Resumen de Noviembre 2019

Hemos decidido cambiar la estructura de los resúmenes. A partir de este Resumen de Noviembre 2019 indicaremos también las operaciones realizadas, por lo que no habrá entrada dedicada exclusivamente a las operaciones del mes, sino que se incluirá en el resumen mensual.

Creemos que es mejor fusionar las dos entradas en una. Por supuesto seguiremos anunciando cada movimiento en tiempo real en Twitter. Eso no cambia.

Después de esta pequeña introducción, comenzamos.

Operaciones

Como siempre, comenzamos con las operaciones, que como viene siendo habitual en los últimos meses, son unas cuantas. Además, este mes hemos tenido liquidez extra debido a la venta de BME que desarrollaremos más abajo.



Compras

Muchas. Por varios factores.

Añadimos 3 nuevas empresas en cartera al principio del mes:

  • Empresa: McDonald’s
  • Fecha: 05/11
  • Precio compra sin comisiones: 188$
  • Dividendo: 5$
  • Rentabilidad por dividendo: 2,66% (2,15% neta)

Primera compra en el gigante de las hamburguesas. Una empresa que siempre está cara pero que debe formar parte de cada cartera que busca dividendos a largo plazo. Da igual a lo que cotice. Si es por números, nunca compraríamos esta acción porque siempre nos dirán que está cara. Iniciamos posición y al menos nos hemos marcado un precio. Ampliar será más fácil, o eso queremos creer jejeje.

  • Empresa: Shake Shack
  • Fecha: 05/11
  • Precio compra sin comisiones: 68$
  • Dividendo: –
  • Rentabilidad por dividendo: –

Esta compra ha sido tan controvertida, que hemos hecho una entrada dedicada a explicar por qué la hemos añadido. Podéis leer nuestros motivos aquí.

  • Empresa: Diageo
  • Fecha: 05/11
  • Precio compra sin comisiones: 31£
  • Dividendo: 0,622£
  • Rentabilidad por dividendo: 2,01% (1,63% neta)

El mismo argumento que hemos esgrimido para MCD, se puede usar con Diageo. «Siempre cara», esta magnífica empresa hay que irla añadiendo de vez en cuando a lo que esté. Sin complicarse demasiado. Intentando pillar pequeños recortes que pueda tener. Seguridad y empaque a la cartera.

Además, ampliamos posición en unas cuantas de ellas:

  • Empresa: ExxonMobil
  • Fecha: 19/11
  • Precio compra sin comisiones: 68$
  • Dividendo: 3,43$
  • Rentabilidad por dividendo: 5,04% (4,09% neta)
  • Empresa: Walgreens
  • Fecha: 25/11
  • Precio compra sin comisiones: 59,5$
  • Dividendo: 1,83$
  • Rentabilidad por dividendo: 3,08% (2,49% neta)
  • Empresa: BATS
  • Fecha: 26/11
  • Precio compra sin comisiones: 29,4£
  • Dividendo: 2,03£
  • Rentabilidad por dividendo: 6,9% (5,59% neta)
  • Empresa: Imperial Brands
  • Fecha: 26/11
  • Precio compra sin comisiones: 16,68£
  • Dividendo: 2,06£
  • Rentabilidad por dividendo: 12,35% (10% neta)

Un poco de todo, como en botica.



Ventas

Solo una. No estaba prevista, pero los rumores de OPA sobre BME por fin fueron ciertos y la suiza SIX hizo una oferta a 34€. La acción se disparó más de un 30% e incluso llegó hasta los 35€. Pese a los rumores de guerra de OPAs, no podíamos dejar escapar la oportunidad de desprendernos de esta empresa.

Aunque al principio dudamos poseídos por la codicia, conseguimos pararnos a pensar fríamente y tomamos la decisión en base a un principio muy básico: la oferta se hizo el Lunes cuando BME cerró el Viernes sobre los 24€. Si alguien nos hubiera ofrecido 32€ por nuestras BME el mismo Viernes, habríamos vendido con los ojos cerrados (incluso por 30€). Ahora nos estaban ofreciendo 35€ con rumores de 37-40€. Fuimos coherentes con nuestras convicciones y vendimos.

Igual que hace mucho que dejamos de correr detrás de un precio para comprar, no corremos detrás de un precio para vender.

Nuestras BME son historia y «que el último euro lo gane otro».

  • Empresa: BME
  • Fecha: 18/11 y 19/11
  • Precio de venta sin comisiones: 34,96€ y 35€
  • Rentabilidad sin dividendos: +13%
  • Rentabilidad con dividendos: +36%

Hicimos dos ventas porque Sheila tenía un paquete en Self Bank y yo otro en ING. Estos vienen de cuando teníamos carteras separadas.

Muy contentos con esta venta porque no esperábamos, ni en nuestros mejores sueños, poder quitarnos BME a esos precios. Ni por supuesto tan pronto. El dinero fue a parar íntegramente a Interactive Brokers donde fue reinvertido en la bola de nieve para que ésta no deje de rodar ni pierda velocidad.

Venta de PUTs

También hemos vendido un par de PUTs como ya viene siendo habitual:

  • Subyacente: AT&T
  • Fecha: 19/11
  • Strike: 36$
  • Vencimiento: 21 de Febrero de 2020
  • Prima: 0,75$
  • TAE: 8%
  • Subyacente: Inditex
  • Fecha: 20/11
  • Strike: 26,3€
  • Vencimiento: 20 de Marzo de 2020
  • Prima: 0,9476€
  • TAE: 10,52%

No son las mejores PUTs de la historia, pero tampoco las peores. Buen TAE para seguir sumando y creciendo.

Además, nos expiró, sin ejecución, las 4 PUTs vendidas en Santander. Cobramos, por tanto, la prima íntegra.



Dividendos

Buen mes de dividendos superando los registros del año pasado. En Noviembre hemos cobrado de:

  • Realty Income
  • AT&T
  • General Mills
  • Inditex
  • Naturgy
  • BATS
  • Apple
  • Abbvie
  • OHI
  • Procter & Gamble

En total, 10 pagos para superar los ingresos de Noviembre 2018 en un 27,29% (cantidades brutas).

Como viene siendo habitual, nos gusta ver el porcentaje de ingresos y gastos que suponen los dividendos cobrados:

  • Los dividendos de este mes han supuesto el 5,3% de nuestros ingresos.
  • Los dividendos de este mes han cubierto el 16,02% de nuestros gastos.

Seguimos mejorando nuestros registros mes a mes.

Ahorro

El ahorro de Noviembre ha mejorado los resultados obtenidos en los últimos meses. Esto se ha debido, cómo no, a que hemos minimizado mucho los gastos. No ha habido extraordinarios y eso se ha notado. Cuando gastamos de más es debido a esto ya que solemos tener los gastos muy reducidos y controlados.

Los gastos más importantes de este mes han sido (el % indica el porcentaje sobre el total de gastos):

  • 2,84% – Segundo pago de Hacienda: aunque mi declaración sigue en «comprobando», ya he abonado el segundo pago.
  • 3,28% – Farmacia: Sheila está siguiendo un tratamiento para el acné que no es precisamente barato. El bienestar no tiene precio.
  • 8,54% – Regalos: ya hemos hecho algunas compras navideñas como es lógico. Y además se juntan varios cumpleaños.
  • 14,63% – Salidas: aquí se nos va gran parte de los gastos. Como siempre hemos dicho, no nos importa gastar en disfrutar del camino.

Con estos gastos, el ahorro de este mes se ha situado en un 66,92%. Directo al top 1. El mejor mes del año en cuanto a porcentaje de ahorro. Así, sí.


Ingresos extra

Consideramos ingresos extra aquellos que no son las nóminas.

Bastantes este mes (el % indica el porcentaje sobre el total de ingresos):

  • 5,3% – Los dividendos.
  • 2,55% – Las PUTs vendidas.
  • 0,88%SocialPubli.
  • 0,36% – Hemos vendido un juego de la PS3 por wallapop y Sheila ha vendido un par de prendas de ropa por Vinted.

Como ya venimos avisando, la estrategia de venta de PUTs es un actor principal en estos momentos.

Estrategia a medio plazo

Incluimos esta nueva sección para hacer seguimiento de la estrategia para medio plazo que nos marcados. Recordamos: duplicar nuestra cartera en 2-3 años. Estrategia que empezamos en Junio de 2019 y que actualmente va así:

  • Hemos logrado ya un 22,95% del objetivo

Para ver cómo vamos realmente, hay que ver qué porcentaje del objetivo deberíamos haber cubierto para este periodo de tiempo. Es decir, coges el 100% del objetivo y lo divides por el número de meses para ver qué porcentaje de objetivo debes cumplir cada mes. Luego hay que multiplicar ese porcentaje por el número de meses hasta la fecha para ver la diferencia.

Como nos hemos marcado dos periodos, hemos hecho 2 cálculos:

  • A 2 años:
    • 100/24 meses = 4,17% por mes.
  • A 3 años:
    • 100/36 meses = 2,78% por mes.

Así pues, como Noviembre es el mes 5 (empezamos en Junio), tenemos:

  • A 2 años: 4,17*5 = 20,85%
  • A 3 años: 2,78*5 = 13,9%

Por tanto, vamos muy bien con el objetivo marcado ya que nos encontramos por encima del mejor de los dos casos (2 años). Que después de 5 meses, es una excelentísima noticia.

Hoja de ruta

Se avecinan muchos cambios y muy importantes. No, Sheila no está embarazada. Haremos una entrada dedicada para explicarlo porque es un cambio muy grande que afecta directamente a nuestro objetivo de duplicar la cartera en 2-3 años. Y por supuesto a nuestra vida diaria.

Hasta que seamos capaces de medir el impacto real de estos cambios, no podemos marcarnos una hoja de ruta. Ya sabéis cómo somos de precavidos con todo en general y con las finanzas en particular.



Despedida

Muy buen mes en cuanto a ahorro en el que volvemos a nuestros números después de varios meses de gastos extraordinarios elevados que habían llevado el ahorro por debajo del 50%.

El objetivo de medio plazo va mucho mejor de lo esperado pero no hay que confiarse ni mucho menos relajarse. Hay que seguir remando.

¿Qué tal os ha ido a vosotros en Noviembre? ¿Muchos gastos? ¿Buenos divis? 

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Poco a Poco…

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RamonInvirtiendo Poco a PocoLuis C Comentaristas Recientes
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Luis C
Luis C

Excelentes resultados! Felicidades por la mejora del ahorro! Ya os estáis volviendo unos PUT-eros profesionales jejeje… Por cierto, no sé si es una errata o lo he entendido mal, pero ponéis que habéis recibido el doble por PUTS que por dividendos y en porcentajes los dividendos son el 5,33% y las PUTS el 2,33%. Yo en mi caso he cobrado dividendos de AT&T, General Mills, Naturgy, BATS, Abbvie, Procter & Gamble, Verizon, Tanger Outlet Factories, Simon Property Group, Enbridge, WPP y Santander. Los gastos bastante moderados, salvo como vosotros por el segundo pago a Hacienda. En el Black Friday no… Leer más »

Ramon
Ramon

Hola IPP tengo que felicitaros por lo bien que lleváis la cartera,quiero preguntaros una duda,que para mi no me deja levantar cabeza,es los gastos de la casa,alquiler,hipoteca,electricidad,gas,basura,agua,comunidad,Ibi,no se,tu como llevas eso,saludos y enhorabuena