En este artículo os vamos a mostrar, paso a paso y con fotos, cómo hacer transferencias en Interactive Brokers.
Veo que hay demasiado miedo a Interactive Brokers. Y es normal. Es normal sentir miedo a lo desconocido. También creo que más que miedo, es lo comentaba antes, pereza. Pereza a aprender algo nuevo. A tener que calentarse la cabeza con un nuevo broker. Unos menús nuevos, unas rutinas nuevas, nueva distribución de las cosas…
Creo que no abrir cuenta porque la plataforma es demasiado compleja no es una excusa válida. Hay tropecientas webs con información más que suficiente para operar sin problemas. Pero hay que leerlas y hay que ponerlo en práctica. Y sobretodo hay que tomarse su tiempo. No podemos pretender convertirnos en unos expertos en 2 ratos.
¿Qué vamos a ver?
Pre-Requisitos
Éstos son obvios, pero no está de más decirlos:
- Tener una cuenta Interactive Brokers.
- Haber activado la cuenta (mediante un traspaso de cartera o un depósito al abrir la cuenta).
- Haber asociado alguna cuenta bancaria.
Transferencias en Interactive Brokers
Lo primero que tenemos que hacer para hacer una Transferencia en Interactive Brokers es asociar una cuenta bancaria.
Es un proceso muy sencillo y rápido. Para ello necesitarás:
- El número de cuenta
- El nombre del banco
- El código SWIFT/BIC
Asociar una cuenta bancaria se hace al solicitar una transferencia de dinero. Es decir, tú solicitas transferir dinero y es en ese momento cuando puedes asociarla. No hay ninguna opción para asociar cuenta bancaria como tal.
Nos logueamos en nuestra cuenta y vamos a Fondos -> Transferencia de fondos:
Al pinchar en Transferencia de fondos, nos aparece esta página:
Aquí seleccionamos Depósito, ya que queremos transferir dinero a IB. Al hacerlo, veremos como se carga otro menú con varias opciones:
Tenemos que seleccionar la divisa en la que haremos la transferencia. Explicaré esto mejor más adelante. Para el ejemplo vamos a suponer que queremos transferir Euros (que será el 99% de los casos). La única opción posible en Método para esta divisa es Transferencia.
IB nos pregunta si queremos seleccionar una cuenta guardada con anterioridad. Como es la primera vez que hacemos esto, seleccionamos No – Crear una nueva solicitud de transferencia con nueva información bancaria.
Procedemos ahora a meter los datos de nuestro banco:
No sé muy bien por qué dice que los 3 campos son opcionales. Desde luego yo siempre meto los 3 y creo que habría que meterlos siempre. Mientras más claramente identifiquemos nuestra cuenta, mejor.
- Institución transmitente: Nombre del banco (ING, Santander, BBVA…).
- Código SWIFT/BIC: este sí que creo que podría ser opcional, porque con meter el número de cuenta ya debería valer. En cualquier caso, siempre lo pongo. Por ejemplo, para ING es: INGDESMMXXX.
- Número de Cuenta: tu número de cuenta sin el código IBAN (el que empieza por ESxx).
En nombre de archivo de información bancaria puedes poner el nombre que te dé la gana. Es simplemente para distinguir las cuentas en caso de que metas varias. Yo pongo el nombre del banco y listo.
IB te pregunta si quieres convertir esa transferencia en recurrente (periódica). Salvo que quieras hacer una transferencia periódica todos los meses, marca No (opción por defecto).
No te olvides de meter la cantidad que quieres transferir.
Siguiente paso: realizar la transferencia desde tu banco
Una vez que has rellenado todos los datos de tu banco, te presentan una pantalla como esta:
En ella tienes toda la información necesaria para hacer la transferencia. En el ejemplo he seleccionado una transferencia de 1€. Es importante que imprimas o tomes los datos necesarios, puesto que si pinchas en ok, la pantalla desaparecerá y no podrás recuperarla. Al menos yo no he sabido donde hacerlo. Si alguien sabe, que por favor lo comparta en Comentarios.
Como se puede ver, es un banco alemán, por tanto, transferencia internacional. Consulta a tu banco si te cobra comisión por este servicio. ING no lo hace.
Ahora te vas a tu banco y solicitas una transferencia internacional. Metes el IBAN proporcionado por IB. Muy importante: aunque no lo especifica, es muy aconsejable que en el Concepto de la transferencia metas tu número de cuenta en IB, es decir el que empieza por U21. Nosotros siempre lo hacemos para más claridad y seguridad.
Según nuestra experiencia, las transferencias en Interactive Brokers en Euros suelen tardar 1-2 días.
Transferencias posteriores
Una vez añadida la cuenta bancaria como hemos visto anteriormente, no necesitarás meter esta info en las próximas transferencias en Interactive Brokers. Tan solo tendrás que elegir Sí – Utilizar la información bancaria guardada para la nueva solicitud de transferencia.
Te aparecerá un desplegable con todas las cuentas añadidas (si tuvieras más de una). Seleccionas la deseada, metes la cantidad a transferir y listo. Volverás a encontrarte con la pantalla resumen con los datos bancarios de IB para hacer la transferencia.
Por experiencia propia, el número de cuenta y datos bancarios de IB son siempre los mismos. Aún así, siempre lo compruebo para evitar posibles problemas.
Recuerda que para transferir dinero a IB siempre, SIEMPRE, hay que solicitarlo primero en el propio Broker y luego ya hacer la transferencia desde tu banco. Si haces la transferencia desde tu banco (aunque sepas los datos bancarios de IB) sin solicitarlo en el broker, podrías tener problemas.
Cuentas en divisas diferentes
Como todos sabréis, uno de los mayores alicientes de Interactive Brokers es la cuenta multidivisa. Gracias a esto puedes tener saldo en diferentes divisas.
Hay que tener en cuenta que IB nunca te hará un cambio de divisa salvo que tú lo pidas. Es decir, si tú tienes saldo en Euros y compras una empresa USA, IB no te cambiará los Euros necesarios para la compra por Dólares salvo que tú lo especifiques. Lo que hará será «prestarte» esos Dólares. Por tanto, tu cuenta en Dólares estará en negativo.
Tendrás que hacer una transferencia de Euros a Dólares para saldar el descubierto. No te preocupes, podrás elegir que te cojan Euros y los pasen a Dólares automáticamente a la hora de enviar la orden de compra (pagando, por supuesto, la comisión de cambio de divisa).
Del mismo modo, si tú transfieres Libras, por ejemplo, éstas irán a parar a tu sub-cuenta en Libras. Nunca serán cambiadas automáticamente y sin tu permiso a tu divisa base (si fuera distinta de Libras). No necesitas abrir sub-cuentas en diferentes divisas, es más, no se puede. IB lo hace automáticamente por ti cuando recibes un ingreso en otra moneda. Provenga de donde provenga: Depósitos, Dividendos, Primas…
Cada vez que cobres dividendos en otras divisas, éstos no se convertirán a Euros al instante tampoco y por tanto no pagarás por cambio de divisa en ese momento.
Esto no quiere decir que te evites dicha comisión, pues antes o después querrás pasarlo a Euros. Pero lo que sí te permite es que puedas reinvertir ese dinero sin pagar la comisión por el cambio de divisa.
¿Es realmente útil la cuenta multidivisa?
Lo mejor de todo es que se puede transferir dinero en otras divisas directamente a IB. No es necesario que sean Euros (o la moneda base que hayas elegido al abrirte la cuenta). Por ejemplo, si tienes una cuenta bancaria en Dólares o Francos Suizos, podrás transferir Dólares o Francos Suizos directamente sin tener que pasarlos a Euros.
La transferencia siempre se hará hacia un banco en la misma divisa en la que quieres transferir. Es decir, para una cuenta UK, IB te facilitará una cuenta bancaria en Libras. Para una cuenta en Dólares, una cuenta USA…
Te pongo un ejemplo muy simple y cada vez más habitual.
Eres residente fiscal en España pero imagina que trabajas en remoto para una empresa Suiza. Por tanto, tu sueldo es en Francos Suizos.
Hasta ahora, para poder comprar Nestlé (empresa suiza), has tenido que pasar tus Francos a Euros. Primera comisión de cambio de divisa. Luego, has tenido que traspasar esos Euros a tu broker y una vez allí, volver a cambiar Euros por Francos. Segunda comisión de cambio de divisa. Finalmente compras Nestlé.
Esas dos comisiones, con IB, desaparecen. Es posible hacer transferencias en Interactive Brokers directamente en Francos Suizos desde tu banco. Evitándote así los cambios de divisa y sus correspondientes comisiones.
Imaginemos ahora que no quieres comprar una empresa Suiza, sino una Española, por ejemplo. Siempre puedes traspasar tus Francos Suizos directamente a IB y luego hacer allí el cambio de divisa. En este caso te estarías ahorrando una comisión por cambio de divisa.
Y por si fuera poco, estarías haciendo un cambio con tipo de cambio real del momento, no el que tu banco decida/quiera aplicarte.
Otra ventaja interesante es que puedes comprar divisas en cualquier momento. Esto te permite aprovechar un cambio favorable para aumentar tu liquidez en otra moneda. O te permite «repatriar» cuando te dé la gana (con un cambio favorable, por ejemplo) esos Dólares acumulados por dividendos que quieres invertir en una empresa no USA.
Caso particular y real
Como ya sabéis, yo cobro en Libras y tengo cuenta en UK.
Además de controlar las fluctuaciones de mis empresas, tenía que lidiar con las de la Libra también. Todos sabemos cómo está la divisa británica desde que tomaron aquella decisión tan inteligente que tomaron…
Hasta ahora utilizaba TransferWise para transferir mis Libras a Euros y poder invertir. Al abrir la cuenta en IB esto se ha acabado. Puedo transferir (y así lo he hecho en más de una ocasión ya) mis Libras directamente a IB.
¿Consecuencia directa de esto? Me evito la comisión de TransferWise y una comisión de cambio de divisa (dos si lo que voy a comprar es una empresa UK). Además, como IB opera en Europa desde Londres, las transferencias en Interactive Brokers entre bancos UK tardan escasas 2 horas. Con lo cual, dinero casi inmediato para invertir. Una ventaja más.
¿Y vosotros? ¿Tenéis cuenta en Interactive Brokers? ¿Qué os echa para atrás a la hora de abrirla?
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Poco a Poco…
Buenas tardes,
Antes de nada mil gracias por lo que hacéis, la guia de IB (en los diferentes post subidos) es muy amplia para que no se tengan dudas. Escribo en este aunque quizás las dudas puedan estar relacionados con diferentes post sobre IB.
1- Cuando desde tu cuenta en euros adquieres dolares, libras y francos suizos (p.e.) cuando entres en IB dentro de tu cuenta tendrías cuatro «monederos» en las diferentes monedas, es así?
2- Cuando cierras una posición de una empresa en dolares (compraste en su día y vendes), en ese momento (ese año fiscal) tienes que incluirlo en tu declaración de la renta , verdad? Que tipo de cambio le tienes que aplicar para la hacienda española? el de ese día?
3- Al respecto de los cambios de divisas, no se tienen que declarar como perdida o ganancia patrimonial? , es decir, compro dolares-compro empresa USA- vendo empresa USA (declaro por diferencias) hasta aquí todo ok. Si luego hago la inversa y recupero esos dolares a euros, si obtengo una ganancia por el tipo de cambio, eso no se tiene que declarar?
Lo dicho mil gracias
Buenas Vicente,
¡Muchas gracias! 🙂
Intento contestarte:
Un saludo!!
Hola, estoy intentando realizar un ingreso en dolares desde mi cuenta Revolut a IB. Me pide la dirección del banco.. pero en la solicitud IB te da dos direcciones..
Transferir fondos a
JPMORGAN CHASE BANK, N.A.
383 Madison Avenue
New York 10179
Estados Unidos
Número de ruta ABA
123456789
Código SWIFT/BIC
CAAAAA55XXX
Denominación y dirección de la cuenta bancaria
Interactive Brokers LLC
One Pickwick Plaza
Greenwich, Connecticut 06830
Estados Unidos
Número de cuenta bancaria
123451234
Concepto.. bla bla..
cual/que deberia poner? Gracias
En Revolut, Cuando voy a añadir una nueva cuenta bancaria como destinatario, en la cuenta de detalles me sale a rellenar lo siguiente (lo pongo en inglés ya que la tengo así por defecto):
recipient account -> business
country of recipient’s bank -> USA
currency -> US dollar
Account number-> ???? CUAL deberia poner?
ACH routing number-> ??? CUAL deberia poner?
Company name-> ???CUAL deberia poner?
Además me pide la dirección del destinatario.. que tampoco se cual de las dos seria.. Ayuda please
Muchas gracias de antemano
Buenas Mister J,
Nosotros pusimos los datos que nos daba IB en la pantalla resumen tras solicitar el depósito en IB.
Estoy comprobando el recibo y son esos los datos que metimos.
Un saludo!!
Hola Mister J, ¿cómo lo solventaste? IB me facilita un ABA y Revolut me solicita un ACH…
Buenas Mister J,
Yo utilizaría el de JP Morgan.
Un saludo!!
Buenas,
Me pasa exactamente lo mismo a la hora de intentar realizar la transferencia desde Revolut. IBRK me facilita esa dos direcciones y no se cuál de ellas introducir para que llegue correctamente.
Veo que la entrada es de hace 1 mes, pudiste solucionarlo?
Gracias
Buenas noches, ante todo gracias por la información compartida, de verdad es de mucha ayuda. Me interesan ciertas acciones de USA, resido en España y obviamente tengo una cuenta en €. Ahora bien, me interesa que mi dinero vaya a USA, no UK, cuál es la mejor forma de transferir dinero desde € a USD?
Espero que me puedan ayudar y desde ya, gracias nuevamente
Buenas José,
No entiendo tu pregunta. Si tienes Euros y quieres Dólares, no tienes más remedio que hacer una conversión de divisa. O lo haces antes de transferir el dinero a Interactive Brokers (con Revolut, por ejemplo) o lo haces en IB directamente.
No entiendo lo que dices de «que mi dinero vaya a USA no a UK».
Gracias a ti por pasarte y comentar.
Un saludo!!
Y qué compensa más: que te haga la conversión IB o Revoult? Saludos.
Pues si miras comisiones, Revolut, porque no te cobra por cambio de divisa.
Un saludo!!
Buenas noches. Le hago una consulta, Interactive Brokers permite hacer traspasos de un fondo a otro para evitar el coste fiscal de salida y posponer el pago de impuestos? Cómo se hace dicha operatoria en Interactive Brokers?
Buenas Martin,
Lo desconocemos, lo siento.
Un saludo!!
Buenas noches, he abierto una cuenta a mi hijo en interactive brokers y les he informado ya previamente que realizaré una transferencia de 10.000 euros a la cuenta que le acaban de abrir recientemente, pero quiero enviar el dinero desde una cuenta de mi empresa poniendo evidentemente el nombre de mi hijo y su cuenta en IB puedo hacerlo? no habrá problema al ver que el dinero viene de una sociedad aunque en el concepto indico el nombre y la cuenta de mi hijo.
Si alguien me aconseja se lo agradezco
Buenas Amaz,
Si le has indicado a IB la cuenta desde que le vas a transferir los fondos y luego en el concepto de transferencia pones el que te dice IB, no debería haber problema.
Nosotros hemos hecho transferencias desde cuentas en los que los titulares no coincidían. En IB tenemos cuenta conjunta y hemos hecho transferencias desde cuentas en los que somos un solo titular. Eso sí, siempre coincidía alguno de lo nombres.
Un saludo!!
Hola, para retirar saldo de la cuenta, por que hay saldos que está en la cuenta, pero no se puede sacar de ninguna manera? Gracias
Buenas Jon,
Si entras en la versión web, en la homepage tienes a la izquierda dos botones, uno que dice Depósito y otro Retirada.
Un saludo!!
Muy buenas, tengo posiciones abiertas (europeas) en mi banco, que uso como broker (caja de ingenieros) y quiero tranferirlas a IBKR. Despues de leer algunos de los comentarios, no tengo claro que sale más rentable.
1.Transferir las posiciones de mi banco a IBKR con las comisiones que haya y todo el lío de que mi banco tiene que ponerse en contacto con IBKR
2.Vender las posiciones en mi banco y transferir el saldo a IBKR. Con las comisiones de venta, comisiones de transferencia y luego las comisiones de compra.
*Probé con la opción de transferir posiciones y me llegó un mensaje de IBKR de que no tengo los permisos comerciales de las acciones para su transferencia. No lo acabo de entender.
Saludos y muchas gracias,
*Acabo de dejar el mismo comentario en otro capítulo del blog. Puede que esté sea más acertado.
Pd: muy buen trabajo
Buenas tardes IPP, tengo 3 preguntas espero me puedas orientar, la primera es si abro mi cuenta IB desde España siendo residente legal, y deseo inverttir en acciones de la bolsa NY, puedo comprar en euros que en los euros que tenga en IB o tengo que cambiar la divisa?.. la segunda pregunta es saber si al tener ganancias y el dinero que tengo en IB lo envió a mi cuenta personal en este caso en bankia, como el banco toma estos depósitos? puedo tener algún problema fiscal? te lo pregunto al momento de justificar los ingresos? y la tercera es si la declaración de renta es mucha la pasta por estos ingresos?
Buenas Alba,
Te respondo encantado:
1. Tienes que cambiar a divisa siempre. Lo puedes hacer de antemano, después de comprar las acciones (solo si tienes cuenta margen) o adjuntar una orden de cambio de divisas automática (échale un vistazo a esto: https://www.invirtiendopocoapoco.com/cambio-de-divisa-en-interactive-brokers/).
2. No vas a tener ningún problema fiscal. Si Hacienda te pide algo, bastaría con presentarle los extractos de IB.
3. La fiscalidad que te aplica por tener IB es la misma que por tener cualquier otro broker. No cambia absolutamente nada.
Un saludo!!
Dos preguntas, chicos.
He observado que referís comisiones de compra por 0,35 céntimos. El otro día he hecho una compra y me han cobrado un dólar. Un compañero me ha dicho que debo tener mal la configuración de IB. Sabéis algo de esto?
Y…. ando dándole vueltas al tema….se podrían hacer trasferencias en dólares, euros o libras a Revolut?. De esta forma, tendríamos a nuestra disposición el sado de la cuenta de IB cuando viajáramos a uno de estos países ($ o Libra) o una tarjeta de débito aquei en España, no?
Buenas Francisco,
Tienes que pasarte a la tarifa por niveles: Configuración de cuenta –> IBKR Pricing Plan.
Cambiar de tarifa es totalmente gratuito. Podrás pasar de una a otra todas las veces que quieras pero ten en cuenta que los cambios se aplican a las 24 horas de hacerlos.
Nunca hemos probado a transferir desde IB a Revolut (bueno, y a ningún sitio jajaja). Sí hemos probado al revés (de Revolut a IB) y no hemos tenido problema, por lo que entendemos que debería ser posible hacerlo.
Un saludo!!
Hola. Aparte de revolut {que no funciona en mi país Chile, )desde qué otra plataforma se puede transferir dinero a IB? Tranferwise no averigua enviar a brokers. Alguna otra alternativa por favor?
Buenas Mauricio,
¿Estás seguro que no puedes transferir desde TransferWise? Yo recuerdo que podías transferir teniendo un IBAN e IB te proporciona esos datos, así que en teoría, no deberías tener problemas…¿Ya lo probaste?
Un saludo!!
Hola!
Estoy intentando realizar mi primera transferencia a IB para activar la cuenta pero al introducir en el formulario de transferencia de mi entidad los datos que el propio IB ma facilita para realizar la transferencia, el sistema me indica que hay un error, el formato de el número de cuenta no es válido.
Los datos que IB me facilita son lis siguientes:
Transferir fondos a
Citibank N.A.
111 Wall Street
New York 10005
Estados Unidos
Número de ruta ABA
021000089
Código SWIFT/BIC
CITIUS33XXX
Denominación y dirección de la cuenta bancaria
Interactive Brokers (U.K.) Limited
Level 20 Heron Tower
110 Bishopsgate
London EC2N 4AY
Número de cuenta bancaria
87654321U1234567
El número de cuenta bancaria arriba indicado es un número de cuenta virtual (VAN) asignado específicamente a usted. Utilícelo exclusivamente para depósitos iniciados por usted y no lo comparta con nadie.
Concepto/mensaje para el beneficiario
U1234567 / David David
Se ha creado una notificación conforme tiene la intención de transferir USD 10.00 mediante Transferencia bancaria Depósito a la cuenta U1234567
¿Que dirección debo incluir? Ya que IB me facilita 2 direcciones
¿Cuál es el número de cuenta correcto?
Un saludo.
*Evidentemente ha alterado los datos personales (número de cuenta y nombre)
Buenas David,
Por lo que veo estás intentando ingresa dólares…¿Tienes una cuenta bancaria en dólares? ¿Lo vas a hacer con Revolut?
El número de cuenta que tienes que usar es el que va antes de la U. Es decir, 87654321.
Un saludo!!
Hola!
De hecho no conozco Revolut, ¿es fiable? Estaba intentando hacerla con TransferWise pero me informan que al ser un pago FCC ellos no lo tramitan.
¿Revoult requiere de una cuenta asociada en dólares en mi banco o con el mismo Revolut se puede realizar el cambio de divisa y la transferencia a IB?
Algo más, IB me facilita dos direcciones una en N.Y. y otra en Londres. El SWIFT es de Citibank así que entiendo que corresponde a N.Y. Pero ¿cuál de las dos direcciones debo usar? Ya que la cuenta beneficiaria es la de Londres.
Un saludo.
Buenas,
Sí, Revolut es fiable. Nosotros hemos mandado euros, dólares y libras a Interactive Brokers sin problemas.
No necesitas tener una cuenta en dólares asociada a Revolut. Puedes cambiar las divisas y pasarlas a IB como prefieras.
Dependiendo de si quieres ingresar euros, dólares o libras, IB te dará datos bancarios diferentes para hacer el ingreso: un banco alemán para euros, uno USA para dólares y uno UK para libras. Pon esa dirección y ya está (solicita siempre primero el traspaso en IB antes de hacerlo desde Revolut).
Un saludo!!
Hola de nuevo!
No he entrado antes ya que me he mantenido a la espera de la transferencia que realice desde Revolut a la cuenta en Citibank de IB, pero hoy me ha sido devuelta.
De los datos que te comenté en mi primer post he utilizado como dirección la de Citibank en USA, el número de ruta y el número de cuenta (tal como me indicaste el que aparece antes de la “u”) pero la transferencia ha sido devuelta.
¿Donde puede estar el error?
Un saludo.
Buenas David,
Pues la verdad es que no lo sé…Nosotros lo hicimos así…¿Le indicaste a IB que ibas a transferir dinero desde Revolut?
Es lo único que se me ocurre…
Un saludo!!
Si, se lo indique.
Volveré a realizar la transferencia. En caso que surja algún nuevo problema, y sin ánimo de molestar, volveré a ver si con tu ayuda conseguimos encontrar el error.
Es un placer encontrar una persona que presta su ayuda desinteresadamente. Agradezco mucho el tiempo que me has dedicado.
Un saludo.