En esta sociedad se juzga mucho a aquellas personas que se preocupan por su dinero. Siendo yo una de estas me parece justo abrir el debate en esta entrada.
Si tienes fama de ahorrador y de querer optimizar tus ingresos, entonces te toman por tacaño. Pero para ganar el primer millón, primero tendrás que ganar el primer euro.
¿Qué vamos a ver?
Anécdota
Antes de seguir con esta entrada quiero haceros partícipe de algo que viví hace apenas unos días. Algo que me hizo querer escribir esta entrada.
Con motivo de la boda queremos hacernos un tratamiento dental y esto fue lo que me pasó en la clínica.
Una vez hecho el diagnóstico y decidido lo que se va a hacer llega la parte de la forma de pago del tratamiento. Uno de los doctores se reunió conmigo para ofrecerme pagarlo todo del tirón o financiarlo.
Ilde y yo habíamos hablado previamente sobre el tema. Y llegamos al acuerdo de que si no tenía ningún tipo de interés optaríamos por la financiación. Este era el caso del tratamiento en cuestión. Sin embargo sí una comisión de apertura de un 1%. La cantidad a pagar era bastante baja, eso es cierto. Aún así rechacé la financiación con esas condiciones ya que igualmente disponíamos de la cantidad íntegra en ese momento. ¿Por qué pagar más lo mismo?
Cuando le trasladé al doctor que descartábamos esa opción su respuesta fue: » ¿En serio no quieres financiarlo por X euros?». Yo me sentí muy incómoda y juzgada. No sé aún si fue por su tono reprochador, o por sus ojos super abiertos haciendo aspavientos. Quise decirle que si él no tenía educación financiera no era mi problema. Pero lo cierto es que yo soy una persona bastante insegura y él me hizo sentirme así aún más.
A partir de entonces, toda la conversación cambió de tono. Me hizo preguntas como que si yo trabajaba, dónde y cuánto ganaba de una forma muy ruda. A ver, es cierto, que para la financiación de un servicio, estas preguntas son siempre hechas, pero en este caso, notaba en su forma de dirigirse a mí un cierto tono de incredulidad. Como si yo no trabajara o no pudiera permitirme contratar ese servicio, simplemente por querer ahorrarme la cantidad de los gastos de apertura.
Financiación vs. Pago al contado
Es cierto que aún me queda mucho que aprender.
Nuestra economía doméstica y nuestras inversiones van bastante bien en mayor parte gracias a los conocimientos de Ilde. Pero igualmente, tengo algunas nociones que sé que son de manual. A veces preferimos pagar algo al contado y así despreocuparnos de ese gasto y a otra cosa mariposa. Pero si te preocupas por tus finanzas sabes que para qué pagar algo directamente y desprenderte de ese dinero, cuando esa cantidad puede ser pagada a plazos y mientras tanto está trabajando para ti.
Ejemplo
Pongamos un ejemplo con números redondos para que sea más fácil de ver:
Te quieres comprar una tele de 1200€.
Tú que eres tan previsor, tienes ya esa cantidad ahorrada y lista para ser entregada a cambio de tu tele. Ahora bien, cuando llega el momento de pagar se te da la posibilidad de financiar el pago a 12 meses sin ningún tipo de interés. Pagarías 100€ todos los meses.
Supongamos que cada mes puedes ahorrar 500€ lo cual te supondría destinar una quinta parte de tu ahorro mensual al pago de la tele. Si accedes a financiarlo bajo estas condiciones, ahora mismo dispones de 1200€ que pueden ser invertidos.
Imaginemos que ese dinero lo queremos invertir en Red Eléctrica que, por simplicidad del ejercicio, cotiza ahora mismo a 12 euros. Por tanto podremos comprar 100 acciones. Si Red Eléctrica paga un dividendo anual de 1€, solo por financiar la compra de la tele que querías ya has ganado 100€ y por tanto te habrías ahorrado pagar el último mes.
Esto parece bastante obvio una vez expuesto, pero en nuestro día a día no todo el mundo piensa los beneficios de posponer un pago.
Pues nuestro caso en el dentista es lo mismo. ¿Para qué vamos a pagar el servicio al contado teniendo la posibilidad de financiarlo sin intereses y que ese dinero mientras tanto nos genere algún beneficio? Y del mismo modo, ¿para qué aceptar una financiación con comisión de apertura teniendo ya el dinero disponible?
Entendemos que una persona que necesite sacarse una muela o hacerse un implante por salud y no tenga ese dinero en el momento, acceda a la financiación que además no tiene intereses. Aunque tenga que pagar una comisión de apertura mínima. Pero ese no es nuestro caso.
Despedida
En general nos parece fatal que haya personas que juzguen a otras.
Y desgraciadamente, nosotros nos sentimos así en alguna ocasión cuando se trata de nuestras finanzas.
Yo siempre he sido muy «mirada» por el dinero igual que mi madre, pero nunca pensé lo beneficioso que esto sería para mi futuro. Esto es tan así que nuestro fuerte es el ahorro, como bien sabéis, pero no consideramos que seamos tacaños por el hecho de querer controlar nuestros gastos e intentar ahorrar en aquellas cosas por las que podemos pagar menos.
Como siempre decimos, de nada sirve malvivir ahora para ahorrar para el futuro. Nunca se sabe lo que nos puede pasar mañana, por lo que hay que intentar disfrutar el ahora. No obstante, pensamos que hay que pensar en el futuro y contrarrestar en la medida de lo posible ese carácter cortoplacista propio del ser humano.
¿Y vosotros? ¿Os han juzgado en algún momento? ¿Os han tomado por tacaños solo por preocuparte por economía? Si es así, ¿cómo os habéis sentido?
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Poco a Poco…
Anónimo Primero al habla,
Yo, al igual que otro comentario anterior, estoy seguro de que esa financiación ya va incluida en el precio. Lo de financiar al 0% no me lo trago. Lo puedo entender en grandes almacenes que hacen a la vez de financiera, pero en un dentista, cuya financiación no depende de él, sino de otra entidad, y que muchas veces ni siquiera es un banco al uso, sino tipo Cetelen y cosas así, pues como que hay gato encerrao.
Yo lo he hecho en alguna ocasión en algún gran almacén. Tengo claro que el precio es el mismo, lo pague al contado o no, y encima me financian 3 meses o así. Pero si me hicieran pagar comisión de apertura no lo financiaba. Solo si el coste es cero.
¿Por qué pagar intereses si tengo el dinero? Otra cosa sería si fuera muy justo, y me hiciera mucha falta. Pero estoy seguro de que entonces no me financiarían.
Yo tengo tarjetas de fidelización de hipermercados, que fianancian a fin de me sin intereses, y la verdad, el descuento vale la pena, pero la brasa que te dan cada poco tiempo intentando colarte seguros, préstamos y tal, hace que muchas veces me plantee mandarlos a paseo. Una vez das tus datos, ya eres víctima del acoso telefónico. Y como no estés atento, te la cuelan. Y entonces todo el beneficio que tuviste por esa financiación o esos descuentos se van al garete.
Y ya puedes pelear por tus derechos de la Ley de Protección de Datos, ya. Te darán la razón, pero el tiempo, dinero y cabreos que habrás gastado, no se te devolverá nunca.
Por tanto, en mi opinión, has hecho lo correcto. Y el dentista ese es un bocachanclas que se mete donde no le llaman. O un desconfiao. O se lleva comisión por cada financiación.
Atentamente,
Kamarrada A.I.
¡Buenas Anónimo Primero!
Sí, en este caso el coste del servicio era mismo pagándolo al contado o no, de ahí que tuviéramos esa «estrategia». Y sí, sentí que el dentista se metía donde no le llamaban y me enfadé mucho con la situación porque soy muy intensa jajajajaja, pero bueno, a toro pasado lo veo como una anécdota más y me siento muy afortunada de tener al menos estos mínimos conocimientos de educación financiera para ser consciente de lo acertado de nuestra decisión.
Un saludo y gracias por comentar.
Yo soy de los que paga al contado siempre, no me gusta tener letras o deudas mensuales. Si es algo referente a la salud, podría pensar en financiarlo, pero si es la TV, como en el ejemplo, no! si no tengo el dinero no lo compro, para mi es deuda. Esa es mi opinión.
Ahora bien, decidas lo que decidas, no tienes porque sentirte mal o dudar, me parece feo la actitud de esas personas que te consideran «rata» por no querer asumir el gasto de apertura cuando la financiación es 0%.
Me parece muy respetable y buen razonamiento el que hicieron para elegir una u otra forma de pago…el final, ellos van a cobrar ese servicio.
¡Buenas El aprendiz!
Muchas gracias por tu tiempo y tus palabras de ánimo.
Un saludo.
Olvidaron de las financiaciones. Nadie da duros a peseta.
Respecto al ahorro…últimamente he cambiado el sitio donde compro huevos. De pagar 3€ la docena a 2,40€ y encima son más gordos.
Puede parecer poco, pero es que yo solito me como 4 diarios…y somos 4 en casa.
Ni puto caso a las críticas
¡Buenas Francisco!
Muy buena mejora esa de los huevos. Parece una nimiedad pero como le decía a alguien en otro comentario, estos son los pequeños detalles que marcan la diferencia.
Un saludo y gracias por pasarte y comentar.
Yo pienso que si la cantidad a financiar no es muy abultada no compensa aceptar una financiación, ni aunque sea al 0%. Me refiero a cifras por debajo de los 4 dígitos por ejemplo. Es por una cuestión de evitar que te hagan perder tiempo y esfuerzo con papeleos. Luego también le estás cediendo tus datos a una financiera «profesional» y los van a usar para hacerte publicidad. Siempre puedes darte de baja alegando la LOPD pero entonces es más tiempo que te requiere y más papeleos que tienes que hacer.
Ahora bien, si en una época pillo a REE cotizando a 12€ y sigue dando 1€ de dividendo financio hasta la compra del súper jeje. Pero las oportunidades que solemos encontrar no son tan rentables o tan seguras.
¡Buenas Keko!
Antes de nada gracias por comentar. En este caso no estamos de acuerdo contigo. A veces solemos tomar decisiones por comodidad o en este caso por el «esfuerzo con papeleos» y el tiempo que te puede hacer perder y en nuestra opinión estas no deberían ser razones suficientes.
Hace algún que otro año teníamos una promoción de Coinc con la que nos regalaban 40 euros si algún referido nuestro se abría una cuenta y dejaba como mínimo 10 euros X meses. Los 40 euros eran para nosotros y a su vez, para los referidos. El caso es que lo comentamos con nuestro entorno y un amigo nuestro decía que era mucho esfuerzo (solo tenía que abrir la cuenta de forma telemática y hacer una transferencia de 10 euros) para ganar solo 40 euros.
Nosotros somos de los que pensamos que si tu pensamiento es ese por «solo 40 euros» entonces probablemente te pierdas muchos «40 euros» por ganar en tu vida.
Un saludo y una vez más gracias por dejarnos tu opinión.
Buenas tardes.
Mi padre siempre decía que los vicios hay que pagarlos al contado. Con eso se refería a absolutamente todo. Con eso se refería a absolutamente TODO. Comida, ropa, libros, luz…
Es muy raro que una financiación sea al 0%. Si te prestan 1000, siempre devuelves más. De algo tienen que vivir las financieras.
Además es una letrita que tienes todos los meses y te resta poder adquisitivo.
También es verdad que sabiendo invertir puede ser rentable financiar, pero en mi caso. Si no tengo dinero, no lo compro.
Cuando tenía 18 años quería comprarme un coche, y mi padre me dijo que perfecto, pero si tenía el dinero para comprarlo al contado y además para mantenerlo al menos un año.
Pues hasta los 21 no tuve 1800 que es lo que me costó aquel seat ibiza de quinta mano, más otros 600 guardados de «por si acaso». Tuve tres años de margen para «saber» lo que cuesta ahorrar dinero.
Un saludo
¡Buenas Varianza9!
Me parece muy bien aquello que tu padre te enseñó. Estamos totalmente de acuerdo con la idea de no endeudarse, sino que mantenemos fervientemente el ahorro para cualquier gasto premeditado. En este caso lo hicimos así (igual que siempre). Teníamos el dinero para pagarlo en el momento, pero como en el ejemplo que he puesto en la entrada, si la financiación no supone ni un solo euro extra, preferimps esta opción y que nuestro dinero trabaje mientras para nosotros.
Un saludo y gracias por comentar.
Una cosa segura es que no hay nada gratis. Es cierto que parece que por solo 12€ podrías financiar los 1200€. ¿Y cómo lo hace el dentista? ¿Gratis? Creo que no. El coste de la financiación está inherente en el coste de 1200€. Por lo tanto, sabiendo esto, una opción es hacer una contra-oferta: “Y si te lo pago al contado, me bajas el coste a 1150€!” De esta manera ahorras en el tratamiento y traslades el riesgo de sacar rentabilidad al otro. Hay países donde siempre te dan un descuento al pagar al contado, pero aquí siempre se cuenta con estar endeudado. Igualmente, ánimo y más fuerza para todos los retos futuros!
¡Buenas DGJ!
Muy bueno eso que comentas. Igualmente cuando le conté a Ilde lo sucedido este me dijo que podría haberle dicho al dentista: ‘vale, pues si esa cantidad es insignificante según usted para la financiación, páguemela usted y yo lo financio’. La contestación la podemos intuir todos, claramente. Pero si era capaz de juzgarme a mí por no querer pagar esa cantidad, entonces que demuestre si él estuviera dispuesto a hacerlo.
Un saludo.
En general, la sociedad espanola no entiende que ganes X y gastes 0.7X.
Hay que fundirselo todo, vivir a todo trapo, llegar a final de mes hasta el cuello, y quejarse de todo y de que no tienes dinero. Y si ganas mas… fundir mas.
El resto somos poco menos que inadaptados. La diferencia es la seguridad que uno tiene detras y la que tiene el otro. Uno deja de ingresar 3 meses y esta j*dido. Noches sin dormir. Yo, por ejemplo, con unos buenos ahorros, pues puedo resistir mas.
Volviendo a lo de la financiacion, yo no le haria ni caso. De verdad no vas a financiar por 20 euros de comision de entrada? Si, de verdad. Punto. No hay ni necesidad de explicar, ni de dar informacion sobre tus circunstancias: si no vas a financiar no hace falta que lo sepa.
Yo estoy harto de verlo en gente, financian a un supuesto tipo de interes 0% pero pagan 1-2% de comision de apertura, y ya hay TAE. Pero lo ven normal. Es que financio a tipo cero! Y me cuesta muy poco pagar 40 al mes! Claro, pero si tienes el dinero (cosa distinta que no lo tengas) eres 20 euros mas pobre, asi de sencillo.
Pero vaya la educacion financiera. Para el dentista en cuestion seria bueno que pagaras cash, no impago. Pero claro seguramente se lleve comision por numero de financiaciones y… eso le j*de.
Lo dicho, ni caso.
Saludos
Es más. Encima te puedes hacer el chulo/a.
Solamente tienes que contestar: Financiación? No la necesito, gracias. Yo pago en metálico.
Y quedas como un señor/ señora.
¡Buenas Francisco!
Sí, pero eso también va en la personalidad. A mi siempre se me van las mejores. Luego en casa, lo pienso y me da rabia no haber contestado algo que deje callada a la persona en cuestión.
¡Muchas gracias por comentar!
Un saludo.
Te tenías que haber ido. Por maleducado, cutre e impresentable.
¡Buenas Óscar!
Pues sí, me tendría que haber levantado y haberlo dejado allí con su tratamiento.
Un saludo y gracias por comentar.
¡Buenas Sergio!
Muchas gracias por tus palabras. Me siento muy arropada por los comentarios que estoy recibiendo y lo agradezco. Estoy totalmente de acuerdo con todo lo que dices y sí, Ilde y yo llegamos a la conclusión de que el dentista se llevaría una comisión por financiación.
Un saludo y gracias por tu apoyo.
Siempre pensé que quién crítica en el fondo lo hace para hacerte caer en su desdicha, sienten pura envidia porque no quieren que hagas tú lo que ellos no quieren o pueden hacer.En este caso es triste pensar que una persona que seguramente tenga buenos ingresos (dentista) si se queda sin trabajo está a un par de nóminas de la bancarrota. Todo es cuestión de la ausencia de educación financiera.
Si os sirve como ejemplo, yo me sentí no hace mucho de esta manera. Me gusta mucho el café y hasta hace unos meses me tomaba varios al día estando en la oficina. Al día estos cafés vendrían siendo unos 2-3 euros fijos. Antes de empezar a preocuparme por mis finanzas este gato recurrente no me parecia mucho gasto en un día ( ni me rondaba la cabeza lo que venia soltando cada día en este tema) pero cuando empcé a controlar mis gastos eché cuentas y ví eran unos 60 euros al mes (10-12 a la semana). ¿Qué hice? Pues aunque tomo el café de media mañana con los compañeros (1 euro) el resto de cafés me los hago con café soluble. Este café me gusta casi más que el de la cafetería (que mal lo hacen la virgen jaja) Este tarro de café me da, por 1 euro y pico en el mercadona, para tomar todos los cafés que tomaba durante el mes. He pasado de gastar esos 60 euros al mes a gastar unos 20 euros más los 2 del bote del mercadona. Al principio me decían que era un cutre pero, ¿sabes qué? pienso que esa diferencia pagada no me hacia más feliz ni valía la pena, y esos 40 euros de diferencia me dan para ir de cena con mi novia, ahorrarlos o pagar una factura. Lo dicho, ya no es educación financiera, es sentido común
Un saludo cracks
¡Buenas Pablo!
Me parece fantástico que compartas está anécdota tuya, porque ese ejemplo se puede extrapolar a muchos aspectos de nuestro día a día. Y aunque muchos nos tachen de cutres o tacaños, lo cierto es que estos pequeños detalles hacen la diferencia.
Muchas gracias por pasarte y comentar.
Un saludo.
Hola, yo pienso que al exigir lo máximo por tu dinero nos beneficiamos todos. Si todo el país hiciera lo mismo, sería mucho más competitivo y permitiría enfrentarse a la globalización de forma más convincente.
A uno le debe dar igual lo que piensen los demás,hay que tener en cuenta que hablar es gratuito y además muy fácil. Otra cuestión es ejecutar lo que uno habla…
Seguid asi, a mí me estáis ayudando mucho
¡Buenas LPL!
Sí, tienes razón, lo que hablen de uno… Pero yo me sentí muy juzgada y me fui a casa un poco rallada. Pero bueno, mi dinero es mío y yo hago con él lo que considere.
Muchas gracias por comentar y por tus palabras.
Un saludo.
«se te da la posibilidad de financiar el pago a 12 meses sin ningún tipo de interés. »
Yo la verdad es que suelo desconfiar mucho de estas financiaciones al 0% «). Al fin y al cabo, el ‘financiador’ podría hacer lo mismo, no? (es decir, coger el dinero e invertirlo para que le dé un x% de interés).
Buenas Jorge,
No entiendo muy bien tu razonamiento.
Un saludo!!