En este artículo os vamos a mostrar, paso a paso y con fotos, cómo hacer transferencias en Interactive Brokers.
Veo que hay demasiado miedo a Interactive Brokers. Y es normal. Es normal sentir miedo a lo desconocido. También creo que más que miedo, es lo comentaba antes, pereza. Pereza a aprender algo nuevo. A tener que calentarse la cabeza con un nuevo broker. Unos menús nuevos, unas rutinas nuevas, nueva distribución de las cosas…
Creo que no abrir cuenta porque la plataforma es demasiado compleja no es una excusa válida. Hay tropecientas webs con información más que suficiente para operar sin problemas. Pero hay que leerlas y hay que ponerlo en práctica. Y sobretodo hay que tomarse su tiempo. No podemos pretender convertirnos en unos expertos en 2 ratos.
¿Qué vamos a ver?
Pre-Requisitos
Éstos son obvios, pero no está de más decirlos:
- Tener una cuenta Interactive Brokers.
- Haber activado la cuenta (mediante un traspaso de cartera o un depósito al abrir la cuenta).
- Haber asociado alguna cuenta bancaria.
Transferencias en Interactive Brokers
Lo primero que tenemos que hacer para hacer una Transferencia en Interactive Brokers es asociar una cuenta bancaria.
Es un proceso muy sencillo y rápido. Para ello necesitarás:
- El número de cuenta
- El nombre del banco
- El código SWIFT/BIC
Asociar una cuenta bancaria se hace al solicitar una transferencia de dinero. Es decir, tú solicitas transferir dinero y es en ese momento cuando puedes asociarla. No hay ninguna opción para asociar cuenta bancaria como tal.
Nos logueamos en nuestra cuenta y vamos a Fondos -> Transferencia de fondos:
Al pinchar en Transferencia de fondos, nos aparece esta página:
Aquí seleccionamos Depósito, ya que queremos transferir dinero a IB. Al hacerlo, veremos como se carga otro menú con varias opciones:
Tenemos que seleccionar la divisa en la que haremos la transferencia. Explicaré esto mejor más adelante. Para el ejemplo vamos a suponer que queremos transferir Euros (que será el 99% de los casos). La única opción posible en Método para esta divisa es Transferencia.
IB nos pregunta si queremos seleccionar una cuenta guardada con anterioridad. Como es la primera vez que hacemos esto, seleccionamos No – Crear una nueva solicitud de transferencia con nueva información bancaria.
Procedemos ahora a meter los datos de nuestro banco:
No sé muy bien por qué dice que los 3 campos son opcionales. Desde luego yo siempre meto los 3 y creo que habría que meterlos siempre. Mientras más claramente identifiquemos nuestra cuenta, mejor.
- Institución transmitente: Nombre del banco (ING, Santander, BBVA…).
- Código SWIFT/BIC: este sí que creo que podría ser opcional, porque con meter el número de cuenta ya debería valer. En cualquier caso, siempre lo pongo. Por ejemplo, para ING es: INGDESMMXXX.
- Número de Cuenta: tu número de cuenta sin el código IBAN (el que empieza por ESxx).
En nombre de archivo de información bancaria puedes poner el nombre que te dé la gana. Es simplemente para distinguir las cuentas en caso de que metas varias. Yo pongo el nombre del banco y listo.
IB te pregunta si quieres convertir esa transferencia en recurrente (periódica). Salvo que quieras hacer una transferencia periódica todos los meses, marca No (opción por defecto).
No te olvides de meter la cantidad que quieres transferir.
Siguiente paso: realizar la transferencia desde tu banco
Una vez que has rellenado todos los datos de tu banco, te presentan una pantalla como esta:
En ella tienes toda la información necesaria para hacer la transferencia. En el ejemplo he seleccionado una transferencia de 1€. Es importante que imprimas o tomes los datos necesarios, puesto que si pinchas en ok, la pantalla desaparecerá y no podrás recuperarla. Al menos yo no he sabido donde hacerlo. Si alguien sabe, que por favor lo comparta en Comentarios.
Como se puede ver, es un banco alemán, por tanto, transferencia internacional. Consulta a tu banco si te cobra comisión por este servicio. ING no lo hace.
Ahora te vas a tu banco y solicitas una transferencia internacional. Metes el IBAN proporcionado por IB. Muy importante: aunque no lo especifica, es muy aconsejable que en el Concepto de la transferencia metas tu número de cuenta en IB, es decir el que empieza por U21. Nosotros siempre lo hacemos para más claridad y seguridad.
Según nuestra experiencia, las transferencias en Interactive Brokers en Euros suelen tardar 1-2 días.
Transferencias posteriores
Una vez añadida la cuenta bancaria como hemos visto anteriormente, no necesitarás meter esta info en las próximas transferencias en Interactive Brokers. Tan solo tendrás que elegir Sí – Utilizar la información bancaria guardada para la nueva solicitud de transferencia.
Te aparecerá un desplegable con todas las cuentas añadidas (si tuvieras más de una). Seleccionas la deseada, metes la cantidad a transferir y listo. Volverás a encontrarte con la pantalla resumen con los datos bancarios de IB para hacer la transferencia.
Por experiencia propia, el número de cuenta y datos bancarios de IB son siempre los mismos. Aún así, siempre lo compruebo para evitar posibles problemas.
Recuerda que para transferir dinero a IB siempre, SIEMPRE, hay que solicitarlo primero en el propio Broker y luego ya hacer la transferencia desde tu banco. Si haces la transferencia desde tu banco (aunque sepas los datos bancarios de IB) sin solicitarlo en el broker, podrías tener problemas.
Cuentas en divisas diferentes
Como todos sabréis, uno de los mayores alicientes de Interactive Brokers es la cuenta multidivisa. Gracias a esto puedes tener saldo en diferentes divisas.
Hay que tener en cuenta que IB nunca te hará un cambio de divisa salvo que tú lo pidas. Es decir, si tú tienes saldo en Euros y compras una empresa USA, IB no te cambiará los Euros necesarios para la compra por Dólares salvo que tú lo especifiques. Lo que hará será «prestarte» esos Dólares. Por tanto, tu cuenta en Dólares estará en negativo.
Tendrás que hacer una transferencia de Euros a Dólares para saldar el descubierto. No te preocupes, podrás elegir que te cojan Euros y los pasen a Dólares automáticamente a la hora de enviar la orden de compra (pagando, por supuesto, la comisión de cambio de divisa).
Del mismo modo, si tú transfieres Libras, por ejemplo, éstas irán a parar a tu sub-cuenta en Libras. Nunca serán cambiadas automáticamente y sin tu permiso a tu divisa base (si fuera distinta de Libras). No necesitas abrir sub-cuentas en diferentes divisas, es más, no se puede. IB lo hace automáticamente por ti cuando recibes un ingreso en otra moneda. Provenga de donde provenga: Depósitos, Dividendos, Primas…
Cada vez que cobres dividendos en otras divisas, éstos no se convertirán a Euros al instante tampoco y por tanto no pagarás por cambio de divisa en ese momento.
Esto no quiere decir que te evites dicha comisión, pues antes o después querrás pasarlo a Euros. Pero lo que sí te permite es que puedas reinvertir ese dinero sin pagar la comisión por el cambio de divisa.
¿Es realmente útil la cuenta multidivisa?
Lo mejor de todo es que se puede transferir dinero en otras divisas directamente a IB. No es necesario que sean Euros (o la moneda base que hayas elegido al abrirte la cuenta). Por ejemplo, si tienes una cuenta bancaria en Dólares o Francos Suizos, podrás transferir Dólares o Francos Suizos directamente sin tener que pasarlos a Euros.
La transferencia siempre se hará hacia un banco en la misma divisa en la que quieres transferir. Es decir, para una cuenta UK, IB te facilitará una cuenta bancaria en Libras. Para una cuenta en Dólares, una cuenta USA…
Te pongo un ejemplo muy simple y cada vez más habitual.
Eres residente fiscal en España pero imagina que trabajas en remoto para una empresa Suiza. Por tanto, tu sueldo es en Francos Suizos.
Hasta ahora, para poder comprar Nestlé (empresa suiza), has tenido que pasar tus Francos a Euros. Primera comisión de cambio de divisa. Luego, has tenido que traspasar esos Euros a tu broker y una vez allí, volver a cambiar Euros por Francos. Segunda comisión de cambio de divisa. Finalmente compras Nestlé.
Esas dos comisiones, con IB, desaparecen. Es posible hacer transferencias en Interactive Brokers directamente en Francos Suizos desde tu banco. Evitándote así los cambios de divisa y sus correspondientes comisiones.
Imaginemos ahora que no quieres comprar una empresa Suiza, sino una Española, por ejemplo. Siempre puedes traspasar tus Francos Suizos directamente a IB y luego hacer allí el cambio de divisa. En este caso te estarías ahorrando una comisión por cambio de divisa.
Y por si fuera poco, estarías haciendo un cambio con tipo de cambio real del momento, no el que tu banco decida/quiera aplicarte.
Otra ventaja interesante es que puedes comprar divisas en cualquier momento. Esto te permite aprovechar un cambio favorable para aumentar tu liquidez en otra moneda. O te permite «repatriar» cuando te dé la gana (con un cambio favorable, por ejemplo) esos Dólares acumulados por dividendos que quieres invertir en una empresa no USA.
Caso particular y real
Como ya sabéis, yo cobro en Libras y tengo cuenta en UK.
Además de controlar las fluctuaciones de mis empresas, tenía que lidiar con las de la Libra también. Todos sabemos cómo está la divisa británica desde que tomaron aquella decisión tan inteligente que tomaron…
Hasta ahora utilizaba TransferWise para transferir mis Libras a Euros y poder invertir. Al abrir la cuenta en IB esto se ha acabado. Puedo transferir (y así lo he hecho en más de una ocasión ya) mis Libras directamente a IB.
¿Consecuencia directa de esto? Me evito la comisión de TransferWise y una comisión de cambio de divisa (dos si lo que voy a comprar es una empresa UK). Además, como IB opera en Europa desde Londres, las transferencias en Interactive Brokers entre bancos UK tardan escasas 2 horas. Con lo cual, dinero casi inmediato para invertir. Una ventaja más.
¿Y vosotros? ¿Tenéis cuenta en Interactive Brokers? ¿Qué os echa para atrás a la hora de abrirla?
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Poco a Poco…
Hola, estoy intentado enviar transferencia a mi cuenta pero mi banco no me deja colocar en el concepto el caracter «/» que piden colocar, ejemplo: U3551234 / OSCAR GOMEZ, hay algun problema en elimina ese caracter y colocar un spacio
Saludos
Oscar
Buenas Oscar,
No hay problema. ING hace lo mismo y nosotros hemos transferido dinero sin problemas eliminando la «\»
Eso sí, no olvides decirle a IB que vas a transferir dinero.
Un saludo!!
Buenas! Lo del cambio de divisa automáticamente a la hora de comprar, hay que activarlo en ajustes? Porque desde la app, me obliga a convertir divisa para poder comprar acciones de no-euros.
Gracias!
Buenas Aitor,
Tendrás que adjuntar a la orden de compra un cambio de divisa. Lo explicamos bastante bien aquí: https://www.invirtiendopocoapoco.com/ordenes-de-compra-en-interactive-brokers/
Imagino que la App te obliga porque no tienes una cuenta margen…no?
Un saludo!!
Hola, un artículo muy interesante. Soy de Argentina y estamos con muchas restricciones para fondear cuenta en IB. Acabo de recibir la aceptación de la cuenta por parte del broker. Me llamó la atención en tu relato el comentario de que utilizabas Transferwise. Esta plataforma te permitía enviar euros a la cuenta de IB. Ésto sería una gran solución en mi caso para enviar fondos a mi cuenta de IB. No sé si aún leerás los comentarios a este informe o alguno de los visitantes a él pueda ayudarme. Se los agradecería enormemente. Muchas gracias!!!
Muy buenas Andrés,
Lo cierto es que no hemos probado a transferir desde Transferwise, pero la lógica nos dice que sí se puede ya que lo que haces con TW es mandar dinero a un IBAN e IB te proporciona un IBAN para hacer los depósitos. En teoría no debería haber problema, pero no te lo podemos asegurar al 100%.
A ver si algún compañero lo ha hecho y nos confirma/desmiente.
Gracias por pasarte y comentar.
Un saludo!!
Hola Andrés, como estás? Al final pudiste fondear con IB Transferwise??? Sirve o no ? Gracias, Saludos.
Cuánto pagan en comisión por traslado de dinero? En mi país, estoy viendo que es algo caro transferir dinero, lo que voy ahorrar en comisión lo gastare en envío dinero…
Buenas Daniel,
Hacemos transferencias desde dos bancos diferentes y ninguno nos cobra comisión por transferencia.
Un saludo!!
Buenas,
Me he abierto cuenta hace unos días y ya hice mi primera transferencia, con eso no he tenido problemas. Pero estoy intentando traspasar parte de la cartera desde ING y no consigo avanzar. Alguien que lo haya hecho y me pueda comentar. Gracias!
Buenas Everest,
¿Qué problema tienes?
Cuando nosotros traspasamos desde DeGiro, tuvimos que solicitar el traspaso en ambos brokers. No sé si has hecho lo mismo en este caso.
He leído en el foro de Gregorio alguien con el mismo problema…eres tú? Si no, dímelo y busco el hilo porque te puede ser útil.
Un saludo!!
Hola, se puede usar transferwise para transferir a Interactive Brokers ?, gracias..
Buenas Cristian,
Mmmm, transferwise no admite depósitos…no? Quiero decir…tú no puedes mantener un saldo de divisas en una cuenta en transferwise…no? Solo mandas de un sitio a otro al tipo de cambio que TW te indica…no?
Un saludo!!
Hola! Lo primero enhorabuena por el blog, me está siendo de mucha ayuda, y lo segundo: ¿Es posible transferir fondos desde una cuenta bancaria con un titular diferente al que aparece en los datos de la cuenta de Interactive Brokers?
Un saludo.
Muy buenas Sergio,
Sí, es posible. Yo mismo traspasé desde Revolut (a mi nombre) unos dólares para probar a Interactive Brokers (a nombre de Sheila y mío). No tuve problemas. Mientras le digas a IB que vas a hacer una transferencia desde el número de cuenta tal, no debería haber problema.
Gracias por pasarte y comentar.
Un saludo!!
Y también puedes sacar el dinero desde IB a otras cuentas internacionales siempre y cuando estén a tu nombre. Me lo confirmaron los propios operadores de IB. Encuentro eso especialmente útil en caso de haber un apocalipsis financiero aquí en España, ya que teóricamente tus acciones están a salvo de las garras del gobierno al estar depositadas en el extranjero. Evidentemente, no podrías vender y traspasar a España, pero sí que podrías vender acciones o pasar dividendo a una cuenta de tu propiedad que estuviese afincada en el extranjero. Esperemos que nunca llegue ese momento pero… ¡yo lo veo una gran ventaja!
Totalmente de acuerdo, Fico.
El otro día, en el foro de Gregorio discutiendo sobre IB, alguien comentó que prefería tener todo su patrimonio en España por simplicidad… Yo pienso todo lo contrario. USA tiene mucha más seguridad jurídica que España, así que estoy mucho más tranquilo teniendo mi cartera en IB que en un broker español. Me da lo mismo la complejidad (que no es tanta) de IB.
Un abrazo!!
Buenas!
¿Para para que son todos los datos que da IB para la transferencia?
Cuando voy hacer una transferencia desde caixabank sólo me pide el código IBAN y el nombre del destinatario (Interactive Brokers entiendo que debe ser).
Quiero hacer una transferencia pero me da miedo hacerlo mal y que se pierda por el camino.
Buenas Fran,
En realidad, lo único que necesitas es el IBAN y poner en el concepto tu número de cuenta de IB seguido de los nombres de los titulares. En algunos bancos, te pedirán el BIC/SWIFT. Por eso IB te da tantos datos.
Un saludo!!
Desde que banco realizas las transferencias?. Lo digo porque ING se supone que cobra esto:
Proveedor Comisión Tipo de cambio Coste total
INGDirectING Direct 12 € de comisión + 30 € de gastos SWIFT¹ Con sobreprecio 12 € de comisión + 30 € de SWIFT + tipo de cambio con sobreprecio
No se si las realizas desde ING u otro banco. Es simplemente por saber desde que entidad me saldrían gratis. Por que si la operativa con IB me sale mas barata pero tengo que pagar comisiones monstruosas por las transferencias, estamos arreglados.
Un saludo.
Muy buenas Adrian,
Las hacemos de ING.
No sé dónde has mirado esos datos, pero te puedo asegurar que las transferencias en Euros a Interactive Brokers son gratuitas. Se realizan a una cuenta en Alemania, e ING no cobra por transferencia internacional en la zona euro. Comprobado en múltiples ocasiones, ayer la última (transferencia ordenada a las 9 de la mañana y en nuestra cuenta de IB por la tarde).
Gracias por pasarte y comentar.
Un saludo!!
Hola IPP,
Es decir si quiero hacer una transferencia en euros desde ING a IB o caixabank no cobrarían ni un céntimo. En cambio, he podido comprobar que desde la caixa a ing si lo hacen. 🙁
Gracias una vez más por tu trabajo en este blog. Me parece sublime la aportación y el valor que estas dando a muchos.
Buenas Fran,
ING tiene transferencias gratis en la zona euro. Para transferir Euros a IB se hace a una cuenta alemana, que como es zona euro, ING no cobra.
Si Caixabank te cobra por hacer una transferencia nacional, entonces te cobrará mucho más por una internacional. Con la cantidad de opciones que hay hoy día para hacer transferencias internacionales gratis, huiría de Caixabank lo más rápido que pueda.
Muchas gracias a ti por pasarte y comentar 🙂
Un saludo!!
He pedido traspasar fondos de IB a mi cuenta de imaginbank y resulta que de 1812 euros he recibido 1790, me faltan 22 euros y encima imaginbank me cobra 15 euros por recibir transferencia internacional. Un fraude.
Buenas Manuel,
Es la primera retirada que haces desde IB este mes? Si es así, debería ser gratis. Otra cosa es que tu banco receptor te cobre comisiones como así parece. Mira a ver si los otros 7€ corresponden a más comisiones por parte de Imaginbank.
Entiendo que hoy ya tendrás el extracto con toda la información detallada.
P.D. Nosotros nunca hemos retirado dinero de IB, así que no te podemos contar nuestra experiencia, lo sentimos.
Un saludo!!
Buenas, se te ocurre alguna idea para hacer una transferencia en dólares ( que los tengo en efectivo) a IB sin tener que pasar por Caixa, BBVA, etc.? Es que son unos ladrones a la hora de abrir cuenta en $$. Pagas por respirar.
Muy buenas Svet,
Pues la verdad es que no. Lo único que se me ocurre para evitar tener que abrir una cuenta en $ en tu banco, es ir a una casa de cambio a cambiar esos dólares por Euros. Tendrás que aceptar un cambio más bajo al real, pero no se me ocurre nada mejor…
Gracias por pasarte y comentar.
Un saludo!!