
Al igual que el mes pasado, vamos a compararlo con el progreso medio que deberíamos tener a estas alturas. A modo de recordatorio tenemos:
Como nos hemos marcado dos periodos, hemos hecho 2 cálculos:
- A 2 años:
- 100/24 meses = 4,17% por mes.
- A 3 años:
- 100/36 meses = 2,78% por mes.
Así pues, como Enero es el mes 7 de la estrategia (empezamos en Junio), tenemos:
- A 2 años: 4,17*7 = 29,19%
- A 3 años: 2,78*7 = 19,46%
Seguimos por encima de los objetivos marcados a 3 años. Sin embargo, la brecha se va a ir reduciendo cada vez más. Por lo pronto ya no cumpliremos a los 2 años como sí ocurría el mes pasado. Es normal. A ver hasta dónde llegamos.
Hoja de ruta
Muy marcada por la idea de adquirir una casa en propiedad a medio plazo. Aún así, todos los comentarios recibidos a dicha idea (¡gracias!) nos han hecho reflexionar (como pretendíamos publicando la entrada) y es probable que refinamos el proceso un poco más. Tenemos un meeting pendiente.
Aún así, seguiremos mirando mucho más hacia el colchón para la entrada que hacia a la inversión.
Despedida
Hasta aquí el resumen de Enero 2020.
Hemos comenzado muy bien el año. El ahorro conseguido este primer mes nos ha sorprendido bastante, la verdad. Esperábamos cifras más bajas. Y eso que ha habido gastos iniciales que no vamos a volver a tener y que aún andamos en proceso de bajar. Como por ejemplo, bajar la potencia y discriminación horaria en la factura de la luz. Lo que se traducirá en menores gastos.
A todo esto hay que sumar que Sheila sigue buscando trabajo. Las fechas para ello son super malas en su sector y de momento toca seguir esperando.
Los ingresos por dividendos siguen aumentado mes a mes y se hacen notar en la economía doméstica. Suponen una ayuda impagable.
Sin duda vamos por el buen camino. Tenemos que seguir así.
¿Qué tal habéis empezado vosotros el año? ¿Se os ha hecho dura la cuesta de Enero? ¿Ha sido un mes bueno en cuanto a dividendos?
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Poco a Poco…
Buenos dias,
No conocia vuestro blog pero esta realmente chulo, me lo apunto junto con el del Monje claro.
Seguire vuestros avances. Seguid asi… la IF esta a la vuelta de la esquina.
Un saludo,
¡Muchísimas gracias, Ranbutan! 🙂
Un saludo!!
Hola,
Gracias por el resumen. Leyendo vuestro post, hay una duda que me surge. considerias que vender putts en enero es una locura porque las cotizaciones pueden subir o bajar mucho tras presentar los resultados. Aplicando esa regla, ¿No ocurriría lo mismo con la compra de acciones?
Un saludo.
Buenas Dani,
Pues sí, ocurriría lo mismo, claro. La única diferencia es que, por lo general y dependiendo del subyacente, la venta de PUTs compromete más dinero que una compra normal (por ser en paquetes de 100 acciones menos las UK que son 1.000).
Un saludo!!
Ya sabia yo que ibais a recuperar la normalidad en muy poco tiempo, si es que sois los dos unos cracks.
Respecto a la venta de puts, como vendeis a 3 meses no te cojeria siempre temporada de resultados?
Saludoa.
Buenas Ramón,
¡Muchas gracias! 🙂
Hay veces que sí y veces que no. No nos gusta vender PUTs justo antes. Si nos pilla en medio, pues no lo miramos mucho, la verdad.
Un saludo!!
Buen resumen! Excelente noticia que hayáis superado vuestras previsiones. Si fuerais una empresa subiríais de cotización jajaja!
Yo me he pasado el mes de enero haciendo pequeñas compras, sin prisa pero sin pausa. No debería, porque me gusta comprar en rebajas, pero el vicio es el vicio, jajaja!
Anoche por fin conseguí completar y enviar el formulario 720. Se ha hecho pesado con las 60 entradas que he tenido que meterle! No lo dejéis para el final, no sea que no os de tiempo!
Un abrazo.
¡Muchas gracias Luis! 🙂
Sí sí, subiendo como la espuma jajajaj. Lástima de no poder comprar (aunque nos está costando horrores no hacerlo).
El 720 lo tenemos ya rellenado, lo que pasa es que (primicia) con el tema de preparar el tutorial para el blog, aún no lo hemos presentado. Aún nos queda por refinar pero esperamos poder publicarlo (y por tanto enviarlo) la semana que viene o la otra.
Un abrazo!!
Enhorabuena por haber superado las previsiones.
Yo estoy pendiente de que publiquéis el tutorial sobre el 720 para tomar la decisión de si dejar crecer la cuenta de Interactive Broker por encima de 50k o empezar a retirar dinero para no tener que hacerlo.
Gracias por todos los conocimientos que compartís con nosotros.
Muy buenas Jesús,
Independientemente de que hayamos visto que el 720 no es para tanto (que no lo es), yo no limitaría o complicaría mi operativa por evitar hacer un modelo informativo al que, si no se va con ánimo de engañar, no hay que temer.
Un saludo y gracias a ti por pasarte y comentar!
Madre mía Luís C, 60 posiciones. Yo con 18 y ya ando temblando, jeje. Muchas veces pienso que me gustaría tener más posiciones en IB, pero luego pienso en todo el papeleo que conlleva el 720 y que cada posición es una posibilidad en potencia de que hagas algo mal y te arruinen la vida que quieras o no … algo frena mi proceso inversor.
¡Qué gran primicia pareja! Un tutorial sobre el 720 sería genial, aunque creo que lo más difícil será cumplimentar modelos sucesivos en años venideros. Pero bueno, ¡por algo se empieza! Y enhorabuena por el desglose, me alegro mucho de que las cosas os vayan bien.
¡Un fuerte abrazo familia!
¡Muchas gracias, Fico! 🙂
El 720 no es para tanto (como siempre suele pasar con estas cosas). Aún no nos hemos visto en la situación de tener que presentarlo por segunda y siguientes veces, pero por lo que hemos visto, tampoco tiene complicación alguna. Además, si no se está seguro de si hay que volver a presentarlo, se presenta y listo. Al final es pasar la información de un extracto a un formulario.
Un abrazo!!
Hola! Enhorabuena por ese pedazo de ahorro que no esta al alcance de cualquiera! Tengo una duda… cuando os referís a completar 2/3 de una posicion… cuanto serían los tres tercios? Osea he leido ya varias veces esa terminologia pero no se como aplicarla. Sería decir tengo pensado formar una cartera de 60k por ejemplo y tener 20 empresas dedicar a cada una un 5%(3000€) y habeis llegado a esa empresa a tener 2k? Y luego que? Cuando se llegue a ese importe final en teoria no se para de aumentar la cartera reinvirtiendo pero no entiendo como os poneis ese objetivo (vosotros y en general) podriais iluminarme porfa? Mil gracias y enhorabuena de nuevo!!
¡Muchas gracias, Tito72! 🙂
Nosotros lo hacemos así (que no quiere decir que sea la norma, si es que hay, o que todo el mundo debería hacerlo así):
Siguiendo tu ejemplo, nos marcaríamos un máximo por empresa de 3.000€ en una primera fase de cartera. Cuando hayamos invertido 3.000€ en esa empresa, nos prohibimos comprar más de esa empresa hasta que el resto (o la gran mayoría) de empresas alcancen esa cantidad. Una vez todas (o la gran mayoría) hayan alcanzado esos 3.000€, pasaríamos a la fase 2 y esa cantidad se ampliaría en, por ejemplo, otros 3.000€ (6.000€). Y vuelta a empezar con el proceso.
Así es como lo hacemos nosotros, que insisto, desconocemos si hay que hacerlo así o no. Es un mecanismo que hemos puesto en marcha y que a nosotros nos funciona muy bien y nos protege de sobreponderaciones y desequilibrios.
No va tanto en el número de empresas (porque esto siempre va a ir cambiando, al menos en nuestra experiencia, y no creo que nunca nadie tenga al 100% seguro el número exacto de empresas que quiere en cartera), sino en la cantidad que uno decida poner como tope.
No sé si te he ayudado o te he liado más jajaja.
Un saludo!!
Me has ayudado un montón, todo clarísimo pero si no es mucha indiscreccion… como fijais los primeros objetivos, seguís algun criterio para delimitar la primera fase de cartera? Porque yo puse ese ejemplo por poner pero no se… ando un poco perdido =S
Me alegro de haberte ayudado 🙂
Pues un poco a ojo jejeje. Depende mucho de tu capacidad de ahorro e inversión. Así como de tu cartera objetivo (número de empresas que en un principio quieres tener en cartera, aunque con el tiempo se vayan añadiendo y quitando).
En nuestro caso dijimos X, como podíamos haber dicho X*2 o X/2…
Siento no ser más concreto.
Un saludo!!
Hola, me uno ahora a la conversación porque leyendola me surge una duda. Por seguir con el ejemplo inicial esos 3.000€, que os marcáis como objetivo inicial, lo veo como un tanto relativo. Me explico, por poner un ejemplo de las que tenéis en cartera. National grid, hace 2 años estaba en 780 peniques ahora en 1030. Es decir una subida del 30%. Suponiendo que en hubierais comprado 1.500€ en la primera fase. Ahora esos 1.500 € valdrían aproximadamente 2.000€. Si ahora volvieseis a comprar acciones de esta compañía. ¿Qué comprariaís 1.500€ para completar 2 compras de 1.500€ o teniendo en cuenta que ahora vale 2.000€ considerariáis que con 1.000 € estaría bien?
¿Tenéis en cuenta los script dividendos? Siguiendo con el mismo ejemplo. En caso de que hubieráis comprado 200 aciones en 2018, y ahora tuvieráis 220. ¿Qué tomarías como referencia los 1.500 € que os costaron, al aumentar un 10% vuestras acciones, poner digamos 1.750 €, o en este caso el precio actual de esas 220 acciones?
Espero haberme expresado con claridad.
Un saludo.
Buenas Dani,
Lo que nosotros haríamos sería comprar otros 1.500€, no 1.000€. Nos marcamos dinero invertido en la empresa, no valor de mercado.
No tenemos en cuenta los scrip dividends porque al final viene a ser lo mismo que el caso que comentas de NG, valor de mercado. No nos guiamos por el valor de mercado, sino por el dinero invertido en la empresa. Ejemplo claro: Iberdrola.
Hemos hecho 13 compras en el valor completando 2/3 de la posición solo. ¿Por qué? Porque siempre compramos derechos en su scrip dividend para pillar las acciones. Eso nos cuenta como compra pero de muy bajo importe. Así que, siguiendo con el ejemplo de los 3.000€, habríamos invertido 2.000€ en Iberdrola en 13 compras. Y sin embargo, el valor de mercado de nuestra posición en IBE sería ahora de casi el doble de lo invertido, es decir, siguiendo el ejemplo, 4.000€. Un 33% por encima del máximo por empresa que nos hemos marcado.
Seguiremos comprando Iberdrolas hasta que lleguemos a los 3.000€ del máximo aunque su valor de mercado sea del doble o el triple o el que sea.
También es una forma de ver qué empresa se ha comportado mejor y si hay que hacer ajustes saber adónde apuntar. ¿Qué estamos equivocados y se puede hacer mejor? Pues seguro que sí. Pero a nosotros nos va bien así 🙂
Un saludo!!
Vale, creo que me hago una idea mas o menos. Mil gracias!!!
A ti por pasarte y comentar! 🙂
Enhorabuena, pareja! La clave, como repetís muchas veces, es disfrutar del camino 🙂
Veo que vuestro trabajo y constancia dan sus frutos, y en eso estamos unos cuantos! A ver si la bola comienza a rodar un pelín más rápido!
Por cierto, un tema que anda rondando en mi cabeza desde hace algunas semanas: los fondos indexados, ¿tenéis alguna referencia?
La verdad, me cuesta confiar en la gestión patrimonial por parte de terceros (por muy profesionales que sean y afirme la mayoría tener su capital invertido ahí). Y es que, aunque lleve relativamente poco en este mundo de los dividendos crecientes, siempre he pensado que si cometía algún error eligiendo empresas, sería cosa mía y de nadie más, por muy profesional que fuera.
Porque no sé si será tema de moda o qué pero, incluso en el trabajo, compañeros comentan lo seguros que son y las bondades de los fondos indexados.
A mí me parecen atractivos por temas de diversificación pero pienso que a lo largo del tiempo y a medida que va aumentando tu capital, aunque la comisión sea baja, pero vas a tener que pagarla sobre una cantidad mayor.
¿Alguien de la sala que complemente su estrategia con fondos indexados?
¡Muchas gracias y un abrazo!
¡Muchas gracias, John! 🙂
Pues la verdad es que no tenemos ni idea de fondos indexados (ni de fondos en general). Solo conocemos lo que hacemos (y tampoco demasiado jajaja).
En ese sentido pensamos como tú. Preferimos hacerlo todo nosotros y sobre todo ver como caen los dividendos mes a mes. No será lo más óptimo económicamente hablando pero lo bien que sienta no te lo da otro producto.
Un saludo!!
Muy interesante vuestra entrada como siempre.
También coincido con vosotros que es mejor comprar y no sólo por cuestiones económicas, sino porque uno se está más a gusto en su propia casa.
Mis inversiones no se pueden llamarse como tales, son más bien mis especulaciones, ya que no puedo mirar tranquila a las subidas y bajadas de las cotizaciones y por esto opero demasiado. Sin embargo este mes he ingresado muchos pluses de especulaciones y algunos dividendos y este dinero para mí misma lo llamo «gratuito», que claro que no es ninguna verdad, es solo una forma para tranquilizarme.
He decidido acumular este dinero «gratuito» y cuando tenga una cierta suma, convertirla en acciones de impresas cuyo negocio me gusta, incluso si sus cotizaciones son altas, dividendos bajos, o se habla mal de su futuro. Este mes he aprovechado las caídas recientes para convertir mi dinero «gratuito» en mis acciones «gratuitas» de Adidas y Volkswagen, aunque el gráfico de primera empresa me da un poco de vértigo y el futuro de segunda nublan posibles aranceles con EEUU y las multas millonarias por escándalos varios. Me da igual todo esto, ya que son mis empresas «regaladas» y me gustan mucho ambas y espero poder mantenerlas al menos 4 años vayan donde vayan las cotizaciones.
Saludos,
¡Muchas gracias, Natalia! 🙂
La estrategia que sigues es una más de las miles que hay, como la nuestra jejeje. Son bastante diferentes pero mientras a ti te funcione y sobre todo estés cómoda con ella, adelante.
Un saludo!!
Muy buenas pareja. Ha sido un mes de bastante ahorro por lo que veo. Yo este mes hice varias compras, los próximos meses espero sean más tranquilos.
Saludos
Buenas dividendos,
Pues sí, hemos obtenido una muy buena tasa de ahorro, la verdad.
A nosotros nos está costando muchísimo no poder comprar 🙁 . Esperamos mejorar esa sensación conforme vaya pasando el tiempo.
Un saludo!!
Buenos días pareja,
Sin duda son uno números para felicitaros teniendo además en cuenta lo que supone los extraordinarios de un cambio de vivienda.
Me quito el sombrero ante ustedes.
Saludos Aristócratas.
¡Muchas gracias, Barón! 🙂
Lo cierto es que nos hemos sorprendido muy gratamente por los número obtenidos este mes. Todavía es pronto para ver si es algo habitual o ha sido fruto de la suerte jejeje.
Un saludo!!