Resumen de Diciembre 2019

Pues ya está. Otro año que se nos va y toca hacer balance del último mes con nuestro Resumen de Diciembre 2019.

Un mes muy movido y marcado, claramente, por nuestro importantísimo cambio de vida. Éste ha propiciado un aumento considerable en los gastos de Diciembre y ha mermado (aunque en menor medida) la inversión.

Sin más dilación, empezamos.

Operaciones

Como siempre, comenzamos con las operaciones. Como ya hemos comentado en la introducción, se han visto algo mermadas por nuestra reciente mudanza a Málaga.

Aún así, el mayor impacto lo vamos a notar en 2020, por lo que algunas operaciones sí hemos realizado.



Compras

Añadimos 1 nueva empresa en cartera al principio del mes:

  • Empresa: Cisco
  • Fecha: 03/12
  • Precio compra sin comisiones: 44$
  • Dividendo: 1,4$
  • Rentabilidad por dividendo: 3,18% (2,58% neta)

Primera compra en la tecnológica. Para hacer compañía a nuestras Apple en este sector. Compradas muy cerca de mínimos y por debajo de la media anual.

Además, ampliamos posición en dos de ellas:

  • Empresa: Shell
  • Fecha: 03/12
  • Precio compra sin comisiones: 25,63€
  • Dividendo: 1,67€
  • Rentabilidad por dividendo: 6,52% (5,28% neta)
  • Empresa: Shake Shack
  • Fecha: 09/12
  • Precio compra sin comisiones: 58$
  • Dividendo: –
  • Rentabilidad por dividendo: –

Doblamos (y completamos) nuestra posición en la cadena de restaurantes de comida rápida en una zona en la que parece haber hecho suelo tras la gran caída por los «malos» resultados obtenidos en el último trimestre (en realidad no eran malos, pero el mercado parecía esperar mucho más).

Además, añadimos otras pocas Shell para aumentar posición en una empresa que tiene poca representación en nuestra cartera todavía.



Ventas

Este mes no hemos vendido nada. Esto es lo habitual en nuestra estrategia aunque no lo pareciera en los últimos meses.

Venta de PUTs

Como siempre desde un tiempo a esta parte, hemos vendido un par de PUTs este mes:

  • Subyacente: OHI
  • Fecha: 17/12
  • Strike: 39$
  • Vencimiento: 20 de Marzo de 2020
  • Prima: 1,12$
  • TAE: 11,12%
  • Subyacente: Unilever
  • Fecha: 19/12
  • Strike: 48€
  • Vencimiento: 20 de Marzo de 2020
  • Prima: 0,78€
  • TAE: 6,35%

Muy buen TAE el obtenido con OHI, y no tan bueno con Unilever, pero es que esta última no da tregua ni para venderle PUTs… En cualquier caso, seguimos sumando gracias a las PUTs.

Además nos expiraron sin ejecución otras 2 PUTs: Daimler (vendida el año pasado) y Naturgy. La de Daimler ha estado cotizando mucho tiempo por debajo del Strike (44€). De hecho, bajó incluso de los 40€, sin embargo, los últimos meses ha estado más tranquila la cosa y no se ha acercado mucho por el Strike.

Naturgy ha sido algo más tranquila.

Cobramos, por tanto, las primas íntegras.



Dividendos

Diciembre es uno de los mejores meses en cuanto a dividendos para nosotros. La lista de pagadores es extensísima:

  • Realty Income
  • IBM
  • Johnson & Johnson
  • ExxonMobil
  • Archer Daniels
  • 3M
  • Walgreens
  • Kraft Heinz
  • McDonald’s
  • Coca-Cola
  • Shell
  • Viscofan
  • Telefónica
  • Mapfre
  • Enagás
  • Imperial Brands

16 pagos que han contribuido a superar los ingresos del año pasado en un 35,25% (cantidades brutas).

Como viene siendo habitual, nos gusta ver el porcentaje de ingresos y gastos que suponen los dividendos cobrados:

  • Los dividendos de este mes han supuesto el 10,04% de nuestros ingresos.
  • Los dividendos de este mes han cubierto el 13,48% de nuestros gastos.

Seguimos mejorando nuestros registros mes a mes. A destacar el porcentaje de gastos cubiertos con los dividendos. Siendo uno de los meses con más gasto del año y sumado a los gastos extraordinarios sufridos debido al cambio de vida, poder decir que nuestros divis nos han cubierto un 13,5% de los mismos, es una maravilla.

Ahorro

Tras un mes de mejoras alcanzando nuestras tasas habituales, hemos vuelto a las andadas en Diciembre. El culpable está claro: nuestro cambio de vida.

Fianza, mes por adelantado, comisión inmobiliaria, varios viajes en corto espacio de tiempo a Málaga para ver pisos, quedadas de despedida, mudanza…A todo esto le sumas las fechas en las que estamos, y ya tenemos la fiesta completa.

Los gastos más importantes de este mes han sido (el % indica el porcentaje sobre el total de gastos):

  • 13,67% – Boda: por fin hemos acabado con los pagos de la boda. Solo nos quedaba un último pago al fotógrafo al recoger el álbum de fotos y el vídeo. Un trabajo espectacular, pero caro. Mucho.
  • 5,71% – Regalos: últimas compras navideñas. Aunque este año han sido unas Navidades muy atípicas, algo había que comprar.
  • 7,60% – Salidas: esta suele ser la partida más abultada cada mes. Este con doble motivo.
  • 34,32% – Gastos casa: aquí se incluye el mes de fianza, el de la inmobiliaria y cualquier otro gasto típico cuando se «estrena» piso de alquiler: me falta un perchero ahí, me vendría genial un pequeño mueble aquí, tengo que comprar unas cortinas porque se ve todo…
  • 3,66% – Gasolina: nuevamente, causado por los continuos viajes a Málaga y visitas obligadas a las familias, que ahora están en 2 direcciones diferentes jejeje.
  • 2,35% – Peajes: más de lo mismo.

Con estos gastos, el ahorro de este mes se ha situado en un 25,49%. Directo al bottom 3. De los peores meses del año con diferencia.


Ingresos extra

Consideramos ingresos extra aquellos que no son las nóminas.

Bastantes este mes (el % indica el porcentaje sobre el total de ingresos) lo que ha propiciado que la caída del ahorro no sea todavía más acentuada:

  • 10,04% – Los dividendos.
  • 2,81% – Las PUTs vendidas.
  • 0,2% – Referidos
  • 1,04% – Hemos vendido un par de cosas por Wallapop y Vinted.

Como ya venimos avisando, la estrategia de venta de PUTs es un actor principal en estos momentos y creemos que será todavía más importante en 2020.

Estrategia a medio plazo

Aunque ya hemos dicho que damos prácticamente por perdida toda opción de conseguir el objetivo, vamos a seguir trackeándola (palabro) para ver su evolución. Quizás los dividendos y el interés compuesto ayude mucho más de lo que creemos.

Actualmente va así:

  • Hemos logrado ya un 26,13% del objetivo

Al igual que el mes pasado, vamos a compararlo con el progreso medio que deberíamos tener a estas alturas. A modo de recordatorio tenemos:

Como nos hemos marcado dos periodos, hemos hecho 2 cálculos:

  • A 2 años:
    • 100/24 meses = 4,17% por mes.
  • A 3 años:
    • 100/36 meses = 2,78% por mes.

Así pues, como Diciembre es el mes 6 de la estrategia (empezamos en Junio), tenemos:

  • A 2 años: 4,17*6 = 25,02%
  • A 3 años: 2,78*6 = 16,68%

Así pues, pese a haber bajado algo el ritmo este mes, seguimos por encima de los objetivos marcados. No durará, pero lo que hemos andado ya, nadie nos lo va a quitar 🙂

Hoja de ruta

Prácticamente instalados al 100%, nos toca ver cómo va el primer mes del año con los gastos e ingresos nuevos para poder trazar una hoja de ruta.

Lo primero será establecer unos objetivos a medio plazo, trazando un plan con diferentes metas. Nuestra prioridades han cambiado radicalmente y hay que hacer muchos  números. Ya sabéis que esto es algo que nos gusta mucho, así que estamos deseando ponernos al lío.

Enero será algo engañoso en cuanto a gastos (echar a andar una casa «nueva» requiere de una inversión inicial) e ingresos (Sheila cobrará el mes de Diciembre trabajado pero en Enero, por ahora, no tiene curro), pero nos dará una buena idea de por dónde irán los tiros.

Si podemos adelantar, muy a nuestro pesar, que por ahora la inversión se verá relegada a un segundo plano. Ahora mismo somos una empresa de calidad pasando por un bache temporal jejeje.


Despedida

Un mes con muchos gastos. No es algo que nos pilla de nuevas porque Diciembre siempre suele serlo. Sin embargo, este año se ha visto acentuado por nuestro cambio de ciudad de residencia.

Muy contentos con los dividendos recibidos que no paran de crecer mes a mes, año a año. Sin duda esto funciona y no dejamos de verlo día a día.

Muy gratamente sorprendidos también con la venta de PUTs. Estamos acelerando bastante el proceso sin casi darnos cuenta. Mientras más crece nuestra cartera, más fácil es operar con PUTs.

¿Qué tal os ha ido a vosotros en Diciembre? ¿Os habéis pasado con los gastos en regalos y celebraciones? ¿Habéis conseguido una buena tasa de ahorro? 

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Poco a Poco…

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Raúl Offshore

Diciembre tiene muchos gastos, pero si trabajais por cuenta ajena, teneis la paga extra de la que no disfrutamos los autonomos jeje. Disfrutad del camino

Raúl Offshore

Asi es más facil llevar el control.

Divilue
Divilue

Primero que nada enhorabuena por vuestro blog y muchas gracias por toda la informacion que compartis 🙂
Donde habeis comprado Shell? En que mercado? Habeis entrado en RDSa o en el b?
Muchas gracias!

dividendos

Vais por el buen camino pareja.

Mucha suerte en esta nueva etapa en Málaga, yo viví allí un año y se gana en calidad de vida. Buen tiempo todo el año y playita.

Saludos y feliz año.

Luis C
Luis C

Excelente lluvia de dividendos! El exceso de gastos es coyuntural, así que no es para preocuparse.

A ver si hay un poco más de meneo y podemos put-ear algo, que ya el cuerpo lo va pidiendo, jajaja!

Abrazos y a seguir así!

Bernard financesinthedark

Creo que os voy a copiar alguna para mi cartera.
A mi también me gusta vender PUTs.
Lo que pasa es que ahora está USA en máximos, poco volatilidad= primas más bajas.
Si hay una corrección fuerte nos van a entrar todas, y con el margen de IB si no andas con cuidado igual no tienes dinero para todas…

Saludos.

Rodrigo
Rodrigo

Qué maravilla el control que lleváis! Como lo hacéis? Como os organizáis como pareja?

Natalia
Natalia

Hola pareja
Felicidades por vuestro blog
No pensabais vender los puts sobre WBA

Natalia
Natalia

Digo Walgreens Boots Alliance Inc Es una farmacia de Estados Unidos, acaban de presentar los resultados y no eran muy buenos, tienen los mismos problemas que todos los vendedores físicos. Es una empresa muy seria y grande y están en sus mínimos de 5 años, dividendos de 3%. Nunca he operado con opciones, pero supongo que tienen que ser jugosos a estas alturas de cotización. Yo misma acabo de comprar directamente las acciones de esta empresa porque no sé operar con Puts. 2. Otra opción sería Macy’s (M), una cadena tiendas en plan Corte inglés estadounidense, también están en los… Leer más »

Natalia
Natalia

Perdón.
No me había dado cuenta de que ya teníais WBA.