En esta sociedad se juzga mucho a aquellas personas que se preocupan por su dinero. Siendo yo una de estas me parece justo abrir el debate en esta entrada.
Si tienes fama de ahorrador y de querer optimizar tus ingresos, entonces te toman por tacaño. Pero para ganar el primer millón, primero tendrás que ganar el primer euro.
¿Qué vamos a ver?
Anécdota
Antes de seguir con esta entrada quiero haceros partícipe de algo que viví hace apenas unos días. Algo que me hizo querer escribir esta entrada.
Con motivo de la boda queremos hacernos un tratamiento dental y esto fue lo que me pasó en la clínica.
Una vez hecho el diagnóstico y decidido lo que se va a hacer llega la parte de la forma de pago del tratamiento. Uno de los doctores se reunió conmigo para ofrecerme pagarlo todo del tirón o financiarlo.
Ilde y yo habíamos hablado previamente sobre el tema. Y llegamos al acuerdo de que si no tenía ningún tipo de interés optaríamos por la financiación. Este era el caso del tratamiento en cuestión. Sin embargo sí una comisión de apertura de un 1%. La cantidad a pagar era bastante baja, eso es cierto. Aún así rechacé la financiación con esas condiciones ya que igualmente disponíamos de la cantidad íntegra en ese momento. ¿Por qué pagar más lo mismo?
Cuando le trasladé al doctor que descartábamos esa opción su respuesta fue: » ¿En serio no quieres financiarlo por X euros?». Yo me sentí muy incómoda y juzgada. No sé aún si fue por su tono reprochador, o por sus ojos super abiertos haciendo aspavientos. Quise decirle que si él no tenía educación financiera no era mi problema. Pero lo cierto es que yo soy una persona bastante insegura y él me hizo sentirme así aún más.
A partir de entonces, toda la conversación cambió de tono. Me hizo preguntas como que si yo trabajaba, dónde y cuánto ganaba de una forma muy ruda. A ver, es cierto, que para la financiación de un servicio, estas preguntas son siempre hechas, pero en este caso, notaba en su forma de dirigirse a mí un cierto tono de incredulidad. Como si yo no trabajara o no pudiera permitirme contratar ese servicio, simplemente por querer ahorrarme la cantidad de los gastos de apertura.
Financiación vs. Pago al contado
Es cierto que aún me queda mucho que aprender.
Nuestra economía doméstica y nuestras inversiones van bastante bien en mayor parte gracias a los conocimientos de Ilde. Pero igualmente, tengo algunas nociones que sé que son de manual. A veces preferimos pagar algo al contado y así despreocuparnos de ese gasto y a otra cosa mariposa. Pero si te preocupas por tus finanzas sabes que para qué pagar algo directamente y desprenderte de ese dinero, cuando esa cantidad puede ser pagada a plazos y mientras tanto está trabajando para ti.
Ejemplo
Pongamos un ejemplo con números redondos para que sea más fácil de ver:
Te quieres comprar una tele de 1200€.
Tú que eres tan previsor, tienes ya esa cantidad ahorrada y lista para ser entregada a cambio de tu tele. Ahora bien, cuando llega el momento de pagar se te da la posibilidad de financiar el pago a 12 meses sin ningún tipo de interés. Pagarías 100€ todos los meses.
Supongamos que cada mes puedes ahorrar 500€ lo cual te supondría destinar una quinta parte de tu ahorro mensual al pago de la tele. Si accedes a financiarlo bajo estas condiciones, ahora mismo dispones de 1200€ que pueden ser invertidos.
Imaginemos que ese dinero lo queremos invertir en Red Eléctrica que, por simplicidad del ejercicio, cotiza ahora mismo a 12 euros. Por tanto podremos comprar 100 acciones. Si Red Eléctrica paga un dividendo anual de 1€, solo por financiar la compra de la tele que querías ya has ganado 100€ y por tanto te habrías ahorrado pagar el último mes.
Esto parece bastante obvio una vez expuesto, pero en nuestro día a día no todo el mundo piensa los beneficios de posponer un pago.
Pues nuestro caso en el dentista es lo mismo. ¿Para qué vamos a pagar el servicio al contado teniendo la posibilidad de financiarlo sin intereses y que ese dinero mientras tanto nos genere algún beneficio? Y del mismo modo, ¿para qué aceptar una financiación con comisión de apertura teniendo ya el dinero disponible?
Entendemos que una persona que necesite sacarse una muela o hacerse un implante por salud y no tenga ese dinero en el momento, acceda a la financiación que además no tiene intereses. Aunque tenga que pagar una comisión de apertura mínima. Pero ese no es nuestro caso.
Despedida
En general nos parece fatal que haya personas que juzguen a otras.
Y desgraciadamente, nosotros nos sentimos así en alguna ocasión cuando se trata de nuestras finanzas.
Yo siempre he sido muy «mirada» por el dinero igual que mi madre, pero nunca pensé lo beneficioso que esto sería para mi futuro. Esto es tan así que nuestro fuerte es el ahorro, como bien sabéis, pero no consideramos que seamos tacaños por el hecho de querer controlar nuestros gastos e intentar ahorrar en aquellas cosas por las que podemos pagar menos.
Como siempre decimos, de nada sirve malvivir ahora para ahorrar para el futuro. Nunca se sabe lo que nos puede pasar mañana, por lo que hay que intentar disfrutar el ahora. No obstante, pensamos que hay que pensar en el futuro y contrarrestar en la medida de lo posible ese carácter cortoplacista propio del ser humano.
¿Y vosotros? ¿Os han juzgado en algún momento? ¿Os han tomado por tacaños solo por preocuparte por economía? Si es así, ¿cómo os habéis sentido?
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Poco a Poco…
Buenas,
Pues no creo que seas (seáis) para nada tacaños por renunciar. Simplemente sois inteligentes y valoráis cada gasto.
Seguramente aquel no tenia ni papa de educación financiera (ojalá se pasara por vuestro blog para aprender, pues no debía ser mala persona), pero es para sentirse orgullosa haber sido fiel a tus ideas 🙂
Precisamente yo creo que los que miramos las finanzas, educación financiera, etc… no somos para nada tacaños. Todo lo contrario. Solo que gastamos en lo que nos aporta (o al menos yo). Es más, de vez en cuando doy piezas de fruta a gente que pide fuera de los supermercados. No sé, quizá sean paranoias mías pero creo que los que «parecemos tacaños» somos los menos tacaños.
Gracias por compartir
Un saludo !
¡Buenas Yermo!
Gracias por tus palabras. Sí, la idea es priorizar en que gastamos el dinero y tener dos dedos de frente a la hora de hacer esos gastos. Prefiero ahorrarme el dinero de una comisión de apertura en una financiación y con ese dinero irme al cine ir cenar con mi pareja (dependiendo de la cantidad que sea, evidentemente).
Un saludo y gracias por comentar.
Pues yo soy un tacaño de narices, jaja, porque compro en Dia, y si un producto equivalente esta en mercadona algo mas barato lo compro en Mercadona y si hay una oferta en otro super pues lo compro en el otro y a si continuamente.
Lo de las financiaciones pues es un poco pesado porque tienes que leer toda la letra pequeña y normalmente acabas pagando mas aunque sea al 0%.Es muy raro que yo financie.
Saludos.
Buenas Luis,
Yo, particularmente, no considero que seas tacaño. Tacaño sería no comprar el producto. Buscar la mejor oferta y pagar menos por lo mismo es de listos y denota una inteligencia financiera.
Al menos eso pienso yo.
Muchas gracias por pasarte y comentar.
Un saludo!!
¡Buenas Luis!
Me hace gracia eso que dices porque es lo que yo he vivido en casa toda la vida. Mi madre, una ama de casa que no podía trabajar por cuidar de mi abuela enferma, se recorría andando toda la ciudad de un supermercado a otro en busca de lo más barato de cada uno. Es un detalle que parece insignificante pero que me ha inculcado la idea de mirar por el dinero desde siempre. Y como dice Ilde, eso no es de tacaño, sino de ser muy inteligente.
Un saludo.
Hola! Siempre que tenemos puntos infranqueables por la educación económica que hemos aprendido nos sentimos juzgados. La gente no entiende ciertas cosas, por eso, porque les falta esa educación que no se da en los colegios, ni en los institutos. Yo soy como vosotros. No pago ni un solo céntimo de comisiones por elegir una forma u otra de pago, ni por tener una tarjeta bancaria, ni por utilizar una cuenta bancaria…
Son cosas que tengo clarísimas. ¿Que el importe es pequeño? ¿Y? ¿Porque tengo que «regalar» ese importe pudiendo realizar la misma acción sin tener ese coste o gasto?
Ayer me pasó un caso muy curioso. Yo tengo una idea de inversión obviamente diversificada entre acciones de bolsa e inmuebles. Compro cuando se da la ocasión algún garaje y acto seguido lo alquilo. Pues bien, el último fue apenas 1 mes, y ayer hablando de todo un poco le dimos la noticia a unos amigos. Pues la primera impresión que tuvieron fue: Puff!! Hasta que amortices toda la inversión y recuperes todo el dinero…
Y yo es que precisamente no pienso así. Pienso que la inversión está amortizada desde el momento 0, porque el valor del garage sigue estando ahí, es incluso superior al precio de compra (ha sido una ganga) y además nos da una rentabilidad mensual que es el propio alquiler. Esto la gente no lo entiende, se creen que el dinero es perdido, cuando no es así, lo tienes en un valor inmobiliario. No has perdido nada. Pero buena gana de estar explicando toda mi teoría a gente que te va a mirar con cara rara mientras escuchan tus argumentos económicos… jajaja
Buenas Javier,
Pues si con el «ladrillo» tienen ese pensamiento (que es la típica «inversión» en España), mejor no le hables de la compra de acciones jejeje.
Gracias por pasarte y comentar.
Un saludo!!
¡Buenas Javier!
Nosotros compartimos tu pensamiento, ¿para qué pagar aunque sea 1 euros de más pudiendo no hacerlo? Quizás un euro no es mucho, pero un euro de aquí y otro de allá…
Gracias por comentar, un saludo.
Por cierto, enhorabuena por vuestra web. Comparto gran parte de vuestra filosofía. La he encontrado de casualidad y me gusta saber que hay más gente como yo de rara 😁😁
Sinceramente creo que te has equivocado. Primero porque como bien dices el 1% son 12€ de más y dispones de ese dinero durante 1 año, dándote el rendimiento de esos 1200€ más dinero a final de año que esos 12€. Y segundo porque no estás teniendo en cuenta la inflación. En el 2018 fue del 1,67% con lo cual ese dentista al cabo de un año que es cuando dispone de todo el dinero (o la financiera en el caso de que se lo adelanten) estará perdiendo dinero. Que por qué lo hacen? Pues porque de esa forma seguro que tiene 4 veces más trabajo que si solo aceptara al contado.
Buenas Javier,
Sheila no lo ha comentado en el artículo, pero al final financiamos al 0% con 0€ de comisión de apertura. Al decirle que íbamos a pagar al contado nos la quitó. Es muy extraño. Supongo que el dentista se llevaba comisión por financiar o de este modo se asegura cobrar el tratamiento sí o sí.
En cualquier caso, el dinero del tratamiento no nos da ni para una compra normal. Por lo que, en este caso, no pondríamos a trabajar ese dinero para nosotros directamente. Además, ahora con la boda, tenemos muchos gastos que no se pueden aplazar. Así que hemos priorizado esos gastos y por eso hemos accedido a la financiación.
Ayer volví a leer por curiosidad los papeles de la financiación y no veo nada oculto. Tampoco inflado de precio. Nos han respetado el presupuesto que nos hicieron antes siquiera de hablar de hacérnoslo que además incluía un descuento por ser dos. Otra cosa es que hagan el presupuesto incluyendo ya la financiación y si les dices que pagas al contado te rebajen algo. No sé…
Gracias por pasarte y comentar.
Un saludo!!
¡Buenas Javier!
Como ya ha comentado Ilde, no lo he especificado en la entrada (muy mal por mí, no se como se me ha podido pasar), pero finalmente me ofrecieron financiarlo sin ningún coste de apertura. Pero sí, entiendo que de haber sido una cantidad para invertir, se le hubiera podido sacar algo más de lo que podría haber costado la comisión de apertura.
Un saludo y gracias por comentar.
Hola!! Yo he tenido el mismo caso hace tres meses. También fui al dentista por un problema que llevaba aplazando desde hace tiempo. Me ofrecieron la opción de pagarlo todo de golpe o financiarlo al 0%. Le pedí que me hiciera la simulación de cuanto seria al mes. La persona encargada me hizo un par de simulaciones y haciendo una cuenta rápida todo salía entre 200 y 400€ más. Dependiendo del periodo de amortización. Le dije, que si no tenía interés como es que la cantidad aumentaba con el tiempo y me soltó un discusito financiero que no se lo creía ni él. Le corte la conversación y fui claro. Le dije: A vosotros obviamente os interesa que lo financiemos porque la clínica coge el dinero de todo el trabajo al día síguente y os quitáis del riesgo de un impago o de que la gente deje el tratamiento a medias. Os planteo yo la forma de pago. Os doy una cantidad inicial y en cada cita mensual yo os doy una cantidad variable hasta el final del tratamiento. La persona se quedó un poco asombrada cuando le dije que prefería poner el resto del dinero a trabajar para mi y así todos ganábamos. Tuvo que consultarlo con la dirección y accedieron cuando les dije que estaba dispuesto a pagar el 40% del tratamiento por adelantado para que cubrieran los gastos del tratamiento. La pregunta fue si yo había estudiado finanzas o trabajaba en una financiera. Les contesté que no. Soy (otro más) informático. Al final accedieron. El resto del dinero está en acciones….
Por cierto, tengo que haceros un par de preguntas porque me habéis picado con el tema de las puts
Saludos
Buenas Merelo,
Qué buena esa…Seguro que si le llegas a pedir trabajo como contable te lo dan jajajaja. Al final te hubieras hecho el tratamiento y pagan ellos jejeje.
Claro, pregunta todo lo que quieras sobre PUTs, pero, si no te importa, hazlo mejor aquí: https://www.invirtiendopocoapoco.com/venta-de-puts-abril-2019/ para que esté más ordenado.
Gracias por pasarte y comentar.
Un saludo!!
¡Buenas Merelo!
¡Muy buena anécdota! Gracias por compartirlo con nosotros.
Un saludo y gracias por comentar.
Hola LbL,
He estado unos días offline y ahora aprovecho para leer vuestras 2 últimas entradas. En primer lugar estoy muy sorprendido de lo que habéis escrito y que os sentís inseguros en determinadas situaciones que habéis dicho. Alcanzar la independencia financiera es sinónimo de ganar seguridad en vuestra vida personal presente y futuro.
Cómo se trata de un largo camino a recorrer, por eso, ahora os sentís inseguros… ya veréis que con el tiempo tendréis más seguridad y las situaciones descritas se relativizan y os afectarán casi nada. Más bien, pensaréis que estas personas son envidiosas por naturaleza y por tanto desgraciadas. En el nuestro entorno hay mucha gente envidiosa porque no saben ser exitosos en sus vidas. Lo importante es rodearnos de gente disciplinada y que nos valoran tal como somos. La disciplina conduce al éxito.
Por ej. en mi vida he dejado muchos amigos por el camino porque son envidiosos de mi éxito en la vida teniendo en cuenta que por norma un discapacitado nunca será mejor que ellos, yo lo he superado con contundencia y eso les da mucha rabia. Ahora mismo, echo de menos algunas personas que me respectan. Al final los amigos se cuentan con una mano y el resto son conocidos.
Mi frase personal que me ha ayudado mucho en superar mis adversidades: “Be brave and never surrender”
Un abrazo a la pareja inversora, y pronto matrimonio inversor
Soyos
¡Buenas una vez más Soyos!
Como siempre es un placer tenerte por aquí. Quizás no me haya expresado bien, pero cuando hablo de inseguridad me refiero solo a mí. Lo cierto es que desde la adolescencia he sido una persona tímida e insegura en general. Ya con la edad una va dejando ciertos miedos e inseguridades atrás, pero en esta ocasión al verme abiertamente juzgada por una persona que no me conoce me sentí mal. Pensándolo racionalmente no tenía que sentirme así, es mi dinero y sabiendo lo que sé sobre educación financiera, estaba haciendo lo correcto, pero a veces el ser humano es así. En cuanto a nuestro camino hacia la IF y hablando por los dos, no nos sentimos inseguros en ningún aspecto. A ver, nada es seguro en esta vida, pero haciendo las cosas con cabeza y llendo como vamos, somos bastante positivos y estamos disfrutando nuestro camino hacia esa ansiada independencoa financiera.
Y por último, entiendo lo que dices de la gente tóxica a tu alrededor. A nosotros nos ha pasado lo mismo (cada uno con sus respectivos amigos). La gente que no aporta nada bueno es mejor dejarlas fuera de tu vida. Los que son de verdad los tenemos ahí y nos sentimos muy afortunados por ello.
Gracias por comentar, un saludo.
Gracias por aclarar. Me alegro que cada vez eres menos insegura. Como toda la vida uno aprende a ser cada vez mejor persona. Creo que la IF te proporcionará una mayor fortaleza y por tanto seguridad a ti misma en la vida y la capacidad de relativizar las cosas más banales.
Saludos,
Suscribo todos los comentarios que te han hecho los compañeros. Es tu dinero y tú tienes el derecho a gastártelo como consideres conveniente, te equivoques o aciertes, que muchas veces no está claro lo que es lo mejor, porque todo tiene sus pros y sus contras.
Yo prefiero pagarlo todo al momento para no arrastrar deudas ni parecer que tengo más de lo que realmente tengo, pero bueno, aún así tengo la VISA Cepsa que me permite pagar a final de mes sin intereses y me da el 1% de lo que compre en comercios en gasolina y me permite un crédito bastante elevado que no uso casi nunca.
Y a personajes que te hablan borde lo mejor no volver a sus negocios, que en la mayoría de los casos hay bastante competencia para poder elegir. A mi tampoco me sale responderles borde, aunque se lo merezcan.
Un saludo a todos, en especial a los «pobres pecadores» jejeje…
¡Buenas Luis C!
Gracias por pasarte y comentar. Sí, estoy de acuerdo con todo lo que dices. Me siento muy afortunada de leer todos estos comentarios de apoyo. ¡Muchas gracias! Un saludo.
Hola ILbL,
Me parece increíble que el dentista se pusiera de esa manera contigo. Yo en algún caso parecido lo que he hecho es buscar el servicio en otro lado.
Con esto te quiero que decir es que salvo que el dentista sea una eminencia en lo que os queréis hacer o que el precio sea muy competitivo yo lo tendría muy claro y me iría a otro dentista que me trate mejor.
No se trata de que te hagan la pelota como en Pretty Woman je je… Pero si pago y no es simpático vale… Pero si no me da confianza o no me hace sentir bien… (salvo que sea el mejor o su producto único)
Pero vamos, que tu ni caso!!
Un saludo.
¡Buenas Leviatan!
Pues sí llevas razón, nosotros solemos hacer lo mismo cuando algo así nos pasa (que afortunadamente no es muy normal y ahora mismo ni siquiera recuerdo un ejemplo) pero en esta ocasión nos quedamos aquí porque no era este señor el que nos haría el tratamiento sino una chica que me gusta bastante. Y bueno…Por una cosa o por otra nos quedamos en ese sitio. Igualmente, no se qué pasaría con este dentista que no lo hemos vuelto a ver desde entonces.
Un saludo y gracias por comentar.
Supongo que el dentista se lleva comisión de hay su interes.
Yo también me arregle la dentadura, pero mi dentista aunque me ofrecio diferentes opciones no insistió en ninguna.
Al final pague al contado pero por partes , me fue mas cómodo para mi y sin intermediarios.
Yo menos la hipoteca ya no quiero mas prestamos.
Y lo que piense me la gente me importa bien poco.
¡Buenas Karlos!
Pues sí, las deudas cuanto más lejos mejor. Y sí, nosotros llegamos a la conclusión de que él se llevaría algo por cada financiación porque no era lógico su interés.
Un saludo y gracias por comentar.