Broker Revolut: análisis de broker

En este artículo os vamos a hablar sobre el broker Revolut.

Si no sabes lo que es Revolut, te dejamos este artículo donde lo contamos.

*AVISO: Revolut no nos ha pedido que hagamos este artículo. Revolut no nos patrocina ni tenemos ningún tipo de acuerdo con ellos. Esto no es una recomendación de broker, es solo una revisión de un broker que puede ser de utilidad para la comunidad. Por favor, ten muy en cuenta la fecha de publicación del artículo ya que desde entonces han podido cambiar alguna de las condiciones o procesos aquí descritos. 

Si nuestro artículo te parece de ayuda y te ahorra tiempo y dinero, puedes invitarnos a un café para agradecérnoslo y motivarnos para seguir haciendo este tipo de artículos en el futuro :). ¡¡Gracias!!




¿Quién es Revolut? 

Revolut es una fintech y neobanco (desde 2018) británico. Sus servicios incluyen una tarjeta de débito prepago (MasterCard o Visa), cambio de divisas sin cargo, negociación de acciones sin comisiones, intercambio de criptomonedas y pagos entre pares.

Su broker, Revolut Trading Ltd (N.º 832790), es un representante designado de Sapia Partners LLP, autorizado y regulado por la Financial Conduct Authority en el Reino Unido.



Broker Revolut

Revolut es un broker británico de reciente creación. Por tanto, aún hay muchas funcionalidades tradicionales en brokers de las que aún no dispone.

Antes de desgranarlo punto por punto vamos a ver una serie de características de este broker:

  • El broker Revolut no permite crear una cuenta con varios titulares. Por ahora, solo admite cuentas individuales. Dicen estar trabajando en añadir más tipos de cuentas.
  • Solo puedes operar con acciones cotizados en Estados Unidos. La lista es muy amplia (de más de 850 empresas), pero de momento no ofrece otros mercados. Dicen que tienen planeado (no que estén trabajando en ello) ofrecer la posibilidad de invertir en más mercados como Reino Unido y otros mercados europeos, así como ofrecer ETFs.
  • Además, solo podrás operar durante el horario de apertura de los mercados en los que cotice la acción que quieres comprar o vender. Dicen estar trabajando en limitar los pedidos (no sabemos muy bien a qué se refieren aquí) y los pedidos fuera de horario (es decir, poder lanzar órdenes con el mercado cerrado).
  • Aunque dicen que puedes operar cuantas veces desees, no es del todo cierto, ya que tienes ciertas restricciones (lo que llaman Pattern Day Trader). Solo puedes hacer 3 operaciones intradía en un periodo de 5 días laborables. Es decir, no puedes comprar y vender la misma acción el mismo día más de 3 veces en 5 días.
  • El broker Revolut ofrece cotizaciones en tiempo real de manera gratuita. Sin embargo dicen que el precio que se muestra se conoce como el precio «último» (precio en el que se ha llevado a cabo una transacción en uno de los lugares desde los que recabamos datos). Y se cubren las espaldas diciendo que: «Es importante saber que el precio que se muestra en la aplicación solo es indicativo y que el precio de ejecución real de una orden de mercado podría variar. ¡Así de dinámicos son los mercados!«.
  • Este es un de los puntos negativos del broker Revolut: hay un límite máximo por operación de 10.000$. Es decir, no puedes hacer compras por importe superior a 10.000$. Eso sí, puedes hacer todas las operaciones que te dé la gana siempre que no excedan ese máximo.
  • Las compras tienen que ser por un importe mínimo de 1$.
  • No podrás operar a crédito (con apalancamiento).
  • Podrás comprar fracciones de acciones. Es decir, no estás obligado a comprar acciones en un número entero.
  • Recibirás la tarjeta de asistencia a la junta de accionistas de aquellas empresas que poseas en cartera. Es decir, podrás votar en las juntas de accionistas de las empresas de tu cartera. Esto significa que la empresa en cuestión sabe que eres accionista, lo que indica que el broker Revolut lleva un registro de accionistas como debe ser.
  • El broker Revolut rellena automáticamente y por ti el W-8BEN basado en la información que proporciones al registrarte y se firma electrónicamente al terminar el registro.

Comisiones

Es lo primero que solemos mirar a la hora de contratar un broker.

De compra/venta

El broker Revolut no cobra comisión de compra/venta, aunque con limitaciones.

Dependiendo del tipo de plan que tengas contratado en Revolut, tendrás un número de operaciones gratuitas al mes:

  • Estándar: 3 operaciones gratuitas al mes.
  • Premium: 8 operaciones gratuitas al mes.
  • Metal: sin límite de operaciones al mes.

Una vez superado el límite marcado para los planes Estándar y Premium, pagaremos las siguientes comisiones dependiendo de nuestro país de residencia:

  • Reino Unido: 1 GBP
  • Eurozona: 1 EUR
  • Dinamarca: 9 DKK
  • Noruega: 11 NOK
  • Polonia: 4 PLN
  • Rumanía: 5 RON
  • República Checa: 28 CZK
  • Suecia: 11 SEK
  • Bulgaria: 2 BGN
  • Hungría: 368 HUF
  • Croacia: 8 HRK

Es decir, pagaremos 1€ por operación de comisión de compra.

El broker Revolut no habla de cambios de divisa en ningún lado, por lo que entendemos que no hay comisión. No tendría mucho sentido cuando Revolut se caracteriza por poder hacer cambios de divisa al tipo de cambio actualizado y sin comisión.

Bien el broker Revolut aquí ya que, aunque tuviéramos que pagar por operación, 1€ es una comisión muy muy baja comparado con otros brokers.



Custodia

El broker Revolut cobra comisión de custodia. En concreto, pagaremos un 0,01% anual del valor de nuestra cartera cobrada cada mes según los activos disponibles en el momento del cálculo.

Si bien solemos decir que pagar custodia es un punto negativo a la hora de elegir broker, en este caso es una comisión bastante modesta y asumible. Ya que, por ejemplo, para una cartera de 50.000€, pagaremos 5€ al año. O para una cartera de 100.000€, pagaremos 10€ al año de custodia.

Ni bien ni mal. Nosotros, particularmente, preferimos no tener custodia pero en el caso del broker Revolut, este punto no sería definitivo para tomar la decisión de abrir cuenta con ellos o no.

Cobro de dividendos

Nuevo minipunto para el broker Revolut. No cobra comisión por cobro de dividendos. O al menos no lo especifica en ningún sitio, así que entendemos que no lo hace.

Mantenimiento

El broker Revolut no cobra comisión de mantenimiento.

Traspasos de cartera

El broker Revolut no admite traspasos de cartera ni de entrada ni de salida. Es decir, no vas a poder traer tu cartera a Revolut o llevártela de allí a otro broker. Dicen estar trabajando en la «transferencia de cuentas», pero no entendemos muy bien a lo que eso se refiere. Imaginamos que a los traspasos de cartera entre entidades. En cualquier caso, a día de hoy, no es posible.

Muy mal aquí Revolut.

Otras comisiones

El resto de comisiones más importantes que tiene el broker Revolut son:

  • La Comisión de Bolsa y Valores de Estados Unidos (SEC) impone 20,70 dólares estadounidenses por cada millón de dólares.
  • La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) cobra en todas las ventas de acciones y ETF una comisión de $0,000119 dólares estadounidenses por acción con un cargo mínimo de 0,01 dólares y un máximo de 5,95 dólares (la comisión TAF).

Ni bien ni mal, lo normal.



Cobertura

El broker de Revolut opera a través de Revolut Trading Ltd (N.º 832790), que es un representante designado de Sapia Partners LLP, autorizado y regulado por la Financial Conduct Authority en el Reino Unido. Sin embargo las acciones están depositadas en EEUU a través de DriveWealth LLC, por lo que la cobertura es la misma que por ejemplo Interactive Brokers: 500.000$ por titular y cuenta incluyendo dentro de esa cifra un tope de 250.000$ para el efectivo.

Cabe recordar que esta cobertura entraría en acción en caso de quiebra del broker si éste ha cometido un fraude en sus cuentas. Si el broker quiebra sin haber cometido ningún fraude, no entra la cobertura (simplemente traspasarás tu cartera a otra entidad independientemente de si esta está valorada en 10€ o 10 millones).

Fiscalidad

Al ser un broker que deposita los valores en el USA habría que presentar (si se cumplen las condiciones para ello) el modelo D6 y el modelo 720. No pasa información fiscal a Hacienda, por lo que nos complica un poquito más la declaración de la renta, pero tampoco tanto. En este mismo blog tienes unos tutoriales paso a paso con imágenes sobre cómo meter los dividendoslas operaciones de ventalas operaciones con divisas y las operaciones con opciones.

Además, esto, lejos de ser un inconveniente, nosotros lo vemos como una ventaja. En este artículo te contamos por qué.

Plataformas

Revolut es una app nativa, por tanto, el broker de Revolut no iba a ser menos y solo podremos acceder a él para operar desde las plataformas nativas: iOS y Android.

Proceso de apertura de cuenta

Para abrir una cuenta en el broker Revolut necesitarás haber descargado la app de Revolut y disponer de una cuenta con ellos. Una vez hecho esto, tendrás una sección llamada inversiones desde donde podrás abrir tu cuenta en el broker de Revolut.

Iniciar el proceso es confuso, porque no ves ninguna forma de hacerlo a primera vista. Tienes que irte a cualquier de las acciones para ver la opción de abrir cuenta:



Broker Revolut: Crear Cuenta

El proceso consta de varias páginas, muchas de ellas informativas. Nos harán las típicas preguntas para abrir cuenta en un broker: residencia fiscal, DNI, ingresos anuales, patrimonio neto, tipo de inversores que somos…

El proceso de apertura apenas dura unos minutos, ya que muchas de las comprobaciones que necesitan ya las hacen al abrirte cuenta con Revolut.


Resumen

Hasta aquí esta revisión del broker Revolut. Veamos qué es lo que nos ha gustado y qué no a modo de resumen final.

Nos gusta
  • Comisiones por operaciones muy bajas (nulas si no te pasas del máximo mensual gratuito).
  • Poder comprar fracciones de acciones.
  • Es una especie de broker multidivisa, ya que con Revolut puedes hacer cambios de divisa sin comisiones o mantener saldos en varias divisas.
  • Te mandan la tarjeta de asistencia a las juntas de accionistas.
  • Proceso de apertura sencillo y rápido una vez tienes cuenta con Revolut.
  • Cobertura.
No nos gusta
  • Comisión de custodia. Si bien es muy asumible, nos cuesta pagar una comisión de custodia.
  • No puedes traspasar tu cartera a ni desde Revolut.
  • Solo puedes operar con una lista de empresas que ellos te dan. Que si bien son más de 850, solo puedes hacerlo en el mercado americano.
  • Solo puedes hacer compras por importe máximo de 10.000$. Vale que para la mayoría de nosotros es más que suficiente, pero no deja de ser un límite sin sentido (para ellos lo tendrá, claro).
  • Cuentas con un solo titular.
  • Solo puedes operar durante el horario de apertura del mercado americano.
  • Broker nuevo.



En resumen, como todos los brokers nuevos, el broker Revolut está bastante limitado. Existen muchas alternativas, que si bien pueden ser algo más caras, no te limitan tanto la operativa. Creemos que es un error grave limitarse de esa manera: cuentas de un solo titular, máximo de 10.000$ por operación, solo mercado americano, no poder operar con el mercado cerrado…

Nosotros, particularmente, estamos muy contentos con Revolut, y eso nos da cierta simpatía y confianza para con su broker, sin embargo, siendo inversores de largo plazo como somos, no lo vemos como una buena opción para este tipo de operativa. Vemos otras alternativas mejores.

El broker Revolut parece una buena opción para estrategias de corto y medio plazo. Eso sí, teniendo en cuenta todas las limitaciones expuestas en este artículo.

Y tú…¿Habías oído hablar sobre el broker Revolut? ¿Lo conocías? ¿Trabajas con él? ¿Tienes pensado operar con él? ¿Lo tendrías en cuenta como broker? 

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