Apertura de cuenta en Interactive Brokers

Apertura de cuenta en Interactive Brokers

Como ya sabéis, a primeros de mes iniciamos el proceso de apertura de cuenta en Interactive Brokers. Os dejamos aquí información de los pasos que hay seguir y de los plazos.

El proceso seguido ha sido para una cuenta conjunta con un traspaso de cartera (por empezar aún…). No será un artículo tan detallado como me gustaría porque no pude ir haciendo screenshots de todo durante el proceso. Así que, os pido disculpas por ello.

Antes de empezar

Me he permitido el lujo de daros unos consejos antes de empezar:

  • Tener a mano una copia digitalizada del documento identificativo que vayáis a usar para abrir la cuenta: DNI, Pasaporte o Carné de conducir.
  • Tener a mano un documento digitalizado de prueba de domicilio: factura de la luz, del gas, del agua, de internet, extracto bancario…
  • Antes de empezar, abrir una sesión de chat con algún operador. Seguramente necesitaréis su ayuda a lo largo del proceso.
  • Hacer uso de los botones de ayuda. Son muy útiles y la información que dan es super detallada.
  • Una buena silla o sillón y un café/refresco/té. El proceso es largo y cansino.
  • No estéis mucho tiempo inactivos. Se perderá la sesión y tendréis que empezar desde el principio.
  • No uséis caracteres especiales (como la ñ) ni tildes. No las reconoce.
  • Si vais a hacer traspaso de cartera, sería muy útil que tuvierais impreso un extracto de cartera. De este modo os será más fácil meter los valores.



Apertura de Cuenta

Lo primero es pinchar en ABRIR CUENTA -> Inversor u operador individual

cuenta en Interactive Brokers
Lo que hacemos es iniciar una solicitud:


Como se puede observar, hay diferentes tipos de cuentas. En el recuadro he marcado las dos más típicas pero hay más. Tranquilos, más adelante tendréis todos los tipos con una explicación detallada de cada uno de ellos.

Al pinchar en Iniciar Solicitud, nos aparece esta pantalla:


Lo primero que hay que hacer es crear el usuario. Para ello te piden 3 datos muy básicos: la dirección de email, un nombre de usuario (tendrás que hacer login con él) y una contraseña. Además, tendrás que especificar el país de residencia.

Una vez rellenados los datos, nos debemos encontrar ante esta pantalla resumen:

Verificación de Email

El siguiente paso es verificar el email. Este paso es obligatorio. No se puede avanzar en el proceso si no se verifica antes el email. Para ello, deberíamos haber recibido un correo como este:


Al hacer click en el botón se verifica el email. Ya podemos continuar con el registro.

Tipo de Cliente

Tras verificar el email, nos redirigen a esta otra página para poder seguir con el registro. Aquí tenemos los siguientes campos:


1.-
Tipo de cuenta: nosotros elegimos Conjunta. Al hacer esto, aparece la opción número dos.
2.- Tenemos varias opciones: Bienes comunales, Copropietarios con derechos de supervivencia o Cotitulares. Elegimos esta última opción.
3.- Aquí hay que meter el porcentaje de titularidad de cada uno. No tengo ni idea qué cuestiones fiscales tendría poner distintos porcentajes, pero nosotros, para hacerlo como se hace en España con las cuentas conjuntas, decidimos meter 50 en cada campo.
4.- Divisa base de la cuenta. Como nosotros vivimos en Euros, pues elegimos el EURO.
5.- Este botón es muy muy útil. Contiene información muy detallada de cada campo. Os recomiendo que ante cualquier duda, le echéis un vistazo por está todo muy bien explicado.

En el último apartado (¿Cómo nos conoció?) hay que introducir algo, pues que aunque no es relevante ni importante, sí es obligatorio rellenarlo.


Datos de los titulares

Es momento de empezar a rellenar los datos personales de cada uno de los titulares:


Como se puede observar arriba del todo, en el recuadro salmón, ya nos han asignado un numero de cuenta (suelen empezar por U21). En esta pantalla tenemos que rellenar los datos del primer titular. Cuidado con esto, porque si hemos metido porcentajes de titularidad distintos, hay que asegurarse bien que la persona que actúe como titular 1, sea la que queremos que tenga el porcentaje de titularidad que hemos especificado para el titular 1. En nuestro caso, al ser los porcentajes iguales, no hay problema.

Son todos datos personales simples. Seguimos rellenando:


Más datos:


1.- ¿Tiene un número de identificación fiscal? Yo marqué esta opción como NO y el campo de Número de Identificación Fiscal se deshabilitó.
2.- Tipo de identificación: Podéis poner el DNI, Pasaporte o Carné de Conducir, pero tenéis que tener en cuenta que más adelante hay que adjuntar dicho documento, por tanto, meter uno que podáis adjuntar o no podréis abrir la cuenta.
3.- Tipo de cuenta: este es uno de los pasos más importantes. Tienes 3 tipos: Efectivo, Margen y Margen de Cartera. Las dos primeras son estándar y muy parecidas a las que ofrece, por ejemplo, DeGiro. En cualquier caso, la ayuda (signo de interrogación) lo explica a la perfección. Nosotros seleccionamos Margen.

Es turno ahora de las preguntas de seguridad:


Una vez completadas, pinchamos en Continuar y nos presentará con el mismo formulario pero para el segundo titular. En este caso, el formulario es más corto, pues no contiene la información de cuenta (ya que eso ya se eligió antes) ni las preguntas de seguridad. Todo lo demás es exactamente igual y hay que rellenarlo de la misma manera.

Sí contiene una sección extra:


Esto es por si el segundo titular quiere crear un nombre de usuario de acceso diferente a la misma cuenta. Nosotros consideramos esto redundante, pues ambos accedemos con las mismas credenciales y no hay diferencia entre esto o crear un usuario para cada uno. Por tanto, decidimos no crear un nuevo usuario.

Información Regulatoria

Continuamos con el proceso y nos encontramos con la Información Regulatoria. Esta es una de las páginas que más tiempo lleva completar. Es bastante compleja y la ayuda es imprescindible:


Si en Experiencia de Inversión eliges Opciones y no cumples con los requisitos que IB impone (ni idea de cuales son), tienes que hacer un examen sobre opciones. Ese fue nuestro caso. Pero tranquilos, que el examen es más una pérdida de tiempo que otra cosa, pues para pasar de pregunta tienes que elegir la correcta, y si fallas, tienes que volver a elegir…


En Países de Negociación, se eligen aquellos en los que tengamos intención de operar. Es importante pero tampoco demasiado, ya que se pueden cambiar a posteriori, así que no os martiricéis si no sabéis si incluir o no un determinado mercado.




Certificados de Residencia Fiscal

Esta pantalla resumen es el W-8BEN. Interactive Brokers lo rellena automáticamente al crear la cuenta. Un 10 en este sentido. Como se puede observar, no hay que rellenar nada, ya que se ha autocompletado con los datos personales introducidos antes. Esto se realiza para ambos titulares.

Acuerdos Generales y Declaraciones

En esta sección hay que leer y lo único que tenemos que rellenar es la firma:


Para ello, hay que meter en el campo el nombre tal cual aparece justo encima.

Con esto, hemos completado el proceso de registro. A nosotros, este proceso nos llevó algo más de una hora. Es un proceso bastante largo comparado con otros brokers online. El tener que consultar la ayuda muy a menudo y tener que hacer un examen sobre opciones, incrementa el tiempo, obviamente.

Traspaso de Fondos o Posiciones

El siguiente paso es proceder al traspaso de fondos o posiciones. Como sabéis, hacen falta 10.000€ en efectivo o acciones para poder abrir la cuenta. En este caso, nosotros elegimos el traspaso de posiciones, por lo que será eso lo que expliquemos aquí.
IMPORTANTE: Las pantallas de este proceso pueden variar, porque no cogí capturas durante el proceso original. He tenido que simular otro traspaso yéndome al menú correspondiente. En cualquier caso, el proceso es exactamente el mismo.

Lo primero es elegir el método de transferencia. Tenemos múltiples opciones en el menú desplegable. Como nosotros tenemos acciones Españolas y Europeas (alemanas, para ser más exactos), seleccionamos Activos Internacionales:

Si no estáis seguros de qué opción escoger, no hay problema. Seleccionar la que creáis que mejor se ajusta y os aparecerá una pantalla como esta:

Ahora seleccionamos el tipo de transferencia. Seleccionamos Depósito. En instrucción, elegimos Añadir Instrucción Nueva:

En la primera parte veremos los datos de nuestra cuenta. Debemos darle un nombre para identificarla. En la segunda sección hay que añadir todos los datos de tu broker actual y desde el cual quieres hacer el traspaso de valores:

Aquí hay varias cosas importantes. Recomiendo encarecidamente rellenar esta sección con el chat de atención al cliente abierto preguntando todas las dudas. Es mejor tardar el doble en rellenar esto pero hacerlo bien a que nos cancelen la transferencia por haber introducido un valor erróneo.

Número de cuenta: En DeGiro no existe tal cosa, a cambio tenemos el nombre de usuario. Ese es el que hay que poner en este campo. Básicamente, lo que identifica tu cuenta en el broker de manera unívoca, ya sea un nick, un número de cuenta o un ID.

Título de la cuenta: es, en realidad, el Titular de la cuenta. Es importante que aquí pongáis el nombre del titular tal y como aparece en el broker de partida.

Nombre de contacto: para DeGiro me dijeron que no hacia falta especificarlo porque no se dirigen a nadie en particular. Imagino que para el resto de brokers será así, pero no puedo garantizarlo. Lo mismo pasa con el teléfono y fax. En Correo Electrónico puse el de clientes@degiro.es.

3 últimas preguntas: importantísimas. Están mal redactadas, incluso en inglés. Se refieren a si en el momento del traspaso tienes dinero prestado a margen, posiciones cortas abiertas u opciones. No se refiere a si tu broker lo permite. Cuidado con esto, porque una mala interpretación de las mismas puede acabar con la solicitud denegada.

Una vez terminado con esto, en Instrucción seleccionamos la que acabamos de crear y procedemos a indicar las posiciones a traspasar:

Lo primero es seleccionar el tipo de activo. En este caso, Acciones / ETF.

Como se puede observar, podemos buscar por Símbolo, ISIN o CUSIP. Os recomiendo buscar por Símbolo (Ticker). Es mucho más rápido y cómodo.

Además del Símbolo, hay que indicar el número exacto de acciones que se tiene. El resto, no hace falta. Le damos a buscar y nos aparece algo así (para el ejemplo he usado IBE y 100):


En este caso me aparecen solo dos, pero es probable que aparezcan hasta 4 y 5 diferentes. Tenemos que seleccionar el correcto. Cuidado porque al pinchar en circulito de la izquierda, se selecciona automáticamente, así que si te equivocas, tendrás que borrar la entrada y volver a empezar.

Seleccionamos el activo correcto y nos encontramos con esta pantalla resumen:

Tenemos que repetir el proceso hasta incluir todos los valores que queremos traspasar. Aparecerán en la lista. Una ver añadidos todos, hay que volver a firmar. En la sección firma veremos un resumen de nuestra cuenta. Para firmar, igual que anteriormente, hay que meter el nombre tal cual aparece a la izquierda. En nuestro caso, al ser una cuenta conjunta, tienen que firmar ambos titulares.

Y ahora lo más importante de todo. Una vez solicitado el traspaso, se generará una hoja resumen: La carta de autorización de traspaso. Esta carta hay que imprimirla, firmarla, escanearla y mandársela directamente al broker de partida solicitando el traspaso de cartera. Interactive Brokers no solicita el traspaso por ti.


Subida de documentos

A partir de aquí tengo que seguir de memoria, consultando los apuntes que cogí en su día y sin capturas de pantalla. Por tanto, la información puede no ser completa o algo imprecisa. Disculpas por adelantado.

Una vez solicitado el traspaso de cartera o de fondos, hay que verificar la cuenta con la subida de documentos. En este caso hay que adjuntar dos por cada titular:

  • DNI, Pasaporte o Carné de conducir (dependiendo de cual se eligió a la hora de abrir la cuenta).
  • Prueba de dirección: Un documento en el que aparezca tu dirección junto a tu nombre. Te vale prácticamente cualquier cosa: factura de luz o agua, de teléfono, extracto bancario, suscripción a algo…Siempre que sea de los últimos 6 meses (si no recuerdo mal).

Si la cuenta es conjunta habrá que realizarlo para ambos titulares.

La subida es rápida, si bien no son revisados de inmediato, sino que tardan unas horas en hacerlo.

Paquetes y suscripciones

Aquí puedes elegir entre profesional o no profesional. Este apartado es para el tema de las suscripciones a mercados, tiempo real y demás.

Acuerdos y declaraciones de riesgo

Documentación típica de cualquier broker en el que se avisa de los riesgos de la inversión y tal.

Método de Seguridad Extra

Este es el último paso. Se requiere un método extra de seguridad. Te dan a elegir 2, tarjeta de coordenadas (como Self Bank) o la IB Key App. Nosotros elegimos esta última para evitar retrasos debido al envío de la tarjeta.

IB Key App es una aplicación propia de IB que se asocia a tu cuenta y tu número de teléfono. Debes seleccionar un PIN y cada vez que vas a hacer login, te llega una notificación a tu teléfono asociado donde se encuentra instalada la app. Pinchas, se abre la App y te pide el PIN. Al introducirlo, la App se cierra y el sistema de loguea.

Es bastante coñazo tener que hacer esto cada vez que quieres loguearte, pero a la vez es un método bastante seguro. He preguntado en atención al cliente y este método extra de seguridad es obligatorio al acceder a la sección de gestión de cuenta (cualquier trámite relacionado con la configuración de cuenta). Sí que se puede eliminar de la plataforma de trading.

Cronología

  • Lunes por la mañana: realizamos el registro.
  • Miércoles por la mañana: IB nos escribe diciendo que la prueba de dirección aportada por uno de nosotros no es válida. Adjuntamos el contrato de Endesa, pero no valía, tiene que ser una factura. Mandamos la factura.
  • Miércoles al medio día: IB nos confirma que la documentación aportada es válida y que nuestra cuenta está en proceso de revisión.
  • Jueves por la mañana: IB nos confirma que la cuenta ha sido aprobada.

Espero que os sirva de ayuda y cualquier duda o pregunta que tengáis, dejadla en comentarios como siempre.

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Poco a Poco…


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Mannel Perry
Mannel Perry

Magnífico reportaje, IPP, la verdad es que más gráfico y detallado, imposible. Me gustaría preguntarte por las motivaciones que te han llevado a abrir cuenta en Interactive Brokers para diversificar. Creo que ahora mismo manejas ING, Selfbank y ahora también IB. ¿Usarás IB sólo para acciones extranjeras? ¿Vas a terminar prescindiendo de ING o Selfbank? Yo todo lo tengo en el mismo broker, en Ahorro Corporación, pero reconozco que para las acciones extranjeras las comisiones de IB me atraen muchísimo. Por cierto, a nivel de garantías, ¿cuales son las de IB? ¿Es un broker solvente o es algo como DeGiro?… Leer más »

Savrola
Savrola

Gracias IPP por tu detallada explicación de cómo abrir la cuenta. Mi intención en caso de que finalmente decida abrirla, será ingresar dinero directamente (vista la experiencia tuya y de otras personas con el traspaso de valores desde Degiro). Me permito hacerte las siguientes preguntas por si tuvieras la información, aunque no lo hayas utilizado. 1- Para realizar transferencias, ¿son a una cuenta británica según he leído en algún sitio? Tu cuenta de origen, ¿debes haberla declarado antes en IB para que sepan que el dinero procedente de la misma es tuyo? En tal caso, ¿sólo puedes hacer transferencias desde… Leer más »

Antonio
Antonio

Hola IPP,

Estoy abriendo una cuenta conjunta con mi pareja, de la que vamos a ser propietarios ambos en partes iguales. ¿me podrias indicar por que has elegido tipo de cuenta “Cotitulares” en lugar de “Copropietarios con derechos de supervivencia”?
Saludos

Antonio
Antonio

Perfecto, muchas gracias por tu respuesta. Sigo avanzando, pero aun no tengo la cuenta, el chat no me va, no sé por que y necesito resolver un par de dudas aun, a ver si con suerte alguien que lo lea aquí me puede echar un cable.
1- Pone para rellenar nombre y apellido (en singular) ¿se meten ahí los dos apellidos? o ¿solo nos damos de alta con un apellido?
2-El apellido de mi pareja tiene un Ñ ¿la ponemos?¿cambiamos por una N?

Gracias de antemano y enhorabuena por este gran blog.

Antonio
Antonio

Ya he aclarado lo de la Ñ por fin. Otra duda, en el pantallazo donde lo del formulario W-8BEN veo que tienes la ultima opcion marcada no. ¿es correcto así? o lo modificaste despues de coger la captura de pantalla?? Entiendo q la respuesta debe ser sí, pero no estoy seguro de haberlo entendido bien.

pascal
pascal

Hola. Yo tambien estoy tratando de darme de alta. Aun no lo consigo…. 🙁
Una pregunta: No entiendo el motivo por el que dices que en lo de “¿Cualifica para los beneficios de un tratado fiscal de ingresos estadounidenses?” dices eso de “Entiendo q la respuesta debe ser si…”.Puedes explicar por qué habria que marcar “SI”? gracias

Antonio
Antonio

Gracias de nuevo!! si ya me puedes confirmar lo del Formulario W-8BEN te lo agradecería. Creo q lo he escrito cuando estabas respondiendo a la primera pregunta y tal vez no lo has visto.

Saludos

Antonio
Antonio

Muchas gracias. Ya he hecho todo. A ti te llevo sobre 1 hora, a mi toda la tarde!! jajaj q torpe soy. Bueno a ver si me confirman la apertura rápido. Deseando poder hacer minicompras de varios valores internacionales cada mes.
Mil gracias de nuevo.

Antonio
Antonio

Toda la tarde me he tirado, pero ya lo he rellenado todo por fin!
Muchas gracias por tu ayuda.

Pierre Aribaut

Gracias por las explicaciones, pero me parece bastante largo y complicado el proceso de apertura con interactive brokers, hay brokers que lo hacen mas sencillo, mas facil…Asi que aunque sé que interactive brokers tiene la fama de ser bastante serio, todavia me lo pienso 😉

Pierre Aribaut

Bueno, volveré a considerar la cosa este año (ya que no veo muchos brokers que son dignos de fiar, cuando ingresas bastante dinero), volveré a intentarlo este año (lo habia intentado hace más de 10 años, y me habia parecido demasiado complejo y largo el proceso de apertura, asi que lo dejé, tambien porque graficamente no era muy intuitiva y con algunos bugs, con applet java).
Mi idea no seria inversion de momento, más bien trading, corto plazo, igual la cosa se ha mejorado en unos 10 años, echaré un vistazo, gracias 🙂

Santiago Busto
Santiago Busto

Hola hay que mandar toda esta documentación por correo ordinario?? y si es así cual es la dirección mil gracias.

pablo
pablo

Buenas, cuanto tiempo tardó en hacerse el traspaso de posiciones de Degiro a IB? Hasta que no se hizo el traspaso no pudiste utilizar la cuenta?
Otra cuestión, si traspasas una posicion de EEUU que tienes en Degiro (sale en Euros), en IB también te sale en Euros o se traspasa a dolares?
Gracias.

pablo
pablo

Gracias por la pronta respuesta.

Resulta que en Degiro tengo valores de EEUU por valor de unos 11000 euros y algun otro valor europeo y español. La idea sería traspasar solo los valores de EEUU y tener la cartera de este país integra en IB, pero vista tu experiencia no sé que hacer. Qué me recomiendas, hacer el traspaso?

Joel
Joel

Hola amigos de IPP. Les comento que soy de Argentina y llevo un tiempo de experiencia en el mercado local, y ahora que estoy con ganas de iniciar en acciones de EEUU no me decido por ningún broker online. Interactive brokers es una opcion para operar acciones a mediano plazo? Tienen para recomendarme otra plataforma?
Muchas gracias, y de más está decir que el blog y los post son geniales y super completos.
Saludos a todos!

Helena
Helena

Me he abierto justo ayer la cuenta gracias a tus indicaciones. Me han resultado muy útiles, muchas gracias! En mi caso he pedido directamente transferencia desde mi cuenta nómina de ING y no he tenido que enviar ni fotocopia del DNI ni factura de gas ni nada. Quizás esas cosas han dejado de pedirlas o sean solo si transfieres valores? En fin, en cuanto esté el dinero en IB empezaré a hacer alguna comprita, que ya tengo ganas! Gracias de nuevo!

Fran
Fran

Buenas! Antes de nada, agradecer el trabajo de elaborar los articulos tan detallados y amenos, ayuda mucho para abrir la cuenta e informarse acerca de este broker. He estado leyendo por aqui y por alli, y no me quedo claro el tema de tipo de cuenta y los minimos requeridos. Por lo que vi en la pagina web de interactive brokers, para abrir una cuenta margen piden un mínimo de 2000 usd, y tenia entendido que eran 10000 usd. Sabeis si ahora el mínimo requerido ha bajado? O es que lo he mirado mal? Me interesa abrir cuenta con traspaso… Leer más »

Francisco
Francisco

Muy buenas IPP, Hace unos días me abrí una cuenta con IB pero no sé cómo identificar el número de cuenta. He mirado en gestión de cuenta pero no lo encuentro por ningún lado. Asi como ING tiene su número concreto, no lo visualizo con IB. Por otro lado, he hecho un ingreso desde el mismo IB de unos dineros y está en espera de aprobación y llevo varios días sin noticias… También tengo una duda sobre el proceso de registro de este banco. Y es que se me hace raro que no haya que firmar nada para empezar a… Leer más »

hilfinguer
hilfinguer

Buenas!

Una duda: ¿la cuenta en IB tiene que ser multidivisa o se puede escoger una cuenta unicamente en euros?

Pd: gran blog, de lo mejorcito que hay hoy en día por internet, muchas gracias por compartir vuestro conocimiento!

hilfinguer
hilfinguer

Jejeje, creo que te pillo la idea, muchas gracias por contestar. Si compro acciones en el mercado USA: ING: el broker cambia la cantidad justa de Euros a USD para cubrir la operacion, con el cambio del momento de la compra. IB: tienes una cuenta en USD, donde puedes decidir tener un saldo en USD. En cualquier momento puedes decidir aumentar o disminuir la cantidad de UDS que tienes en esta cuenta. La pega es que todas las operaciones que se haga en esa cuenta en USD se considera a nivel fiscal como una operacion en divisas, ademas de la… Leer más »

hilfinguer
hilfinguer

Muchas gracias, IPP!

Willhunting
Willhunting

Hola, estoy a punto de contratar broker, soy nuevo en esto. Mi idea es ir a largo plazo y algo de value. Que opcion crees que es mas optima, empezar con ing y solo mercado español (debido a las altas comisiones para salir fuera de españa con ing) o empezar con toda la cartera que creare con interactive brokers, es decir, tanto mercado español como eeuu, reino unido etc? El tema de tener que presentar el d6 me da igual, todo es ponerse y el de la dificultad de la operativa, entre tu blog y un poco de maña, tampoco… Leer más »

Willhunting
Willhunting

Hola, empezare con 6000 euros, actualmente vivo en casa de mis padres pero mi idea es independizarme en 2 años como mucho, por lo que he formado un colchon de imprevistos de unos 15000 ( con mi situacion actual podria vivir asi muchos años, pero como comento, lo hago con vistas a lo que necesitaria si me fuera a vivir con ki pareja).Dedicare unos 500 euros mensuales, euro arriba euro abajo. Y es unos de los puntos que me hacen plantearme elegir IB en lugar de ING, ya que en vez de hacer compras de 1500, podria hacer 3 y… Leer más »