Self Bank broker: análisis de broker

Si hace unas semanas hicimos una revisión de Interactive Brokers, hoy le toca el turno a otro de nuestros brokers: Self Bank broker.

*AVISO: Self Bank broker no nos ha pedido que hagamos este artículo. Self Bank broker no nos patrocina ni tenemos ningún tipo de acuerdo con ellos. Esto no es una recomendación de broker, es solo una revisión de un broker que puede ser de utilidad para la comunidad. Por favor, ten muy en cuenta la fecha de publicación del artículo ya que desde entonces han podido cambiar alguna de las condiciones o procesos aquí descritos. 

Si nuestro artículo te parece de ayuda y te ahorra tiempo y dinero, puedes invitarnos a un café para agradecérnoslo y motivarnos para seguir haciendo este tipo de artículos en el futuro :). ¡¡Gracias!!




¿Quién es Self Bank?

Self Bank es el servicio banco en línea perteneciente al banco español, Singular Bank S.A.U. Desde febrero de 2019, es propiedad de Warburg Pincus, fondo de capital riesgo estadounidense, y Javier Marín Romano, exconsejero delegado de Banco Santander.

self bank broker

Hasta 2018 perteneció al banco francés Société Générale, hasta que éste lo vendió por 40 millones.

Self Bank broker

Self Bank ofrece, entre muchos otros productos, un servicio de broker para poder operar en bolsa. Abrir una cuenta es totalmente gratuito. 

Es uno de los brokers españoles más utilizados en la comunidad gracias a sus condiciones, comisiones y la seguridad y seriedad que siempre ha transmitido.

A continuación vamos a ver las diferentes opciones y características de este broker.

Tipos de cuentas

Lo primero que hay que aclarar es que Self Bank broker ofrece dos tipos de cuentas:

  • Cuenta bolsa al contado
  • Cuenta bolsa sin custodia

Y cada tipo de cuenta tiene comisiones y condiciones diferentes. Así que, vamos a verlas con detenimiento.

Cuenta bolsa al contado

Es el primer tipo de cuenta (y único que existía hasta hace poco) en Self Bank broker.

Comisiones de compra/venta

Las comisiones de compra/venta en Self Bank broker para su cuenta bolsa al contado son:

NacionalesInternacionales
  • 3,95€ por operaciones hasta 1.500€
  • 6,95€ por operaciones hasta 6.000€
  • 8,95€ por operaciones hasta 60.000€
  • 0,07% por operaciones superiores a 60.000€

El canon de bolsa no está incluido.

Por ejemplo, por una compra de 1.500€ en mercado nacional, pagaremos una comisión de unos 6€ 10€. Una comisión bastante competitiva si comparamos, por ejemplo, con la misma compra en ING (unos 10-11€).

  • 14,95€ + 0,3% cambio de divisa (si aplica)

Todos los cánones están incluidos. Cualquier otro impuesto a las transacciones, como por ejemplo el Stamp Duty en UK, no está incluido.

Comisión de custodia

Este es quizás el punto más negativo de este tipo de cuenta, ya que tiene comisión de custodia y no es barata.

NacionalesInternacionales
  • 4,95€ + IVA por mercado/mes/cuenta.

Esta comisión es evitable si haces 3 operaciones al mes en el mismo mercado o alquilas acciones por valor de al menos 5.000€. Ojo, alquilar. Ya no vale con ofrecerlas en alquiler.

  • 0,10% anual sobre el efectivo (4,95€ mínimo) + IVA por mercado/mes/cuenta.

Salvable solo y exclusivamente si haces al menos 3 operaciones al mes en el mismo mercado. Es decir, si tienes acciones en UK y USA, debes hacer 3 operaciones en cada mercado para evitar la custodia.

Cuenta bolsa sin custodia

Es el segundo y último tipo de cuenta en Self Bank broker. Es relativamente nueva (2019) y tiene las siguientes características:

Comisiones de compra/venta

Las comisiones de compra/venta en Self Bank broker para su cuenta bolsa al contado son:

NacionalesInternacionales
  • 5€ por operaciones hasta 100€
  • 12€ por operaciones hasta 30.000€
  • 0,15% por operaciones superiores a 30.000€

El canon de bolsa no está incluido.

Por ejemplo, por una compra de 1.500€ en mercado nacional, pagaremos una comisión de unos 15€. Una comisión algo alta si comparamos, por ejemplo, con la misma compra en ING (unos 10-11€) o la cuenta bolsa al contado del propio Self Bank broker (unos 10€)

  • Hasta 10.000€: 15€ + 0,3% cambio de divisa (si aplica)
  • Por encima de 10.000€: 0,20% sobre importe de la operación

Todos los cánones están incluidos. Cualquier otro impuesto a las transacciones, como por ejemplo el Stamp Duty en UK, no está incluido.

Comisión de custodia

Este es el punto fuerte de este tipo de cuenta, pues no cobra comisión de custodia de ningún tipo. Sin condiciones. Ni en españolas ni en extranjeras. Malo sería que cobrara llamándose «sin custodia».

Diferencias entre ambas cuentas

Podríamos resumir que la diferencia entre ambas cuentas de Self Bank broker radica en la custodia y las comisiones de compra/venta. Con la Sin Custodia te evitas la custodia sin condiciones pero a cambio tienes comisiones de compra/venta más altas.

Ambas cuentas son compatibles. Es decir, puedes abrir ambas. Lo que no puedes hacer es traspasar de una cuenta a otra aunque ambos titulares sean los mismos.

Dependiendo del tipo de cartera que tengas (españolas solo, extranjeras solo, ambas…), quizás te interese un tipo u otro. O los dos: la cuenta bolsa al contado para españolas y la sin custodia para extranjeras.

Comisiones iguales en ambas cuentas

Ahora vamos a ver una serie de comisiones que son iguales para ambos tipos de cuentas.

Cobro de dividendos

Self Bank broker no cobra comisión por cobro de dividendos. Ni por dividendos en euros, ni en otras divisas (ni por cambio de divisa).

Mantenimiento

Self Bank broker no cobra comisión de mantenimiento.

Registro

El proceso de registro es rápido y sencillo pero la activación de la cuenta no demasiado.

Rellenar el formulario web es rápido y sencillo, pero a diferencia de IB que se hace todo el papeleo durante el proceso de registro, aquí no. Una vez rellenado el formulario, hay que imprimirlo, firmarlo y mandarlo por correo ordinario. Self Bank broker pone a tu disposición un servicio de UPS que viene a tu casa a recogerlo gratis.

Unos días después, te mandan la tarjeta de coordenadas necesaria para activar la cuenta. Mientras llega, te recomendamos realizar una transferencia por cualquier importe desde la cuenta asociada, ya que ambas cosas (tarjeta + transferencia) son necesarias para activar la cuenta.

Una vez hecho esto, tu cuenta queda 100% operativa.

Acceso

Nosotros hemos accedido a Self Bank broker a través de 3 canales diferentes:

  • Web: es el canal más completo de los 3. El acceso es algo molesto, pues hay que meter la contraseña a través de un teclado virtual en el cual se teclea a golpe de click, por lo que meter la contraseña es tedioso. Entendemos que esto mejora la seguridad pero es muy poco amigable para el usuario. Eso sí, no llega a ser el coñazo de la IB Key. Cada vez que accedes de un dispositivo nuevo, te mandan un sms al móvil con un código que debes introducir para loguearte.
  • App: la probamos una sola vez y no la hemos vuelto a utilizar. Os podéis imaginar por qué. Muy poco intuitiva y opciones muy limitadas. Desconocemos si ha mejorado en estos meses. Quizá le demos una segunda oportunidad.
  • Móvil: para nosotros es la mejor opción. Acceso rápido y sencillo. Tienes todas las opciones (al menos las necesarias para nuestra operativa). El sistema de movimientos por menús es muy poco intuitivo y algo complejo hasta que descubres el funcionamiento. Una vez superado esto, easy peasy.

Aunque hemos probado los 3 canales, nos quedamos con la versión móvil. Es la que solemos utilizar habitualmente.

Operativa

La operativa en Self Bank broker es bastante sencilla e intuitiva. No hay nada complicado ni escondido. Como característica especial que nos gusta, es que puedes indicarles que te manden un email cuando la orden se ejecuta.

broker self bank

Como podemos ver, extremadamente fácil. Se elije el tipo de orden, la cantidad de acciones o el importe a gastar y si es limitada, la fecha de validez.

Podemos proteger la inversión poniendo stops y demás, pero además de que eso lleva un coste extra, no lo hemos usado nunca, por lo que no os podemos decir nada al respecto. Además, para nuestro tipo de estrategia, los stops loss no son útiles ni aconsejables.

Antes de enviar la orden, podremos elegir que nos avisen por email cuando se ejecute, como hemos comentado más arriba. También podemos elegir por sms, pero eso lleva un coste asociado como podéis ver.

Dividendos

Ingresados a primera hora de la mañana en el día que toca. Sin retrasos. Sin problemas. Hablamos siempre de las españolas. No sabemos cómo se comporta el broker con los dividendos extranjeros. Si tardan en ingresarlos o cuánto.

Atención al cliente

Solía ser bastante buena. Tuvimos que recurrir a ella muy al principio por un par de mal entendidos con la operativa y sin problemas. Fueron rápidos solucionando el problema.

Les hemos contactado por teléfono y por mensaje (ellos lo llaman así). Por teléfono la espera fue prácticamente nula. Por mensaje suelen responder en el mismo día bastante rápido. Además, te notifican por email cuándo lo han hecho. De este modo no tienes que andar entrando en tu cuenta de Self Bank broker para ver si han respondido.

Sin embargo, desde que los compró Singular Bank, la cosa ha cambiado. Con el cambio de condiciones en la cuenta bolsa al contado, les contactamos para intentar traspasar nuestra cartera a una cuenta sin custodia. Sin embargo su respuesta fue un mensaje predefinido en la que ni siquiera nos respondieron a lo que preguntamos.

Como creímos que pudo ser un mensaje automático (bueno, no creemos, estamos seguros), lo volvimos a intentar usando otras palabras. Misma respuesta.

Haciendo un último esfuerzo por intentar llegar a un acuerdo, decidimos llamar por teléfono. Le volvimos a explicar la situación y la persona que nos atendió lo hizo con muy pocas ganas y de muy malas maneras (imaginamos que estuvo todo el día cogiendo llamadas para lo mismo y entendemos que cansa). Nos dijo muy rápido que no era posible cambiar el tipo de cuenta y que no había ninguna solución.

Su última frase fue: «Si quiere quedarse con nosotros aceptando las nuevas condiciones, perfecto, si no, lo sentimos«.

Alquiler de Acciones

Lo primero que hay que dejar claro es que Self Bank broker no presta tus acciones.

Sin embargo, tiene un servicio por el cual se pueden alquilar y obtener una rentabilidad extra si se desea. Ésta es una característica solo de la Cuenta Bolsa. Además, como ya hemos comentado, alquilando acciones por valor de al menos 5.000€, te evitas la custodia en las españolas. En la cuenta Sin Custodia ni siquiera puedes ponerlas en alquiler.

Tienes varios tipos de interés para elegir a la hora de ofrecer tus acciones en alquiler. Éstos son 4%, 5%, 7.5% y 10%. La mitad es para Self Bank broker y la mitad para ti, por tanto serían 2, 2.5, 3.75 y 5% respectivamente. Como decimos, para saltarte la custodia en la Cuenta Bolsa debes ofrecer en alquiler acciones por valor del al menos 5.000€. La palabra clave es ofrecer. Es decir, ponerlas en el mercado de alquiler. No hace falta que te las alquilen para evitarla.

Si te las alquilan, no podrás venderlas hasta que te las devuelvan, pero seguirás cobrando los dividendos.

Cobertura

Este es un tema delicado y que ha generado cierta discusión.

Self Bank broker no está adherido al FOGAIN, por lo que es muy lícito pensar que no te cubre hasta 100.000€ en acciones. Sin embargo, Self Bank es una entidad de crédito (hablando en plata, un banco), por tanto no puede adherirse al FOGAIN, sino al FGD. El FOGAIN es para empresas o servicios de inversión como brokers online tipo DeGiro, ClickTrade o Renta4.

En este link de Wikipedia se puede leer claramente: Con cierta similitud a los Fondos de Garantía de Depósito de las entidades de crédito, su finalidad es ofrecer, a los clientes de las ESI (Empresas de Servicios de Inversión: Sociedades de valores, agencias de valores y sociedades gestoras de carteras), la cobertura de una indemnización caso que alguna de estas entidades entre (1) en una situación judicial de concurso de acreedores o (2) en una declaración de insolvencia por parte de la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV).

Self Bank, en su propia web dice lo siguiente: Self Trade Bank S.A.U. actúamos bajo la denominación comercial Self Bank con domicilio en C/Gran vía 30 de Madrid y somos una entidad de crédito sujeta a la supervisión del Banco de España (BdE), inscrita en el registro de Entidades de Crédito Nacionales de BdE con el nº 1490; por ser una entidad de crédito, estamos cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) de BdE que cubre hasta 100.000 € sobre el efectivo por depositante titular.

Pero, el FGD en su página web dice esto:

broker self bank

No hay ninguna duda, por tanto, de que Self Bank broker cubre hasta 100.000€ en valores pese a no estar adherido al FOGAIN, además de otros 100.000€ en efectivo.

Cambio de condiciones

Este es, sin ninguna duda, el peor punto de Self Bank. Hasta el 1 de Julio de 2021 era un broker perfecto en este sentido. Sin embargo, desde ese momento, la cosa ha cambiado para peor (y mucho). Como ya hemos contado aquí, Self Bank decidió cambiar de manera unilateral las condiciones en sus cuentas sin dar alternativa a los usuarios que llevaban años con ellos y que firmaron otra cosa.

Un broker que hace esto y que encima no ofrece una alternativa y sobre todo, que trata mal a los pequeños inversores como nosotros, no es de fiar. Porque hoy es un pequeño cambio en una cláusula que a lo mejor no te afecta o no te importa demasiado, pero mañana puede decidir cerrar el tipo de cuenta porque no le es rentable (o cualquier otro motivo) y te dejará con el culo el aire.

Nosotros tratamos de huir de este tipo de brokers.

Resumen

Hasta aquí esta revisión de Self Bank broker. Veamos qué es lo que nos ha gustado y qué no a modo de resumen final.

Nos gusta
  • Cobertura
  • Fiscalidad simplificada
  • Comisiones muy competitivas para extranjeras en su cuenta Sin Custodia.
No nos gusta
  • La cuenta Bolsa tiene comisión de custodia.
  • Echamos en falta poder operar con otro tipos de activos como opciones.
  • Comisión por cambio de divisa (0,3%).
  • Cambio en las condiciones del contrato sin ofrecer alternativa.
  • Muy mala atención al cliente a pequeños inversores cuando de verdad necesitan ser escuchados.

Siempre decimos que el broker perfecto no existe, y Self Bank no es una excepción.

Solía ser un broker serio y con unas tarifas muy competitivas, pero desde la llegada de Singular Bank, eso está empezando a cambiar. Y no nos gusta.

Si estás buscando un broker para largo plazo, hay opciones mucho mejores que Self Bank.

Y tú…¿Tienes cuenta en Self Bank broker? ¿Cuáles son sus ventajas e inconvenientes para ti? ¿Qué tal tu experiencia con ellos? ¿Tienes pensado abrirte una cuenta?

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Poco a Poco…

 

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