Ya llevamos un tiempo prudencial en Interactive Brokers como para ser capaces de hacer una primera revisión de broker. Os puedo adelantar ya que estamos muy contentos con él.
*AVISO: Interactive Brokers no nos ha pedido que hagamos este artículo. Interactive Brokers no nos patrocina ni tenemos ningún tipo de acuerdo con ellos. Esto no es una recomendación de broker, es solo una revisión de un broker que puede ser de utilidad para la comunidad. Por favor, ten muy en cuenta la fecha de publicación del artículo ya que desde entonces han podido cambiar alguna de las condiciones o procesos aquí descritos.
Si nuestro artículo te parece de ayuda y te ahorra tiempo y dinero, puedes invitarnos a un café para agradecérnoslo y motivarnos para seguir haciendo este tipo de artículos en el futuro :). ¡¡Gracias!!
¿Qué vamos a ver?
Registro
Ya explicamos detalladamente el registro en este artículo, por tanto no vamos a volver a hacerlo aquí. Sin embargo sí que podemos dejar, nuevamente, nuestra impresión.
El proceso de registro es más largo que en otros brokers con los que hemos trabajado. Sin embargo, una vez hecho el registro, no hay que hacer más papeleo posterior. Algunos brokers te piden lo mínimo para abrirte la cuenta, para luego tener que hacer papeleo extra. IB no. Toda la burocracia se hace al principio.
Es un proceso algo más complicado que en otros brokers (ING, Self Bank o DeGiro) pero intuitivo. Se hace todo online, incluso mandar la documentación. Basta con escanear o mandar una foto de los documentos necesarios. Si son correctos, tardan muy poco en activar la cuenta.
Acceso
El acceso, sin ser malo, es, para nosotros y sin ninguna duda lo peor que tiene Interactive Brokers. A la hora de registrarte puedes elegir como segundo paso de acceso una tarjeta de coordenadas o mediante una app del propio IB. Nosotros elegimos la segunda opción por comodidad.
La app se llama IB Key y se descargar de la Play Store (imagino que también estará en la Apple Store). Es un método extra de seguridad. La autenticación en dos pasos que llaman. Sin embargo, es un coñazo máximo. Cada vez que te tienes que loguear tienes que usar la app. Da igual que sea tu móvil, tu ordenador de casa o un dispositivo de total confianza con el que te has identificado miles de veces. Te pedirá que metas tu pin o huella dactilar en la app cada vez.
Veríamos estupendamente que te pidiera el segundo paso la primera vez que te intentas loguear desde un dispositivo nuevo. Pero una vez logueado y confiado, lo vemos muy cansino.
Además, falla bastante. Rara es la vez que puedes acceder metiendo el pin a la primera. Casi siempre te da error de autenticación la primera vez. Tienes que recargar el navegador, volver a darle a login y meter el pin en la app.
Por otro lado, la seguridad está garantizada. Porque aunque te robaran el móvil, necesitarían conocer tu pin o cortarte el dedo para poder acceder. Así que, todo sea por la seguridad.
Diferentes plataformas
Como ya hemos comentado varias veces en nuestros artículos sobre Interactive Brokers, puedes acceder al broker desde diferentes plataformas. Esto, para nosotros, es un gran pero.
Si quieres acceder a los datos de tu cartera, extractos o contactar con el servicio de atención al cliente, debes abrir el management de cuenta. Desde aquí verás toda esta info pero no podrás operar (enviar, cancelar o modificar órdenes, por ejemplo).
Si accedes a través del WebTrader, podrás operar prácticamente con todo (aunque no podrás, por ejemplo, asociar un cambio de divisa a una compra de acciones, tendrás que hacer primero el cambio «manual» y luego la compra. Mientras que con el Workstation (aplicación de escritorio) si podrás hacerlo), pero, por ejemplo, no podrás sacar extractos.
Operativa
Es algo más compleja que el resto de brokers habituales. Lo que la hace más dificultosa es el tema de las cuentas multidivisa.
IB, por lo general, se utiliza para acciones extranjeras (es raro ver residentes españoles teniendo a IB como broker principal para acciones españolas). El tener la opción de tener cuenta en dólares y libras (entre otras divisas), complica un poco las cosas. Pero es más por desconocimiento e inexperiencia que otra cosa.
Hemos hecho varios artículos al respecto. Como este explicando el cambio de divisa o este explicando la compra de acciones. Una vez que te explican como hacerlo, te das cuenta que es un proceso sencillo y automático. Como lo es en ING o Self Bank. Nosotros tampoco teníamos ni idea de cómo enviar una orden de compra en ING o como poner una limitada en Self Bank…Todo es ponerse.
Una vez que el proceso se vuelve automático, tardas más en acceder (por la dichosa app) que en mandar la orden. Así pues, operativa que de primeras puede imponer respeto, pero que es muy sencilla en realidad.
No hemos operado con opciones aún, aunque está en nuestros objetivos, así que por el momento no podemos opinar de este tipo de operativa.
Cuenta Multidivisa
La joya de la corona para nosotros. Fue el principal motivo por el que nos abrimos la cuenta. Poder tener cuenta en otras monedas sin obligarnos a estar con cambios de divisa todo el tiempo, es una gozada.
A esto se une en que se pueden transferir fondos a IB desde cualquier moneda, por lo que eso a nosotros, yo que cobro en Libras, nos viene de lujo. Sin contar el ahorro en comisiones. Hace meses que no hacemos login en nuestra cuenta de TransferWise…Con esto os lo decimos todo…
Cobrar dividendos en libras o dólares y poder reinvertirlos en la misma moneda sin tener que pagar comisión de cambio de divisa es, claramente, una ventaja para nosotros.
Comisiones
Sin duda, unos de las ventajas más evidentes de Interactive Brokers son sus comisiones. Compras en USA por menos de medio dólar, en UK por menos de 5 libras o en Alemania por 0,1% del total (con un mínimo de 4€), lo hacen un broker super atractivo.
Como bien sabéis, su «pega» son los 10 dólares mensuales de comisión de custodia/mantenimiento si el valor de tu cartera es inferior a 100.000$. Lo primero que hay que aclarar es que no son 10€ mensuales, son 10$. Es decir, da igual la moneda base en la que tengas tu cuenta, ellos lo cuentan en dólares. Es decir, si tu cuenta está en Euros, te cobrarán el equivalente a 10 dólares. Que a un cambio medio de 1,20, suponen menos de 8,5€.
Lo segundo que hay que tener en cuenta es que la comisiones de compra o venta se van restando de esos 10 dólares. Es decir, si un mes haces 5 compras en empresas americanas, pagarás 10 dólares de comisión, no 15$ (10 de mantenimiento/custodia + 5 por las compras). Si por ejemplo haces 12 compras en empresas americanas (recordemos, 1$ por compra), pagarás 12$ en total. No 10$, ni 22$. ¿Te parece mucho? Veamos.
Suponiendo que hagamos una compra mensual de 1.000€ en una empresa española tenemos:
ING: 10€ (8€ fijos más el canon de la bolsa).Self Bank: 7€ (suponemos la cuenta bolsa con 3,95€ fijo + canon de la bolsa).IB: 8,5€ (10$ a un cambio medio de 1,20).
En este caso, Self Bank sería el más económico, seguido de IB y por último ING.
Supongamos ahora que compramos una empresa americana:
ING: 16,5€ (20$ suponiendo un cambio medio de 1,20) + 0,5% por el cambio de divisa.Self Bank: 14,95€ + 0,3% por el cambio de divisa.IB: 8,5€ (por la comisión mensual de custodia/mantenimiento, porque la compra sería de 1$).
En este caso no hay color. Con IB pagas la mitad en comisiones.
Pero esto tiene una ventaja añadida, y es que, con esas comisiones tan bajas y como te van a cobrar los 8,5€ sí o sí, puedes hacer minicompras en USA de 200-300€ o menos incluso. Esto, con ING y Self Bank es impensable.
Interactive Brokers ya no cobra los 10$ mensuales de comisión. Da igual que tu cartera valga más de 100.000$ o no. Ya no se pagan.
Dividendos
Hasta ahora hemos cobrado dividendos de UK y USA y los ingresan en el mismo día, aunque no aparecen en los reportes hasta el siguiente. No hemos experimentado retrasos tipo ING, ni tampoco que tengan una estúpida regla por la que no se ingresen antes de una hora determinada.
Los dividendos en Euros suelen estar al día siguiente por norma general. Alguno se ha retrasado un par de días, pero eso ha sido lo máximo.
Atención al cliente
Excelente. Mucho más rápida en Inglés que en Español, pero la eficiencia es la misma. En ambos idiomas, la atención es excelente, pero tardarás menos en ser atendido en Inglés.
Nosotros siempre hemos utilizado el chat porque preferimos que todo lo que hablemos con ellos quede por escrito por si acaso. No podemos opinar de la asistencia telefónica.
La sensación que nos deja cuando hablamos con ellos es que controlan del tema, que dominan. No notas ese tiempo de espera que pasa desde que haces la pregunta hasta que responden, como si estuvieran preguntando a superiores o buscando la respuesta. Ni por supuesto lo que nos pasó con DeGiro que escuchábamos como alguien le decía, palabra por palabra, al que nos cogió el teléfono lo que tenía que decir, y éste se limitaba a repetir como un papagayo.
Todas la preguntas que hemos hecho han sido referentes a operativa y cómo hacer las cosas en IB. Y como decimos, todas resueltas a la primera y muy rápido. No hemos tenido que contactarles para quejarnos de nada todavía.
Extractos
Sin duda uno de los puntos fuertes de Interactive Brokers. Son, simplemente, una auténtica maravilla. Super detallados y personalizables 100%.
La información que proporcionan es 100% precisa y nos hace la vida muchísimo más fácil. Aunque no te facilitan el tipo de cambio utilizado, es muy fácil sacarlo, pues siempre te indican las cantidades en moneda local y moneda base (la moneda seleccionada al crear tu cuenta). Basta con dividir ambas cifras para saber el tipo de cambio aplicado. Este dato es fundamental para hacer la declaración de la renta.
Se pueden sacar en varios idiomas incluido el Español. Se obtienen de una manera muy sencilla y rápida. Puedes descargarlos o imprimirlos seleccionando solo aquellos apartados que te interesan. Están siempre disponibles al siguiente día.
Fiscalidad
Tener un broker que no deposita los valores en España, complica la fiscalidad.
El tener cuenta multidivisa lo hace aún más complejo. Sin embargo, esto es como todo, ponerse. La fiscalidad de las cuentas multidivisa no es tan fiera como la pintan. Tan solo necesita algo de tiempo y llevar cierto control.
Además, habría que presentar el modelo D6 y el 720 si se pasa de 50.000€. El primero lo explicamos detalladamente aquí. El segundo, aún no tenemos que presentarlo, pero cuando nos veamos en la obligación, escribiremos un artículo.
Cobertura
Al abrir cuenta en Interactive Brokers desde España, lo hacemos a través de la filial del broker en UK Irlanda. Esto de la cobertura es uno de esos rumores y mitos que corren por la red y que a base de repetirse se dan como ciertos. Sin embargo, nada más lejos de la realidad.
Además, IB lo deja bien clarito en sus condiciones de registro:
Ese párrafo viene a decir que lo único que no está cubierto por el SIPC (el FOGAIN americano para que nos entendamos) son las opciones y futuros, que está cubierto por el fondo irlandés, esto es 20.000€. Todo lo demás, está cubierto por el SIPC (500.000$).
Resumen
Hasta aquí esta revisión de Interactive Brokers. Veamos qué es lo que nos ha gustado y qué no a modo de resumen final.
- Comisiones irrisorias
- Cantidad de posibilidades para operar
- Cuenta multidivisa
- Extractos super detallados
- Fiabilidad
- Cobertura
- Atención al cliente muy profesional
- Fiscalidad algo más compleja
- Presentar modelo D6 y modelo 720
El broker perfecto no existe, pero lo cierto es que no podemos estar más contentos con Interactive Brokers por el momento.
La causa número 1 que echa a la gente para atrás con este broker es el tema de que no pasa datos a Hacienda, pero luego algunos abren cuenta en DeGiro. Para nosotros no es ningún problema ya. Una vez estudiado y comprendido lo que hay que hacer, no nos llevó demasiado tiempo crearnos una hoja de excel para automatizar el proceso.
La segunda es el tema de la comisión mensual. Para nuestra operativa ya hemos demostrado que a nosotros nos sale mejor IB que ING o Self Bank para las extranjeras. Por eso abrimos cuenta con ellos.
Otra «excusa» que hemos leído especialmente estas últimas semanas es la seguridad. Que las leyes españolas las conocemos y las americanas no. Bueno, opinión totalmente personal…¿En serio nos fiamos más de las leyes españolas? ¿No tenemos ningún tipo de precedente? ¿Popular?
Entendemos que se quiera simplificar al máximo la operativa y lo respetamos, sin embargo, IB, nos aporta a nosotros muchas cosas que no tenemos en otros brokers. Por favor, tened en cuenta que esto es una opinión personal y lo que para nosotros es una ventaja para vosotros puede ser un inconveniente o viceversa.
Y tú…¿Tienes cuenta en IB? ¿Cuáles son sus ventajas e inconvenientes para ti? ¿Qué te echa para atrás para no abrirte una cuenta con ellos?
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Poco a Poco…
Hola pareja,
Empece hace unos años a invertir con el broker de ING, pero con las comisiones a compras de acciones extranjeras la gran parte de mi cartera son empresas españolas.
Ahora quiero centrarme más en empresas de USA, UK y EU (pero no España) pero no tengo claro qué broker utilizar para ello. DeGiro me da miedo por el tema de futuros traspasos y porque lo habéis pintado muy negro.. Y no sé si con 500 €/mes que dedico a la inversión me merece la pena la cuenta de IB (ya que estaría pagando unas comisiones de 1,7%, con lo que me gusta a mí cumplir la regla del 1% en comisiones).
Podéis arrojar algo de luz a mi dilema? He mirado vuestro comparador y IB es el que reúne las condiciones que quiero, pero no sé si con mis cantidades sale a cuento.
Muchas gracias.
Muy buenas Alvaro,
Nuestra experiencia con DEGIRO es nefasta como ya has podido comprobar jajaja, así que no podemos (ni queremos, lógicamente) recomendarlo como broker de largo plazo. Aún así hay gente muy contenta con él y también es lógico y normal.
Si vas a mirar solo y exclusivamente el tema comisiones, tú mismo has llegado a la respuesta.
Ahora, debes pensar también que las comisiones es solo una pequeña parte de lo que tener en cuenta a la hora de elegir un broker. Yo, en estos casos soy muy sincero. Si estás pensando entre Degiro e IB, elige el 2º. Siempre. Otra cosas es que me dijeras que estás dudando entre IB/Degiro y un broker español. Ahí ya es diferente. Pero una vez que decides irte con un broker extranjero (por el tema de hacienda, D6, 720…), no hay color.
Con IB pagarás 120$ al año en comisiones, hagas 12 compras o 120. Los 3 primeros meses son gratis y cuando superes 100.000$ de valor de cartera desaparecen. Si no le has echado un vistazo a estos artículos, hazlo:
https://www.invirtiendopocoapoco.com/interactive-brokers-excusas/
https://www.invirtiendopocoapoco.com/ventajas-broker-extranjero-multidivisa/
Te darán algo más de contexto.
P.D. Ten en cuenta que esta es mi opinión personal.
Un saludo!
Hola chicos una consulta, el monto minimo para abrir una cuenta en IB cual es?
Antes era 10k, pero ahora nose si sigue igual o lo bajaron.
Muchas gracias!! y estoy muy pendiente de la saga de la pandemia!!
Espero que esten bien los dos.
Buenas Fernando,
No hay mínimo. Lo quitaron hace más de un año. Lo único es que si tienes menos de 2.000$ (efectivo, valor de cartera o suma de ambos) pagarás 20$ al mes en lugar de los 10$ habituales hasta alcanzar esa cantidad.
Un saludo y gracias e igualmente!!
Primero felicitaros por el blog y por la información que compartís.
Quería comentaros una duda:
Voy a comenzar a invertir en bolsa, ya tengo un colchón que considero suficiente y del ahorro que me quede tras pagar todos los gastos mensuales quiero destinar unos 200€/300€ mensuales para comprar acciones cuando lo vea oportuno. Además cuento con unos ingresos extra anuales de los que podría disponer para comprar más acciones, de los que tengo pensado destinar unos 2.000 más al año.
Esto supone unos 5000 al año para comprar acciones. Sé que no es mucho pero por algo se empieza.
Ahora mismo tengo unos 3.000€ para comprar mis primeras acciones.
El tema es que de momento no creo que realice más de 2 ó 3 compras anuales de acciones, por lo que estoy dudando entre Interactive Broker (cobra comisión de mantenimiento) y Cliktrade (no la cobra).
Inicialmente creo que puede ser más interesante Clicktrade pero si me cobra comisiones por cambio de divisa cuando compre acciones en EEUU por ejemplo, ya me genera más dudas.
Sé que no dais recomendaciones como tal y que la decisión es mía, pero dados estos puntos que os he comentado, en vuestra opinión ¿sería más interesantes Clicktrade o Interactive Broker?
Muchas gracias de antemano por vuestra ayuda.
Saludos!
Buenas Carlos,
¡Muchas gracias! 🙂
En tu caso seguramente nos olvidaríamos de IB por el momento. No te va a compensar. Clicktrade puede ser un buen broker dadas tus circunstancias o incluso Self Bank. Imagino que le habrás echado un ojo a nuestro comparador de brokers y a los análisis detallados de cada uno de ellos. Si no es así, échale un vistazo porque te puede ser muy útil.
Cualquier cosa, aquí estamos.
Un saludo!!
Hola,
A que creeis que se debe que la gente no tenga las acciones españolas en IB? Es por algún tema de retención del dividendo?
Gracias!
Buenas Dropler,
Pues imagino a que cuando se empieza se usan brokers españoles o «más sencillos». Muchos hemos empezado así hasta que coges experiencia y conocimientos.
Creo que es la principal razón.
Un saludo!!
Hola,
Yo de momento solo tengo el broker de ING aunque estaba valorando abrirme una cuenta en IB, sobre todo para negociar valores de la bolsa americana. El motivo, además de una comisión de compra/venta alta, es que la comisión de cambio de divisa es del 0.5%, lo cuál a mi parecer es peor aún. Si tu posición sigue creciendo, quizá te lleves un susto cuando quieras vender. Es algo que no he visto que se comente mucho y a mí me parece clave. Y ahora sí, la pregunta:
¿Cuando haces una transferencia en euros para tu cuenta en dólares te aplican alguna comisión por el cambio de divisa? O en general, ¿hay alguna comisión relacionada con esto?
Y una cosa más, ¿se puede hacer una transferencia parcial de la cartera de ING que solo afecte a las empresas americanas? En caso afirmativo, ¿es algo que se puede gestionar directamente desde IB sin que intervenga ING?
Gracias!
Buenas Juan,
Si haces una transferencia en Euros, la recibirás en Interactive Brokers en Euros. Igual pasa si haces una transferencia en Libras o Dólares, que se ingresará en tu cuenta de IB en Libras o Dólares. Luego eres tú el encargado de hacer cambios de divisa (pagando la comisión por el cambio de divisa, claro).
Sí, puedes hacer traspaso parcial. Debes iniciar el proceso en IB y seguir las instrucciones que ellos te dan.
Un saludo!!
Buenas tardes, muy buen foro.
Gracias a vosotros me he hecho cuenta en IBKR. Después de leerme todos los tipos de ordenes, sigo teniendo dudas con market if touched, limited if touched y relativo.
Querría saber cuál es la orden para indicar que quiero comprar un activo cuando super un valore (€) X. Por ejemplo: «quiero comprar Airbus cuando supere los 80€» y no ahora que está a 76.
No es una orden Limite, ya que si pongo mi límite a 80€, si el precio está más bajo, lo comprará.
Puede que sea una orden stop o stop limitada? Estas ordenes se supone que se usan cuando estamos en cortos.
Gracias
Buenas Ramon,
¡Muchas gracias! 🙂
Pues la verdad es que desconozco el tipo de orden que estás buscando. Nunca me había planteado una estrategia así, así que siento no poder ayudarte. A ver si algún compañero te echa un cable.
Un saludo!!
Hola pareja..IB es una pasada no hay comparación..pero hay una duda que ronda mi cabeza (si lo sabéis y tenéis claro podrías hacer un post de ello..si no es mucho pedir claro está ) el tema es en algo muy a futuro o no futuro, que pasaría si se quiere hacer un cambio de titularidad,,ya sea por el fallecimiento del titular si es una persona o dos,,una separación matrimonial o cónyugal ( si se tiene a ambos como titulares )una herencia,donacion,etc lo habéis pensado alguna vez ? la legislación en ese país( de IB no se si será UK o USA) que dice al respecto..es igual como la legislación española? Hay que pagar el impuesto de sucesiones en España o en USA o UK o en los tres a la vez? …según e indagado no hay convenio de doble imposición ni de nada entre USA y España ( USA en caso de acciones americana) pero en países que no son de la Unión y que se está invertido caso UK, Canadá, Suecia,Suiza,Australia..que convenios tenemos respecto a este caso…como nos afectaría…es algo un poco que me da que pensar..ya se que igual ahora no le deis importancia..pero uno nunca sabe lo que pueda pasar el día de mañana..claro nosotros inversores de a pie hacemos un esfuerzo cada mes o cada cierto tiempo de ahorrar todo lo posible e invertir poco a poco para acelerar la bola de nieve,pero tanto esfuerzo puede acabar amargándonos la vida si no sabemos como actuar en un caso así…les comento esto ya que estáis al tanto de IB..si tenías alguna información del tema os agradecería que lo compartieras..mil gracias de antemano
Buenas Arturo,
Es muy interesante lo que comentas. Le echaremos un vistazo, gracias.
Un saludo!!
Buen artículo. Una cosa que no me ha quedado clara, ¿este broker no informa a hacienda de tus compraventas, dividendos, etc? Es decir, ni te vienen en los datos fiscales, ni tiene conocimiento, a menos que uno se lo indique… ¿o sí sabe?
Buenas baltasar,
¡Gracias! 🙂
No, este broker no informa de nada de nada a Hacienda.
Un saludo!!
Gracias. No es que uno tenga mala idea, sino más bien por cultura financiera. Siempre está bien saber qué brokers informan, y cuales no 😉 Un saludo
Muy buenas, tengo posiciones abiertas (europeas) en mi banco, que uso como broker (caja de ingenieros) y quiero tranferirlas a IBKR. Despues de leer algunos de los comentarios, no tengo claro que sale más rentable.
1.Transferir las posiciones de mi banco a IBKR con las comisiones que haya y todo el lío de que mi banco tiene que ponerse en contacto con IBKR
2.Vender las posiciones en mi banco y transferir el saldo a IBKR. Con las comisiones de venta, comisiones de transferencia y luego las comisiones de compra.
*Probé con la opción de transferir posiciones y me llegó un mensaje de IBKR de que no tengo los permisos comerciales de las acciones para su transferencia. No lo acabo de entender.
Saludos y muchas gracias,
Buenas Ramon,
Pues al final es echar cuentas y ver qué te sale más rentable. O mejor dicho menos costoso jejeje.
Es raro que Interactive Brokers te diga eso…¿has hablado con ellos por chat para que te aclaren el mensaje que te enviaron?
Un saludo!!
lo intento pero chat en español imposible y en ingles tambien cuesta ponerse en contacto con ellos
muchas gracias por vuestra rápida respuesta
Qué raro…nosotros siempre que hemos acudido al chat no hemos tenido problema. Claro que hace mucho tiempo que no lo hacemos jejeje.
Un saludo!!
Buenas tardes en el apartado extractos citáis el siguiente texto
«La información que proporcionan es 100% precisa y nos hace la vida muchísimo más fácil. Aunque no te facilitan el tipo de cambio utilizado, es muy fácil sacarlo, pues siempre te indican las cantidades en moneda local y moneda base (la moneda seleccionada al crear tu cuenta). Basta con dividir ambas cifras para saber el tipo de cambio aplicado. Este dato es fundamental para hacer la declaración de la renta.» En operaciones me indica el importe en la moneda del activo, pero no en mi moneda base, no se si se me escapa algo.
Gracias
Buenas jlentrena,
Abajo del todo, la última fila, es la divisa local: Total en EUR.
A nosotros nos aparece para cada conjunto de operación y el total de todas. No hemos tocado nada para activarlo, es así por defecto.
Un saludo!!