Interactive Brokers: Todo sobre el mejor broker extranjero – 2020

Ya llevamos un tiempo prudencial en Interactive Brokers como para ser capaces de hacer una primera revisión de broker. Os puedo adelantar ya que estamos muy contentos con él.

*AVISO: Interactive Brokers no nos ha pedido que hagamos este artículo. Interactive Brokers no nos patrocina ni tenemos ningún tipo de acuerdo con ellos. Esto no es una recomendación de broker, es solo una revisión de un broker que puede ser de utilidad para la comunidad. Por favor, ten muy en cuenta la fecha de publicación del artículo ya que desde entonces han podido cambiar alguna de las condiciones o procesos aquí descritos. 

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*Última actualización: Octubre 2021

Registro

Ya explicamos detalladamente el registro en este artículo, por tanto no vamos a volver a hacerlo aquí. Sin embargo sí que podemos dejar, nuevamente, nuestra impresión.

El proceso de registro es más largo que en otros brokers con los que hemos trabajado. Sin embargo, una vez hecho el registro, no hay que hacer más papeleo posterior. Algunos brokers te piden lo mínimo para abrirte la cuenta, para luego tener que hacer papeleo extra. IB no. Toda la burocracia se hace al principio.

Es un proceso algo más complicado que en otros brokers (ING, Self Bank o DeGiro) pero intuitivo. Se hace todo online, incluso mandar la documentación. Basta con escanear o mandar una foto de los documentos necesarios. Si son correctos, tardan muy poco en activar la cuenta.

Acceso

El acceso, sin ser malo, es, para nosotros y sin ninguna duda lo peor que tiene Interactive Brokers. A la hora de registrarte puedes elegir como segundo paso de acceso una tarjeta de coordenadas o mediante una app del propio IB. Nosotros elegimos la segunda opción por comodidad.

La app se llama IB Key y se descargar de la Play Store (imagino que también estará en la Apple Store). Es un método extra de seguridad. La autenticación en dos pasos que llaman. Sin embargo, es un coñazo máximo. Cada vez que te tienes que loguear tienes que usar la app. Da igual que sea tu móvil, tu ordenador de casa o un dispositivo de total confianza con el que te has identificado miles de veces. Te pedirá que metas tu pin o huella dactilar en la app cada vez.

Veríamos estupendamente que te pidiera el segundo paso la primera vez que te intentas loguear desde un dispositivo nuevo. Pero una vez logueado y confiado, lo vemos muy cansino.

Además, falla bastante. Rara es la vez que puedes acceder metiendo el pin a la primera. Casi siempre te da error de autenticación la primera vez. Tienes que recargar el navegador, volver a darle a login y meter el pin en la app.

Por otro lado, la seguridad está garantizada. Porque aunque te robaran el móvil, necesitarían conocer tu pin o cortarte el dedo para poder acceder. Así que, todo sea por la seguridad.

Diferentes plataformas

Como ya hemos comentado varias veces en nuestros artículos sobre Interactive Brokers, puedes acceder al broker desde diferentes plataformas. Esto, para nosotros, es un gran pero.

Si quieres acceder a los datos de tu cartera, extractos o contactar con el servicio de atención al cliente, debes abrir el management de cuenta. Desde aquí verás toda esta info pero no podrás operar (enviar, cancelar o modificar órdenes, por ejemplo).

Si accedes a través del WebTrader, podrás operar prácticamente con todo (aunque no podrás, por ejemplo, asociar un cambio de divisa a una compra de acciones, tendrás que hacer primero el cambio «manual» y luego la compra. Mientras que con el Workstation (aplicación de escritorio) si podrás hacerlo), pero, por ejemplo, no podrás sacar extractos.

Operativa

Es algo más compleja que el resto de brokers habituales. Lo que la hace más dificultosa es el tema de las cuentas multidivisa.

IB, por lo general, se utiliza para acciones extranjeras (es raro ver residentes españoles teniendo a IB como broker principal para acciones españolas). El tener la opción de tener cuenta en dólares y libras (entre otras divisas), complica un poco las cosas. Pero es más por desconocimiento e inexperiencia que otra cosa.

Hemos hecho varios artículos al respecto. Como este explicando el cambio de divisa o este explicando la compra de acciones. Una vez que te explican como hacerlo, te das cuenta que es un proceso sencillo y automático. Como lo es en ING o Self Bank. Nosotros tampoco teníamos ni idea de cómo enviar una orden de compra en ING o como poner una limitada en Self Bank…Todo es ponerse.

Una vez que el proceso se vuelve automático, tardas más en acceder (por la dichosa app) que en mandar la orden. Así pues, operativa que de primeras puede imponer respeto, pero que es muy sencilla en realidad.

No hemos operado con opciones aún, aunque está en nuestros objetivos, así que por el momento no podemos opinar de este tipo de operativa.

Cuenta Multidivisa

La joya de la corona para nosotros. Fue el principal motivo por el que nos abrimos la cuenta. Poder tener cuenta en otras monedas sin obligarnos a estar con cambios de divisa todo el tiempo, es una gozada.

A esto se une en que se pueden transferir fondos a IB desde cualquier moneda, por lo que eso a nosotros, yo que cobro en Libras, nos viene de lujo. Sin contar el ahorro en comisiones. Hace meses que no hacemos login en nuestra cuenta de TransferWise…Con esto os lo decimos todo…

Cobrar dividendos en libras o dólares y poder reinvertirlos en la misma moneda sin tener que pagar comisión de cambio de divisa es, claramente, una ventaja para nosotros.

Comisiones

Sin duda, unos de las ventajas más evidentes de Interactive Brokers son sus comisiones. Compras en USA por menos de medio dólar, en UK por menos de 5 libras o en Alemania por 0,1% del total (con un mínimo de 4€), lo hacen un broker super atractivo.

Como bien sabéis, su «pega» son los 10 dólares mensuales de comisión de custodia/mantenimiento si el valor de tu cartera es inferior a 100.000$. Lo primero que hay que aclarar es que no son 10€ mensuales, son 10$. Es decir, da igual la moneda base en la que tengas tu cuenta, ellos lo cuentan en dólares. Es decir, si tu cuenta está en Euros, te cobrarán el equivalente a 10 dólares. Que a un cambio medio de 1,20, suponen menos de 8,5€.

Lo segundo que hay que tener en cuenta es que la comisiones de compra o venta se van restando de esos 10 dólares. Es decir, si un mes haces 5 compras en empresas americanas, pagarás 10 dólares de comisión, no 15$ (10 de mantenimiento/custodia + 5 por las compras). Si por ejemplo haces 12 compras en empresas americanas (recordemos, 1$ por compra), pagarás 12$ en total. No 10$, ni 22$. ¿Te parece mucho? Veamos.

Suponiendo que hagamos una compra mensual de 1.000€ en una empresa española tenemos:

  • ING: 10€ (8€ fijos más el canon de la bolsa).
  • Self Bank: 7€ (suponemos la cuenta bolsa con 3,95€ fijo + canon de la bolsa).
  • IB: 8,5€ (10$ a un cambio medio de 1,20).

En este caso, Self Bank sería el más económico, seguido de IB y por último ING.

Supongamos ahora que compramos una empresa americana:

  • ING: 16,5€ (20$ suponiendo un cambio medio de 1,20) + 0,5% por el cambio de divisa.
  • Self Bank: 14,95€ + 0,3% por el cambio de divisa.
  • IB: 8,5€ (por la comisión mensual de custodia/mantenimiento, porque la compra sería de 1$).

En este caso no hay color. Con IB pagas la mitad en comisiones.

Pero esto tiene una ventaja añadida, y es que, con esas comisiones tan bajas y como te van a cobrar los 8,5€ sí o sí, puedes hacer minicompras en USA de 200-300€ o menos incluso. Esto, con ING y Self Bank es impensable.

Interactive Brokers ya no cobra los 10$ mensuales de comisión. Da igual que tu cartera valga más de 100.000$ o no. Ya no se pagan.

Dividendos

Hasta ahora hemos cobrado dividendos de UK y USA y los ingresan en el mismo día, aunque no aparecen en los reportes hasta el siguiente. No hemos experimentado retrasos tipo ING, ni tampoco que tengan una estúpida regla por la que no se ingresen antes de una hora determinada.

Los dividendos en Euros suelen estar al día siguiente por norma general. Alguno se ha retrasado un par de días, pero eso ha sido lo máximo.

Atención al cliente

Excelente. Mucho más rápida en Inglés que en Español, pero la eficiencia es la misma. En ambos idiomas, la atención es excelente, pero tardarás menos en ser atendido en Inglés.

Nosotros siempre hemos utilizado el chat porque preferimos que todo lo que hablemos con ellos quede por escrito por si acaso. No podemos opinar de la asistencia telefónica.

La sensación que nos deja cuando hablamos con ellos es que controlan del tema, que dominan. No notas ese tiempo de espera que pasa desde que haces la pregunta hasta que responden, como si estuvieran preguntando a superiores o buscando la respuesta. Ni por supuesto lo que nos pasó con DeGiro que escuchábamos como alguien le decía, palabra por palabra, al que nos cogió el teléfono lo que tenía que decir, y éste se limitaba a repetir como un papagayo.

Todas la preguntas que hemos hecho han sido referentes a operativa y cómo hacer las cosas en IB. Y como decimos, todas resueltas a la primera y muy rápido. No hemos tenido que contactarles para quejarnos de nada todavía.

Extractos

Sin duda uno de los puntos fuertes de Interactive Brokers. Son, simplemente, una auténtica maravilla. Super detallados y personalizables 100%.

La información que proporcionan es 100% precisa y nos hace la vida muchísimo más fácil. Aunque no te facilitan el tipo de cambio utilizado, es muy fácil sacarlo, pues siempre te indican las cantidades en moneda local y moneda base (la moneda seleccionada al crear tu cuenta). Basta con dividir ambas cifras para saber el tipo de cambio aplicado. Este dato es fundamental para hacer la declaración de la renta.

Se pueden sacar en varios idiomas incluido el Español. Se obtienen de una manera muy sencilla y rápida. Puedes descargarlos o imprimirlos seleccionando solo aquellos apartados que te interesan. Están siempre disponibles al siguiente día.

Fiscalidad

Tener un broker que no deposita los valores en España, complica la fiscalidad.

El tener cuenta multidivisa lo hace aún más complejo. Sin embargo, esto es como todo, ponerse. La fiscalidad de las cuentas multidivisa no es tan fiera como la pintan. Tan solo necesita algo de tiempo y llevar cierto control.

Además, habría que presentar el modelo D6 y el 720 si se pasa de 50.000€. El primero lo explicamos detalladamente aquí. El segundo, aún no tenemos que presentarlo, pero cuando nos veamos en la obligación, escribiremos un artículo.

Cobertura

Al abrir cuenta en Interactive Brokers desde España, lo hacemos a través de la filial del broker en UK Irlanda. Esto de la cobertura es uno de esos rumores y mitos que corren por la red y que a base de repetirse se dan como ciertos. Sin embargo, nada más lejos de la realidad.

Además, IB lo deja bien clarito en sus condiciones de registro:

Interactive Brokers: excusas para no usarlo

Ese párrafo viene a decir que lo único que no está cubierto por el SIPC (el FOGAIN americano para que nos entendamos) son las opciones y futuros, que está cubierto por el fondo irlandés, esto es 20.000€. Todo lo demás, está cubierto por el SIPC (500.000$).

Resumen

Hasta aquí esta revisión de Interactive Brokers. Veamos qué es lo que nos ha gustado y qué no a modo de resumen final.

Nos gusta
  • Comisiones irrisorias
  • Cantidad de posibilidades para operar
  • Cuenta multidivisa
  • Extractos super detallados
  • Fiabilidad
  • Cobertura
  • Atención al cliente muy profesional
No nos gusta

El broker perfecto no existe, pero lo cierto es que no podemos estar más contentos con Interactive Brokers por el momento.

La causa número 1 que echa a la gente para atrás con este broker es el tema de que no pasa datos a Hacienda, pero luego algunos abren cuenta en DeGiro. Para nosotros no es ningún problema ya. Una vez estudiado y comprendido lo que hay que hacer, no nos llevó demasiado tiempo crearnos una hoja de excel para automatizar el proceso.

La segunda es el tema de la comisión mensual. Para nuestra operativa ya hemos demostrado que a nosotros nos sale mejor IB que ING o Self Bank para las extranjeras. Por eso abrimos cuenta con ellos.

Otra «excusa» que hemos leído especialmente estas últimas semanas es la seguridad. Que las leyes españolas las conocemos y las americanas no. Bueno, opinión totalmente personal…¿En serio nos fiamos más de las leyes españolas? ¿No tenemos ningún tipo de precedente? ¿Popular?

Entendemos que se quiera simplificar al máximo la operativa y lo respetamos, sin embargo, IB, nos aporta a nosotros muchas cosas que no tenemos en otros brokers. Por favor, tened en cuenta que esto es una opinión personal y lo que para nosotros es una ventaja para vosotros puede ser un inconveniente o viceversa.

Y tú…¿Tienes cuenta en IB? ¿Cuáles son sus ventajas e inconvenientes para ti? ¿Qué te echa para atrás para no abrirte una cuenta con ellos?

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Poco a Poco…

 

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David EM
David EM
8 meses

Buenas

Lo del inconveniente que comentáis de las diferentes plataformas entiendo que se ha venido solucionando ya que el WebTrader actualmente figura como legacy y el acceso web ahora se llama Client Portal. Quizás tenga todo más unificado, la verdad que no controlo tanto como para verlo. Soy nuevo en IB.

David
David
8 meses

Enhorabuena por el blog, está genial y muy clarito.

Yo últimamente estoy leyendo sobre IB a ver si me paso pero aún hay cosas que me tiran para atrás. La complicación del D6 y 720, la declaración a hacienda, los cambios de divisa. Tengo que seguir informándome mejor. Por otro lado, ¿que hay de la capacidad de actuar ante un problema que nos deja tener las acciones depositadas en USA? Aquí mas o meno sabes donde acudir y te puedes defender, y en tu idioma… allí lo veo más complicado. ¿Yo podría ir comprando acciones en IB y por cada compra hacer un traspaso de salida gratis a mi broker en españa y asi evitarme todo (D6, 720, declaracion de dividendos, divisas, etc)? En la web de IB dice que no hay comisiones por la cuenta individual. ¿decís que se cobra 20$ si el saldo es inferior a 2000$? No he visto eso en ningún lado por la web 🙁

Saludos y gracias por tanta buena información, es una gran ayuda 🙂

José
José
9 meses

Las cuentas de Interactive Brokers son nominativas u omnibus?
Gracias de antelación!

Jose
Jose
9 meses

Hola,

Una duda si tengo la cuenta «cash» en € y hago una transferencia en €. Pero yo voy a comprar empresas de USA. Cuál es la manera correcta de hacerlo ? Primero paso de $ a €, o mando la orden en €?

Gracias!

Jose
Jose
9 meses

Muchas gracias!

David
David
8 meses

La opción 3 sería más cara que la 2, si la 2 es de una cantidad tipo 1000-2000 euros ¿no?

Manuel
Manuel
9 meses

Hola. He oído que ya han quitado la comisión de mantenimiento de 10 dólares mensuales, es así?. Y por otro lado, como broker americano los dividendos de las acciones canadienses tenían una retención de solo el 15%, no?. Siguen manteniéndolo ahora que se han trasladado a Irlanda?
Gracias

Manuel
Manuel
9 meses

Hola IpP. Quería decir que las empresas Canadienses tienen una retención en dividendos del 25% pero al ser un bróker americano, parece que hay un acuerdo entre Canadá y EEUU que hace que la retención se quede en un 15% con lo que sería interesante para invertir desde España ya que no se perdería ese 10% adicional. Sería como invertir en empresas americanas con el W8BEN. ¿Tenéis alguna canadiense? ¿Que retención os hacen?. En DeGiro es el 25%directamente. Gracias y un abrazo.

Edward
Edward
11 meses

Pues ahora que SelfBank se descuelga con sus comisiones y subidas de tarifa, me quedan DeGiro e ING, pero en ambas supero ya el margen que cubren en caso de que ocurra algo raro. Si traspaso la cartera de SelfBank a ING lo superaría aun por mucho más, y me hace estar ligeramente incómodo, aunque trate de pensar que es ING y que algo así es casi impensable.

Siempre me ha rondado la idea de irme con todo a IBKR, pero me tiran para atrás dos cosas, la primera y más importante: se puede votar en juntas y recibir regalos de las empresas españolas? parecerá una chorrada, pero me gusta que, al menos las españolas, sepan que soy accionista, por así decirlo. El segundo reparo es tener todo en 1 solo broker, pero la verdad es que cuanto más leo más veo que es el broker más seguro, o de los que más. Gracias de antemano!

David
David
8 meses
Responder a  Edward

Hola Edward, otra cosa que es como tener «menos seguridad» en Ibrk es que igual es un follón en caso de fallecimiento recuperar las acciones por los herederos. De momento, como no he encontrado lo que habría que hacer, se consideraría como perderlo todo. Pensado un poco bestia 🙂

JESUS
JESUS
1 año

Hola amigos, vengo siguiendo su blog desde hace poco y los felicito por su claridad de ideas. Vivo en México y recién abrí cuenta con Interactive Brokers, estoy descubriéndolo y me parece excelente bróker, pero noté que no me aparecen los datos de mercado de las acciones (BID-ASK), aparentemente me cobrarían $1.5 a $3 extra al mes por activar dichos datos. Quisiera saber si en España es igual.
Por otro lado, tampoco me aparece la opción para manejar el cobro de mis comisiones en tarifa por niveles (la opción IBKR pricing plan ni siquiera se despliega en mi configuración de cuenta).
Les envío saludos y mucho éxito con sus inversiones.

Ramiro
Ramiro
1 año

¿De dónde sale lo de 1$ por compra de acciones americanas? En el mejor de los casos, con la tarifa por tramos, con un tope del 1% de la posición, pagas 0,0035 dólares por acción y alguna otra tarifa marginal del mercado. Para pagar 1$ por operación no podrías comprar más de 300 acciones de lo que sea. Y aquí está el principal problema de IB: que al cobrar un tanto por cada acción, enseguida empiezas a pagar comisiones elevadas. Ya no digamos si operas con pennies, en las que fácilmente te puedes ir a decenas de miles, centenares de miles, o incluso millones de acciones. Cada operación de esas te puede salir por centenares o incluso miles de dólares / euros.

Ramiro
Ramiro
1 año

Buenos días. Lo que dice ahí es que la comisión (estructura fija) es de 0,005 dólares por acción, con un mínimo de $1. Ese mínimo lo superas en cuanto compras más de 200 acciones. Quien lea el artículo pensará que IB cobra 1 dólar por cada operación con acciones americanas; de ahí mi extrañeza. Saludos.

Jomarlo3
Jomarlo3
1 año

Hola!!

Se me ha olvidado añadir un comentario…adicionalmente a los formularios D6 y 720, está el añadido que en la declaración de la renta habrá que comunicar todos los dividendos y posibles plusvalías de ventas de forma manual y petición de retorno de pago impuestos en origen, no?

¿Para las acciones españolas que broker usáis? Me estoy planteando unificar toda la cartera en IB e ir jugando con el pago mensual de mantenimiento = comisiones de compra de acciones aprox.

Muchas gracias!!

Un saludo,

Jomarlo3
Jomarlo3
1 año

Buenos días,

Hay algo que no encuentro en la información de comisiones, y es la comisión por cambio de divisa. Entiendo que existe, no?

Muchas gracias por vuestra ayuda.

Un saludo,

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