Abrir una cuenta en Interactive Brokers es un proceso algo largo, sin embargo no es nada difícil.
En este artículo os contamos, paso paso, cómo abrir cuenta en Interactive Brokers sin morir en el intento.
¿Qué vamos a ver?
Cómo abrir una cuenta en Interactive Brokers
Como ya sabéis, a primeros de mes iniciamos el proceso de apertura de cuenta en Interactive Brokers. Os dejamos aquí información de los pasos que hay seguir y de los plazos.
El proceso seguido ha sido para una cuenta conjunta con un traspaso de cartera (por empezar aún…). No será un artículo tan detallado como me gustaría porque no pude ir haciendo screenshots de todo durante el proceso. Así que, os pido disculpas por ello.
Antes de empezar
Me he permitido el lujo de daros unos consejos antes de empezar:
- Tener a mano una copia digitalizada del documento identificativo que vayáis a usar para abrir la cuenta en Interactive Brokers: DNI, Pasaporte o Carné de conducir.
- Tener a mano un documento digitalizado de prueba de domicilio: factura de la luz, del gas, del agua, de internet, extracto bancario…
- Antes de empezar, abrir una sesión de chat con algún operador. Seguramente necesitaréis su ayuda a lo largo del proceso.
- Hacer uso de los botones de ayuda. Son muy útiles y la información que dan es super detallada.
- Una buena silla o sillón y un café/refresco/té. El proceso es largo y cansino.
- No estéis mucho tiempo inactivos. Se perderá la sesión y tendréis que empezar desde el principio.
- No uséis caracteres especiales (como la ñ) ni tildes. No las reconoce.
- Si vais a hacer traspaso de cartera, sería muy útil que tuvierais impreso un extracto de cartera. De este modo os será más fácil meter los valores.
Abrir cuenta en Interactive Brokers
Lo primero es pinchar en ABRIR CUENTA -> Inversor u operador individual
Lo que hacemos es iniciar una solicitud:
Como se puede observar, hay diferentes tipos de cuentas. En el recuadro he marcado las dos más típicas pero hay más. Tranquilos, más adelante tendréis todos los tipos con una explicación detallada de cada uno de ellos.
Al pinchar en Iniciar Solicitud, nos aparece esta pantalla:
Lo primero que hay que hacer es crear el usuario. Para ello te piden 3 datos muy básicos: la dirección de email, un nombre de usuario (tendrás que hacer login con él) y una contraseña. Además, tendrás que especificar el país de residencia.
Una vez rellenados los datos, nos debemos encontrar ante esta pantalla resumen:
Verificación de Email
El siguiente paso es verificar el email. Este paso es obligatorio. No se puede avanzar en el proceso si no se verifica antes el email. Para ello, deberíamos haber recibido un correo como este:
Al hacer click en el botón se verifica el email. Ya podemos continuar con el registro.
Tipo de Cliente
Tras verificar el email, nos redirigen a esta otra página para poder seguir con el registro. Aquí tenemos los siguientes campos:
1.- Tipo de cuenta: nosotros elegimos Conjunta. Al hacer esto, aparece la opción número dos.
2.- Tenemos varias opciones: Bienes comunales, Copropietarios con derechos de supervivencia o Cotitulares. Elegimos esta última opción.
3.- Aquí hay que meter el porcentaje de titularidad de cada uno. No tengo ni idea qué cuestiones fiscales tendría poner distintos porcentajes, pero nosotros, para hacerlo como se hace en España con las cuentas conjuntas, decidimos meter 50 en cada campo.
4.- Divisa base de la cuenta. Como nosotros vivimos en Euros, pues elegimos el EURO.
5.- Este botón es muy muy útil. Contiene información muy detallada de cada campo. Os recomiendo que ante cualquier duda, le echéis un vistazo por está todo muy bien explicado.
En el último apartado (¿Cómo nos conoció?) hay que introducir algo, pues que aunque no es relevante ni importante, sí es obligatorio rellenarlo.
Datos de los titulares
Es momento de empezar a rellenar los datos personales de cada uno de los titulares:
Como se puede observar arriba del todo, en el recuadro salmón, ya nos han asignado un numero de cuenta (suelen empezar por U21). En esta pantalla tenemos que rellenar los datos del primer titular. Cuidado con esto, porque si hemos metido porcentajes de titularidad distintos, hay que asegurarse bien que la persona que actúe como titular 1, sea la que queremos que tenga el porcentaje de titularidad que hemos especificado para el titular 1. En nuestro caso, al ser los porcentajes iguales, no hay problema.
Son todos datos personales simples. Seguimos rellenando:
Más datos:
1.- ¿Tiene un número de identificación fiscal? Yo marqué esta opción como NO y el campo de Número de Identificación Fiscal se deshabilitó.
2.- Tipo de identificación: Podéis poner el DNI, Pasaporte o Carné de Conducir, pero tenéis que tener en cuenta que más adelante hay que adjuntar dicho documento, por tanto, meter uno que podáis adjuntar o no podréis abrir la cuenta.
3.- Tipo de cuenta: este es uno de los pasos más importantes. Tienes 3 tipos: Efectivo, Margen y Margen de Cartera. Las dos primeras son estándar y muy parecidas a las que ofrece, por ejemplo, DeGiro. En cualquier caso, la ayuda (signo de interrogación) lo explica a la perfección. Nosotros seleccionamos Margen.
Es turno ahora de las preguntas de seguridad:
Una vez completadas, pinchamos en Continuar y nos presentará con el mismo formulario pero para el segundo titular. En este caso, el formulario es más corto, pues no contiene la información de cuenta (ya que eso ya se eligió antes) ni las preguntas de seguridad. Todo lo demás es exactamente igual y hay que rellenarlo de la misma manera.
Sí contiene una sección extra:
Esto es por si el segundo titular quiere crear un nombre de usuario de acceso diferente a la misma cuenta. Nosotros consideramos esto redundante, pues ambos accedemos con las mismas credenciales y no hay diferencia entre esto o crear un usuario para cada uno. Por tanto, decidimos no crear un nuevo usuario.
Información Regulatoria
Continuamos con el proceso y nos encontramos con la Información Regulatoria. Esta es una de las páginas que más tiempo lleva completar. Es bastante compleja y la ayuda es imprescindible:
Si en Experiencia de Inversión eliges Opciones y no cumples con los requisitos que IB impone (ni idea de cuales son), tienes que hacer un examen sobre opciones. Ese fue nuestro caso. Pero tranquilos, que el examen es más una pérdida de tiempo que otra cosa, pues para pasar de pregunta tienes que elegir la correcta, y si fallas, tienes que volver a elegir…
En Países de Negociación, se eligen aquellos en los que tengamos intención de operar. Es importante pero tampoco demasiado, ya que se pueden cambiar a posteriori, así que no os martiricéis si no sabéis si incluir o no un determinado mercado.
Certificados de Residencia Fiscal
Esta pantalla resumen es el W-8BEN. Interactive Brokers lo rellena automáticamente al crear la cuenta. Un 10 en este sentido. Como se puede observar, no hay que rellenar nada, ya que se ha autocompletado con los datos personales introducidos antes. Esto se realiza para ambos titulares.
Lo único que hay que cambiar aquí es el punto número 6: «¿Cualifica para los beneficios de un tratado fiscal de ingresos estadounidenses?». En este caso hay que marcar «SÍ». Esto es para decirle a IB que tenemos tratado de doble imposición y evitar que nos retengan el 30% en los dividendos americanos.
Acuerdos Generales y Declaraciones
En esta sección hay que leer y lo único que tenemos que rellenar es la firma:
Para ello, hay que meter en el campo el nombre tal cual aparece justo encima.
Con esto, hemos completado el proceso de registro. A nosotros, este proceso nos llevó algo más de una hora. Es un proceso bastante largo comparado con otros brokers online. El tener que consultar la ayuda muy a menudo y tener que hacer un examen sobre opciones, incrementa el tiempo, obviamente.
Traspaso de Fondos o Posiciones
El siguiente paso es proceder al traspaso de fondos o posiciones. Como sabéis, hacen falta 10.000€ en efectivo o acciones para poder abrir la cuenta. En este caso, nosotros elegimos el traspaso de posiciones, por lo que será eso lo que expliquemos aquí.
IMPORTANTE: Las pantallas de este proceso pueden variar, porque no cogí capturas durante el proceso original. He tenido que simular otro traspaso yéndome al menú correspondiente. En cualquier caso, el proceso es exactamente el mismo.
Lo primero es elegir el método de transferencia. Tenemos múltiples opciones en el menú desplegable. Como nosotros tenemos acciones Españolas y Europeas (alemanas, para ser más exactos), seleccionamos Activos Internacionales:
Si no estáis seguros de qué opción escoger, no hay problema. Seleccionar la que creáis que mejor se ajusta y os aparecerá una pantalla como esta:
Ahora seleccionamos el tipo de transferencia. Seleccionamos Depósito. En instrucción, elegimos Añadir Instrucción Nueva:
En la primera parte veremos los datos de nuestra cuenta. Debemos darle un nombre para identificarla. En la segunda sección hay que añadir todos los datos de tu broker actual y desde el cual quieres hacer el traspaso de valores:
Aquí hay varias cosas importantes. Recomiendo encarecidamente rellenar esta sección con el chat de atención al cliente abierto preguntando todas las dudas. Es mejor tardar el doble en rellenar esto pero hacerlo bien a que nos cancelen la transferencia por haber introducido un valor erróneo.
Número de cuenta: En DeGiro no existe tal cosa, a cambio tenemos el nombre de usuario. Ese es el que hay que poner en este campo. Básicamente, lo que identifica tu cuenta en el broker de manera unívoca, ya sea un nick, un número de cuenta o un ID.
Título de la cuenta: es, en realidad, el Titular de la cuenta. Es importante que aquí pongáis el nombre del titular tal y como aparece en el broker de partida.
Nombre de contacto: para DeGiro me dijeron que no hacia falta especificarlo porque no se dirigen a nadie en particular. Imagino que para el resto de brokers será así, pero no puedo garantizarlo. Lo mismo pasa con el teléfono y fax. En Correo Electrónico puse el de [email protected].
3 últimas preguntas: importantísimas. Están mal redactadas, incluso en inglés. Se refieren a si en el momento del traspaso tienes dinero prestado a margen, posiciones cortas abiertas u opciones. No se refiere a si tu broker lo permite. Cuidado con esto, porque una mala interpretación de las mismas puede acabar con la solicitud denegada.
Una vez terminado con esto, en Instrucción seleccionamos la que acabamos de crear y procedemos a indicar las posiciones a traspasar:
Lo primero es seleccionar el tipo de activo. En este caso, Acciones / ETF.
Como se puede observar, podemos buscar por Símbolo, ISIN o CUSIP. Os recomiendo buscar por Símbolo (Ticker). Es mucho más rápido y cómodo.
Además del Símbolo, hay que indicar el número exacto de acciones que se tiene. El resto, no hace falta. Le damos a buscar y nos aparece algo así (para el ejemplo he usado IBE y 100):
En este caso me aparecen solo dos, pero es probable que aparezcan hasta 4 y 5 diferentes. Tenemos que seleccionar el correcto. Cuidado porque al pinchar en circulito de la izquierda, se selecciona automáticamente, así que si te equivocas, tendrás que borrar la entrada y volver a empezar.
Seleccionamos el activo correcto y nos encontramos con esta pantalla resumen:
Tenemos que repetir el proceso hasta incluir todos los valores que queremos traspasar. Aparecerán en la lista. Una ver añadidos todos, hay que volver a firmar. En la sección firma veremos un resumen de nuestra cuenta. Para firmar, igual que anteriormente, hay que meter el nombre tal cual aparece a la izquierda. En nuestro caso, al ser una cuenta conjunta, tienen que firmar ambos titulares.
Y ahora lo más importante de todo. Una vez solicitado el traspaso, se generará una hoja resumen: La carta de autorización de traspaso. Esta carta hay que imprimirla, firmarla, escanearla y mandársela directamente al broker de partida solicitando el traspaso de cartera. Interactive Brokers no solicita el traspaso por ti.
Subida de documentos
A partir de aquí tengo que seguir de memoria, consultando los apuntes que cogí en su día y sin capturas de pantalla. Por tanto, la información puede no ser completa o algo imprecisa. Disculpas por adelantado.
Una vez solicitado el traspaso de cartera o de fondos, hay que verificar la cuenta con la subida de documentos. En este caso hay que adjuntar dos por cada titular:
- DNI, Pasaporte o Carné de conducir (dependiendo de cual se eligió a la hora de abrir la cuenta).
- Prueba de dirección: Un documento en el que aparezca tu dirección junto a tu nombre. Te vale prácticamente cualquier cosa: factura de luz o agua, de teléfono, extracto bancario, suscripción a algo…Siempre que sea de los últimos 6 meses (si no recuerdo mal).
Si la cuenta es conjunta habrá que realizarlo para ambos titulares.
La subida es rápida, si bien no son revisados de inmediato, sino que tardan unas horas en hacerlo.
Paquetes y suscripciones
Aquí puedes elegir entre profesional o no profesional. Este apartado es para el tema de las suscripciones a mercados, tiempo real y demás.
Acuerdos y declaraciones de riesgo
Documentación típica de cualquier broker en el que se avisa de los riesgos de la inversión y tal.
Método de Seguridad Extra
Este es el último paso. Se requiere un método extra de seguridad. Te dan a elegir 2, tarjeta de coordenadas (como Self Bank) o la IB Key App. Nosotros elegimos esta última para evitar retrasos debido al envío de la tarjeta.
IB Key App es una aplicación propia de IB que se asocia a tu cuenta y tu número de teléfono. Debes seleccionar un PIN y cada vez que vas a hacer login, te llega una notificación a tu teléfono asociado donde se encuentra instalada la app. Pinchas, se abre la App y te pide el PIN. Al introducirlo, la App se cierra y el sistema de loguea.
Es bastante coñazo tener que hacer esto cada vez que quieres loguearte, pero a la vez es un método bastante seguro. He preguntado en atención al cliente y este método extra de seguridad es obligatorio al acceder a la sección de gestión de cuenta (cualquier trámite relacionado con la configuración de cuenta). Sí que se puede eliminar de la plataforma de trading.
Cronología
Para que os sirva como guía aproximada, os dejamos cuánto tiempo nos tardó a nosotros el abrir una cuenta en Interactive Brokers:
- Lunes por la mañana: realizamos el registro.
- Miércoles por la mañana: IB nos escribe diciendo que la prueba de dirección aportada por uno de nosotros no es válida. Adjuntamos el contrato de Endesa, pero no valía, tiene que ser una factura. Mandamos la factura.
- Miércoles al medio día: IB nos confirma que la documentación aportada es válida y que nuestra cuenta está en proceso de revisión.
- Jueves por la mañana: IB nos confirma que la cuenta ha sido aprobada.
Despedida
Hasta aquí el artículo sobre cómo abrir una cuenta en Interactive Brokers.
Como habéis podido observar no es un proceso difícil pero sí que requiere de algo de tiempo. Lo cierto es que el broker bien lo merece y a nosotros, particularmente, nos gusta que sea así, ya que nos está indicando seriedad y nos transmite seguridad.
Y vosotros…¿Habéis abierto una cuenta en Interactive Brokers? ¿Qué os pareció el proceso? ¿Seguisteis esta guía? ¿Os fue útil?
Espero que os sirva de ayuda y cualquier duda o pregunta que tengáis, dejadla en comentarios como siempre.
Si te ha gustado, por favor, puntúa el artículo con las estrellas de abajo y/o compártelo.
No te olvides de suscribirte al blog para no perderte nada de lo que publicamos. También puedes seguirnos en Twitter donde comentamos casi a diario. Sigue nuestra faceta más personal en Instagram.
Poco a Poco…
Buenas!
Antes de nada, agradecer el trabajo de elaborar los articulos tan detallados y amenos, ayuda mucho para abrir la cuenta e informarse acerca de este broker.
He estado leyendo por aqui y por alli, y no me quedo claro el tema de tipo de cuenta y los minimos requeridos. Por lo que vi en la pagina web de interactive brokers, para abrir una cuenta margen piden un mínimo de 2000 usd, y tenia entendido que eran 10000 usd. Sabeis si ahora el mínimo requerido ha bajado? O es que lo he mirado mal? Me interesa abrir cuenta con traspaso de fondos, puesto que solo tengo acciones españolas en cartera, y quería dejarlas en mis brokers españoles, y utilizar IB solo para acciones extranejeras, y si el mínimo requerido sigue siendo de 10000 usd, tengo que esperar unos meses mas para abrirla jaja.
Gracias por todo!!
Buenas Fran,
Han quitado el mínimo de los 10.000$.
Muchas gracias por pasarte y comentar.
Un saludo!!
Me he abierto justo ayer la cuenta gracias a tus indicaciones. Me han resultado muy útiles, muchas gracias! En mi caso he pedido directamente transferencia desde mi cuenta nómina de ING y no he tenido que enviar ni fotocopia del DNI ni factura de gas ni nada. Quizás esas cosas han dejado de pedirlas o sean solo si transfieres valores? En fin, en cuanto esté el dinero en IB empezaré a hacer alguna comprita, que ya tengo ganas! Gracias de nuevo!
Buenas Helena,
Es probable que el proceso haya cambiado algo. Ten en cuenta que hace ya más de un año desde que abrimos la cuenta (madre mía cómo pasa el tiempo…).
Nos alegramos que este artículo te haya sido de ayuda.
Gracias a ti por pasarte y comentar.
Un saludo y suerte con las compras!
Hola amigos de IPP. Les comento que soy de Argentina y llevo un tiempo de experiencia en el mercado local, y ahora que estoy con ganas de iniciar en acciones de EEUU no me decido por ningún broker online. Interactive brokers es una opcion para operar acciones a mediano plazo? Tienen para recomendarme otra plataforma?
Muchas gracias, y de más está decir que el blog y los post son geniales y super completos.
Saludos a todos!
Muy buenas Joel,
Qué bueno tener gente de Argentina por aquí. Muchas gracias por leernos y comentar!
IB es una excelente opción para el tipo de operativa que comentas ya que sus comisiones para acciones USA son de 1 dólar por operación (tarifa fija). Pagarás 10$ mensuales hasta tener una cartera de 100.000$, pero las comisiones de compra/venta se van restando de esos 10$.
No conocemos otra plataforma similar a la de IB. No sé si tienes acceso a brokers tipo Robinhood.
Un saludo!!
Buenas, cuanto tiempo tardó en hacerse el traspaso de posiciones de Degiro a IB? Hasta que no se hizo el traspaso no pudiste utilizar la cuenta?
Otra cuestión, si traspasas una posicion de EEUU que tienes en Degiro (sale en Euros), en IB también te sale en Euros o se traspasa a dolares?
Gracias.
Buenas Pablo,
Pues tardó casi 2 meses: https://www.invirtiendopocoapoco.com/traspaso-de-cartera-desde-degiro-una-pesadilla/
No utilizamos la cuenta antes pero no estoy seguro de que no la pudiéramos usar.
En Interactive Brokers te aparecerán en ambas divisas: Dólares y Euros.
IB siempre muestra la información en la moneda local del activo y en la moneda base de la cuenta. Si tu cuenta está en Euros te mostrará siempre en Dólares y el equivalente en Euros también.
Un saludo!
Gracias por la pronta respuesta.
Resulta que en Degiro tengo valores de EEUU por valor de unos 11000 euros y algun otro valor europeo y español. La idea sería traspasar solo los valores de EEUU y tener la cartera de este país integra en IB, pero vista tu experiencia no sé que hacer. Qué me recomiendas, hacer el traspaso?
Buenas,
Si es a largo plazo, no te puedo recomendar bajo ningún concepto DeGiro, pero al final es tu decisión.
Nosotros no teníamos americanas cuando traspasamos, así que no sé el coste aproximado de traspasarlas. Lo que sí tengo claro que entre DeGiro e Interactive Brokers, no hay color. IB le da tropecientas mil vueltas a DG.
Siento no poder ayudarte más.
Un saludo!!
Hola hay que mandar toda esta documentación por correo ordinario?? y si es así cual es la dirección mil gracias.
Buenas Santiago,
No, se hace todo online. Adjuntas la documentación electrónicamente conforme te la va pidiendo.
Un saludo y gracias por pasarte!
Gracias por las explicaciones, pero me parece bastante largo y complicado el proceso de apertura con interactive brokers, hay brokers que lo hacen mas sencillo, mas facil…Asi que aunque sé que interactive brokers tiene la fama de ser bastante serio, todavia me lo pienso 😉
Buenas Pierre Aribaut,
Es cierto que es un proceso bastante largo si lo comparas con otros brokers pero hay que tener en cuenta que después no tienes que rellenar ningún documento más ni hacer más trámites. Vamos, que te pegas el curro una vez y te olvidas.
Nuestra experiencia con ellos, por ahora, de 10.
Un saludo!!
Bueno, volveré a considerar la cosa este año (ya que no veo muchos brokers que son dignos de fiar, cuando ingresas bastante dinero), volveré a intentarlo este año (lo habia intentado hace más de 10 años, y me habia parecido demasiado complejo y largo el proceso de apertura, asi que lo dejé, tambien porque graficamente no era muy intuitiva y con algunos bugs, con applet java).
Mi idea no seria inversion de momento, más bien trading, corto plazo, igual la cosa se ha mejorado en unos 10 años, echaré un vistazo, gracias 🙂
Hola IPP,
Estoy abriendo una cuenta conjunta con mi pareja, de la que vamos a ser propietarios ambos en partes iguales. ¿me podrias indicar por que has elegido tipo de cuenta «Cotitulares» en lugar de «Copropietarios con derechos de supervivencia»?
Saludos
Hola Antonio,
Pues la razón es sencilla, no sé si en España existe la figura «Copropietarios con derechos de supervivencia» ni que implicaciones legales tiene, así que opté por lo sencillo y elegí «Cotitulares» porque es la habitual en España. Imagino que la primera es una figura existente en USA y por eso la ponen.
Pero vamos, como ves, no es nada raro.
Un saludo y gracias por pasarte!!
Perfecto, muchas gracias por tu respuesta. Sigo avanzando, pero aun no tengo la cuenta, el chat no me va, no sé por que y necesito resolver un par de dudas aun, a ver si con suerte alguien que lo lea aquí me puede echar un cable.
1- Pone para rellenar nombre y apellido (en singular) ¿se meten ahí los dos apellidos? o ¿solo nos damos de alta con un apellido?
2-El apellido de mi pareja tiene un Ñ ¿la ponemos?¿cambiamos por una N?
Gracias de antemano y enhorabuena por este gran blog.
Ya he aclarado lo de la Ñ por fin. Otra duda, en el pantallazo donde lo del formulario W-8BEN veo que tienes la ultima opcion marcada no. ¿es correcto así? o lo modificaste despues de coger la captura de pantalla?? Entiendo q la respuesta debe ser sí, pero no estoy seguro de haberlo entendido bien.
Hola. Yo tambien estoy tratando de darme de alta. Aun no lo consigo…. 🙁
Una pregunta: No entiendo el motivo por el que dices que en lo de «¿Cualifica para los beneficios de un tratado fiscal de ingresos estadounidenses?» dices eso de «Entiendo q la respuesta debe ser si…».Puedes explicar por qué habria que marcar «SI»? gracias
De nada, para eso estamos :).
Nosotros metimos solo el primer apellido y sin problemas. De todos modos, vas a tener que adjuntar tu DNI, así que no habrá problemas.
Lo de la ñ…el apellido de I’LL tiene tilde y no la pusimos (no lo recuerdo, pero juraría que no nos dejaba, porque siempre lo ponemos).
No sé si te vale. A ver si algún otro compi te da su opinión.
Gracias por tus palabras :).
Un saludo!!
Gracias de nuevo!! si ya me puedes confirmar lo del Formulario W-8BEN te lo agradecería. Creo q lo he escrito cuando estabas respondiendo a la primera pregunta y tal vez no lo has visto.
Saludos
Efectivamente, estaba contestando y no lo vi, lo siento.
Creo que no es un error de la captura. Esa pantalla se rellenó sola con los datos metidos previamente. No recuerdo que tuviéramos que tocar nada.
A nosotros nos retienen bien en los divis USA (el 15%). De todos modos, te diría que lo confirmes con IB porque no lo recuerdo bien, lo siento.
Muchas gracias. Ya he hecho todo. A ti te llevo sobre 1 hora, a mi toda la tarde!! jajaj q torpe soy. Bueno a ver si me confirman la apertura rápido. Deseando poder hacer minicompras de varios valores internacionales cada mes.
Mil gracias de nuevo.
Toda la tarde me he tirado, pero ya lo he rellenado todo por fin!
Muchas gracias por tu ayuda.
Me alegro mucho. De nada! Yo solo aporto lo poco que sé jejeje. No me cuesta nada.
Un saludo!!
no esta claro la respuesta. Cualifica para los beneficios de un tratado fiscal para ingresos estado unidenses.
Se refiere al tratado de doble imposicion firmado con otros paises
Gracias
Buenas tardes. No soy experto, pero creo que con “copropietarios con derechos de supervivencia” os evitáis el problema de pagar el impuesto de sucesiones existente en USA, en caso de (Dios no lo quiera), fallecimiento de uno de los cotitulares. En teoría en caso de fallecimiento de un titular de acciones de empresas USA, os pueden reclamar en USA el pago de ese impuesto que es importante. Por lo demás creo que son iguales, por lo que lo prudente es esta opción. Confirmar lo que digo. Un saludo
Buenas Ivalaba,
Gracias por el aporte…sabes si una vez creada la cuenta se puede cambiar el tipo a «copropietarios con derechos de supervivencia»?
Un saludo!!
No lo sé seguro. Pero al seleccionar el tipo de cuenta creo que pone que no se puede cambiar. De todas formas, antes de modificarla por esta causa, sería prudente que lo confirmaras. Estoy bastante seguro que en sucesiones (herencia) hay que pagar en usa el impuesto correspondiente (y que IB te bloquea la cuenta hasta que justifiques que lo has pagado) pero no se seguro si en la opción de copropietarios con derechos de supervivencia lo evitas. Si te lo aclaran en IB te agradecería que lo escribieras aquí. Te copio un enlace de un artículo que he visto sobre este tema por si es de tu interés.
https://www.cazadividendos.com/aprender/impuestos/sucesiones/sucesion-bienes-estados-unidos/
Muy buenas Savrola,
Ya tengo información más precisa sobre las transferencias. Ayer hice una transferencia de 1 libra para probar el proceso y se hace de la siguiente manera:
– En Interactive Brokers se solicita un depósito de dinero.
– Tienes que especificar la cuenta desde la que harás el depósito además de indicar la cantidad a depositar y la divisa. Si no tienes la cuenta de destino ya metida en el sistema, podrás hacerlo en este mismo momento.
– Una vez rellenas todo y confirmas, te aparece una pantalla resumen en el cual te indican todos los datos bancarios de adónde tienes que hacer la transferencia: Nombre del banco, Número de cuenta, IBA, Swift Code, BIC…Todo.
– Vas a tu banco y haces la transferencia al banco que IB te ha dado.
En mi caso hice la transferencia a eso de las 16 de la tarde desde mi banco UK a una cuenta UK de IB. Al seleccionar Libra como divisa, me dieron los datos de un banco UK. La transferencia llegó a las 17:30…tardó sólo 1 hora y media!!! De locos…
He hecho otra igual pero desde mi cuenta española. El proceso es exactamente el mismo, lo único que cambia es el banco, que en este caso es alemán, por tanto en euros y transferencia internacional que con ING es gratis. Dice que el eurito llegará el lunes que viene, lo que es normal por haberla hecho después de las 10:30. De todos modos, me extraña que sea tan rápida como la de UK…hora y media…es que todavía estoy flipando…
Por tanto, te puedo asegurar, esta vez por experiencia propia, que tienen cuentas en las diferentes divisas, por tanto, no habrá comisión de cambio de divisa si transfieres euros. Además, tengo la sensación que puede añadir cuantas cuentas te dé la gana y transferir el dinero desde ellas sin problemas. Lo único que tendrás que hacer es añadir la cuenta de origen al solicitar la transferencia y listo.
Prometo hacer un post explicando todo esto, porque tengo la sensación de que la info está un poco desperdigada jejeje.
Espero haberte ayudado.
Un saludo!!
Es una gozada IPP poder tener todo paso a paso y bien documentado y explicado.
Por lo que veo la apertura de cuenta no es tan complicada como temia,ya sabes mi respeto o miedo por ese lado.
En cuanto a la operativa es otro cantar pero poco a poco y con ayuda inestimable como la tuya y algun forero mas seguro que lo conseguire.
Podemos estar un tiempo sin operar una vez abierta la cuenta hasta que le cojemos el truco o te «obligan» a operar en poco tiempo??
Ya hablaremos con mas calma y gracias por este tutorial,asi da gusto.
Saludos.
Muy buenas luissb,
Qué alegría tenerte por aquí. Gracias por tus palabras y me alegra mucho que te parezca interesante y te sirva. Si consigo quitarte un poco el miedo con este humilde artículo, estaré más que satisfecho jejeje.
Como te comenté en CzD, tengo pendiente un artículo explicando cómo realizar operaciones. Una vez lo tenga publicado…¡No tendrás excusas!
En cuanto a tu pregunta…nosotros tuvimos la cuenta abierta sin hacer operaciones más de un mes, pero claro, teníamos un proceso de traspaso de cartera en curso, así que no te sé decir. Lo mejor es que preguntes en el chat. De todos modos, supongo que una vez tengas la cuenta operativa, empezarán a cobrarte las comisiones mensuales (a nosotros no nos las cobraron pese a que el traspaso de cartera duró casi 2 meses….).
Gracias a ti por pasarte y participar.
Un saludo!!
No me di cuenta el otro dia que tambien tienes «transferencias» que es otro de los pocos movimientos que solemos hacer muchos con cualquier broker.
Ya mirare en cuanto saque tiempo si es tan sencillo como lo de abrir cuenta.
Con sencillo me refiero a lo facil que lo pones tu jeje al menos lo de la apertura.
Un saludo IPP.
Bien luissb, bien. Al final te convencemos de unirte a la secta ;).
Bromas a un lado, sí, también publicamos un artículo sobre ello. Además, como te dije, tengo pendiente el de cómo lanzar órdenes de compra. Creo que con ese cubriríamos lo básico de IB (lo básico para unos B&H como nosotros, claro).
Gracias por lo que me toca :).
Un saludo!
Gracias IPP por tu detallada explicación de cómo abrir la cuenta. Mi intención en caso de que finalmente decida abrirla, será ingresar dinero directamente (vista la experiencia tuya y de otras personas con el traspaso de valores desde Degiro).
Me permito hacerte las siguientes preguntas por si tuvieras la información, aunque no lo hayas utilizado.
1- Para realizar transferencias, ¿son a una cuenta británica según he leído en algún sitio? Tu cuenta de origen, ¿debes haberla declarado antes en IB para que sepan que el dinero procedente de la misma es tuyo? En tal caso, ¿sólo puedes hacer transferencias desde esa cuenta origen?.
2- En cuanto a la compra de acciones u opciones americanas, por ejemplo, ¿debes cambiar antes los € a $ por el importe que quieras comprar?¿Cuál es la comisión del cambio?
Muy buenas Savrola,
De nada ;). La verdad es que el traspaso está costando lo suyo. Todavía estamos esperando recibir los valores en IB, aunque ya nos han cobrado la comisión de traspaso y han vendido nuestras acciones en DeGiro…
Trataré de contestarte lo mejor que pueda, pero te aviso ya que no voy a ser muy concreto porque no hemos podido usar la cuenta todavía:
1.- No tengo ni idea si es una cuenta británica o no, pero me extrañaría. Imagino que tendrán cuentas en cada divisa, así que imagino que para transferir Euros lo harás a su cuenta en Euros. Yo pregunté en el chat para ir agilizando trámites y la chica que me atendió me dijo que podía transferir fondos desde cualquier divisa y cuenta, que tan solo tenía que añadir dichas cuentas en el menú Fondos -> Transferencias de fondos. Allí añadí dos métodos de pago, la cuenta española y la inglesa. Para transferir Euros o Libras según me convenga. Por tanto, puedes añadir tantas cuentas como quieras. No he probado a realizar ninguna transferencia, por tanto no te sé decir qué pasa después, pero sí sé que tienes que añadir primero la cuenta desde la que harás la transferencia. Imagino que luego te dará los datos de la cuenta bancaria hacia la que tienes que hacer la transferencia con un número de referencia específico (intuyo que es similar a como trabaja Transfer Wise).
2.- Según he leído por varios sitios, hay 2 formas. La primera es realizar la compra sin cambiar antes de divisa. En este caso IB te cogerá los euros necesarios para comprar ese activo en dólares y te aplicará la comisión de cambio de divisa y el cambio oficial. La segunda es comprar tú los dólares cuando te convenga. Esos dólares irán a parar a tu cuenta en dólares en IB y podrás usarlos cuando quieras. Esto es lo que he leído por ahí, pero no te lo puedo confirmar de primera mano todavía, lo siento. La comisión es de 2 USD hasta 100.000 USD. Es decir, si traspasas 1.500 USD, por ejemplo, pagarás una comisión de traspaso de 2 USD que se deducirán de tu balance en moneda base (imagino que Euros en tu caso).
Siento no poder ayudar más. En cuanto empecemos a operar podré darte más detalles y con más precisión.
Un saludo!!
Magnífico reportaje, IPP, la verdad es que más gráfico y detallado, imposible.
Me gustaría preguntarte por las motivaciones que te han llevado a abrir cuenta en Interactive Brokers para diversificar. Creo que ahora mismo manejas ING, Selfbank y ahora también IB. ¿Usarás IB sólo para acciones extranjeras? ¿Vas a terminar prescindiendo de ING o Selfbank? Yo todo lo tengo en el mismo broker, en Ahorro Corporación, pero reconozco que para las acciones extranjeras las comisiones de IB me atraen muchísimo.
Por cierto, a nivel de garantías, ¿cuales son las de IB? ¿Es un broker solvente o es algo como DeGiro?
A seguir así con el blog!!
Buenas Mannel,
Un placer verte por aquí ;). Muchas gracias por tus palabras. La verdad es que hemos intentado hacerlo lo más detalladamente posible teniendo en cuenta que es un proceso bastante largo y con muchas cosas a rellenar, por lo que es fácil pasar algo por alto u olvidarlo.
Te contesto con mucho gusto. Interactive Brokers, como ya sabrás, viene a sustituir a DeGiro (tú mejor que nadie sabe cómo se las gastan los holandeses…). Efectivamente tenemos ING, Self Bank y ahora IB. Los dos primeros son para empresas españolas. ING es donde yo tengo mi cartera y donde sobrepaso la cobertura (aunque no me preocupa lo más mínimo, la verdad). Aquí tenemos empresas que pagan algún dividendo en scrip (entre otras) como Iberdrola, ACS o los bancos. Self Bank es donde tiene la cartera mi chica. Ésta es la que nos interesa engordar porque su situación fiscal es tal, que mientras más divis nos entren por ahí, mejor. La idea es no prescindir de ninguno de los dos en el corto/medio plazo. Estamos muy contentos con ambos, especialmente con Self Bank.
Interactive Brokers es para la cartera extranjera: USA, UK y Europa (no España). Para el nivel de garantías te recomiendo este artículo de Cazadividendos: http://www.cazadividendos.com/revision-interactive-brokers/ Ahí tienes muchísima información.
Creo que es el mejor broker online para carteras extranjeras. No he podido probarlo aún para opinar a fondo, pero la primera impresión es que no se parece en nada a DeGiro. IB tiene casi 40 años de historia, DeGiro solo 9. Además, el hecho de tener cuenta multidivisa es un super punto a su favor. Puedo traspasar mis libras directamente sin pagar comisión de cambio de divisa (que sería doble: Libras a Euros y luego a Dólares o Libras nuevamente en IB para comprar UK). Como digo, ni punto de comparación.
La única pega por el momento son los 10€ de comisión mensual (de los que se van deduciendo las comisiones de compra/venta, que a nada que hagas un par de compras o 3 al mes, ya los gastas). Eso sí, al llegar a 100.000€, esa comisión desaparece.
Por tanto, y para resumir: Españolas en ING y Self Bank. Extranjeras en IB. Con esto damos por cerrada la diversificación en brokers por una larga temporada (ojalá sea corta, señal de la bola de nieve se mueve muy rápido), que ya estamos cansados de tanto movimiento jejeje.
Creo que he respondido a todas tus preguntas. Si no es así, dímelo y perdona.
Un saludo!!