Resumen de Febrero 2020

Ya han pasado 2 meses de 2020 (¡cómo vuela el tiempo!) y es hora de hacer balance con nuestro resumen de Febrero 2020.

Febrero será recordado en los mercados por sus dos últimas semanas. Una racha de caídas borraba en apenas 10 días todas las ganancias latentes de los últimos meses. ¿Nuestra única preocupación? No tener liquidez para poder aprovechar las rebajas.

Operaciones

Como siempre, comenzamos con las operaciones. Como ya sabéis, hemos dado un giro radical a nuestra hoja de ruta a medio plazo y reducido drásticamente la cantidad destinada a inversión.

Aún así, algunas operaciones sí hemos realizado.

Compras

Este mes hemos hecho 3 compras.

Dos ampliaciones:

  • Empresa: ExxonMobil
  • Fecha: 10/02
  • Precio compra sin comisiones: 60,4$
  • Dividendo: 3,43$
  • Rentabilidad por dividendo: 5,68% (4,66% neta)
  • Empresa: Altria
  • Fecha: 24/02
  • Precio compra sin comisiones: 45,2$
  • Dividendo: 3,36$
  • Rentabilidad por dividendo: 7,43% (6,02% neta)

Cuarta compra en cada una. No fue un buen timing, especialmente el de Altria, ya que apenas 4 días después se pudo comprar un 11% más barato. Pero claro, si pudiéramos predecir el futuro, todos ricos…

Muy buenas RPD iniciales en empresas ganadoras a largo plazo. ¿Que ahora se puede comprar más barato? Bueno, alguna habremos comprado que no ha dejado de subir desde entonces…Las gallinas que entran por las que salen.

Por último, compramos algunos derechos para completar una acción más de las que nos correspondían en el scrip dividend de ACS, como siempre.



Ventas

Este mes no hemos realizado ninguna venta.

Venta de PUTs

Si el mes pasado no vendimos ninguna PUT, este Febrero sí que lo hemos hecho aprovechando las bajadas tan grandes que ha habido:

  • Subyacente: Daimler
  • Strike: 36€
  • Vencimiento: 19/06/2020
  • Prima: 1,6€
  • TAE: 14%
  • Subyacente: Walgreens
  • Strike: 45$
  • Vencimiento: 03/04/2020
  • Prima: 0,65$
  • TAE: 13,70$
  • Subyacente: Cisco
  • Strike: 40$
  • Vencimiento: 19/06/2020
  • Prima: 1,28$
  • TAE: 10,07%
  • Subyacente: Kraft Heinz
  • Strike: 24,5$
  • Vencimiento: 03/04/2020
  • Prima: 0,45$
  • TAE: 17,33%

El timing no fue, ni de lejos, el mejor de la historia. De hecho, fue bastante malo porque los días siguientes siguieron bajando muchísimo, pero a la bolsa se viene llorado de casa jejeje. Muy buenas TAEs y la verdad es que viendo los precios a los que compraríamos, encantados de tener que hacerlo :).

Buenas primas que han ayudado tener una buenísima tasa de ahorro.

Dividendos

Este mes hemos cobrado:

  • Realty Income
  • General Mills
  • AT&T
  • BATS
  • Vodafone
  • Apple
  • Abbvie
  • OHI
  • Procter & Gamble

9 pagos que han contribuido a superar los ingresos del año pasado en un 18,32% (cantidades brutas).

Como viene siendo habitual, nos gusta ver el porcentaje de ingresos y gastos que suponen los dividendos cobrados:

  • Los dividendos de este mes han supuesto el 8,93% de nuestros ingresos.
  • Los dividendos de este mes han cubierto el 20,89% de nuestros gastos.

Ese casi 21% de gastos cubiertos con los dividendos habla muy bien de las bondades de esta estrategia. Seguiremos pagando impuestos en los dividendos de muy buen agrado hasta que ese porcentaje sea mayor que el 100% 🙂



Ahorro

Empezamos el año como un tiro y este mes de Febrero ha sido de estabilidad.

Estamos muy contentos porque, pese a bajar ingresos fijos y subir gastos fijos, la tasa de ahorro ha sido muy buena estos dos primeros meses del año.

Los gastos más importantes de este mes han sido (el % indica el porcentaje sobre el total de gastos):

  • 40,73% – Alquiler: esta cifra es bastante indicativa. Que el alquiler suponga casi el 50% de nuestros gastos habla muy bien de lo controlados que los tenemos. Esto es especialmente importante hasta que consigamos obtener una cierta estabilidad.
  • 10,76% – Salidas: ya lo avisamos. Nos gusta salir y aunque no tenemos vicios caros, esta ciudad tiene muchas opciones. Se comerá, como siempre, gran parte de nuestro ingreso mensual.
  • 17,4% – Supermercados: aquí incluimos las compras del mes: Mercadona, Carrefour, mercado, panadería, frutería…
  • 3,37% – Arreglo bici: este mes he tenido 2 percances con la bici. Por un lado me robaron los tornillos de ambos ejes y se ve que algo tocaron, porque cuando les puse los nuevos, se partió el de la rueda de atrás. La gracia nos ha supuesto el 3,37% de los gastos de este mes. Cosas que pasan… (como te pille…).

Con estos gastos, el ahorro de este mes se ha situado en un 57,20%. Seguimos con la inercia adquirida en el primer mes del año. Fijaos que tenemos muy claras las preferencias: casa, comida y ocio.

Ingresos extra

Consideramos ingresos extra aquellos que no son las nóminas.

Bastantes este mes (el % indica el porcentaje sobre el total de ingresos):

  • 8,93% – Los dividendos.
  • 1,29% – Hemos vuelto a cobrar de SocialPubli.
  • 0,8% – Hemos vendido 1 cosa por Wallapop.
  • 2,13% – Referidos, afiliados…
  • 4,69% – Hemos recibido parte de un préstamo que realizamos a un familiar.

Como siempre, bastante contentos con este apartado. Por poco que aparezca aquí, hay que sentirse super orgulloso porque denota interés y esfuerzo en cambiar las cosas y mejorar nuestra salud económica.

Estrategia a medio plazo

Si ya dábamos prácticamente por perdida toda opción de conseguir el objetivo, ahora con la nueva hoja de ruta marcada, más todavía. Aún así, seguiremos monitorizando algunos meses más a modo de experimento y sobre todo para no olvidarnos.

Actualmente va así:

  • Hemos logrado ya un 28,38% del objetivo

Al igual que el mes pasado, vamos a compararlo con el progreso medio que deberíamos tener a estas alturas. A modo de recordatorio tenemos:

Como nos hemos marcado dos periodos, hemos hecho 2 cálculos:

  • A 2 años:
    • 100/24 meses = 4,17% por mes.
  • A 3 años:
    • 100/36 meses = 2,78% por mes.

Así pues, como Enero es el mes 7 de la estrategia (empezamos en Junio), tenemos:

  • A 2 años: 4,17*8 = 33,36%
  • A 3 años: 2,78*8 = 22,24%

Seguimos por encima de los objetivos marcados a 3 años. Sin embargo, la brecha se va a ir reduciendo cada vez más. Por lo pronto ya no cumpliremos a los 2 años como sí ocurría el mes pasado. Es normal. A ver hasta dónde llegamos.

Hoja de ruta

Muy marcada por la idea de adquirir una casa en propiedad a medio plazo. Aún así, todos los comentarios recibidos a dicha idea (¡gracias!) nos hicieron reflexionar (como pretendíamos publicando la entrada) y decidimos refinar un poco la estrategia.

Así pues, decidimos destinar una pequeña parte a inversión para seguir aumentando nuestros ingresos pasivos. Eso sí, quitando esa cantidad fija, todo lo demás va destinado al colchón para poder abordar la futura entrada.


Despedida

Hasta aquí el resumen de Febrero 2020.

Hemos comenzado muy bien el año. Hemos conseguido estabilizar los gastos, eso sí, siendo muy conscientes de que hemos tenido especial cuidado, tal y como requiere la ocasión.

A todo esto hay que sumar que Sheila ha encontrado trabajo. Va a empezar con muy poquitas horas (como es habitual), por lo que apenas lo vamos a notar desde el punto de vista económico. Pero al menos ya ha metido la cabeza y no tardará con hacerse con muchísimas más. Como siempre ha hecho en todos los sitios donde ha empezado.

Los ingresos por dividendos siguen aumentado mes a mes y se hacen notar en la economía doméstica. Suponen una ayuda impagable.

Sin duda vamos por el buen camino. Tenemos que seguir así.

¿Qué tal habéis empezado vosotros el año? ¿Cómo ha ido Febrero? ¿Ha sido un mes bueno en cuanto a dividendos? 

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Poco a Poco…

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Álvaro
Álvaro

Gracias a por compartir! Se agradecería mucho una entrada en el blog sobre la operativa y funcionamiento de los puts. Mil gracias de nuevo por vuestra labor divulgativa y enhorabuena por la exposición en Málaga! 😉

Se Acabó Madrugar

Vamos chicos! poquito a poco va funcionando la cosa.

Álvaro
Álvaro

Sois unos figuras. Suerte para Marzo, a ver si nos dejan ganar algunos eurillos jajaja. Tal y como está la cosa…

Luis C
Luis C

Enhorabuena por el nuevo trabajo, Sheila! Ahí podrás demostrar lo que vales y pronto ya estarás a jornada completa! Buen resumen! La venta de puts no las consideráis ingresos extra? Yo éste mes de febrero he vuelto a ir picoteando de aquí y de allá empresas USA en pequeñas cantidades a la espera de ofertas. Ahora, que parece que han empezado las rebajas, he vendido 1 put de ACS strike 25 y 4 de A3M strike 3, ya que me pareció que dieron buenos resultados. Marzo se presenta movidito y con oportunidades de put-ear a lo grande, jajaja! Tal vez… Leer más »

Dani
Dani

Lo primero enhorabuena, por el trabajo de Sheila. Lo segundo tenéis un error en vuestros datos, el dividendo de Exxon son 3.48 $, por lo que la RPD sube a 5,76%, además si tenemos en cuenta que en teoría en el próximo dividendo les toca subirlo se puede poner en torno al 6%, lo cual es increíble para una aristócrata del diviendo. Veremos a ver que dividendo declaran en abril.

FICO
FICO

Enhorabuena por el empleo, ¡sí señor!
Por otra parte, yo también he estado vendiendo algunas puts del mercado americano. Coincidimos por cierto en KHC. Creo que es una buena oportunidad si mantiene el dividendo, pese a todos los problemas que tiene. El problema puede estar precisamente ahí, en que no sea capaz de mantenerlo. No obstante, yo creo que es una buena apuesta para seguir manteniendo.
¡Un fuerte abrazo dsde Ibiza!

Romi
Romi

Hola, primero expresarte felicitaciones, por la página, muy completa.

.A partir del 2020, me cambié de broker, pase de Ing a IB, por referencias.Y estoy muy desilusionada, desde el 28-2, no funciona bien la pagina,dicen que estar permanentemente en matenimiento.Esto no es frecuente ni en ING, ni en Saxo-bank.Son habituales estos inconvenientes?

Y una pregunta, suscribis los dividendos, que opinión tienés?

Muchas gracias.
Saludos.

Steraesm
Steraesm

Hola

Yo he tenido algunas semanas también problemas con IB al entrar a través de la web, empleando el navegador Chrome, pero empecé a probar a entrar a través del Explorer y ya no tengo esos problemas, lo que te comento por si quieres probar haciendo un cambio similar.
También puedes abrir un chat con IB y te atenderán en castellano, probablemente puedan actuar también sobre el problema.

Saludos.

Poncho
Poncho

Veo que la estrategia sigue buen camino aunque esta la bolsa para ir con pies de plomo, y no dejarse llevar por las emociones no sea que te lleve la ruina
Hay que vigilar cuando se da la vuelta con el coronavirus pero como habéis dicho antes nadie es adivino y sino mira ayer el salto del gato muerto y hoy otro bajón, mucho cuidado con los movimientos estas semanas y el timing
Un saludo y mucha suerte
Poncho

Natalia
Natalia

Enhorabuena por seguir el plan y por la mejora de la economía doméstica con una nueva paga!

Estoy pensando en empezar a vender los Puts y me gustaría saber cuáles son las comiciones en IB. En DEGIRO cobran 0,5€ por el contacto + 5€ por cada mes natural por la conectividad de mercado y estos 5€ me parece mucho. Muchísimas gracias

josep
josep

sois estupendos pareja, muchas gracias por compartir. Salud