En este artículo os vamos a contar, paso a paso con fotos y varios ejemplos, cómo hacer un cambio de divisa en Interactive Brokers.
Siempre decimos que la aparente complejidad de este broker no debe ser una excusa para no utilizarlo. He usado la palabra correcta: aparente.
IB puede ser todo lo complejo que uno quiera, y por eso es tan bueno. Sin embargo para nuestro tipo de operativa, es super sencillo. Tan solo necesitamos saber cómo abrir una cuenta, cómo realizar transferencias al broker, cómo hacer cambio de divisa y cómo realizar compras. Y poco más.
El resto de cosas son tareas administrativas como consultar extractos y demás.
Hoy os vamos a mostrar lo sencillo que es hacer un cambio de divisa en Interactive Brokers.
¿Qué vamos a ver?
Introducción
Interactive Brokers tiene varios canales por los que interactuar. Nosotros, para cualquier consulta administrativa (estado de cartera, extractos, movimientos…) siempre usamos el canal Gestión de Cuenta.
Para operar, usamos el WebTrader. Aunque éste es algo más limitado que la aplicación de escritorio, tiene la ventaja de que puedes acceder desde cualquier sitio sin necesidad de instalar ningún programa. Además, el WebTrader es lo suficientemente potente como para realizar todas las operaciones que nosotros necesitamos.
Para acceder a él, abrimos la web de IB, pinchamos en Conexión y luego en WebTrader:
Nos logueamos con nuestra cuenta y nada más hacerlo, veremos una pantalla con prácticamente toda la información de nuestra cuenta: Saldos, Valor de Mercado, Posiciones, Cartera y Gestión de Órdenes.
Tranquilos, que aunque parezca la consola de una nave espacial, es mucho más sencillo que eso (digo yo, porque nunca he usado una jejeje).
Lo primero que hay que tener muy claro es que Interactive Brokers nunca hará nada que no le digas que haga. Por ejemplo, imaginemos que tenemos saldo en Euros suficientes para comprar una empresa americana, pero no tenemos Dólares. Si decimos comprar sin más, IB te comprará las acciones con Dólares prestados ya que no le especificaste que quieres un cambio de divisa. Por tanto, tendrás una posición negativa en Dólares que tendrás que cerrar para evitar pagar intereses por descubierto.
Si esto os pasa alguna vez (no seréis los primeros ni los últimos), tranquilos. Es tan fácil como, en ese mismo momento, pasar vuestros Euros a Dólares como os vamos a explicar a continuación para cerrar el descubierto.
Qué es un par de divisa y cómo funciona
Antes de empezar, tenemos que tener muy claro qué es un par de divisa y cómo funciona, para poder entender perfectamente la operativa.
Un par de divisa son las dos divisas utilizadas para una operación, ya sea de compra o de venta. Se pueden representar de varias maneras. Las más comunes serían:
- DIV1.DIV2
- DIV1/DIV2
- DIV1DIV2
Por ejemplo, EUR.USD, EUR/GBP o GBPUSD.
Div1 es la divisa base y Div2 es la divisa contrapartida.
La divisa base siempre tiene preferencia. Esto significa que en todas las operaciones que hagamos con el par EUR.USD, por ejemplo, indicaremos siempre qué queremos hacer con los Euros (EUR). Es decir, si queremos pasar de Euros a Dólares, estaremos vendiendo Euros (vendo Euros para comprar Dólares). Y si queremos pasar de Dólares a Euros, estaremos comprando Euros (compro Euros vendiendo Dólares).
Hay que tener en cuenta que si existe el par EUR.USD, no existiría el par USD.EUR, ya que con el primero se pueden realizar todas las operaciones (comprar o vender). Si estáis buscando un par en particular y no sois capaces de encontrarlo por una divisa, probad con la otra, ya que es probable que la que pensáis que es la divisa de contrapartida, sea la base o viceversa.
Esto es lo básico y no creo que se necesite saber más para continuar con este artículo, pero si se quiere saber más sobre ello, aquí os dejo un enlace.
Una vez introducidos estos conceptos (y entendidos), procedemos a ver cómo realizar una operación con divisas en IB.
Cambio de Divisa en Interactive Brokers
Para hacer un cambio de divisa en Interactive Brokers, nos vamos abajo del todo en el WebTrader. A la sección: Gestión de Órdenes. Una vez allí, seleccionamos Nueva orden y pinchamos en Forex.
Para el ejemplo explicaremos el cambio de divisa Euro/Dólar, ya que consideramos que será el cambio más habitual junto con el Euro/Libra.
Campos a rellenar
Como podemos observar en la imagen, tenemos varios campos que rellenar. Aunque son pocos y bastante sencillos casi todos, iremos viendo uno a uno.
Acción
Tenemos dos opciones. Comprar o Vender. Hay que tener cuidado con ésto porque aunque pensemos que estamos Comprando, es posible que estemos Vendiendo o al revés. Si habéis entendido qué es un par divisa y cómo funciona, no tendréis problemas para elegir la opción correcta. De todos modos, os recomiendo que primero rellenéis el campo Símbolo y os dejéis este para después.
Cantidad
Este es bastante sencillo y no creo que necesite una explicación extensa. Es la cantidad a traspasar. La cantidad introducida aquí siempre hace referencia a la divisa base, por eso no hace falta que existan ambos pares (EUR.USD y USD.EUR), porque si queremos pasar a Dólares estaremos VENDIENDO Euros, y si queremos pasar a Euros, estaremos COMPRANDO Euros. Fijaros que nunca hablamos de comprar o vender Dólares, ya que es la divisa contrapartida y la operativa nunca gira alrededor de la divisa contrapartida.
Ya veréis que si queréis pasar, por ejemplo 1.000 dólares a Euros, tendréis que ir ajustando manualmente o hacer la cuenta, ya que tendréis que indicar que queréis COMPRAR Euros, no VENDER Dólares, así que si introducís 1.000 en Cantidad, estaréis diciendo que queréis COMPRAR 1.000€, no VENDER 1.000$. Hay que tener muy claro esto para evitar sustos y/o disgustos.
Símbolo
Creo que es la parte más importante y sobre la que gira la operativa. Este campo es sobre el que radica el funcionamiento del par divisa. Si escribimos EUR y pinchamos en Ir, se nos abre un desplegable como este:
En él podemos observar las diferentes combinaciones: EUR.CHF, EUR.GBP o EUR.USD, por ejemplo. Como hemos explicado ya, si existe el par EUR.GBP, no existirá el GBP.EUR. La divisa que pongas en símbolo para buscar, IB la interpretará como la divisa base, por tanto, si no encontráis el par que estáis buscando por esa divisa, probad a meter la otra.
Moneda
Este no es un campo como tal, pues no se puede rellenar manualmente, sino que se rellena automáticamente una vez seleccionado el par. En nuestro ejemplo el EUR.USD, veremos que Moneda se ha rellenado automáticamente con USD (la divisa contrapartida que hemos elegido). Además, veremos como toda la tabla de abajo (Contrato, Tamaño, Demanda, Oferta…) también se ha rellenado. En ella podremos comprobar una serie de datos del par que hemos elegido: Tipo de cambio actual, demanda, oferta, volumen…
Elegimos ahora si queremos comprar o vender. En nuestro caso, como queremos pasar de Euros a Dólares, tendremos que elegir VENDER, porque estamos vendiendo nuestros Euros para pasarlos a Dólares.
Precio Límite
Es el precio límite al que queremos traspasar la divisa. Viene activo por defecto pero solo se activará si se selecciona Tipo de Orden LMT. Si probáis a cambiar el tipo de orden, veréis como este campo se desactiva.
Tipo de Orden
Es el tipo de orden que queremos introducir. Si pinchamos en el desplegable, nos aparecen las siguiente opciones:
Para nuestra operativa, creo que solo serán necesarias las dos primeras: LMT (Limitada) y MKT (A mercado). Si alguien tiene interés en conocer el resto, puede consultar este link. Si elegimos LMT (Limitada), se nos activará el campo Precio Límite como dijimos antes.
TIF
Time In Force en Inglés, significa el tiempo que quieres que la orden esté pendiente.
Como se puede observar hay 4 opciones. Las 2 más usadas serán:
- DÍA: nada que aclarar aquí.
- GTC: Good Til Canceled. Quedará pendiente hasta que se ejecute o decidamos cancelarla.
Para las otras dos, podéis echar un vistazo a este link.
Mercado
En todos los cambios de divisa que hemos realizado, solo hemos tenido la opción IDEALPRO, así que esa es toda la información que puedo dar.
Mandando la orden de cambio de divisa en Interactive Brokers
Una vez hemos completado todos los campos necesarios, tenemos que pulsar en Vista Previa De La Orden. Tranquilos, que todavía queda un paso más para confirmarla. Esto es lo que os encontraréis al pulsar dicho botón:
En esta pantalla se explica muy bien qué es lo que vas a comprar, a qué precio y con qué comisión. Si os fijáis, nosotros le dimos a COMPRAR EUR.USD. Esto significa que queremos comprar Euros con Dólares. Así que, en este caso, necesitaremos 1.184,84 (incluyendo la comisión) dólares para obtener 1.000€.
Fijaros que la comisión siempre os la cobrarán en la moneda base de vuestra cuenta, esto es Euros (imagino que en el 99% de los casos de los que leéis este blog).
Si lo que hubiéramos querido era comprar Dólares con nuestros Euros (que es posiblemente la operación más normal), entonces deberíamos haber seleccionado VENDER el par EUR.USD. Esto es, vendemos Euros para comprar Dólares. Recordad que la moneda de origen (la primera del par) es la que tiene preferencia y sobre la que actúa la orden de compra o venta.
Esta sería la pantalla resumen:
Vemos que en este caso, por 1.000€ recibiremos 1.190,75 Dólares (comisión incluida). Al principio es complicado de entender que nosotros queramos comprar Dólares pero a IB haya que decirle que quieres vender Euros. Hay que tratar de acostumbrar a nuestro cerebro a pensar siempre en la divisa base.
No podemos darle a Enviar Orden porque estamos simulando para el artículo, pero os dejamos un poco más abajo un ejemplo real de cuando realizamos la compra de OHI.
Estado de una Orden
Para ver el estado de la orden basta con irse a la pestaña Órdenes y elegir en el desplegable de la derecha Órdenes abiertas (opción por defecto):
Al ser a mercado, la orden se ejecuta al instante como podemos observar. Si estuviera pendiente, en Estado diría eso, y se podría cancelar o modificar. Una vez se ejecute la orden, podremos ir a la pestaña Operaciones y ahí veremos reflejada también la operación. Si está pendiente, deberemos esperar a que se ejecute para que aparezca aquí.
Ejemplo Real: de Libras a Dólares
Este ejemplo es real. Lo llevamos a cabo hace un par de semanas para comprar OHI. En este ejemplo veréis que lo que hacemos nosotros es un cambio de Libras a Dólares. Al lío:
Como podemos ver, nosotros queríamos pasar de Libras a Dólares. En este caso, el par a usar es el GBP.USD. Y la acción es VENDER, ya que queremos vender nuestras Libras para comprar Dólares. En nuestro caso, nosotros elegimos orden a mercado. Pinchamos en Vista Previa De La Orden:
Misma pantalla resumen, indicando las Libras a vender arriba, y los Dólares que vamos a recibir antes y después de aplicar la comisión. Fijaros que aunque no estamos ni comprando ni vendiendo Euros, la comisión nos la aplican en Euros.
Pinchamos en Enviar Orden para confirmarla.
Otro Ejemplo: de Libras a Euros
En este otro ejemplo vamos a imaginar que queremos traspasar 100€ desde nuestra cuenta en Libras y que vamos a lanzar una orden a mercado.
El proceso sería muy sencillo:
- Acción: COMPRAR
- Cantidad: 100
- Símbolo: EUR.GBP
- Tipo de Orden: MKT
- TIF: DÍA
Aunque lo lógico sería pensar que tenemos que vender Libras para obtener Euros, el par existente es el EUR.GBP, por tanto lo que tenemos que elegir es COMPRAR, porque estaríamos comprando Euros con nuestras Libras.
La vista previa de la orden sería tal que así:
Como se puede observar en la pantalla resumen, necesitaremos 91,52 libras (comisiones incluidas) para obtener 100€. Si quisiéramos traspasar, por ejemplo, 100 libras exactas, habría que ir probando hasta ajustar o hacer la cuenta manualmente, ya que IB no te permite poner la cantidad exacta en la divisa contrapartida. Recordad que todas las operaciones se hacen con la divisa base (el Euro en este caso).
Despedida
Como habéis podido ver, hacer un cambio de divisa en Interactive Broker es una operación muy sencilla una vez se entiende cómo funcionan los pares. Esta operación es muy repetida, tanto para comprar acciones como para traspasar el dinero de los dividendos recibidos entre las diferentes divisas.
Si no estáis seguros de si tenéis que elegir comprar o vender, siempre podéis darle a Vista Previa De La Orden para ver la pantalla resumen. En ella se especifica muy claramente qué es lo que estamos intentando hacer, de manera que es muy difícil equivocarse.
En el próximo artículo sobre IB os especificaremos cómo comprar acciones con ejemplo real, aunque ya os adelantamos que la operativa es prácticamente calcada al cambio de divisa. ¡Ah, y adivina! Sí, es super sencillo también ;).
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Poco a Poco…
Sabíais esto??
Las cuentas nuevas con Interactive Brokers de residentes españoles se abren en Irlanda.
Probablemente muchos clientes españoles de Interactive Brokers no conocen de las siguientes implicaciones fiscales importantes:
En caso de fallecimiento del titular de la cuenta (residente español), se cobra el impuesto de adquisición de capital irlandés (hasta 33%) ya que la cuenta está con un banco irlandés. Llamé a la línea de informacion de las autoridades fiscales irlandesas y me lo confirmaron.
https://www.revenue.ie/en/gains-gifts-and-inheritance/cat-thresholds-rates-and-aggregation-rules/index.aspx
Y para empeorar las cosas, Irlanda es uno de los dos únicos países de la UE que no acepta los documentos comunes de la UE para las últimas voluntades y requiere que un representante personal debe ser designado después de la muerte por un tribunal irlandés lo que resulta que todo el proceso de herencia en Irlanda sea costoso y lento.
Pregunté a IBRK si es posible abrir la cuenta con IBKR Luxemburgo donde todo esto no sería un problema, pero no dan esta opción. Tal vez si mas de sus clientes españoles solicita esta opción lo considerarán.
Hola buenas !! Primeramente quería felicitaros por el Blog y agradeceros toda la ayuda que prestáis a la comunidad inversora.
Soy nuevo en IB y un poco novato en el tema divisas. Me ha surgido una duda respecto a este tema, ¿que diferencia hay entre hacer la conversión de divisas en el apartado Convertir Divisa de WebTrader y hacerlo a través de Forex (ya sea WebTrader o Trader Workstation)? Creo que se puede convertir de ambas formas pero no sé porque es mejor a través de Forex, además que la comisión de ambas formas es la misma, unos 2 $ (o eso creo). Se que a través de Forex puedes poner la orden Limitada y puedes seleccionar IDEALPRO y FXCONV (en TWS), pero por lo demás no se que beneficios tiene hacerlo a traves de Forex y no en el conversor de divisas (es mucho mas facil y rapido por aquí).
Muchas gracias de antemano y un saludo !!
Buenas Javi AM,
¡Muchas gracias! 🙂
Es lo mismo. No es que esta opción sea mejor o peor que el resto, usa la que más fácil te sea.
Un saludo!!
Respecto al mensaje anterior, me acabo de dar cuenta que por un descuido los dólares que compré este mes fueron mediante IDEALPRO y no FXCONV como siempre lo había realizado (de hecho, fue el único paso distinto que realicé esta vez y coincide con el «bloqueo»). ¿Esto tendrá que ver con el mensaje que no me permite comprar ninguna acción? Si es así, ¿cómo puedo revertir o cerrar esa posición para poder ocupar el dinero y ya comprar acciones?
Disculpen mi inexperiencia, pero aún no manejo al 100 la plataforma.
Gracias
Buenas Jesus,
Pues la verdad es que no tenemos ni idea porque nunca nos ha pasado. Contáctales por chat y te lo solucionan seguro.
Un saludo!!
Hola de nuevo amigos.
He estado leyendo este post y no he encontrado alguien con una pregunta similar a la mía, a ver si me pueden apoyar.
Tengo cuenta en IB tipo Margen y al intentar comprar acciones este día me marcó este mensaje que me impide realizar las operaciones: YOUR ORDER IS NOT ACCEPTED, minimum of 2000USD (or equivalent in other currencies) is required in order to purchase on margin, sell short, trade currency or future.
Como vengo construyendo mi portafolio en este bróker desde hace menos de un año no he tenido 2000USD con ellos, pero siempre había podido comprar acciones . ¿Alguna idea que me puedan dar para poder comprar?
Gracias por el apoyo.
Hola, antes que nada, gracias por la aportación.
Pero al igual que les paso a algunos, me queda duda con la posición abierta de Forex que se genera. En mi caso, utilice el par USD.MXN y compre. Sin problemas compre los USD. Pero se quedo esa posicion abierta, si la quiero cerrar me dice que no tengo fondos suficientes (-xxx USD), es decir ahora vendría USD.MXN por lo que tendría que convertir de nuevo los dolares a pesos en algún momento.
Muy buenas IPP!
Antes de nada, muchísimas gracias por este curro que te pegas para explicarnos desinteresadamente a los inversores primerizos todos estos pasos al detalle. El tuyo es sin duda uno de mis blogs de referencia.
Dicho esto, tengo un par de dudas (son sencillas y entiendo que tú como usuario de IB sabrás contestar).
Tengo pensado abrirme en breve cuenta en IB y tenía pensado invertir tanto en valores europeos como en estadounidenses.
La divisa de mis transferencias a IB para la posterior compra de acciones será el euro (imagino que es el caso de la mayoría de la gente por aquí). Si yo compro, por ejemplo, una acción de Johnson and Johnson con mis euros (es decir, sin ningún cambio de divisa previo), has comentado que IB me comprará la acción con dólares prestados y me abrirá una posición negativa en dólares. Es decir, IB no va a pagar con mis euros, ¿No es así?
Pongamos que la acción de J&J me ha costado 165 dólares. Si yo cierro el mismo día esa posición negativa de 165 dólares comprando dicha cantidad de dólares con arreglo a mis euros en cuenta, ¿Me cobraría IB alguna comisión o interés por haberme prestado esos dólares para la compra o únicamente pagaría la comisión por cambio de divisa al comprar los dólares necesarios para cerrar mi descubierto? ¿Me cerraría IB dicho descubierto nada más comprar esos 165 dólares o tengo que hacer algo más?
Te hago esta pregunta porque aun no soy usuario de la plataforma y al principio había pensado en comprar los dólares primero y comprar el valor americano después, pero no quería que me pudieran sobrar dólares (yo suelo comprar a precio de mercado y debido a las pequeñas oscilaciones en el precio de cotización probablemente me sobrarían unos pocos dólares tras la compra que después tendría que volver a cambiar porque me organizo mucho mejor con todos mis fondos en euros).
Sin embargo, comprar directamente con euros me parece lo más cómodo (para después comprar estrictamente los dólares que voy a necesitar para cerrar el adeudo con el broker, sin que sobre nada ni tenga que hacer un nuevo cambio). Si hacerlo de esta manera no me va a suponer ningún coste adicional (no has comentado a partir de cuándo podría cobrarnos IB intereses por descubierto), tengo claro que voy a hacer eso.
Por último, una segunda pregunta, ¿Al cobrar dividendos en otra divisa distinta del euro, procede IB al cambio automático de dicho dividendo a euros o te los abona en la divisa de origen y eres tú quien debe pasarlos a euros? Imagino que será lo segundo, con lo que para reorganizar mis fondos tendré que comprar euros con los dividendos en moneda extranjera que haya cobrado. ¿Es así?
Muchas gracias por tu atención y un abrazo.
Buenos días Guillermo, me consta ´que lo primero que debes saber, es que IB te cobra una comisión por cambio de divisas de 2$, es decir que si cambias, por ejemplo 100€ 0 1000€ a dólares, te cobrarán siempre los 2$, con lo cual si compras acciones sin hacer el previo cambio de divisas, te cobrarán 2$ por operación más 1$ de comisiones de compra, más los intereses si tardas mas de un día en regularizar el cambio de divisas de tu compra.
Hola,
Uso generalmente la app de IB porque me parece mas inmediata. Una consulta: tengo ya titulos en portafolio pero habia mantenido euro con lo cual en la home del portafolio de la app aparece el saldo y la variacion en euros. Cambié el saldo que tengo en dolares, pero la home me sigue mostrando euros. Hay una forma de que en la home del portafolio aparezca todo en dolares?
Gracias
Gino